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        家族信托:創(chuàng)新與發(fā)展

        2019-07-23 01:27:17
        銀行家 2019年7期
        關(guān)鍵詞:信托服務(wù)體系財富

        伴隨著我國高凈值人群的快速增長,家族信托的發(fā)展方興未艾,市場潛力巨大。銀保監(jiān)會信托部下發(fā)《關(guān)于加強規(guī)范資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)過渡期內(nèi)信托監(jiān)管工作的通知》(簡稱“37號文”),明確了家族信托等創(chuàng)新業(yè)務(wù)的管理規(guī)范,可謂是信托行業(yè)正本清源之舉,鼓勵信托公司回歸“受人之托、代人理財”的本源業(yè)務(wù)。業(yè)界普遍認為,家族信托行業(yè)乃至整個財富管理行業(yè)都將迎來黃金發(fā)展的新時代。隨著信托架構(gòu)的日益完善、受托財產(chǎn)的不斷豐富,家族信托業(yè)務(wù)也在創(chuàng)新中前行。

        為此,2019年5月28日,由《銀行家》雜志社、中國社會科學(xué)院金融研究所、中央財經(jīng)大學(xué)共同主辦的“2019中國金融創(chuàng)新論壇”特設(shè)“家族信托:創(chuàng)新與發(fā)展”圓桌論壇。論壇由國家金融與發(fā)展實驗室財富管理研究中心主任王增武主持,來自銀行、信托、第三方財富管理機構(gòu)的專家共聚一堂,共同探討我國家族信托的創(chuàng)新與發(fā)展之路。

        家族信托是我國財富管理行業(yè)的重要發(fā)展方向?

        近幾年,國家金融與發(fā)展實驗室財富管理研究中心主任王增武對國內(nèi)家族企業(yè)進行了跟蹤調(diào)研,總結(jié)了91家發(fā)生實際控制權(quán)更迭的家族企業(yè)的經(jīng)驗,梳理了我國家族企業(yè)在經(jīng)營發(fā)展中面臨的主要風(fēng)險。一是死亡、疾病等原因?qū)е碌膫€人風(fēng)險;二是婚姻破裂等原因?qū)е碌募彝ワL(fēng)險;三是轉(zhuǎn)型進程中遇到的企業(yè)風(fēng)險,如債務(wù)風(fēng)險、法律風(fēng)險等。在這些風(fēng)險當(dāng)中,除了法律風(fēng)險不可對沖,對于其他可對沖的風(fēng)險,我們可以采取什么工具呢?除了保險應(yīng)對死亡、疾病等風(fēng)險有一定的作用以外,家族信托在對沖以上類型風(fēng)險方面,也應(yīng)該起到不可低估的作用,同時對于我國財富管理市場的健康發(fā)展做出不可或缺的貢獻。

        從市場發(fā)展情況看,2019年才算是家族財富業(yè)務(wù)的真正“元年”。中國民生銀行私人銀行部家族財富業(yè)務(wù)中心總經(jīng)理崔明峰認為家族信托已經(jīng)走出了“產(chǎn)品銷售”的時代,顧問咨詢和資產(chǎn)配置的內(nèi)涵不斷豐富和深化,正在經(jīng)歷“工具”時代,并向“生態(tài)時代”挺進,家族財富管理已經(jīng)進入了傳承規(guī)劃的深水區(qū)。市場不僅在尋求家族財富管理的整體解決方案,而且也在不斷深化家族財富業(yè)務(wù)內(nèi)涵,拓展家族傳承服務(wù)外延,努力探索正確的家族財富管理邏輯,用中國的文化元素解決中國式家族財富傳承問題。

        家族信托提到了傳承,傳承的是什么?宜信財富家族傳承董事總經(jīng)理孔繁順談到傳承的一個主要方面是把客戶的家產(chǎn)傳下去,服務(wù)于其后代,讓二代、三代能自由地追求夢想;更重要的是幫助后代繼承上一代創(chuàng)業(yè)時堅強不屈、拼搏奮斗的精神。這種傳承不僅兼顧財富傳承,而且能助力精神傳承,讓后代具備能力去駕馭財富,創(chuàng)造更有意義的社會價值。

        新形勢下家族信托面臨的挑戰(zhàn)?

        未來的10~20年,中國家族信托業(yè)務(wù)將面臨前所未有的發(fā)展機遇期,同時也面臨重大挑戰(zhàn)。中國人民大學(xué)信托與基金研究所所長、中國信托業(yè)協(xié)會專家理事周小明認為挑戰(zhàn)主要來源于三個方面:首先是制度不配套的挑戰(zhàn),目前我國家族信托相關(guān)法律、法規(guī)尚不健全,比如非交易性資產(chǎn)的過戶制度、信托的登記制度和稅收制度三大制度缺失帶來的挑戰(zhàn);其次是服務(wù)體系不完善的挑戰(zhàn),目前沒有形成規(guī)范化和標準化的家族信托服務(wù)體系以及服務(wù)能力;最后是服務(wù)機構(gòu)定位不清晰的挑戰(zhàn),目前展業(yè)的家族信托服務(wù)機構(gòu)未形成與服務(wù)體系相匹配的商業(yè)模式。

        建信信托市場中心董事總經(jīng)理鄭棟國認為,面對廣闊的市場前景,信托機構(gòu)面臨的現(xiàn)實挑戰(zhàn)依然是客戶保值增值的需求和資產(chǎn)配置的壓力,關(guān)鍵是如何為客戶在安全、收益、流動性之間實現(xiàn)平衡。目前國內(nèi)金融市場提供產(chǎn)品的透明度和安全性無法保障,導(dǎo)致在每一個細分的資產(chǎn)管理行業(yè)都有看不到的暗礁。因此旺盛的需求與現(xiàn)有資產(chǎn)配置能力不匹配,是我們面臨的核心問題。

        山東省國際信托股份有限公司副總裁周建蕖認為在家族信托業(yè)務(wù)開展中遇到四個方面問題。一是客戶定位的問題,把客戶群體定位在財富規(guī)模的中間水平,這些客戶如果算上房產(chǎn)等不動產(chǎn)是滿足資產(chǎn)標準的,同時這些客戶規(guī)模最大,具有較大的市場影響和潛力,需要我們?nèi)ラ_發(fā)和與客戶共同成長;二是文化傳承和財富傳承兩方面的服務(wù)問題;三是公司內(nèi)部綜合支持體系的問題,包括人才隊伍、系統(tǒng)開發(fā)、績效考核機制體制等;四是包括登記制度、稅收制度、持續(xù)宣傳和推進在內(nèi)的外部支持問題。

        打造家族信托服務(wù)體系需要專業(yè)化建設(shè)?

        信托公司怎樣才能抓住家族信托廣闊的商業(yè)機遇?中信信托有限責(zé)任公司副總裁劉小軍認為通過客戶資產(chǎn)規(guī)??梢詫蛻暨M行定位,不同機構(gòu)提供差異化服務(wù)。在資產(chǎn)配置方面,客戶做家族信托的主要目的雖然不是投資理財,但客戶也非常關(guān)心財產(chǎn)的保值增值,因此管理機構(gòu)提升資產(chǎn)配置能力是非常重要的。家族信托業(yè)務(wù)是一個公司整體服務(wù)體系的輸出,包括方案設(shè)計、資產(chǎn)配置、系統(tǒng)支持等。

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