楊心影 俞穎
摘要:本文通過(guò)測(cè)算2005-2017年各省金融排斥指數(shù)IFE,研究了我國(guó)省際金融排斥的變化趨勢(shì)及呈差異化的原因。結(jié)果表明:東部地區(qū)省份的金融排斥度最低,尤其是東部的環(huán)渤海和長(zhǎng)三角經(jīng)濟(jì)圈中,金融極核中心——北京和上海較好地實(shí)現(xiàn)了金融資源擴(kuò)散,故這兩大經(jīng)濟(jì)圈中的省份排斥度普遍不高。中西部地區(qū)因金融基礎(chǔ)薄弱,所以各省份的排斥現(xiàn)象較為嚴(yán)重,但均呈明顯的下降趨勢(shì),這表明中西部較好地承接了自東部流入的資源,擴(kuò)大了金融服務(wù)的使用和覆蓋范圍,提升了金融發(fā)展水平。因此,為了進(jìn)一步緩解金融排斥,縮小我國(guó)區(qū)域金融發(fā)展差距,政府應(yīng)加大對(duì)中西部地區(qū)的金融投入,打造具有集聚能力和輻射能力的金融中心,并拓寬資源由東部向中西部流動(dòng)的渠道,實(shí)現(xiàn)資源共享,促進(jìn)普惠金融。
關(guān)鍵詞:金融排斥 金融擴(kuò)散 資源流動(dòng) 普惠金融
一、引言
截至2017年,我國(guó)東部地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)、從業(yè)人員數(shù)及資產(chǎn)規(guī)模這三項(xiàng)指標(biāo)值分別為中西部的1.5倍、2倍和3倍①,可見我國(guó)金融資源分布呈明顯的不均衡性。 這正是金融排斥現(xiàn)象的直觀體現(xiàn)。 何為“金融排斥”? 它是指由于“金融門檻”的存在使交易主體無(wú)法自由進(jìn)入金融市場(chǎng),部分地區(qū)和人群被排斥在金融體系之外,無(wú)法享有同等的金融產(chǎn)品與服務(wù)(Leyshon and Thrift(1995);Kempson and Whyley(1999);呂勇斌等,2015;李春霄、賈金榮(2012);張國(guó)俊,2018)。為了緩解金融排斥,實(shí)現(xiàn)普惠金融,深入研究我國(guó)區(qū)域和省際金融排斥差異十分有必要。
在構(gòu)建金融排斥指標(biāo)體系并測(cè)算金融排斥指數(shù)方面,田霖(2011)利用全局主成分分析法測(cè)算我國(guó)金融排斥的差異指數(shù)。呂勇斌等(2015)基于金融服務(wù)的三個(gè)維度即可得度、使用度、使用效用運(yùn)用主成分分析法計(jì)算金融排斥。李春霄等(2012)、蒲勇健等(2015)從金融服務(wù)的深度、可得度、使用度、可負(fù)擔(dān)度四個(gè)維度來(lái)測(cè)算; 張國(guó)?。?018)建立了滲透度、使用度、效用度、承受度四維度的評(píng)價(jià)體系,采用熵值法賦權(quán)并進(jìn)行測(cè)算。 以上文獻(xiàn)對(duì)我國(guó)金融排斥程度進(jìn)行了卓有成效的探討,但主要集中在各別年份的分析,缺乏對(duì)金融排斥變動(dòng)趨勢(shì)的把握。因此本文的貢獻(xiàn)在于:一是拓寬了樣本區(qū)間,分析2005-2017年我國(guó)金融排斥的縱向變化趨勢(shì)。二是深入探討了我國(guó)金融排斥的省際差異。
二、我國(guó)省際金融排斥變化趨勢(shì)及差異分析
本文運(yùn)用李春霄等(2012)提出的金融排斥指數(shù)評(píng)價(jià)體系對(duì)我國(guó)2005-2017年的31個(gè)?。ㄊ校┑慕鹑谂懦舛冗M(jìn)行了測(cè)算。指標(biāo)包括四個(gè)方面②:一是使用度,包括人均存款余額和人均貸款余額。二是覆蓋度,包括每萬(wàn)人擁有的金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)和從業(yè)人員數(shù)、每萬(wàn)平方公里的金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)和人員數(shù)。三是貢獻(xiàn)度,包括各項(xiàng)存款與GDP比值和各項(xiàng)貸款與GDP比值。四是承受度,用貸款利率上浮占比表示。指標(biāo)權(quán)重確定采用熵值法,避免了變異系數(shù)法賦權(quán)時(shí)權(quán)重易受標(biāo)準(zhǔn)差指標(biāo)波動(dòng)的影響。最后運(yùn)用人類發(fā)展指數(shù)HDI的方法來(lái)對(duì)2005-2017年的省際金融排斥指數(shù)(Index of Financial Exclusion,IFE)進(jìn)行測(cè)算。指數(shù)構(gòu)建步驟如下:第一步計(jì)算各指標(biāo)X'ijz的信息熵,計(jì)算公如式(1)所示,i表示指標(biāo)個(gè)數(shù),j表示省份個(gè)數(shù),m表示年份個(gè)數(shù);第二步計(jì)算各指標(biāo)權(quán)重,即(1-各指標(biāo)信息熵)占總體的比重,見式(2);第三步計(jì)算加權(quán)指標(biāo),即各指標(biāo)X'ijz與權(quán)重的乘積,如式(3);第四步利用HDI的計(jì)算方法構(gòu)建IFE指數(shù),見式(4)。
結(jié)合表1和圖1,省際IFE值總體均呈下降趨勢(shì)但大多數(shù)超過(guò)0.8,說(shuō)明我國(guó)金融排斥水平整體較高,屬于中度和重度排斥。僅有北京(2009-2017)、上海(2010-2017)、天津(2015-2017)的IFE小于0.6,屬于輕微排斥。
按所屬經(jīng)濟(jì)圈可把東部劃分為三部分,環(huán)渤海、長(zhǎng)三角和泛珠三角。作為三大經(jīng)濟(jì)圈的極核省份(市),北京、上海、廣東擁有眾多數(shù)量的金融機(jī)構(gòu)、豐富的金融產(chǎn)品和服務(wù)等優(yōu)越的金融生態(tài)環(huán)境,所以排斥程度遠(yuǎn)低于其他地區(qū)。根據(jù)俞穎(2017年)的研究,2005年以后我國(guó)金融資源處于金融擴(kuò)散期,東部極核地區(qū)資源開始向周圍流動(dòng),使得周邊地區(qū)及中西部的金融產(chǎn)品和服務(wù)的數(shù)量和質(zhì)量有所上升,帶動(dòng)了邊遠(yuǎn)地區(qū)的金融發(fā)展,縮小了區(qū)域金融差距。據(jù)此結(jié)合圖1( a- c)三大經(jīng)濟(jì)圈省份的 IFE來(lái)看,環(huán)渤海最大程度上實(shí)現(xiàn)了金融資源從極核城市北京向周邊省份擴(kuò)散的過(guò)程,天津、遼寧、河北和山東的 IFE不斷下降,在北京實(shí)現(xiàn)輕微排斥的同時(shí),天津?qū)崿F(xiàn)了從輕度排斥向輕微排斥的轉(zhuǎn)變,遼寧由中度變?yōu)檩p度,河北和山東也由重度轉(zhuǎn)向了中度,金融產(chǎn)品和服務(wù)的數(shù)量和質(zhì)量不斷上升,逐步實(shí)現(xiàn)普惠金融。長(zhǎng)三角周圍省份——江蘇的 IFE也不斷下降,較好地承接了上海的金融擴(kuò)散,實(shí)現(xiàn)了由中度向輕度的轉(zhuǎn)變,而浙江的 IFE在2008年以前有所下降,隨后又回升到初始水平,屬重度排斥,說(shuō)明浙江并未較好吸收到外部資源。 泛珠三角的金融資源集聚中心廣東的 IFE主要在0.7-0.8上下波動(dòng),且未出現(xiàn)持續(xù)下降趨勢(shì),屬于中度排斥,說(shuō)明泛珠三角金融排斥程度仍較高,其中只有海南的排斥程度在不斷降低。
中西部地區(qū)省份的 IFE主要集中在[0.8,1],排斥現(xiàn)象較為嚴(yán)重,這是由本身薄弱的金融資源基礎(chǔ)而造成的。但由表2可看到,中西部各省份的 IFE均在下降,說(shuō)明其較好地吸收和承接了由東部地區(qū)擴(kuò)散的金融資源,排斥現(xiàn)象有所緩解,但相較東部,排斥程度仍然較高。具體來(lái)看,中部地區(qū)的黑龍江、安徽、江西、湖北、湖南的IFE多大于0.9,屬于重度排斥。 山西、吉林、河南的IFE大多在[0.8,0.9),屬于中度排斥。 這是因?yàn)橹胁恳园l(fā)展農(nóng)業(yè)為主,由于農(nóng)業(yè)本身的弱質(zhì)性,具有生產(chǎn)周期長(zhǎng),要承受自然和市場(chǎng)雙重風(fēng)險(xiǎn)以及投資回報(bào)率低這三大問(wèn)題,所以金融機(jī)構(gòu)給農(nóng)業(yè)發(fā)放貸款更加謹(jǐn)慎,貸款額度也相對(duì)較低,同時(shí)數(shù)據(jù)顯示中部的利率上浮貸款占比最大,融資成本較高,這一系列因素都造成了中部省份的排斥現(xiàn)象較為嚴(yán)重。西部省份的內(nèi)蒙古、廣西、貴州、西藏、陜西、甘肅的IFE大多在0.9以上,屬于重度排斥。重慶、四川、云南,青海、寧夏、新疆的IFE多在[0.8,0.9),屬于中度排斥。 西部省份整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對(duì)落后,金融需求也相對(duì)較小,金融機(jī)構(gòu)本身出于資本逐利性的考慮,會(huì)將更多的資源投放到東部,導(dǎo)致金融排斥程度偏高。
三、結(jié)論與政策建議
本文通過(guò)測(cè)算2005-2017年我國(guó)各省IFE值,深入研究了我國(guó)省際金融排斥的變動(dòng)趨勢(shì)和差異。結(jié)果表明:2005-2017年間各省金融排斥指數(shù)IFE呈下降趨勢(shì),說(shuō)明我國(guó)金融排斥現(xiàn)象有所緩解,這主要是因?yàn)榻鹑谫Y源擴(kuò)散的緣故。東部三大經(jīng)濟(jì)圈中,環(huán)渤海和長(zhǎng)三角較好地實(shí)現(xiàn)了金融資源從極核城市向周邊地區(qū)擴(kuò)散這一過(guò)程,泛珠三角的極核中心廣東則主要實(shí)現(xiàn)了金融資源的內(nèi)部擴(kuò)散,并未帶動(dòng)周邊地區(qū)的金融發(fā)展,排斥相對(duì)較高。中西部地區(qū)省份 IFE均呈下降趨勢(shì),說(shuō)明金融產(chǎn)品和服務(wù)的數(shù)量與質(zhì)量上升,較好地承接了外來(lái)資源,這有助于地區(qū)經(jīng)濟(jì)與金融發(fā)展,推動(dòng)普惠金融的實(shí)現(xiàn),但絕大多數(shù)省份的 IFE主要集中在[0.8,1],說(shuō)明排斥程度仍然過(guò)高。
本文認(rèn)為目前緩解我國(guó)金融排斥、實(shí)現(xiàn)普惠金融的途徑是促進(jìn)金融資源由東部極核省份向周邊地區(qū)和中西部擴(kuò)散,提高金融產(chǎn)品和服務(wù)的使用度、覆蓋度和貢獻(xiàn)度,推動(dòng)中西部地區(qū)由嚴(yán)重排斥向全面包容轉(zhuǎn)變。因此本文建議可采取以下措施:一是加強(qiáng)中西部金融環(huán)境建設(shè),完善配套設(shè)施,提供多元化產(chǎn)品和層次化服務(wù),提高對(duì)金融資源的吸引力。二是打造中西部地區(qū)的金融中心,政府應(yīng)加大扶持力度,加強(qiáng)對(duì)資源有集聚和輻射能力的極核中心的建設(shè)。三是拓寬東部金融資源向中西部擴(kuò)散的渠道,降低金融使用成本,提高覆蓋范圍,實(shí)現(xiàn)資源共享。
注釋:
①數(shù)據(jù)來(lái)自《2018年中國(guó)區(qū)域運(yùn)行報(bào)告》,計(jì)算所得。
②李春霄,賈金榮.我國(guó)金融排斥程度研究——基于金融排斥指數(shù)的構(gòu)建與測(cè)算[J].當(dāng)代經(jīng)濟(jì)科學(xué),2012,34(02):9-15+124。
參考文獻(xiàn):
[1]Leyshorn A,Thrift N.The restucturing of the UK financial services in the 1990s[J].Journal of Rural Studies,1993(9):223-241.
[2]Keempson E,Whyley C.Understanding and combating financial exclusion[J].Insurance Trends(The Association of British Insurers),1999(21b):18-22.
[3]俞穎,蘇慧坤,李勇.區(qū)域金融差異演進(jìn)路徑與機(jī)理[J].中國(guó)工業(yè)經(jīng)濟(jì),2017(4):74-93.
[4]呂勇斌,鄧薇,顏潔.金融包容視角下我國(guó)區(qū)域金融排斥測(cè)度與影響因素的空間分析[J].宏觀經(jīng)濟(jì)研究,2015(12):51-62.
[5]李春霄,賈金榮.我國(guó)金融排斥程度研究——基于金融排斥指數(shù)的構(gòu)建與測(cè)算[J].當(dāng)代經(jīng)濟(jì)科學(xué),2012,34(02):9-15+124.
[6]張國(guó)俊,周春山,許學(xué)強(qiáng).中國(guó)金融排斥的省際差異及影響因素[J].地理研究,2014,33(12):2299-2311.
[7]高沛星,王修華.我國(guó)農(nóng)村金融排斥的區(qū)域差異與影響因素——基于省際數(shù)據(jù)的實(shí)證分析[J].農(nóng)業(yè)技術(shù)經(jīng)濟(jì),2011(04):93-102.
[8]胡宗義,袁亮,劉亦文.中國(guó)農(nóng)村金融排斥的省際差異及其影響因素[J].山西財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)報(bào),2012,34(08):51-60.
[9]許圣道,田霖.我國(guó)農(nóng)村地區(qū)金融排斥研究[J].金融研究,2008(07):195-206.
[10]何德旭,苗文龍.金融排斥、金融包容與中國(guó)普惠金融制度的構(gòu)建[J].財(cái)貿(mào)經(jīng)濟(jì),2015(03):5-16.
[11]張國(guó)俊,周春山,邊艷.國(guó)外金融排斥研究進(jìn)展評(píng)述——基于金融地理學(xué)視角[J].人文地理,2015,30(06):19-26.
基金項(xiàng)目:陜西省教育科學(xué)研究計(jì)劃項(xiàng)目(人文社科專項(xiàng))“城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)約束下陜西金融資源配置效率提升路徑研究”(項(xiàng)目編號(hào):13JK0136)。
(楊心影為西北大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院碩士研究生;俞穎系西北大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院副教授)