錢如俊

錢老師：

您好！我的孩子今年3歲，剛上幼兒園，我想問您一下，應(yīng)該如何提高寶寶的財商？

家長 丁偉文

家長您好：

財商（FQ），是一個人認(rèn)識、創(chuàng)造、管理財富的能力，它與智商、情商并稱為人的三大基本素質(zhì)。

打個比方，同樣得到爸媽的100元錢，一個孩子拿去買了價值60元錢玩具，剩下的換了游戲幣或者買了冰淇淋；另一個孩子用100元錢買來彩紙、樣張和刻刀，雕琢出一沓花邊，利用假期賣掉，賺得10元錢，然后用賺來的錢去買冰淇淋。長大后，第一個孩子總是窮得沒錢花，另一個孩子卻總是有花不完的錢。

在這個追夢的時代，人們生活富了，錢多了，父母出手也大方了。隨著零花錢漸漸增多，“錢多人傻”的孩子也多了起來，大把花錢搞生日派對、吃垃圾食品、玩電子游戲、打賞網(wǎng)絡(luò)主播，甚至花錢雇寫作業(yè)……

該是大大方方和孩子談怎樣賺錢怎樣花錢的時候了，培養(yǎng)孩子的財商，得從零花錢做起。

勞動才能掙錢

在中國的家庭里，大多數(shù)父母成了孩子的提款機(jī)，孩子想買什么只要小手一伸，錢就到手了。別怪孩子不懂得珍惜勞動成果，花錢大手大腳鋪張浪費(fèi)，錢來得容易嘛，花得也就容易。

必須讓孩子懂得付出勞動才能掙到錢的道理，撿礦泉水瓶、糊紙盒、派發(fā)宣傳單、幫助餐館洗餐具，諸如此類的勞動都可以掙到錢，也是孩子能夠做的，可以讓孩子去做。

家務(wù)勞動也可以與孩子掙錢掛鉤，不過不能簡單地變成洗一只碗2毛錢，掃一次地5元錢，甚至折一件自己的衣服5毛錢，疊一次自己的被子1元錢，這樣做的結(jié)果會出現(xiàn)“叫一聲阿姨給多少錢”的尷尬。

正確的做法是：孩子參加的市場勞動由著孩子去賺錢，家里的自我服務(wù)勞動不應(yīng)該給錢，簡單的家務(wù)勞動要把錢給到勞動本身的價值上。比如，孩子把地掃干凈之后，對孩子說“真不錯，你為家里創(chuàng)造了一個干凈的環(huán)境，應(yīng)該獲得5元的勞動報酬?！?/p>

投資可以賺錢

許多父母喜歡買來儲蓄罐給孩子存錢，這個方法好處是讓孩子學(xué)會了攢錢，卻不能讓孩子學(xué)會投資，父母應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)孩子把閑置的零花錢通過適當(dāng)投資方式去生出更多的錢。

就孩子而言，投資進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營是不現(xiàn)實(shí)的，最簡單的投資方式是給孩子設(shè)立一個獨(dú)立的銀行賬戶，指導(dǎo)孩子把零花錢存到銀行里，并告訴孩子：存八的錢銀行將會幫助你借給進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營需要錢的人，當(dāng)進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營的人賺了錢，就會通過銀行分一些給你，你的錢就會多出來。

投資也可以模擬貿(mào)易開商店，讓孩子在交換中體驗(yàn)賺錢。這種體驗(yàn)場景一般在游戲中進(jìn)行，如幼兒園“小小商店”的區(qū)角活動，小學(xué)的孩子把家里不需要的學(xué)習(xí)用品、玩具等帶到學(xué)校的跳蚤市場上變賣等等。

當(dāng)錢有了利息或利潤時，可以把賺的錢取一些出來給孩子花，讓孩子切切實(shí)實(shí)品嘗到投資獲得回報后的喜悅。

會管才有錢花

孩子花錢，一般都顧頭不顧尾，拿到零錢之后隨意買東西，一會兒就把錢給花光了。到了真正需要買正兒八經(jīng)的東西時，口袋里面已經(jīng)空空如也，只好跑來再向父母討要。

學(xué)會計(jì)劃著用才會有錢用。父母可以借助孩子想購買某件東西，自己的錢又不夠時，和孩子一起商量制定儲蓄計(jì)劃，讓孩子分擔(dān)家務(wù)賺零用錢，或者孩子有好的想法，鼓勵他去實(shí)施，也可以讓孩子將他不要的玩具拿到學(xué)校跳蚤市場去出售換一點(diǎn)零錢。如果孩子忍不住想要提前支取存款，父母應(yīng)讓他明白要為自己的行為負(fù)責(zé)，他將無法購買或者推遲購買想買的東西，除非他重新開始新的攢錢計(jì)劃或者獲得其他額外獎勵。

懂得節(jié)約著用才會有錢用。再多的錢，如果不懂得節(jié)約也會很快揮霍干凈。要孩子節(jié)約，不是要孩子當(dāng)守財奴，當(dāng)今經(jīng)濟(jì)社會守財奴早已行不通，節(jié)約的出發(fā)點(diǎn)應(yīng)該是：不糟蹋錢，把暫時不用的錢攢在一起，留待需要的時候花。

從3歲開始實(shí)現(xiàn)幸福人生

認(rèn)知與發(fā)展心理學(xué)相關(guān)研究表明，兒童在不同年齡階段對財富的認(rèn)識遵循一定的規(guī)律。在美國，理財教育被稱作是“從3歲開始實(shí)現(xiàn)的幸福人生計(jì)劃”，6-12歲是兒童理財觀念培養(yǎng)的黃金時期：

三歲：辨認(rèn)錢幣，認(rèn)識幣值、紙幣和硬幣。

四歲：學(xué)會用錢買簡單的用品，如畫筆、泡泡糖、小玩具、小食品。交易時最好有家長在場，以防商家哄騙小孩。

五歲：弄明白錢是勞動得到的報酬，并正確進(jìn)行錢貨交換活動。

六歲：能數(shù)較大數(shù)目的錢，開始學(xué)用攢錢器具，培養(yǎng)“自己的錢”意識。

七歲：能觀察商品的價格標(biāo)簽，并和自己的錢比較，確認(rèn)自己有無購買能力。

八歲：懂得大銀行開戶存錢，并想辦法自己掙零花錢，如賣報、給鄰居買小物件獲得報酬。

九歲：可制訂自己的用錢計(jì)劃，能和商店討價還價，學(xué)會買賣交易。

十歲：懂得節(jié)約零錢，在必要時可購買較貴的商品，如溜冰鞋、滑板車等。

十一歲：學(xué)習(xí)評價商業(yè)廣告，從中發(fā)現(xiàn)價廉物美的商品，并有打折、優(yōu)惠的概念。

十二歲：懂得珍惜錢，知道來之不易，有節(jié)約觀念。

十二歲以后，完全可以參與成人社會的商業(yè)活動和理財、交易等活動……