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        我國省際金融排斥變化趨勢及差異分析

        2019-07-08 02:44:10楊心影俞穎
        時代金融 2019年13期
        關鍵詞:普惠金融

        楊心影 俞穎

        摘要:本文通過測算2005-2017年各省金融排斥指數IFE,研究了我國省際金融排斥的變化趨勢及呈差異化的原因。結果表明:東部地區(qū)省份的金融排斥度最低,尤其是東部的環(huán)渤海和長三角經濟圈中,金融極核中心——北京和上海較好地實現(xiàn)了金融資源擴散,故這兩大經濟圈中的省份排斥度普遍不高。中西部地區(qū)因金融基礎薄弱,所以各省份的排斥現(xiàn)象較為嚴重,但均呈明顯的下降趨勢,這表明中西部較好地承接了自東部流入的資源,擴大了金融服務的使用和覆蓋范圍,提升了金融發(fā)展水平。因此,為了進一步緩解金融排斥,縮小我國區(qū)域金融發(fā)展差距,政府應加大對中西部地區(qū)的金融投入,打造具有集聚能力和輻射能力的金融中心,并拓寬資源由東部向中西部流動的渠道,實現(xiàn)資源共享,促進普惠金融。

        關鍵詞:金融排斥 金融擴散 資源流動 普惠金融

        一、引言

        截至2017年,我國東部地區(qū)銀行業(yè)金融機構網點數、從業(yè)人員數及資產規(guī)模這三項指標值分別為中西部的1.5倍、2倍和3倍①,可見我國金融資源分布呈明顯的不均衡性。 這正是金融排斥現(xiàn)象的直觀體現(xiàn)。 何為“金融排斥”? 它是指由于“金融門檻”的存在使交易主體無法自由進入金融市場,部分地區(qū)和人群被排斥在金融體系之外,無法享有同等的金融產品與服務(Leyshon and Thrift(1995);Kempson and Whyley(1999);呂勇斌等,2015;李春霄、賈金榮(2012);張國俊,2018)。為了緩解金融排斥,實現(xiàn)普惠金融,深入研究我國區(qū)域和省際金融排斥差異十分有必要。

        在構建金融排斥指標體系并測算金融排斥指數方面,田霖(2011)利用全局主成分分析法測算我國金融排斥的差異指數。呂勇斌等(2015)基于金融服務的三個維度即可得度、使用度、使用效用運用主成分分析法計算金融排斥。李春霄等(2012)、蒲勇健等(2015)從金融服務的深度、可得度、使用度、可負擔度四個維度來測算; 張國?。?018)建立了滲透度、使用度、效用度、承受度四維度的評價體系,采用熵值法賦權并進行測算。 以上文獻對我國金融排斥程度進行了卓有成效的探討,但主要集中在各別年份的分析,缺乏對金融排斥變動趨勢的把握。因此本文的貢獻在于:一是拓寬了樣本區(qū)間,分析2005-2017年我國金融排斥的縱向變化趨勢。二是深入探討了我國金融排斥的省際差異。

        二、我國省際金融排斥變化趨勢及差異分析

        本文運用李春霄等(2012)提出的金融排斥指數評價體系對我國2005-2017年的31個省(市)的金融排斥度進行了測算。指標包括四個方面②:一是使用度,包括人均存款余額和人均貸款余額。二是覆蓋度,包括每萬人擁有的金融機構營業(yè)網點數和從業(yè)人員數、每萬平方公里的金融機構網點數和人員數。三是貢獻度,包括各項存款與GDP比值和各項貸款與GDP比值。四是承受度,用貸款利率上浮占比表示。指標權重確定采用熵值法,避免了變異系數法賦權時權重易受標準差指標波動的影響。最后運用人類發(fā)展指數HDI的方法來對2005-2017年的省際金融排斥指數(Index of Financial Exclusion,IFE)進行測算。指數構建步驟如下:第一步計算各指標X'ijz的信息熵,計算公如式(1)所示,i表示指標個數,j表示省份個數,m表示年份個數;第二步計算各指標權重,即(1-各指標信息熵)占總體的比重,見式(2);第三步計算加權指標,即各指標X'ijz與權重的乘積,如式(3);第四步利用HDI的計算方法構建IFE指數,見式(4)。

        結合表1和圖1,省際IFE值總體均呈下降趨勢但大多數超過0.8,說明我國金融排斥水平整體較高,屬于中度和重度排斥。僅有北京(2009-2017)、上海(2010-2017)、天津(2015-2017)的IFE小于0.6,屬于輕微排斥。

        按所屬經濟圈可把東部劃分為三部分,環(huán)渤海、長三角和泛珠三角。作為三大經濟圈的極核省份(市),北京、上海、廣東擁有眾多數量的金融機構、豐富的金融產品和服務等優(yōu)越的金融生態(tài)環(huán)境,所以排斥程度遠低于其他地區(qū)。根據俞穎(2017年)的研究,2005年以后我國金融資源處于金融擴散期,東部極核地區(qū)資源開始向周圍流動,使得周邊地區(qū)及中西部的金融產品和服務的數量和質量有所上升,帶動了邊遠地區(qū)的金融發(fā)展,縮小了區(qū)域金融差距。據此結合圖1( a- c)三大經濟圈省份的 IFE來看,環(huán)渤海最大程度上實現(xiàn)了金融資源從極核城市北京向周邊省份擴散的過程,天津、遼寧、河北和山東的 IFE不斷下降,在北京實現(xiàn)輕微排斥的同時,天津實現(xiàn)了從輕度排斥向輕微排斥的轉變,遼寧由中度變?yōu)檩p度,河北和山東也由重度轉向了中度,金融產品和服務的數量和質量不斷上升,逐步實現(xiàn)普惠金融。長三角周圍省份——江蘇的 IFE也不斷下降,較好地承接了上海的金融擴散,實現(xiàn)了由中度向輕度的轉變,而浙江的 IFE在2008年以前有所下降,隨后又回升到初始水平,屬重度排斥,說明浙江并未較好吸收到外部資源。 泛珠三角的金融資源集聚中心廣東的 IFE主要在0.7-0.8上下波動,且未出現(xiàn)持續(xù)下降趨勢,屬于中度排斥,說明泛珠三角金融排斥程度仍較高,其中只有海南的排斥程度在不斷降低。

        中西部地區(qū)省份的 IFE主要集中在[0.8,1],排斥現(xiàn)象較為嚴重,這是由本身薄弱的金融資源基礎而造成的。但由表2可看到,中西部各省份的 IFE均在下降,說明其較好地吸收和承接了由東部地區(qū)擴散的金融資源,排斥現(xiàn)象有所緩解,但相較東部,排斥程度仍然較高。具體來看,中部地區(qū)的黑龍江、安徽、江西、湖北、湖南的IFE多大于0.9,屬于重度排斥。 山西、吉林、河南的IFE大多在[0.8,0.9),屬于中度排斥。 這是因為中部以發(fā)展農業(yè)為主,由于農業(yè)本身的弱質性,具有生產周期長,要承受自然和市場雙重風險以及投資回報率低這三大問題,所以金融機構給農業(yè)發(fā)放貸款更加謹慎,貸款額度也相對較低,同時數據顯示中部的利率上浮貸款占比最大,融資成本較高,這一系列因素都造成了中部省份的排斥現(xiàn)象較為嚴重。西部省份的內蒙古、廣西、貴州、西藏、陜西、甘肅的IFE大多在0.9以上,屬于重度排斥。重慶、四川、云南,青海、寧夏、新疆的IFE多在[0.8,0.9),屬于中度排斥。 西部省份整體經濟發(fā)展相對落后,金融需求也相對較小,金融機構本身出于資本逐利性的考慮,會將更多的資源投放到東部,導致金融排斥程度偏高。

        三、結論與政策建議

        本文通過測算2005-2017年我國各省IFE值,深入研究了我國省際金融排斥的變動趨勢和差異。結果表明:2005-2017年間各省金融排斥指數IFE呈下降趨勢,說明我國金融排斥現(xiàn)象有所緩解,這主要是因為金融資源擴散的緣故。東部三大經濟圈中,環(huán)渤海和長三角較好地實現(xiàn)了金融資源從極核城市向周邊地區(qū)擴散這一過程,泛珠三角的極核中心廣東則主要實現(xiàn)了金融資源的內部擴散,并未帶動周邊地區(qū)的金融發(fā)展,排斥相對較高。中西部地區(qū)省份 IFE均呈下降趨勢,說明金融產品和服務的數量與質量上升,較好地承接了外來資源,這有助于地區(qū)經濟與金融發(fā)展,推動普惠金融的實現(xiàn),但絕大多數省份的 IFE主要集中在[0.8,1],說明排斥程度仍然過高。

        本文認為目前緩解我國金融排斥、實現(xiàn)普惠金融的途徑是促進金融資源由東部極核省份向周邊地區(qū)和中西部擴散,提高金融產品和服務的使用度、覆蓋度和貢獻度,推動中西部地區(qū)由嚴重排斥向全面包容轉變。因此本文建議可采取以下措施:一是加強中西部金融環(huán)境建設,完善配套設施,提供多元化產品和層次化服務,提高對金融資源的吸引力。二是打造中西部地區(qū)的金融中心,政府應加大扶持力度,加強對資源有集聚和輻射能力的極核中心的建設。三是拓寬東部金融資源向中西部擴散的渠道,降低金融使用成本,提高覆蓋范圍,實現(xiàn)資源共享。

        注釋:

        ①數據來自《2018年中國區(qū)域運行報告》,計算所得。

        ②李春霄,賈金榮.我國金融排斥程度研究——基于金融排斥指數的構建與測算[J].當代經濟科學,2012,34(02):9-15+124。

        參考文獻:

        [1]Leyshorn A,Thrift N.The restucturing of the UK financial services in the 1990s[J].Journal of Rural Studies,1993(9):223-241.

        [2]Keempson E,Whyley C.Understanding and combating financial exclusion[J].Insurance Trends(The Association of British Insurers),1999(21b):18-22.

        [3]俞穎,蘇慧坤,李勇.區(qū)域金融差異演進路徑與機理[J].中國工業(yè)經濟,2017(4):74-93.

        [4]呂勇斌,鄧薇,顏潔.金融包容視角下我國區(qū)域金融排斥測度與影響因素的空間分析[J].宏觀經濟研究,2015(12):51-62.

        [5]李春霄,賈金榮.我國金融排斥程度研究——基于金融排斥指數的構建與測算[J].當代經濟科學,2012,34(02):9-15+124.

        [6]張國俊,周春山,許學強.中國金融排斥的省際差異及影響因素[J].地理研究,2014,33(12):2299-2311.

        [7]高沛星,王修華.我國農村金融排斥的區(qū)域差異與影響因素——基于省際數據的實證分析[J].農業(yè)技術經濟,2011(04):93-102.

        [8]胡宗義,袁亮,劉亦文.中國農村金融排斥的省際差異及其影響因素[J].山西財經大學學報,2012,34(08):51-60.

        [9]許圣道,田霖.我國農村地區(qū)金融排斥研究[J].金融研究,2008(07):195-206.

        [10]何德旭,苗文龍.金融排斥、金融包容與中國普惠金融制度的構建[J].財貿經濟,2015(03):5-16.

        [11]張國俊,周春山,邊艷.國外金融排斥研究進展評述——基于金融地理學視角[J].人文地理,2015,30(06):19-26.

        基金項目:陜西省教育科學研究計劃項目(人文社科專項)“城鄉(xiāng)二元結構約束下陜西金融資源配置效率提升路徑研究”(項目編號:13JK0136)。

        (楊心影為西北大學經濟管理學院碩士研究生;俞穎系西北大學經濟管理學院副教授)

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