趙菲

隨著當(dāng)前經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，我們更加注重對(duì)金融問題的關(guān)注，維持金融信用關(guān)系，需要提升當(dāng)前的法治化程度，完善金融信息法制體系。但是，在對(duì)當(dāng)前我國(guó)金融信用法制體系研究的過程中，發(fā)現(xiàn)仍然存在著一些問題，例如信用法制體系不完善、缺乏相應(yīng)的制度，導(dǎo)致當(dāng)前的金融活動(dòng)不能夠更好的去發(fā)揮價(jià)值，促使效益的增長(zhǎng)。因此，為了更好的促進(jìn)金融活動(dòng)的開展，保持良好的市場(chǎng)秩序，形成金融客信用關(guān)系，我們要對(duì)當(dāng)前的秩序和體系進(jìn)行進(jìn)一步的完善，采取有效的措施，推進(jìn)金融活動(dòng)在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中發(fā)揮價(jià)值。

眾所周知，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序的維持是以金融信用體系為基礎(chǔ)的，而提高金融信用體系的法制化程度，能夠更好的促進(jìn)信用經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。我們不能只是依靠道德規(guī)范的力量來對(duì)相關(guān)主體的行為進(jìn)行約束，而是依靠法律的力量，強(qiáng)制性的對(duì)一些違法行為進(jìn)行打擊，保持我們當(dāng)前市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中的秩序，把信用活動(dòng)納入到當(dāng)前的法制化道路上。

一、當(dāng)前金融信用法制體系的現(xiàn)狀分析

（一）金融信用法制體系在逐漸的完善

當(dāng)前的金融信用法制體系正在逐步的形成，包括對(duì)金融領(lǐng)域的監(jiān)管法規(guī)、相關(guān)法律制度。首先是金融法律，其次是一些金融的法規(guī)，例如《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》等，再者是行政規(guī)章，一些規(guī)范性的文件，最后是司法解釋，使金融信用法制體系，能夠走向法制化的道路逐步的完善。

（二）加強(qiáng)當(dāng)前的金融信用法制建設(shè)

首先是強(qiáng)調(diào)誠(chéng)信原則的應(yīng)用，在當(dāng)前的一些金融法律頒布實(shí)施的過程中，要融入誠(chéng)信原則，例如在《商業(yè)銀行法》中，把誠(chéng)信的原則作為首要的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。在與客戶進(jìn)行往來的過程中，要遵循平等、公正、誠(chéng)信的原則，同時(shí)也要求在每個(gè)環(huán)節(jié)中進(jìn)行誠(chéng)實(shí)信用原則的貫徹，更好的履行銀行的業(yè)務(wù)，防止在資金上出現(xiàn)差錯(cuò)。其次是在當(dāng)前的一些法規(guī)也要體現(xiàn)誠(chéng)信原則。所以，當(dāng)前的金融行業(yè)進(jìn)行法制建設(shè)，要逐步的加強(qiáng)法制化，為金融信用體系的建設(shè)提供保障。

二、金融信用法制體系建設(shè)中所存在的缺點(diǎn)

（一）缺乏完善的金融管理法律制度

當(dāng)前的金融信用體系在逐步的發(fā)展，但是也面臨著法律制度不完善的問題。一方面是金融信用缺乏立法標(biāo)準(zhǔn)，在一些法律法規(guī)中沒有提及到關(guān)于金融信用方面的內(nèi)容，所以會(huì)使得企業(yè)和個(gè)人產(chǎn)生一些違法亂紀(jì)現(xiàn)象；其次是對(duì)于征信立法的建設(shè)也處在一個(gè)較低的水平，我國(guó)當(dāng)前的征信法律制度沒有應(yīng)用起來，對(duì)于一些違法行為的懲戒，進(jìn)行了規(guī)范，但是缺少對(duì)征信的立法建設(shè)，所以，要加強(qiáng)對(duì)個(gè)人信息的規(guī)范，促進(jìn)征信立法。

（二）缺乏完善的信息披露制度

在當(dāng)前的金融領(lǐng)域中，由于信息披露制度的不完善，導(dǎo)致信息出現(xiàn)不對(duì)稱，從而使失信行為進(jìn)一步的發(fā)展。究其原因，一方面是當(dāng)前的金融信息難以實(shí)現(xiàn)共享，無法進(jìn)行數(shù)據(jù)的公開，缺乏法律上的明確界定，所以導(dǎo)致一些單位為了獲取更多的利益，對(duì)征信數(shù)據(jù)進(jìn)行控制，缺乏信息的透明性，導(dǎo)致信息資源沒有發(fā)揮價(jià)值，另一方面就是金融信用信息沒有得到有效的保護(hù)，使得一些隱私數(shù)據(jù)能被竊取。

三、促進(jìn)金融信用法制體系建設(shè)的策略探討

（一）完善金融信用管理制度，促進(jìn)金融體系的運(yùn)行

首先要對(duì)金融信用的評(píng)估管理制度進(jìn)行進(jìn)一步的完善，建立相關(guān)的法律來進(jìn)行保障，加強(qiáng)監(jiān)督管理，能按照統(tǒng)一的原則，對(duì)企業(yè)和個(gè)人的信用進(jìn)行評(píng)估，使用管理方法，能夠更好的評(píng)定信用的級(jí)別種類，同時(shí)對(duì)于信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)也要進(jìn)行規(guī)范化的管理。

其次是制定對(duì)信用中介的管理措施。例如《展業(yè)管理法》、《經(jīng)紀(jì)人管理法》，能夠?qū)χ薪榈囊恍┬庞眯袨檫M(jìn)行約束。最后要對(duì)金融內(nèi)部的信用管理進(jìn)行進(jìn)一步的完善，加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)控，提高自我的管控，防止自身發(fā)生失信行為，使客戶的資信管理制度，收賬款管理制度能夠進(jìn)行完善，提升金融信用管理的水平。

（二）完善對(duì)失信的懲戒，對(duì)金融信用行為進(jìn)行規(guī)范

對(duì)于一些個(gè)人企業(yè)的失信行為，進(jìn)行嚴(yán)厲的懲戒，能夠更好的提升金融信用體系的運(yùn)行，把一些以利益為基礎(chǔ)的經(jīng)濟(jì)人進(jìn)行制約，使市場(chǎng)的主體能夠進(jìn)行衡量后，遵循我們的信用制度，同時(shí)對(duì)于當(dāng)前的監(jiān)督懲戒制度要進(jìn)行完善，采用各種方法加大對(duì)信用的監(jiān)管。一方面是對(duì)各種失信行為進(jìn)行財(cái)務(wù)處罰和勞動(dòng)處罰，明確失信的法律行為，汲取各種形式的制裁；另一方面是對(duì)于金融失信行為的懲戒力度要進(jìn)行加大，能達(dá)到我們預(yù)先規(guī)定的結(jié)果，最為關(guān)鍵的是要配合司法，對(duì)一些信用欺詐和破壞信用秩序的犯罪行為進(jìn)行嚴(yán)厲的裁決。

（三） 促進(jìn)征信法律制度的建設(shè)，提高數(shù)據(jù)的開放性

在當(dāng)前的金融信用信息記錄征集的過程中，要建立統(tǒng)一的征信法，對(duì)征信行為進(jìn)行有效的約束。一方面要明確征信立法的目的和對(duì)象，把對(duì)個(gè)人的權(quán)利保障作為一個(gè)基礎(chǔ)，對(duì)個(gè)人數(shù)據(jù)進(jìn)行保護(hù)。其次是利用當(dāng)前信用信息的保護(hù)范圍，在法律上能夠重點(diǎn)的明確信息公開和隱私保護(hù)之間的關(guān)系，保護(hù)企業(yè)的秘密和個(gè)人的隱私，嚴(yán)格的對(duì)信息使用的條件進(jìn)行規(guī)定，充分的保護(hù)合法權(quán)益，明確當(dāng)前規(guī)范征信機(jī)構(gòu)的范圍，使他們的行為能夠更加符合法律的要求。

四、結(jié)語

綜上所述，對(duì)當(dāng)前金融信用法制體系建設(shè)所存在的現(xiàn)狀進(jìn)行了解，有利于更好的找出不足，進(jìn)行金融管理法律制度的完善，同時(shí)，能夠建立公平的金融信用評(píng)估系統(tǒng)，促進(jìn)金融信用法制體系的建設(shè)。（作者單位：湖北經(jīng)濟(jì)學(xué)院）