摘 要 隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，尤其是大數(shù)據(jù)時(shí)代到來，移動(dòng)支付已由有限及特定消費(fèi)場(chǎng)合滲透到了生活的方方面面，新興的消費(fèi)方式在商家及支付平臺(tái)的助推下迅猛發(fā)展，部分商家為追求利益的最大化，尋求與支付平臺(tái)的合作共贏，相繼推出無現(xiàn)金日，甚至于拒收現(xiàn)金，本文擬從該現(xiàn)象入手，分析拒收現(xiàn)金在社會(huì)與法律兩方面的性質(zhì)，闡述該現(xiàn)象是否合理與合法。

關(guān)鍵詞 拒收現(xiàn)金 支付平臺(tái) 合理性 合法性

作者簡(jiǎn)介：成坎，南開大學(xué)。

中圖分類號(hào)：D922.29? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A? ? ? ? ? ? ?? ? ? ? ? ? DOI：10.19387/j.cnki.1009-0592.2019.08.271

隨著社會(huì)飛速發(fā)展，國(guó)家對(duì)于通信網(wǎng)絡(luò)建設(shè)日益完善，應(yīng)運(yùn)而生的微信支付、支付寶支付等現(xiàn)代化電子支付方式隨之逐漸滲透到生活的方方面面。在電子支付第三方平臺(tái)的各種激勵(lì)手段吸引下，眾多商家、個(gè)體商戶紛紛成為助推潮流的參與者。不難發(fā)現(xiàn)，大街小巷有生意的地方都包含有二維碼支付或掃碼支付等電子支付標(biāo)識(shí)，大到從商場(chǎng)、酒店，小至早點(diǎn)攤、菜市場(chǎng)，無一例外。同時(shí)，各路商家為迎和潮流、搶占市場(chǎng)、推動(dòng)消費(fèi)，相繼推出如“88無現(xiàn)金日”“618購(gòu)物節(jié)”等一系列活動(dòng)引導(dǎo)公眾進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物，刺激網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)市場(chǎng)。部分城市以建設(shè)以“無現(xiàn)金城市”為口號(hào)，與螞蟻金服、微信等第三方平臺(tái)合作，力求實(shí)現(xiàn)從單純消費(fèi)領(lǐng)域的無現(xiàn)金化向交通、醫(yī)療、保險(xiǎn)等民生領(lǐng)域的“無現(xiàn)金化”輻射，以期達(dá)到全領(lǐng)域的覆蓋。在愈來愈普遍的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)與移動(dòng)支付中，從最初的可以使用移動(dòng)支付到鼓勵(lì)使用移動(dòng)支付方式，直到現(xiàn)在出現(xiàn)了部分商家拒絕收取現(xiàn)金，旅游景點(diǎn)只能掃碼支付，以無錢找零為由謝絕現(xiàn)金，只接受移動(dòng)支付，無現(xiàn)金支付等現(xiàn)象。拒收現(xiàn)金，保證交易安全可靠，快捷方便，合理合法嗎？

針對(duì)愈演愈烈的無現(xiàn)金交易社會(huì)現(xiàn)實(shí)，各方爭(zhēng)論的聲音此起彼伏。有人認(rèn)為，商家與消費(fèi)者自由選擇支付方式完成交易，拒收現(xiàn)金合理合法;有人反駁拒收現(xiàn)金違背國(guó)家法律，損害消費(fèi)者權(quán)益，不合理也不合法。我們具體來分析其在社會(huì)層面與法律層面的核心內(nèi)容。首先來看商家拒收現(xiàn)金的合理之處。商家樂于不收現(xiàn)金，助推移動(dòng)支付、網(wǎng)絡(luò)支付，究其原因，主要包括以下幾方面：一是無現(xiàn)金支付方便企業(yè)隨時(shí)掌控營(yíng)業(yè)額度，尤其是對(duì)于分店、連鎖店較多的大型企業(yè)，如果采取傳統(tǒng)的現(xiàn)金支付方式，企業(yè)運(yùn)行狀況難以完整把握，需要耗費(fèi)大量人力物力進(jìn)行數(shù)據(jù)分析處理，而統(tǒng)一支付碼可以讓營(yíng)業(yè)額度一目了然，同時(shí)可以精準(zhǔn)把握各門店的營(yíng)業(yè)狀況，出現(xiàn)狀況便于及時(shí)進(jìn)行調(diào)整;二是無現(xiàn)金支付可有效降低商家成本，提升利潤(rùn)，在節(jié)省人力點(diǎn)鈔的同時(shí)，區(qū)別于現(xiàn)金而無需特別儲(chǔ)存，安全無隱患;三是各支付平臺(tái)競(jìng)相出臺(tái)優(yōu)惠政策，力求與商家合作共贏，互享利潤(rùn)，分享市場(chǎng);四是無現(xiàn)金支付，可有效避免了假幣危險(xiǎn)，銷售人員道德風(fēng)險(xiǎn)也可以大大規(guī)避;五是消費(fèi)數(shù)據(jù)沉淀引起的精準(zhǔn)營(yíng)銷成本顯著降低，企業(yè)無需耗費(fèi)大量人力進(jìn)行數(shù)據(jù)整合后才能完成分析。可以看出，商家拒收現(xiàn)金可有效實(shí)現(xiàn)對(duì)于營(yíng)業(yè)狀況及資產(chǎn)的把控，縮減成本的同時(shí)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)自身經(jīng)營(yíng)利益的最大化。再來從民法理論上分析其合法之處，消費(fèi)者與商家之間所進(jìn)行的每一次買賣，每一筆支付都可以認(rèn)為是一次買賣合同的完成，基于民法中尊重當(dāng)事人的意思自治原則，合同雙方當(dāng)事人可以就買賣的標(biāo)的、價(jià)格、支付時(shí)間、支付方式等進(jìn)行自由商議，法律尊重雙方的意思自治。而在商家確定拒絕收取現(xiàn)金，只接受移動(dòng)支付時(shí)，如果買受人知曉商家基于其真實(shí)的意思表示所做出的支付要求后，買受人在充分理解商家邀約中所做的規(guī)定時(shí)，依然發(fā)出進(jìn)行購(gòu)買的意思表示后，則表示其接受商家邀約中的所有內(nèi)容，雙方的買賣合同即告成立，這其中當(dāng)然包括有不接受現(xiàn)金支付，而采用移動(dòng)支付的方式。從而可以得出，商家拒收現(xiàn)金的行為，符合民法中相關(guān)規(guī)定，當(dāng)然合法。

拒收現(xiàn)金看似合理，實(shí)際無據(jù)，形如合法，其實(shí)違法?！吨腥A人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》第十六條明確規(guī)定，中華人民共和國(guó)的法定貨幣為人民幣，以人民幣支付中華人民共和國(guó)境內(nèi)的一切公共和私人債務(wù)，任何單位及個(gè)人不得拒收。法定貨幣為人民幣，當(dāng)然包括有錢包中的紙幣、現(xiàn)金，現(xiàn)金上標(biāo)示有中國(guó)人民銀行，代表中華人民共和國(guó)，行使著國(guó)家貨幣流通的主權(quán)，是我國(guó)唯一合法的貨幣。任何商家和企業(yè)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)拒收現(xiàn)金，是對(duì)人民幣作為我國(guó)法定貨幣流通權(quán)的侵害，違背人民幣作為無限法償?shù)呢泿诺匚唬`反國(guó)家法律的強(qiáng)制性規(guī)定。中華人民共和國(guó)民法中明確規(guī)定，合同的訂立中秉持充分尊重民事主體的意思自治原則，然而民事主體所做出的意思自治不得違法國(guó)家法律的強(qiáng)制性規(guī)定，民事主體所做出的意思自治應(yīng)符合社會(huì)良好的風(fēng)序良俗，商家及企業(yè)以意思自治的名義拒絕接受現(xiàn)金支付違法了銀行法中有關(guān)人民幣法定貨幣的強(qiáng)制性規(guī)定，雖有意思自治之名，卻無合法合理之實(shí)，因此商家拒收現(xiàn)金的行為當(dāng)然違法。同時(shí)，消費(fèi)者手中所持有的現(xiàn)金作為國(guó)家規(guī)定的法定貨幣，其上包含有公民作為消費(fèi)者所享有的消費(fèi)權(quán)，法律規(guī)定消費(fèi)者享有自主選擇商品或者接受服務(wù)的權(quán)利，其中的自主選擇包括有消費(fèi)者有權(quán)根據(jù)自己的消費(fèi)愿望、興趣、愛好和需要，自主地、充分地選擇商品或者服務(wù)。主要內(nèi)容包括消費(fèi)者有權(quán)自主選擇經(jīng)營(yíng)者、自主選擇商品品種或服務(wù)方式、有權(quán)自主決定是否購(gòu)買或接受服務(wù)，商家拒絕接受現(xiàn)金而拒絕對(duì)消費(fèi)者提供服務(wù)或商品，當(dāng)然侵害消費(fèi)者權(quán)益，其行為當(dāng)然為違法行為。再來分析拒收現(xiàn)金的不合理之處，我國(guó)是發(fā)展不均衡的人口大國(guó)，國(guó)土遼闊，城市之間發(fā)展差距較大，部分老人及小孩不具備單純使用移動(dòng)支付完成購(gòu)買的能力，仍然依賴于現(xiàn)金支付，拒收現(xiàn)金將這些無法使用移動(dòng)支付的人群拒之門外，同時(shí)，移動(dòng)支付依賴于網(wǎng)絡(luò)通信，不能實(shí)現(xiàn)全面無縫覆蓋。移動(dòng)支付看似簡(jiǎn)單便捷，只需要手機(jī)、電腦等支付終端就可以完成一次買賣，但隱藏在移動(dòng)支付背后的風(fēng)險(xiǎn)仍然不可控制。伴隨著日漸普遍的手機(jī)支付、網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物，各種網(wǎng)絡(luò)竊財(cái)，詐騙手段也層出不窮，相較與損失部分現(xiàn)金，移動(dòng)支付被控制后將直接導(dǎo)致個(gè)人賬戶所有財(cái)產(chǎn)的損失，無疑將帶來更大的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn);其次，移動(dòng)支付中往往伴隨有個(gè)人大量的私密信息，但是各種第三方平臺(tái)缺乏完善的監(jiān)督機(jī)制及完美的保密措施，近年來，移動(dòng)客戶信息大范圍泄漏，移動(dòng)支付平臺(tái)已逐漸成為侵犯公民個(gè)人信息、個(gè)人隱私的重災(zāi)區(qū);再者，電子貨幣、移動(dòng)支付與傳統(tǒng)貨幣支付手段存在有本質(zhì)的區(qū)別，法定貨幣即現(xiàn)金背后，有中央銀行的信用作為擔(dān)保。中央銀行一定程度上代表著國(guó)家信用，背后有國(guó)家作為支撐，基本上不存在破產(chǎn)而導(dǎo)致持對(duì)持有人無法支付的情況，而存款貨幣及電子貨幣后的支撐為商業(yè)銀行或支付平臺(tái)的信用，其穩(wěn)定性及信用能力當(dāng)然不能同國(guó)家信用相提并論，如果機(jī)構(gòu)破產(chǎn)，持有人的資產(chǎn)將面臨比例償付的風(fēng)險(xiǎn)?，F(xiàn)階段各種移動(dòng)支付平臺(tái)作為新興的金融形態(tài)存在，發(fā)展時(shí)間短，各方面仍不完善，缺乏有效的監(jiān)督及檢驗(yàn)機(jī)制，消費(fèi)者對(duì)于平臺(tái)的知曉權(quán)及各種合法權(quán)益難以得到有效地保護(hù)，因此，拒收現(xiàn)金而僅接受移動(dòng)支付，無法站穩(wěn)合理的腳跟。

隨著大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來，人們生活的方方面面都可能被具體化為一組組數(shù)據(jù)，支付方式、支付習(xí)慣當(dāng)然不能例外。人工智能，無人支付也必將成為時(shí)代潮流，但技術(shù)的進(jìn)步不能作為拒收現(xiàn)金的辯護(hù)，現(xiàn)金支付與電子支付是有機(jī)共存的，不存在彼此排斥?？v觀中國(guó)社會(huì)的發(fā)展歷程，從貨幣出現(xiàn)開始，從金屬貨幣到紙幣乃至硬幣的發(fā)展，現(xiàn)金支付方式存在于中國(guó)社會(huì)已有四千年歷史，即使移動(dòng)支付憑借其優(yōu)勢(shì)在幾年間迅速成為大部分人群的消費(fèi)方式，“現(xiàn)金會(huì)被取代”“無現(xiàn)金市場(chǎng)”的說法也此起彼伏，但現(xiàn)金支付的作用依然不容小覷，仍然在流通中扮演重要的媒介作用。鼓勵(lì)采取安全且合法的非現(xiàn)金支付方式，但應(yīng)確保在接受現(xiàn)金的大前提下，以此保障支付方式的自主選擇權(quán)，維護(hù)現(xiàn)金的法償?shù)匚?，確保消費(fèi)者的合法權(quán)益。推動(dòng)移動(dòng)支付不能以拒收現(xiàn)金作為動(dòng)力，技術(shù)要服務(wù)于人的需求，中國(guó)人民銀行作為我國(guó)最高的貨幣流通管理單位，要在全社會(huì)明確持有現(xiàn)金的法律性質(zhì)及消費(fèi)者所持有的現(xiàn)金享受的權(quán)利，指出拒絕接受現(xiàn)金支付是違法行為，號(hào)召消費(fèi)者維護(hù)自身支付選擇權(quán)及人民幣無限法償貨幣地位。同時(shí)，在商家中加大法律宣傳，明確《中國(guó)人民銀行法》有關(guān)規(guī)定，確立監(jiān)管機(jī)制、懲罰機(jī)制，針對(duì)拒絕現(xiàn)金支付，拒絕一方在承擔(dān)損害賠償?shù)耐瑫r(shí)，還應(yīng)承擔(dān)損害人民幣流通貨幣地位的賠償責(zé)任。

誠(chéng)然，時(shí)代潮流的推動(dòng)會(huì)帶來移動(dòng)支付的侵略性發(fā)展，現(xiàn)金支付將會(huì)越來越少，但現(xiàn)金上所具有的法償貨幣地位及流通權(quán)不會(huì)被取代，拒收現(xiàn)金，不合理也不合法。

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