蔡云海 廣西投資集團融資擔保有限公司

前言：在目前的這種社會背景下，作為擔保公司面臨著很多方面的風險挑戰(zhàn)。就宏觀經(jīng)濟相關(guān)風險問題而言，當前我國經(jīng)濟發(fā)展已經(jīng)進入新常態(tài)時期是最重要的經(jīng)濟背景，經(jīng)濟已經(jīng)由過去幾年的高速增長變?yōu)橹懈咚俜€(wěn)定增長。經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的升級和優(yōu)化，生產(chǎn)要素以及投資已經(jīng)不是經(jīng)濟增長的主要動力，創(chuàng)新才是當下經(jīng)濟增長的主要驅(qū)動力量。在經(jīng)濟新常態(tài)背景之下，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的經(jīng)營與發(fā)展面臨著前所未有的挑戰(zhàn)。

一、經(jīng)濟新常態(tài)背景下制造業(yè)的擔保風險控制

我國傳統(tǒng)制造業(yè)整體呈現(xiàn)出技術(shù)落后以及產(chǎn)能過剩地發(fā)展現(xiàn)狀，企業(yè)發(fā)展舉步維艱。在經(jīng)濟新常態(tài)背景下，那些傳統(tǒng)消耗資源較多或者是污染嚴重的落后傳統(tǒng)制造業(yè)已經(jīng)開始逐漸被政府取締或者是被市場所淘汰，再或者就是被技術(shù)先進的企業(yè)所收購進行改造升級。擔保公司與這些企業(yè)進行業(yè)務(wù)合作的過程中，應(yīng)當積極的對客戶企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀以及所處行業(yè)的發(fā)展形狀開展深入的調(diào)查、篩選與評估。同時還應(yīng)當對客戶企業(yè)在行業(yè)中的地位進行判斷，考察客戶企業(yè)未來幾年內(nèi)的發(fā)展空間以及能夠?qū)?jīng)濟發(fā)展產(chǎn)生多少價值。要適當縮小對于那些市場競爭力小并且沒有發(fā)展空間的企業(yè)的支持力度。大力支持一些從事新興產(chǎn)業(yè)的制造業(yè)企業(yè)，這些企業(yè)發(fā)展前景廣闊并且能夠受到各級政府支持。

二、對于房地產(chǎn)行業(yè)的風險控制

2018年，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)土地購置面積29142萬平方米，比上年增長14.2%；土地成交價款16102億元，比上年增長18.0%。以上數(shù)據(jù)表明，房地產(chǎn)行業(yè)的發(fā)展任然是地方收入的重要來源之一，短期內(nèi)政府依靠出售土地發(fā)展房地產(chǎn)行業(yè)來獲取收入的狀況難以改變，而隨著我國不斷地對產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)進行調(diào)整，這種依靠出售土地使用權(quán)而獲取財政收入的地方經(jīng)濟增長模式已經(jīng)不再適合當下的時代發(fā)展，“房住不炒”作為房地產(chǎn)行業(yè)新的定位，未來房地產(chǎn)行業(yè)的定調(diào)將與穩(wěn)增長、促民生更加相關(guān)，因城施策將會是主要模式。作為擔保公司，授信政策應(yīng)做到總量控制，嚴控高杠桿、高融資成本地產(chǎn)項目融資；產(chǎn)品結(jié)構(gòu)上，積極支持剛需和改善型商品住宅項目，擇優(yōu)支持股東實力雄厚、流程規(guī)范、位置優(yōu)越的棚改及城中村改造項目，從嚴控制賓館酒店、商業(yè)地產(chǎn)、商品流通市場開發(fā)項目。

三、對于社會服務(wù)業(yè)的風險控制

與社會服務(wù)業(yè)開展業(yè)務(wù)的過程中，需要對行業(yè)的內(nèi)部進行深層次的細化，區(qū)分什么是傳統(tǒng)服務(wù)行業(yè)，什么是新型服務(wù)行業(yè)。對于傳統(tǒng)服務(wù)行業(yè)來說，要切實考察企業(yè)的市場占有率、利潤率、負債率、經(jīng)營年限以及經(jīng)營狀況等方面因素，如該企業(yè)能夠正常運轉(zhuǎn)但是利潤不高，并且長時間沒有進行大型的擴張就說明該企業(yè)的流動資金有限，可以針對企業(yè)的實際情況對其進行適度的擔保授信。但是對于新型服務(wù)行業(yè)來說，技術(shù)投入才是其經(jīng)營活動的主要內(nèi)容，并且大部分新型服務(wù)企業(yè)創(chuàng)辦初期都處于嚴重的虧損，再加上需要不斷地進行技術(shù)投入，連續(xù)幾年出現(xiàn)虧損的情況時有發(fā)生。這種狀況下，擔保公司應(yīng)當充分參照其企業(yè)特性以及行業(yè)的整體發(fā)展趨勢做出判斷，創(chuàng)新風控模式，對涉及數(shù)字經(jīng)濟、現(xiàn)代物流等新型服務(wù)企業(yè)適當?shù)慕o予其一定的授信額度幫助，如數(shù)字經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)，根據(jù)中國信息通信產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《中國數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展與就業(yè)白皮書(2019年)》，2018年中國數(shù)字經(jīng)濟規(guī)模達到31.3萬億元(人民幣，下同)，按可比口徑計算，名義增長20.9%，占GDP比重為34.8%，數(shù)字經(jīng)濟的發(fā)展是新技術(shù)應(yīng)用最前沿的一部分，這部分不僅僅代表著經(jīng)濟發(fā)展，也是國家核心競爭力的象征，其帶來的價值和紅利具有很強的市場遠景，擔保公司可以通過創(chuàng)新風控的模式，探索多元化的反擔保方式，增加對這類新型服務(wù)行業(yè)的支持，獲取新的發(fā)展機遇。

四、對于農(nóng)林牧漁業(yè)的風險控制

農(nóng)林牧漁業(yè)行業(yè)這些年的增速雖然不快，但卻是關(guān)系著民生的基礎(chǔ)性行業(yè)，我國政府近些年也在不斷的出臺政策對這些行業(yè)進行扶持，各個地方政府也在不斷強化關(guān)于該行業(yè)的扶持。未來農(nóng)林牧漁業(yè)行業(yè)將朝綠色化、科技化、電子化方向發(fā)展，綠色和科技發(fā)展前景巨大。擔保公司應(yīng)當適度降低對這些行業(yè)的風險容忍度，風險控制總體原則為“緊跟政策，擇優(yōu)支持”，根據(jù)農(nóng)林牧漁業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，制定專門針對與這種行業(yè)的貸款產(chǎn)品，重點支持骨干龍頭企業(yè)，支持行業(yè)集群優(yōu)勢區(qū)域；關(guān)注大型企業(yè)農(nóng)林牧漁業(yè)集團并購、兼并等活動；積極支持經(jīng)營情況好、資信優(yōu)良的農(nóng)林牧漁業(yè)中小企業(yè)；積極支持主營業(yè)務(wù)為潛力較大的細分行業(yè)企業(yè)；拒絕向產(chǎn)業(yè)落后、資信情況差的企業(yè)授信。

結(jié)語：總而言之，在經(jīng)濟新常態(tài)背景下，我國較多民營的擔保企業(yè)已經(jīng)停止經(jīng)營，目前在市場上正常開展擔保業(yè)務(wù)的擔保公司也面臨著業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)失衡、同質(zhì)客戶集中度高以及資源有限的問題。因此，不論是為了規(guī)避市場風險還是為了獲取一定的經(jīng)濟利潤，或者是從扶持中小企業(yè)發(fā)展的公益行為角度考慮，對被擔保企業(yè)進行細分都十分必要，同時還要詳細的了解被擔保企業(yè)所屬行業(yè)的整體現(xiàn)狀、企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，并針對不同的行業(yè)以及企業(yè)實行授信額度差別化對待，緊國家政策的步伐，找準服務(wù)的方向，將擔保公司經(jīng)濟發(fā)展以及產(chǎn)業(yè)升級助推器的功能充分的發(fā)揮出來。