劉玉

作為最貼近農村、農業(yè)和農民的金融服務提供者，北京農商銀行對鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村的集體經濟發(fā)展發(fā)揮著至關重要的作用。

黨的十九大報告中指出，將解決好“三農”問題作為全黨工作重中之重，“農業(yè)、農村、農民”是關系國計民生的根本所在，提出堅持農業(yè)農村優(yōu)先發(fā)展，實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。

在此背景下，作為首都支農主力軍，北京農商銀行認真貫徹十九大關于實施“鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略”的指導精神，將普惠金融和“三農”戰(zhàn)略有機結合，在新農村建設、現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展、農民增收致富等方面不斷加大信貸投放力度。

《金融理財》記者了解到，在2018年，為加大對普惠金融領域的支持力度，北京農商銀行僅僅在投放廣義涉農貸款方面就達286.73億元，全行普惠涉農貸款增速達24.09%，輕松達到普惠型涉農貸款增速不低于銀行貸款增速的監(jiān)管要求。

利用先天優(yōu)勢 打造普惠金融服務引擎

作為最貼近農村、農業(yè)和農民的金融服務提供者，北京農商銀行對鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村的集體經濟發(fā)展發(fā)揮著至關重要的作用。

利用“因農而生”的先天優(yōu)勢，北京農商銀行充分發(fā)揮三農金融服務行業(yè)領先優(yōu)勢以及地緣、人緣和網絡優(yōu)勢，持續(xù)加大涉農領域信貸投放力度，積極推動三農特色產品和服務模式創(chuàng)新落地，圍繞“鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略”的總體要求，發(fā)揮地方金融主力軍作用，在信貸政策、精準扶貧、便利支付、網點轉型、金融知識普及等方面發(fā)力，努力把更多的金融資源集中配置到“三農”領域，著力打造鄉(xiāng)村振興發(fā)展的“普惠金融引擎”。

2018年，北京農商銀行將原有三農金融業(yè)務部調整為普惠金融部，強化全行普惠金融統(tǒng)籌管理和普惠涉農業(yè)務管理職能。在新部門的組織推動下，北京農商銀行在為現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展、深化土地改革、城鄉(xiāng)一體化、京津冀協(xié)同發(fā)展、非首都功能疏解等關鍵環(huán)節(jié)提供融資支持的基礎上，加大對就業(yè)創(chuàng)業(yè)群體、農戶等普惠金融重點服務對象的資金支持力度。

就形成了普卡、金卡、白金卡等全系列產品線，有效滿足了客戶多層次的資金需求。

為此，“福農卡”一經推出，立即獲得涉農、小微客戶的好評，并多次獲得了包括《金融時報》在內的多家權威機構評選的創(chuàng)新產品獎。最為引人關注的是，這款產品還解決了市委、市政府因征地拆遷引發(fā)的信訪問題。

“當時，朝陽區(qū)高碑店鄉(xiāng)高碑店村、半壁店村的村委會和廣大村民希望在宅基地上建造新居，但受市政基礎設施占地影響，該區(qū)域無法進行商業(yè)開發(fā)。而村民既想滿足自住的需求又想將多余的房產進行出租，但是苦于手頭沒有足夠的資金，即使加上村委會的補貼，還是需要一次性自行籌資約70萬元?！痹撔幸晃回撠熑酥v述道。

針對村民急切的信貸資金需求，該行基層支行立即組織隊伍深入調研，摸清村民收入結構，并結合銀行產品自身特點，找出了村民“按年收取房租”與“按月或按季歸還貸款”之間極不匹配的資金結癥所在，在產品、定價等方面形成了對此，北京農商銀行相關工作人員表示，“2018年，我行持續(xù)增強三農業(yè)務風險管控能力，強化對潛在信貸風險的初步的設想，并在第一時間與管轄支行進行溝通。

識別能力，采取早發(fā)現(xiàn)、早預防，及時控制和化解潛在風險的動態(tài)管理過程。截止2018年末，本行累計投放農戶貸款8.9億元”。

為響應“三農”戰(zhàn)略提出的“產業(yè)興旺、生態(tài)宜居、鄉(xiāng)風文明、治理有效、生活富?！钡目傄螅M一步完善“新農村”建設貸款產品服務體系，北京農商銀行還創(chuàng)新推出“福農”信用卡以及專項產品“民居貸”、“鳳凰鄉(xiāng)村游”等普惠金融服務方案，形成支持首都鄉(xiāng)村振興的獨有產品服務優(yōu)勢。

創(chuàng)新產品服務 滿足多樣化三農金融需求

為了更好地服務客戶，從2013年11月起，北京農商銀行利用自身與三農、小微企業(yè)天然的地緣和人緣聯(lián)系，推出了多款具有極高靈活性、極強針對性、契合了涉農、小微企業(yè)的經營過程中資金需求的金融產品。

以“福農卡”為例，該產品既能響應涉農、小微企業(yè)的“短、小、急、頻”的資金需求，同時還擁有純信用、無抵押、無擔保、按日貸款、隨借隨還、7*24小時全天候申請用信的便捷條件。從發(fā)行之初，北京農商銀行相關工作人員坦陳，“當時我們朝陽支行了解情況后，立即帶著問題和解決思路找到總行銀行卡部，銀行卡部及時派出專業(yè)人員與朝陽支行、高碑店支行對接，一起探討解決方案。借助我們銀行的特色產品——福農信用卡，制定了專門針對高碑店地區(qū)這一特定客群的專項‘民居貸產品，采用“按年還款、三年結清”的方式匹配村民收入，減輕還款壓力，同時給予村民有競爭力的產品定價。”

截至2018年末，該行高碑店支行已累計發(fā)行專項福農信用卡100張，“民居貸”項目已累計放款3584萬元，不僅保證了村民獲得穩(wěn)定的租金收入和還款資金，還帶動了儲蓄存款的有效增長。

更值得稱道的是，針對京郊農戶經營創(chuàng)業(yè)的其他需求，北京農商銀行還整合推出了“新農家”農戶貸款系列產品，累計為京郊農戶投放經營性信貸資金40億元。同時，為支持首都農產品流通體系建設，北京農商銀行長期為“新發(fā)地農產品批發(fā)市場”及其商戶提供金融服務，并為“菜籃子”工程建設——北京鮮活農產品流通中心項目提供75億元授信支持，融資余額49.06億元。

拓寬服務渠道 助力普惠金融再升級

如今，隨著物質水平的提高，人們對于生活品質的要求也是越來越高。

鑒于此，從2006年開始，北京農商銀行便在市農委的大力支持下，與北京市農業(yè)觀光協(xié)會合作，推出鳳凰鄉(xiāng)村游系列營銷宣傳活動。該行利用網點布局的天然優(yōu)勢，率先提

出“鳳凰鄉(xiāng)村游”這一品牌，從品嘗購買特色農產品、體驗鳳凰鄉(xiāng)村游信息平臺、全新出行理念、與政府開展支農合作等方式，重塑“綠色、健康”的品牌內涵。

據(jù)《金融理財》記者了解，“鳳凰鄉(xiāng)村游”品牌設立之初，主要是為了在基本條件具備的觀光農業(yè)和鄉(xiāng)村旅游商戶安裝POS機，解決農村地區(qū)刷卡無障礙問題，同時也開展郊區(qū)游刷卡促消費等營銷活動，兩項內容貫穿了鳳凰鄉(xiāng)村游活動的主線。

此后，在“鳳凰鄉(xiāng)村游”主品牌下，北京農商銀行又相繼開展了區(qū)域特色旅游節(jié)活動，引導城區(qū)客戶有秩序地到郊區(qū)消費，如順義啤酒節(jié)、懷柔板栗節(jié)、櫻桃采摘季等，還推出景區(qū)購票“雙人同行，一人免單”及品特色美食“刷卡立減”等優(yōu)惠活動。

作為北京市屬金融企業(yè)，北京農商銀行近年來緊扣“普惠民生”、“振興鄉(xiāng)村”的定位，持續(xù)推動產品、渠道、服務創(chuàng)新，著力打造了一批特色產品和服務品牌，使普惠、“三農”戰(zhàn)略服務能力再上新臺階。

長風破浪會有時，直掛云帆濟滄海，北京農商銀行相關負責人表示，“未來，北京農商銀行會進一步將普惠金融與國家三農戰(zhàn)略相結合，努力優(yōu)化北京農村地區(qū)支付和信用環(huán)境，將三農金融服務工作做實、做透、為描繪農業(yè)強、農村美、農民富的美麗畫卷貢獻出應有的一分力量?！?/p>