【摘要】本文將通過(guò)對(duì)“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”的含義進(jìn)行闡述，進(jìn)而從銀行體外、自身的創(chuàng)新和改造，以及風(fēng)控能力的強(qiáng)化等方面提出商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的方法，以期為有關(guān)人員對(duì)此類問(wèn)題的深入研究提供參考。

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行;數(shù)字化;轉(zhuǎn)型

伴隨我國(guó)整體社會(huì)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展以及互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)水平不斷提升，我國(guó)已進(jìn)入數(shù)字化時(shí)代。金融行業(yè)在數(shù)字化時(shí)代中的活躍度與日俱增，商業(yè)銀行在整體金融行業(yè)中占據(jù)重要的地位，在此大背景下，商業(yè)銀行向著數(shù)字化方向轉(zhuǎn)型的趨勢(shì)日益明顯。因此，有關(guān)人員必須深入了解數(shù)字化轉(zhuǎn)型，并盡快掌握轉(zhuǎn)型方法。

一、數(shù)字化轉(zhuǎn)型含義

數(shù)字化轉(zhuǎn)型，屬于為客戶創(chuàng)造價(jià)值的一種重要變革，更是一種在互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)飛速發(fā)展過(guò)程中，逐漸形成的新型經(jīng)濟(jì)形態(tài)。當(dāng)前，數(shù)字經(jīng)濟(jì)在全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)程中占據(jù)著非常重要的地位，更是經(jīng)濟(jì)向著全球化發(fā)展的主要方向。與此同時(shí)，數(shù)字經(jīng)濟(jì)也在促進(jìn)各大產(chǎn)業(yè)乃至整體社會(huì)向著數(shù)字化的方向進(jìn)行轉(zhuǎn)型。

對(duì)于任何企業(yè)而言，由于許多企業(yè)在日常運(yùn)營(yíng)過(guò)程中都需要開展跨部門合作，而這種跨部門合作一般都需要充分結(jié)合快速應(yīng)用程序的開發(fā)模式以及業(yè)務(wù)理念，因此，數(shù)字化轉(zhuǎn)型通常都是從企業(yè)的CEO開始進(jìn)行的。

我國(guó)如今在世界數(shù)字化消費(fèi)市場(chǎng)中，規(guī)模最大。對(duì)于我國(guó)市場(chǎng)而言，正受到來(lái)自于各類新興的數(shù)字化企業(yè)、行業(yè)于物流、出行、金融服務(wù)以及通訊等領(lǐng)域的不斷沖擊和挑戰(zhàn)，在數(shù)字化時(shí)代下產(chǎn)生的各種新模式、新理念，正在推動(dòng)我國(guó)整體的傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

二、商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的方法

（一）商業(yè)銀行的體外創(chuàng)新

對(duì)于大部分商業(yè)銀行而言，快速完善自身的數(shù)字化業(yè)務(wù)形式以及數(shù)字化部門是轉(zhuǎn)型過(guò)程中的首要任務(wù)。在此過(guò)程中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵循以下幾項(xiàng)轉(zhuǎn)型原則：

1.創(chuàng)新工作模式

在傳統(tǒng)的商業(yè)銀行工作模式中，業(yè)務(wù)流程十分繁復(fù)，員工也是按照以往形式上下班。數(shù)字化時(shí)代追求工作效率，即工作形式必須迅捷。因此，商業(yè)銀行若想向著數(shù)字化轉(zhuǎn)型，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先創(chuàng)新工作模式，即以創(chuàng)新模式簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程，在遇到問(wèn)題時(shí)能夠在第一時(shí)間使各個(gè)相關(guān)人員聚集在一起，并及時(shí)研發(fā)出新產(chǎn)品，以便緊隨數(shù)字化時(shí)代的步伐。

2.領(lǐng)導(dǎo)層要重視

商業(yè)銀行如果想順利進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，其領(lǐng)導(dǎo)層就應(yīng)當(dāng)充分重視并掌握數(shù)字化轉(zhuǎn)型的本質(zhì)含義，從而規(guī)劃出科學(xué)、準(zhǔn)確的轉(zhuǎn)型藍(lán)圖，進(jìn)而將轉(zhuǎn)型計(jì)劃傳達(dá)并落實(shí)于各部門、各員工。

3.創(chuàng)設(shè)數(shù)字文化

傳統(tǒng)的商業(yè)銀行工作、文化都趨于保守，而新時(shí)期的數(shù)字化轉(zhuǎn)型追求創(chuàng)新。為了適應(yīng)數(shù)字化時(shí)代的變化，迎接越來(lái)越多的挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行必須對(duì)兩種文化進(jìn)行有機(jī)結(jié)合和發(fā)展，進(jìn)而創(chuàng)設(shè)出使二者得以兼容的新文化。

4.提升相應(yīng)能力

為了適應(yīng)數(shù)字化時(shí)代，商業(yè)銀行必須及時(shí)引進(jìn)先進(jìn)的綜合型人才，打造專業(yè)團(tuán)隊(duì)，以便全面提升商業(yè)銀行整體的精益化改造能力、數(shù)據(jù)能力、流程自動(dòng)化能力、客戶旅程再造能力以及數(shù)字化實(shí)驗(yàn)室創(chuàng)新能力等。

5.打造專業(yè)團(tuán)隊(duì)

對(duì)于所有企業(yè)而言，人才是確保其能夠得以順利、健康發(fā)展，并保持、提升核心競(jìng)爭(zhēng)力的主要基礎(chǔ)因素。正如上文所述，商業(yè)銀行若想在新時(shí)期金融市場(chǎng)中占有一席之地，保持自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力，就應(yīng)當(dāng)及時(shí)引進(jìn)行業(yè)內(nèi)頂尖的綜合型數(shù)字化專業(yè)人才，并打造出一支專業(yè)團(tuán)隊(duì)，以面對(duì)新時(shí)期金融方面的各種沖擊和挑戰(zhàn)。與此同時(shí)，商業(yè)銀行也要注重對(duì)于人才的培養(yǎng)，定期組織新老技術(shù)人才參加各種數(shù)字化相關(guān)培訓(xùn)、論壇等，從而使之不斷更新自身的知識(shí)、提升自身能力，并及時(shí)學(xué)習(xí)和掌握國(guó)內(nèi)外先進(jìn)的技術(shù)，結(jié)合銀行自身情況進(jìn)行創(chuàng)新。

（二）商業(yè)銀行的傳統(tǒng)改造

在2016年，金融產(chǎn)品的“生活場(chǎng)景化”理念被提出，其實(shí)質(zhì)即對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行存量業(yè)務(wù)進(jìn)行數(shù)字化的升級(jí)。在通常情況下，傳統(tǒng)的商業(yè)銀行一般會(huì)通過(guò)多種方式展開數(shù)字化的改造，即對(duì)績(jī)效管理的提升，對(duì)客戶體驗(yàn)的優(yōu)化，對(duì)治理以及合作模式的優(yōu)化，對(duì)服務(wù)組合的精簡(jiǎn)，對(duì)自由化以及數(shù)字化的實(shí)現(xiàn)以及對(duì)“端到端”整體流程的梳理等。

（三）強(qiáng)化銀行的風(fēng)控能力

基于互聯(lián)網(wǎng)的數(shù)據(jù)技術(shù)是驅(qū)動(dòng)商業(yè)銀行進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的主要技術(shù)，在實(shí)際應(yīng)用中一旦管理出現(xiàn)問(wèn)題，極易為商業(yè)銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型埋下大量風(fēng)險(xiǎn)隱患。因此，商業(yè)銀行必須及時(shí)強(qiáng)化自身的風(fēng)控能力：

1.銀行要與相關(guān)的監(jiān)管部門加強(qiáng)合作，在其幫助下使銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程更加安全;同時(shí)應(yīng)當(dāng)與全體相關(guān)機(jī)構(gòu)共同制定科學(xué)的安全標(biāo)準(zhǔn)，并實(shí)現(xiàn)各機(jī)構(gòu)相互監(jiān)督，最終形成以監(jiān)管部門為首的統(tǒng)一監(jiān)管體系。

2.確保銀行自身各相關(guān)硬件、軟件得以健康、安全運(yùn)行。

3.使銀行自身專業(yè)團(tuán)隊(duì)對(duì)可能存在以及已經(jīng)存在的各類風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題進(jìn)行分析和排查，并及時(shí)制定相應(yīng)的合理應(yīng)急預(yù)案。

三、結(jié)論

總體而言，隨著數(shù)字化時(shí)代的來(lái)臨，通過(guò)銀行的金融在線交易量與日俱增，這對(duì)商業(yè)銀行的要求越來(lái)越高。所以，為了確保在線交易的安全性以及穩(wěn)定性，有關(guān)部門必須從多方面著手盡快實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行向著數(shù)字化方向轉(zhuǎn)型，進(jìn)而強(qiáng)化風(fēng)控工作，為線上客戶提供更加安全的交易環(huán)境。

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作者簡(jiǎn)介：

詹冰，女，漢族，江西婺源人，本科，中級(jí)經(jīng)濟(jì)師，中國(guó)建設(shè)銀行廣西區(qū)分行渠道與運(yùn)營(yíng)管理部，研究方向：商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型。