廖欣怡 武漢市第一中學(xué)

引言：隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，人們獲取事物的渠道大大增多，企業(yè)進(jìn)行融資的手段也在不斷豐富，因此，互聯(lián)網(wǎng)不可避免地對(duì)金融市場產(chǎn)生了巨大的影響。金融與互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合運(yùn)作順應(yīng)了時(shí)代的發(fā)展趨勢，而互聯(lián)網(wǎng)融資手段的加入也成為了企業(yè)籌資運(yùn)作的重要條件。在互聯(lián)網(wǎng)金融新時(shí)代下，互聯(lián)網(wǎng)金融為企業(yè)籌資提供了不少新渠道，例如P2P、眾籌、大數(shù)據(jù)金融等，顯著地減少了一些企業(yè)面臨的融資難的問題?，F(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)金融使資金轉(zhuǎn)動(dòng)變得越來越簡便，同時(shí)還提高了企業(yè)效率，增強(qiáng)了交易的可信度。本文將通過對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的進(jìn)行概括分析，介紹有關(guān)的企業(yè)籌資方式，在進(jìn)行分析后提出關(guān)于促進(jìn)中小企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融下的發(fā)展建議。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融背景簡介

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融概述

互聯(lián)網(wǎng)金融是伴隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展而產(chǎn)生的，簡單來說，互聯(lián)網(wǎng)金融就是金融機(jī)構(gòu)或非金融機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和移動(dòng)通信技術(shù)建立連接籌資者與資金提供者的平臺(tái)，以此來有效開展籌資活動(dòng)[1]。而因其運(yùn)行效率較高，互聯(lián)網(wǎng)金融大大增加了中小企業(yè)的資金流通通道的寬度，已經(jīng)成為解決中小企業(yè)籌資難題的有效手段途徑之一?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)仍然是金融，始終是企業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)這一有效實(shí)用的手段來獲取金融方面的成果，而對(duì)企業(yè)來說，互聯(lián)網(wǎng)金融首先解決的就是籌資難、可流通渠道少的問題。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀

我國正處于互聯(lián)網(wǎng)金融的高峰發(fā)展時(shí)期，以往傳統(tǒng)企業(yè)的金融籌資體系會(huì)使很多企業(yè)，尤其是中小企業(yè)的發(fā)展前景受限，主要是由于企業(yè)籌資渠道少、制度的不完善等社會(huì)因素的影響。而互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的到來，使若干正處于窘境的中小企業(yè)開辟了新的籌資途徑，因此互聯(lián)網(wǎng)金融迅速興起在眾多企業(yè)中。我國目前在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的理論知識(shí)遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，若長此以往，企業(yè)只能以一次次失敗換取一些微不足道的經(jīng)驗(yàn)，這是十分損耗時(shí)間、精力與金錢的。因此，目前研究互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代下的企業(yè)籌資渠道是一項(xiàng)必要的任務(wù)。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下企業(yè)籌資方式

互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的企業(yè)籌資方式分為很多種，包括P2P、傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)化、第三方支付、大數(shù)據(jù)金融、眾籌以及第三方金融平臺(tái)等多種模式。本文選擇介紹其中的三種方式：P2P、眾籌和大數(shù)據(jù)金融。這三種方式針對(duì)的對(duì)象不同，能很好的幫助不同類型的企業(yè)找尋到適合自己的發(fā)展方向，具有一定的典型性。

（一）P2P簡介及特點(diǎn)

P2P屬于民間小金額借貸，它是借助互聯(lián)網(wǎng)的網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)及相關(guān)理財(cái)行為、金融服務(wù)，將籌資資金聚集起來提供給借款人的民間借貸模式[2]。雖然P2P的資金成本普遍高于銀行，但其優(yōu)點(diǎn)在于靈活性強(qiáng)，具體表現(xiàn)在P2P可以按照使用方的意愿，按照隨用隨取的方式制定最為適合的具體使用期限。另一方面，P2P針對(duì)的主要是中小企業(yè)，即使相較于銀行來說利率較高，但遠(yuǎn)低于民間借貸，再者，P2P對(duì)于使用者的要求較低，又降低了中小企業(yè)籌資的門檻。同時(shí)，中小企業(yè)使用P2P時(shí)，可從自己的情況進(jìn)行一系列的篩選，選擇出最適宜的一個(gè)平臺(tái)，這在一定程度上降低了信息不對(duì)稱性所帶來的選擇減少的問題，也幫助企業(yè)更全面了解市場，增加了籌資借貸市場的多樣性，促進(jìn)企業(yè)發(fā)展。

（二）眾籌簡介及特點(diǎn)

眾籌分為四類：一是捐贈(zèng)眾籌，投資者沒有回報(bào)或僅有紀(jì)念品；二是會(huì)籍眾籌，投資者以加入某個(gè)會(huì)員俱樂部作為回報(bào)；三是產(chǎn)品眾籌，投資者一般以項(xiàng)目的產(chǎn)品以及服務(wù)作為回報(bào)；四是股權(quán)眾籌，投資者以項(xiàng)目的股權(quán)或資產(chǎn)收益權(quán)作為回報(bào)。眾籌一般針對(duì)的是有研發(fā)項(xiàng)目的中小企業(yè)，而研發(fā)就意味著企業(yè)需要付出一定量的時(shí)間和金錢，而且往往有盈利慢反響不理想等一系列的打擊企業(yè)發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。中小型企業(yè)在無力承擔(dān)高昂的研發(fā)資本的情況下，需要借助眾籌進(jìn)行大范圍的宣傳，讓普通大眾的投資也能成為創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的資金來源，以達(dá)到樹立產(chǎn)品形象、打開市場、在后期獲得理想的盈利的目的，對(duì)于此類研發(fā)企業(yè)，眾籌往往能發(fā)揮其特有的融資籌資作用。眾籌因?yàn)橘Y金的提供人數(shù)眾多，所以籌資資金被分流，每個(gè)個(gè)體所提供的金額較小，這使得眾籌的風(fēng)險(xiǎn)很低，且眾籌通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行籌資，成本極低的同時(shí)效率較高，是研發(fā)型企業(yè)籌資的一種較好選擇。

（三）大數(shù)據(jù)金融簡介及特點(diǎn)

大數(shù)據(jù)金融平臺(tái)有兩種運(yùn)營模式，分別是平臺(tái)模式以及供應(yīng)鏈金融模式。其中，平臺(tái)模式是依據(jù)數(shù)據(jù)挖掘和數(shù)據(jù)分析為企業(yè)提供資金信貸的一種模式；供應(yīng)鏈金融模式是基于自身產(chǎn)業(yè)的優(yōu)勢，通過對(duì)現(xiàn)金、合同、訂單等的控制以及現(xiàn)已擁有的籌資資金平臺(tái)或機(jī)構(gòu)，為企業(yè)提供金融服務(wù)的一種模式[2]。互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)金融有大量、高速、多樣、精確的特點(diǎn)，可以創(chuàng)造出最大的價(jià)值。大數(shù)據(jù)金融的優(yōu)點(diǎn)主要有兩個(gè)方面，其一是利用大數(shù)據(jù)進(jìn)行準(zhǔn)確的信息搜集及整合，精確合理地評(píng)價(jià)衡量客戶的信貸風(fēng)險(xiǎn)，把風(fēng)險(xiǎn)控制在可控范圍內(nèi)。其二是能夠減少交易費(fèi)用，運(yùn)用較高的資金杠桿，在保障資金安全性的基礎(chǔ)上對(duì)資金進(jìn)行使用，從而提升資金的利用率?；诖髷?shù)據(jù)，中小企業(yè)可以獲得更大量、更有效的信息，能夠更切合企業(yè)的實(shí)際需求。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下企業(yè)籌資的相關(guān)建議

（一）完善互聯(lián)網(wǎng)融資平臺(tái)體系

互聯(lián)網(wǎng)融資平臺(tái)體系的完善，能夠?yàn)楦鱾€(gè)中小企業(yè)提供良好的籌資環(huán)境。首先，信息安全是首要需要保障的，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)應(yīng)使信息公開化和透明化，讓使用者能夠安心使用，從而擴(kuò)大用戶基數(shù)，為平臺(tái)發(fā)展也營造一個(gè)良好的籌資環(huán)境。其次，在安全有保證且平臺(tái)具備一定用戶基數(shù)后，各大互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提高自身規(guī)模和競爭力，加大資金投入，增強(qiáng)平臺(tái)影響力，進(jìn)一步擴(kuò)大企業(yè)用戶范圍，形成一個(gè)良性的循環(huán)，使各個(gè)中小企業(yè)籌資具有保障，使平臺(tái)本身取得公眾的信服[3]。第三，各機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)大力推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)建設(shè)以及實(shí)現(xiàn)金融相關(guān)方面的創(chuàng)新，使產(chǎn)品具有獨(dú)特性和創(chuàng)新性，并且可以在如今情況下穩(wěn)定運(yùn)轉(zhuǎn)，在今后的恰當(dāng)時(shí)機(jī)能夠向更深更遠(yuǎn)的領(lǐng)域邁進(jìn)。

（二）政府加大對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融政策扶持

在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，政府在中小企業(yè)籌資的過程中無疑起著很重要的作用，可以推動(dòng)中小企業(yè)向更好的地方發(fā)展。政府可以通過政策給中小企業(yè)提供稅收優(yōu)惠、援助中小企業(yè)開展基礎(chǔ)建設(shè)工作、幫助中小企業(yè)開拓籌資途徑和未來出路等。同時(shí)，政府可以利用其號(hào)召力在人才引進(jìn)和融資方面為中小企業(yè)提供幫助，從而加速中小企業(yè)的發(fā)展。政府可指明企業(yè)的發(fā)展方向，或通過政府的力量為各個(gè)中小企業(yè)延伸人脈，促進(jìn)相互協(xié)作，實(shí)現(xiàn)共同發(fā)展、互惠互利。此外，制定合理有效的互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)也是必不可少的一項(xiàng)，但因我國尚缺少成熟的經(jīng)驗(yàn)以供參考，目前只能通過在實(shí)踐中不斷地發(fā)現(xiàn)問題和解決問題，從而形成合理有效的互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)[4]。

（三）提高企業(yè)自身能力以及誠信建設(shè)

雖然互聯(lián)網(wǎng)金融目前發(fā)展迅速，但對(duì)于眾多中小企業(yè)來說仍是一個(gè)全新的模式，因此，中小企業(yè)首先要培養(yǎng)互聯(lián)網(wǎng)金融的思維模式，從而幫助企業(yè)更好地融入互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代中，進(jìn)而超越競爭對(duì)手，開拓企業(yè)未來的道路。其次，中小企業(yè)要根據(jù)自身企業(yè)特點(diǎn)和需求，精準(zhǔn)選擇合適的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)進(jìn)行籌資，不要盲從，只有適合自身發(fā)展現(xiàn)狀方向的才是最好的。再者，中小企業(yè)要加強(qiáng)提升網(wǎng)絡(luò)安全，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全人才的培養(yǎng)和運(yùn)用來維護(hù)企業(yè)的信息安全使企業(yè)有基本的自我防護(hù)的能力。此外，中小企業(yè)的誠信度是互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行信用評(píng)價(jià)的核心，進(jìn)而會(huì)影響到企業(yè)籌資的質(zhì)量。對(duì)此，中小企業(yè)應(yīng)當(dāng)更加重視誠信建設(shè)，履行各項(xiàng)法律法規(guī)及合同規(guī)定，并在此基礎(chǔ)上，塑造一個(gè)良好的企業(yè)形象，為企業(yè)未來鋪路[5]。

結(jié)語：綜上所述，對(duì)中小企業(yè)來說，互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的到來無疑為他們提供了大量的籌資渠道，為企業(yè)發(fā)展初步搭建了通向美好藍(lán)圖的臺(tái)階，這是時(shí)代給予的機(jī)遇，中小企業(yè)應(yīng)把握時(shí)機(jī)，努力適應(yīng)新模式，強(qiáng)大自身，方能在企業(yè)競爭中立于不敗之地。而除了企業(yè)自身能力的培養(yǎng)，外界的支持也同樣是至關(guān)重要的，良好的金融籌資平臺(tái)、政府政策的支持無疑是給臺(tái)階一個(gè)強(qiáng)有力的支撐。在外因內(nèi)因的作用下，相信會(huì)有許多中小企業(yè)會(huì)在跨過黎明前的黑暗，逐步邁向充滿希望的明天。