倪榮頁

浦發(fā)硅谷銀行由上海浦東發(fā)展銀行與美國硅谷銀行合資建立。這家銀行以“提高客戶成功概率”為使命，專注于服務成長期的科技創(chuàng)新企業(yè)，經(jīng)營特色鮮明。

作為一家銀行金融機構，浦發(fā)硅谷為中國的科創(chuàng)企業(yè)提供多樣化的信貸融資解決方案、貿易融資、并購貸款、現(xiàn)金管理、本外幣服務等專業(yè)金融服務。它的客戶名單中包括找鋼網(wǎng)、商湯科技、愛回收、觸寶等科創(chuàng)企業(yè)。

近期，記者專訪浦發(fā)硅谷銀行副行長陸玨，圍繞如何做好科創(chuàng)企業(yè)金融服務等話題，陸玨以國際經(jīng)驗結合本地市場，介紹了浦發(fā)硅谷打造“科技創(chuàng)新服務生態(tài)系統(tǒng)”的實踐經(jīng)驗。

陸玨表示，借助良好的政策支持和有利的市場環(huán)境，浦發(fā)硅谷最近三年經(jīng)營業(yè)績取得快速增長。對于所服務的科創(chuàng)企業(yè)客戶來說，浦發(fā)硅谷通常是他們的第一家銀行、第一個債權融資服務機構。憑借未來科創(chuàng)板落地、金融市場雙向開放等新的歷史機遇，預計公司將在2019年迎來下一階段高速發(fā)展。

國際經(jīng)驗結合本地市場

浦發(fā)硅谷的美方股東是硅谷銀行，已經(jīng)有36年發(fā)展歷史。硅谷銀行的經(jīng)營戰(zhàn)略是專注服務于輕資產(chǎn)、高成長的科技型企業(yè)，成功服務過Facebook、Twitter等明星企業(yè)。

科創(chuàng)類公司通常被認為經(jīng)營風險較高，對銀行而言不是典型的優(yōu)質客戶；但硅谷銀行的經(jīng)營業(yè)績卻能長期保持健康穩(wěn)定。2018年，硅谷銀行金融集團總資產(chǎn)規(guī)模達 569億美元，營業(yè)利潤超過 12億美元，凈利潤為 9.7 億美元。整體ROA為1.76%，攤薄ROE為20.57%。

這家銀行別具一格的經(jīng)營戰(zhàn)略在充分競爭的美國金融市場取得了可觀的回報。硅谷銀行提供貸款時，除了正常的貸款利息外，根據(jù)企業(yè)具體情況，有時還會與借款企業(yè)約定認股權、期權、可轉債或者遠期利息等特殊安排，用企業(yè)未來的高成長補償商業(yè)貸款風險。

另外，針對科創(chuàng)企業(yè)不同生命周期中的金融需求，硅谷銀行金融集團能夠提供獨一無二的一站式金融服務。在集團母公司層面，除了作為核心部門的硅谷銀行（SVB）本身，還有SVB資本、SVB私人銀行部門、SVB研究分析部門和SVB國際業(yè)務部門。

硅谷是北美的科創(chuàng)中心，在全球化的趨勢下，中國在全球科創(chuàng)版圖里的位置越來越重要，與全球其他科創(chuàng)中心的聯(lián)動也越來越頻繁。浦發(fā)硅谷的一個獨特價值就是把全球科創(chuàng)版圖和資源帶給中國公司，做好橋梁的工作。

浦發(fā)硅谷的經(jīng)營模式充分學習了美國硅谷銀行的業(yè)務模式，并結合中國市場的特色和產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢做出微調。

浦發(fā)硅谷選擇的目標客戶包括：硬件、軟件、互聯(lián)網(wǎng)、移動、消費科技品、生命科學、生物技術、清潔能源、新材料等符合國家產(chǎn)業(yè)升級、新舊動能轉換大背景的行業(yè)企業(yè)。

陸玨向記者介紹，專注科創(chuàng)型企業(yè)是浦發(fā)硅谷的重要特色之一：“中國金融市場對于越早期的企業(yè)，金融服務的供應越缺乏；但在浦發(fā)硅谷，我們的目標是向科創(chuàng)領域不同發(fā)展階段的客戶提供全新的銀行體驗，成為中國科技創(chuàng)新企業(yè)及其投資人的最優(yōu)選銀行。即使是企業(yè)規(guī)模較小時，同樣能享受到我們一對一的專門客戶服務。我們在流程速度、貸款審批、開戶服務方面，也都能快速響應，相比普通銀行的客戶體驗更好?！?/p>

專注科創(chuàng)、不斷學習

早期科創(chuàng)企業(yè)除了接受股權融資外，如果在恰當?shù)臅r候引入債權融資，有利于補充資本金、優(yōu)化資本結構、減少股權稀釋，幫助企業(yè)到達下一個里程碑。但國內市場，金融機構放貸常以資產(chǎn)抵押和擔保為主，重視企業(yè)的現(xiàn)金流、償債來源、歷史業(yè)績等因素。作為一家專注服務科創(chuàng)企業(yè)的銀行，浦發(fā)硅谷更重視觀察企業(yè)未來的價值成長。

“因為我們認準了這個客戶群，我們就能不斷地加強自己的產(chǎn)品和服務。因為專注，所以我們會有學習積累。比如通過服務某個客戶，進而了解整個賽道，甚至了解前后的垂直產(chǎn)業(yè)鏈。這樣的‘專注’造就了熟悉客戶行業(yè)的‘專業(yè)’，也有利于我們判斷企業(yè)未來的成長價值。” 陸玨說。

“專注”是陸玨在采訪中反復提及的關鍵詞。

為支持業(yè)務發(fā)展，浦發(fā)硅谷的團隊中包括銀行從業(yè)經(jīng)驗、投資從業(yè)經(jīng)驗和產(chǎn)業(yè)從業(yè)經(jīng)驗等多個領域的復合型人才。同時，團隊還堅持“學習型的機構” 的初衷，不停創(chuàng)造機會，讓前、中、后臺的同事都有機會學到最新的業(yè)務知識。

“每年硅谷銀行向全球各個創(chuàng)新中心的科創(chuàng)企業(yè)和生命醫(yī)學行業(yè)的高管人員發(fā)放調研問卷，以了解他們對來年大環(huán)境下影響自己公司的經(jīng)濟、行業(yè)和公眾政策趨勢的見解。作為全球布局的一部分，浦發(fā)硅谷也發(fā)起了針對中國地區(qū)的調查，去年總共收到200多份來自中國科創(chuàng)和生命科學行業(yè)的調研問卷?！?陸玨介紹，“當總部發(fā)布行業(yè)前沿的市場態(tài)勢報告后，我們會馬上安排給全行解讀。在國內，我們也始終關注科創(chuàng)行業(yè)最前沿的動態(tài)。比如科創(chuàng)板征求意見稿發(fā)布的第二天，我們馬上就安排了一個全行課程學習，請券商的資深業(yè)務專家做內部解讀。又比如，對醫(yī)療創(chuàng)新領域的持續(xù)學習，讓我們團隊能夠與頂級的醫(yī)療科研創(chuàng)業(yè)專家緊密合作，無障礙溝通。”

專注的成果也帶來整個科創(chuàng)金融服務生態(tài)圈的合作機會。浦發(fā)硅谷與國內主要股權投資機構結下了廣泛的、互補性的伙伴關系。許多知名的風投機構都與浦發(fā)硅谷在資本服務、信息交流方面開放合作。

浦發(fā)硅谷服務的近千家客戶中，幾乎全部是科技企業(yè)和創(chuàng)新企業(yè)。服務這個群體還讓浦發(fā)硅谷團隊從客戶身上學習到了一種樂觀的精神。

“GDP數(shù)據(jù)表現(xiàn)的是經(jīng)濟的平均增長情況，如果把科創(chuàng)企業(yè)獨立出來，這一群體的增速會相對更高。我們的客戶幾乎全部是充滿活力的企業(yè)，他們面對著一個個潛在的高增長市場，看到有許多新的機會?！标懌k這樣描述這種樂觀，“雖然創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的過程非常辛苦，但我們還是能感受到他們對未來發(fā)展的樂觀精神。大家覺得即使今天遇到一些短暫的困難，其實也只是舊經(jīng)濟向新經(jīng)濟轉化過程中的一些陣痛。他們都堅信自己在改變一些什么東西。有了這種精神做支柱，使得科創(chuàng)企業(yè)可以堅韌不拔、克服困難、發(fā)展壯大。這種精神也同樣感染了我們，讓我們的團隊懷著一種強烈的愿望，想要去支持他們，讓他們成功?！?/p>

隨著科創(chuàng)板落地漸行漸近，上海金融中心建設和科創(chuàng)中心建設邁入新階段。浦發(fā)硅谷結合海外經(jīng)驗與本地市場的科技金融業(yè)務探索，為解答“銀行如何服務好科創(chuàng)企業(yè)”提供了一種值得參考借鑒的樣本。