翟文博

隨著家庭財(cái)富的積累和增長(zhǎng)，人們?cè)絹?lái)越重視資產(chǎn)配置，尤其是對(duì)于多元化的投資產(chǎn)品和渠道需求與日俱增。不過(guò)，資產(chǎn)配置往往需要根據(jù)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資目標(biāo)及投資周期而制定;其中中產(chǎn)家庭在做資產(chǎn)配置時(shí)又應(yīng)重點(diǎn)考慮哪些方面？那么，本期內(nèi)容大通全球?qū)@中產(chǎn)家庭的資產(chǎn)配置與傳承問(wèn)題做出詳解。

眾所周知，中國(guó)改革開放幾十年以來(lái)，經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，隨著老百姓的錢包越來(lái)越鼓，致使現(xiàn)在全球都知道中國(guó)人有錢了，走向世界買買買。然而仔細(xì)觀察后會(huì)發(fā)現(xiàn)，大家在買的東西中除了消費(fèi)品外，還有一部分投資資產(chǎn)，特別是在一線城市，高凈值人群較多，他們對(duì)于如何投資、投資類別等資產(chǎn)配置的需求是十分旺盛的。

但是，不管是中產(chǎn)家庭還是高凈值家庭來(lái)說(shuō)，現(xiàn)下市場(chǎng)中的諸多投資方式，究竟如何更好地選擇更合適的資產(chǎn)配置類別卻并不清楚，并且還存在不少認(rèn)識(shí)誤區(qū)。比如“不少中產(chǎn)家庭或高凈值客戶會(huì)選擇房產(chǎn)和股市”由此可以看出投資方式太過(guò)單一。而單一的投資方式對(duì)于財(cái)富管理和財(cái)富傳承來(lái)說(shuō)都是不太科學(xué)的選擇。因此，大通全球建議中高端投資者應(yīng)該多去了解新興的理財(cái)方式以及財(cái)富傳承方式，以多種投資方式來(lái)分散投資風(fēng)險(xiǎn)。比如金交所類、私募股權(quán)基金、保險(xiǎn)等等。

隨著社會(huì)的快速發(fā)展越來(lái)越多的中產(chǎn)家庭和高凈值家庭對(duì)養(yǎng)老問(wèn)題十分關(guān)注。而事實(shí)證明在個(gè)人和家庭資產(chǎn)配置中，養(yǎng)老問(wèn)題也確實(shí)是要考慮的重點(diǎn)之一。按照社會(huì)發(fā)展趨勢(shì)，未來(lái)我國(guó)社會(huì)很可能是倒金字塔形的養(yǎng)老結(jié)構(gòu)，試想一對(duì)小夫妻要贍養(yǎng)四個(gè)到八個(gè)甚至更多的老人，家庭負(fù)擔(dān)可能會(huì)很大。現(xiàn)在很多家庭都是把過(guò)多的財(cái)力、精力、注意力全部?jī)A注在孩子身上，而忽視了自己的養(yǎng)老規(guī)劃。隨著科學(xué)技術(shù)及醫(yī)療水平的提高，人們未來(lái)的壽命也會(huì)隨之延長(zhǎng)，那么養(yǎng)老則會(huì)是一個(gè)漫長(zhǎng)的過(guò)程。所以為自己的老年生活準(zhǔn)備一筆源源不斷、與生命等長(zhǎng)的現(xiàn)金流，就顯得尤為重要。

如果用一艘船來(lái)形容家庭財(cái)富，船身是基礎(chǔ)，代表著保守的投資，比如銀行儲(chǔ)蓄、債券、銀行的理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)公司的年金保險(xiǎn)等等，都是比較穩(wěn)定的方式，這部分大概占家庭財(cái)富的40%;而風(fēng)帆，控制這船的形式速度，影響著家庭財(cái)富的增長(zhǎng)，可以選擇一些新興類的投資方式，并且也是越來(lái)越被大眾接受和選的，這個(gè)比例約30%。”

國(guó)民財(cái)富的規(guī)模增長(zhǎng)與結(jié)構(gòu)優(yōu)化的顯著趨勢(shì)，以及不斷壯大的中產(chǎn)階層理財(cái)觀念日益成熟，開始從單純的資產(chǎn)增值向綜合性的財(cái)富管理轉(zhuǎn)變，更加強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)管理、稅收籌劃、子女教育、退休養(yǎng)老、資產(chǎn)保全和財(cái)富傳承等內(nèi)容的全面覆蓋。大通全球認(rèn)為：了解我國(guó)中產(chǎn)階層家庭的財(cái)務(wù)狀況與風(fēng)險(xiǎn)偏好，探索中產(chǎn)階層家庭財(cái)富管理規(guī)劃的路徑和策略，從而才能更好的滿足中產(chǎn)階層全方位、多層次的財(cái)富管理需求。