邵萍
作為北京市網(wǎng)點數(shù)量最多,金融服務覆蓋最廣的商業(yè)銀行,北京農(nóng)商銀行始終踐行“融通農(nóng)商,服務民生”的使命,大力發(fā)展養(yǎng)老金融,在全面服務首都400萬老年人群體方面取得了巨大成效。
伴隨著人口老齡化趨勢的加劇,未來如何保證“老有所養(yǎng)、老有所依”,正迅速成為我國必須認真面對并研究解決的重要課題。而作為經(jīng)濟社會中的中堅力量,金融機構(gòu)無疑成為這股趨勢中重要的先行者。
在此背景下,作為北京市網(wǎng)點數(shù)量最多,金融服務覆蓋最廣的商業(yè)銀行,北京農(nóng)商銀行始終踐行“融通農(nóng)商,服務民生”的使命,大力發(fā)展養(yǎng)老金融,除了與北京市社保中心、市民政局、市老齡委、市社區(qū)服務協(xié)會等單位合作,獨家代理發(fā)放北京市養(yǎng)老助殘卡、積累針對中老年客戶的養(yǎng)老金融服務經(jīng)驗外,同時還在不斷探索養(yǎng)老保險政策與金融服務的結(jié)合,在系統(tǒng)開發(fā)、養(yǎng)老助殘卡發(fā)放、商戶展等方面均取得了非常巨大成效。
“據(jù)北京市老齡辦研究顯示,北京市社會轉(zhuǎn)型與人口轉(zhuǎn)變均領(lǐng)先于全國,預計到2030年,全市老年人口將超過500萬,每4個人中就有1名老年人;預計到2050年全市老年人口規(guī)模將達到最高峰670萬人,每3個人中就有一名老年人,人口老齡化發(fā)展趨勢極為嚴峻。其他銀行可以忽略這一群體,但我們不能,因為我們是60多年歷史的北京本土銀行,我們的個人客戶群體已經(jīng)占北京常住人口的一半以上”,北京農(nóng)商銀行相關(guān)負責人如是對《金融理財》記者講道。
緊跟形勢構(gòu)建專屬服務產(chǎn)品與體系
《金融理財》記者了解到,自2014年起,北京農(nóng)商銀行便開始深入研究北京市養(yǎng)老服務政策與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展,一貫堅持民生金融、養(yǎng)老金融方向,積極發(fā)揮遍布全市的渠道優(yōu)勢,通過深化銀政合作、推進業(yè)務創(chuàng)新,著力打造了一系列特色產(chǎn)品和服務品牌。
比如,針對北京市人口老齡化持續(xù)呈現(xiàn)高齡化、失能化、空巢化的特點及養(yǎng)老服務需求大量增加的趨勢,北京農(nóng)商銀行發(fā)行“北京通-養(yǎng)老助殘卡”,并創(chuàng)新推出了“金色時光”養(yǎng)老金融專屬產(chǎn)品。
養(yǎng)老助殘卡發(fā)卡對象覆蓋北京市60歲以上的京籍老人及常駐北京外埠老人,該卡以IC卡為介質(zhì),實現(xiàn)了多應用集中、分區(qū)劃管理、加載客戶信息,將普通金融賬戶、電子現(xiàn)金與養(yǎng)老助殘券賬戶、公交一卡通功能融合。截至2019年1季度末,累計發(fā)卡399.95萬張,其中80歲以上享有養(yǎng)老助殘待遇老人近54萬人、京藉60歲以上老人367萬人、外埠常駐北京老人32.95萬人。
金色時光系列產(chǎn)品則專為50歲以上老年人設計,下設悠享、樂享、悅享、暢享4個系列產(chǎn)品,涵蓋儲蓄、基金、理財、保險產(chǎn)品,切實滿足50歲以上老年人注重存款安全保障、收益穩(wěn)定、資金使用靈活等金融需求。
其中,“金色時光-悠享”系列是專屬儲蓄增值產(chǎn)品,目前已推出3款,具有提前支取、靠檔計息的特色,老年人既可享受活期存款流動性,又可享受定期儲蓄存款利率計息。2017年6月,在銀行家雜志主辦的中國金融創(chuàng)新獎評選中,“金色時光”系列產(chǎn)品以地方性金融機構(gòu)第一名的優(yōu)異成績獲得了2017年十佳金融產(chǎn)品創(chuàng)新獎(零售業(yè)務)。在金融業(yè)2017年“金貔貅獎”評審中,“金色時光-悠享”系列產(chǎn)品榮獲“年度金牌金融產(chǎn)品組合”獎,是業(yè)內(nèi)養(yǎng)老金融類的唯一獲獎產(chǎn)品。同時,北京農(nóng)商銀行還創(chuàng)新開發(fā)了陽光寶貝賬戶和金色陽光孝心賬戶兩款聯(lián)名賬戶產(chǎn)品,體現(xiàn)孝老愛小、和諧家庭的理念。此外,為提升北京通--養(yǎng)老助殘卡使用便捷性,確保資金安全,該行還推出快樂生活養(yǎng)老專屬服務,產(chǎn)品體系集安全、便捷、穩(wěn)健、關(guān)愛于一身。
提升客戶體驗完善服務渠道與措施
隨著產(chǎn)品的日益多樣化以及服務體系的完善,為了能夠充分貼近市民生活,為北京市城鄉(xiāng)居民提供更放心、更省心、更貼心的服務,北京農(nóng)商銀行在渠道展方面開始加強創(chuàng)新力度。
比如,該行與北京市民政局、社保中心等部門合作,代理北京市民政、社保代發(fā)業(yè)務,涵蓋社會保障、集中支付、農(nóng)民補貼等5大類43個業(yè)務品種,為300余萬個人客戶提供了各類補貼發(fā)放和社會保障保險歸集服務,并于2012年榮獲國務院頒發(fā)的“全國新型農(nóng)村和城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險工作先進單位”榮譽稱號。
其中,代理社保業(yè)務實現(xiàn)了養(yǎng)老、失業(yè)、生育、醫(yī)療和工傷保險的全覆蓋。
與此同時,北京農(nóng)商銀行還代理了公共事業(yè)性繳費業(yè)務,截至2019年一季度末,該行開辦的代理業(yè)務已達到116種,包括通訊費、電費、水費、燃氣費、供暖費、有線電視費、公交一卡通等,實現(xiàn)了北京市公共事業(yè)費的代理繳費業(yè)務全覆蓋。
相比低齡老人養(yǎng)老服務需求而言,高齡、失能、半失能老人的養(yǎng)老服務需求更為迫切,因此提升養(yǎng)老服務品質(zhì)的重點主要是居家養(yǎng)老服務模式建設。
北京農(nóng)商銀行自2015年11月起啟動專項失能老人補貼服務試點工作,為老人提供更為全面周到服務,建立規(guī)范化的養(yǎng)老助殘服務產(chǎn)業(yè),截至2018年末,共發(fā)展養(yǎng)老服務上門服務商1219戶,簽約手機交易寶終端5097臺,本年累計上門服務受理消費18.94萬筆,交易金額近1.03億元。
科技創(chuàng)新 助力首都養(yǎng)老事業(yè)發(fā)展步伐
為進一步提升為老服務效率,北京農(nóng)商銀行順利投產(chǎn)了養(yǎng)老助殘卡審核流程改造項目,與相關(guān)單位對接了全市58至60周歲未申請養(yǎng)老助殘卡老人的存量數(shù)據(jù),建立養(yǎng)老助殘卡預審核客戶信息庫,基本覆蓋符合申請標準的待申請老人。投產(chǎn)后養(yǎng)老助殘卡申領(lǐng)周期縮短5至15個工作日,大大提升為老服務體驗。
為了全面提升客體驗,為老人提供更為周到的服務,北京農(nóng)商銀行以物理網(wǎng)點為依托,不斷完善網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行、微信銀行、智能銀行等全天候、立體化的服務網(wǎng)絡,打造了全渠道服務模式,著力推動網(wǎng)點轉(zhuǎn)型升級,積極推進分層渠道建設和網(wǎng)點轉(zhuǎn)型,大力推進服務標準化管理。
值得關(guān)注的是,針對重點養(yǎng)老業(yè)務,北京農(nóng)商銀行還建立了“一對一”的專屬服務網(wǎng)點和綠色通道,配備專屬客戶經(jīng)理,提升服務效率。同時,針對老齡客戶群體,該行進一步優(yōu)化養(yǎng)老助殘等民政社保相關(guān)業(yè)務處理流程,提高處理效率,為養(yǎng)老助殘客戶、離退休客戶等特殊客戶群體免除開戶費、小額賬戶管理費、工本費、掛失、換卡手續(xù)費等,并提供多項專屬消費優(yōu)惠。
很顯然,60多年本土的辛勤耕耘,讓北京農(nóng)商銀行在養(yǎng)老金融領(lǐng)域占據(jù)了先天的專業(yè)優(yōu)勢和屬地優(yōu)勢。而憑借這一優(yōu)勢,北京農(nóng)商銀行通過充分將金融科技、金融服務、金融創(chuàng)新與首都社會發(fā)展相結(jié)合,積極配合相關(guān)單位,建設以
“北京通-養(yǎng)老助殘卡”為服務載體,聯(lián)合多方機構(gòu),傾心盡力打造集社會優(yōu)待、政策津貼發(fā)放、市政交通、優(yōu)惠服務為一體的為老服務新模式,已初步形成了具有首都特色的養(yǎng)老金融服務金字招牌。
芳林新葉催陳葉,流水前波讓后波。北京農(nóng)商銀行相關(guān)負責人表示,“未來,北京農(nóng)商銀行將繼續(xù)圍繞‘普惠金融和‘養(yǎng)老金融兩大主線推進產(chǎn)品和服務創(chuàng)新,進一步強化精細化管理,融合‘線上、‘線下客戶體驗,切實保障民生,服務大眾”。