【摘要】本文將通過對“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”的含義進行闡述，進而從銀行體外、自身的創(chuàng)新和改造，以及風控能力的強化等方面提出商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的方法，以期為有關(guān)人員對此類問題的深入研究提供參考。

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行;數(shù)字化;轉(zhuǎn)型

伴隨我國整體社會經(jīng)濟高速發(fā)展以及互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)水平不斷提升，我國已進入數(shù)字化時代。金融行業(yè)在數(shù)字化時代中的活躍度與日俱增，商業(yè)銀行在整體金融行業(yè)中占據(jù)重要的地位，在此大背景下，商業(yè)銀行向著數(shù)字化方向轉(zhuǎn)型的趨勢日益明顯。因此，有關(guān)人員必須深入了解數(shù)字化轉(zhuǎn)型，并盡快掌握轉(zhuǎn)型方法。

一、數(shù)字化轉(zhuǎn)型含義

數(shù)字化轉(zhuǎn)型，屬于為客戶創(chuàng)造價值的一種重要變革，更是一種在互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)飛速發(fā)展過程中，逐漸形成的新型經(jīng)濟形態(tài)。當前，數(shù)字經(jīng)濟在全球經(jīng)濟發(fā)展進程中占據(jù)著非常重要的地位，更是經(jīng)濟向著全球化發(fā)展的主要方向。與此同時，數(shù)字經(jīng)濟也在促進各大產(chǎn)業(yè)乃至整體社會向著數(shù)字化的方向進行轉(zhuǎn)型。

對于任何企業(yè)而言，由于許多企業(yè)在日常運營過程中都需要開展跨部門合作，而這種跨部門合作一般都需要充分結(jié)合快速應(yīng)用程序的開發(fā)模式以及業(yè)務(wù)理念，因此，數(shù)字化轉(zhuǎn)型通常都是從企業(yè)的CEO開始進行的。

我國如今在世界數(shù)字化消費市場中，規(guī)模最大。對于我國市場而言，正受到來自于各類新興的數(shù)字化企業(yè)、行業(yè)于物流、出行、金融服務(wù)以及通訊等領(lǐng)域的不斷沖擊和挑戰(zhàn)，在數(shù)字化時代下產(chǎn)生的各種新模式、新理念，正在推動我國整體的傳統(tǒng)經(jīng)濟進行數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

二、商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的方法

（一）商業(yè)銀行的體外創(chuàng)新

對于大部分商業(yè)銀行而言，快速完善自身的數(shù)字化業(yè)務(wù)形式以及數(shù)字化部門是轉(zhuǎn)型過程中的首要任務(wù)。在此過程中，商業(yè)銀行應(yīng)當嚴格遵循以下幾項轉(zhuǎn)型原則：

1.創(chuàng)新工作模式

在傳統(tǒng)的商業(yè)銀行工作模式中，業(yè)務(wù)流程十分繁復(fù)，員工也是按照以往形式上下班。數(shù)字化時代追求工作效率，即工作形式必須迅捷。因此，商業(yè)銀行若想向著數(shù)字化轉(zhuǎn)型，應(yīng)當優(yōu)先創(chuàng)新工作模式，即以創(chuàng)新模式簡化業(yè)務(wù)流程，在遇到問題時能夠在第一時間使各個相關(guān)人員聚集在一起，并及時研發(fā)出新產(chǎn)品，以便緊隨數(shù)字化時代的步伐。

2.領(lǐng)導(dǎo)層要重視

商業(yè)銀行如果想順利進行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，其領(lǐng)導(dǎo)層就應(yīng)當充分重視并掌握數(shù)字化轉(zhuǎn)型的本質(zhì)含義，從而規(guī)劃出科學(xué)、準確的轉(zhuǎn)型藍圖，進而將轉(zhuǎn)型計劃傳達并落實于各部門、各員工。

3.創(chuàng)設(shè)數(shù)字文化

傳統(tǒng)的商業(yè)銀行工作、文化都趨于保守，而新時期的數(shù)字化轉(zhuǎn)型追求創(chuàng)新。為了適應(yīng)數(shù)字化時代的變化，迎接越來越多的挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行必須對兩種文化進行有機結(jié)合和發(fā)展，進而創(chuàng)設(shè)出使二者得以兼容的新文化。

4.提升相應(yīng)能力

為了適應(yīng)數(shù)字化時代，商業(yè)銀行必須及時引進先進的綜合型人才，打造專業(yè)團隊，以便全面提升商業(yè)銀行整體的精益化改造能力、數(shù)據(jù)能力、流程自動化能力、客戶旅程再造能力以及數(shù)字化實驗室創(chuàng)新能力等。

5.打造專業(yè)團隊

對于所有企業(yè)而言，人才是確保其能夠得以順利、健康發(fā)展，并保持、提升核心競爭力的主要基礎(chǔ)因素。正如上文所述，商業(yè)銀行若想在新時期金融市場中占有一席之地，保持自身的核心競爭力，就應(yīng)當及時引進行業(yè)內(nèi)頂尖的綜合型數(shù)字化專業(yè)人才，并打造出一支專業(yè)團隊，以面對新時期金融方面的各種沖擊和挑戰(zhàn)。與此同時，商業(yè)銀行也要注重對于人才的培養(yǎng)，定期組織新老技術(shù)人才參加各種數(shù)字化相關(guān)培訓(xùn)、論壇等，從而使之不斷更新自身的知識、提升自身能力，并及時學(xué)習和掌握國內(nèi)外先進的技術(shù)，結(jié)合銀行自身情況進行創(chuàng)新。

（二）商業(yè)銀行的傳統(tǒng)改造

在2016年，金融產(chǎn)品的“生活場景化”理念被提出，其實質(zhì)即對傳統(tǒng)商業(yè)銀行存量業(yè)務(wù)進行數(shù)字化的升級。在通常情況下，傳統(tǒng)的商業(yè)銀行一般會通過多種方式展開數(shù)字化的改造，即對績效管理的提升，對客戶體驗的優(yōu)化，對治理以及合作模式的優(yōu)化，對服務(wù)組合的精簡，對自由化以及數(shù)字化的實現(xiàn)以及對“端到端”整體流程的梳理等。

（三）強化銀行的風控能力

基于互聯(lián)網(wǎng)的數(shù)據(jù)技術(shù)是驅(qū)動商業(yè)銀行進行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的主要技術(shù)，在實際應(yīng)用中一旦管理出現(xiàn)問題，極易為商業(yè)銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型埋下大量風險隱患。因此，商業(yè)銀行必須及時強化自身的風控能力：

1.銀行要與相關(guān)的監(jiān)管部門加強合作，在其幫助下使銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程更加安全;同時應(yīng)當與全體相關(guān)機構(gòu)共同制定科學(xué)的安全標準，并實現(xiàn)各機構(gòu)相互監(jiān)督，最終形成以監(jiān)管部門為首的統(tǒng)一監(jiān)管體系。

2.確保銀行自身各相關(guān)硬件、軟件得以健康、安全運行。

3.使銀行自身專業(yè)團隊對可能存在以及已經(jīng)存在的各類風險問題進行分析和排查，并及時制定相應(yīng)的合理應(yīng)急預(yù)案。

三、結(jié)論

總體而言，隨著數(shù)字化時代的來臨，通過銀行的金融在線交易量與日俱增，這對商業(yè)銀行的要求越來越高。所以，為了確保在線交易的安全性以及穩(wěn)定性，有關(guān)部門必須從多方面著手盡快實現(xiàn)商業(yè)銀行向著數(shù)字化方向轉(zhuǎn)型，進而強化風控工作，為線上客戶提供更加安全的交易環(huán)境。

參考文獻：

[1]劉越.我國商業(yè)銀行金融風險管理現(xiàn)狀及數(shù)字化轉(zhuǎn)型[J].中國集體經(jīng)濟，2018（32）：113114.

[2]帆影.論道數(shù)字化轉(zhuǎn)型：致力于打造最具互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)基因的商業(yè)銀行[J].互聯(lián)網(wǎng)周刊，2017（13）：3839.

作者簡介：

詹冰，女，漢族，江西婺源人，本科，中級經(jīng)濟師，中國建設(shè)銀行廣西區(qū)分行渠道與運營管理部，研究方向：商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型。