魯中枝

2019年4月10日，習(xí)近平總書記給云南省貢山縣獨龍江鄉(xiāng)的群眾回信，祝賀2018年獨龍族實現(xiàn)整族脫貧，勉勵鄉(xiāng)親們再接再厲、奮發(fā)圖強、同心協(xié)力建設(shè)好家鄉(xiāng)、守護(hù)好邊疆，努力創(chuàng)造獨龍族更加美好的明天。為加快獨龍江發(fā)展，讓每一個兄弟民族共享現(xiàn)代化的金融服務(wù)，作為金融精準(zhǔn)扶貧的雙牽頭單位的基層央行，怒江中支提出“分片攻堅、連片脫貧”的金融扶貧新理念，探索出深度貧困地區(qū)金融精準(zhǔn)扶貧新樣板，助推獨龍江鄉(xiāng)脫貧攻堅和鄉(xiāng)村振興，順利實現(xiàn)獨龍族整族脫貧。

獨龍族是我國28個、云南省8個從原始社會直接過渡至社會主義社會的“直過民族”之一，也是16個跨境而居的民族之一。怒江州貢山縣獨龍江鄉(xiāng)是獨龍族唯一的聚居地，一直是全省乃至全國最偏遠(yuǎn)、最封閉、最貧困的鄉(xiāng)鎮(zhèn)之一，全鄉(xiāng)轄6個村委會41個村民小組，總?cè)丝?227人，99%以上為獨龍族。為加快獨龍江鄉(xiāng)發(fā)展，推動實現(xiàn)獨龍江鄉(xiāng)整鄉(xiāng)推進(jìn)、獨龍族整族脫貧，讓每一個兄弟民族共享現(xiàn)代化的金融服務(wù)，作為金融精準(zhǔn)扶貧雙牽頭單位的基層央行，人行怒江中推動金融機構(gòu)網(wǎng)點、現(xiàn)代支付服務(wù)、普惠信貸政策和金融知識齊進(jìn)獨龍江鄉(xiāng)，構(gòu)建獨龍族現(xiàn)代金融服務(wù)體系，助力獨龍族整族脫貧。2018年，獨龍江鄉(xiāng)農(nóng)村經(jīng)濟總收入2859萬元，常住居民人居可支配收入6122元。

一、主要做法

（一）強化貨幣政策工具應(yīng)用，引導(dǎo)金融資源向深度貧困鄉(xiāng)鎮(zhèn)傾斜

為保障獨龍族人民群眾發(fā)展生產(chǎn)融資需求，怒江中支對農(nóng)信社獨龍江鄉(xiāng)分社始終保持較大力度的調(diào)控政策傾斜扶持。如：在2015年之前，貢山縣農(nóng)村信用社因規(guī)模小、資本實力弱，年度合意貸款規(guī)模僅1300萬元，僅為上年度合意貸款規(guī)模的22.03%。怒江中支2次調(diào)增其合意新增貸款，最終合意貸款規(guī)模調(diào)增為5800萬元，確保了貢山縣農(nóng)村信用社合意貸款規(guī)模充裕，獨龍江鄉(xiāng)群眾融資需求得到合理滿足。2016年后，在宏觀審慎政策框架下，對貢山縣農(nóng)村信用社上報的信貸增長計劃給予全額滿足，對扶貧再貸款需求給予限額和審批雙傾斜。截至2019年3月末，人行怒江州中心支行向貢山縣信用聯(lián)社發(fā)放扶貧再貸款1800萬元，撬動銀行配備自有資金發(fā)放涉農(nóng)貸款9352萬元。其中運用“扶貧再貸款+扶貧小額信貸”模式直接向建檔立卡貧困農(nóng)戶發(fā)放貸款216筆、金額762萬元，運用扶貧再貸款資金向獨龍族群眾發(fā)放涉農(nóng)貸款76筆、金額292萬元，較好地發(fā)揮了扶貧再貸款的杠桿撬動作用。

（二）推動金融服務(wù)網(wǎng)點從無到有，實現(xiàn)了金融服務(wù)向縱深發(fā)展

金融服務(wù)缺失是制約獨龍江經(jīng)濟發(fā)展的一大因素，為破解金融服務(wù)脫貧“最后一公里”的難題，怒江中支提出“以金融網(wǎng)點建設(shè)為基礎(chǔ)、以惠農(nóng)支付點建設(shè)為載體、以互聯(lián)互通為最終目標(biāo)”的金融服務(wù)理念。在昆明中心支行和相關(guān)部門的共同推動下，2010年11月24日，貢山縣農(nóng)村信用社獨龍江鄉(xiāng)分社正式掛牌營業(yè)。2012年11月2日正式實施電子化的聯(lián)網(wǎng)運營，實現(xiàn)了跨區(qū)域跨銀行的金融服務(wù)的互聯(lián)互通。2014年開始惠農(nóng)支付服務(wù)點建設(shè)，獨龍江金融服務(wù)從鄉(xiāng)鎮(zhèn)向農(nóng)村延伸。截至2019年3月末，為獨龍族群眾開立個人銀行賬戶5001戶，存量電子銀行客戶610人，發(fā)放金融社保IC卡3701張。安裝ATM取款機1臺，CRS存取款一體機1臺，網(wǎng)銀體驗機1臺，布放POS機23臺，惠農(nóng)通8臺。建成惠農(nóng)支付服務(wù)點7個，普惠金融服務(wù)站3個，實現(xiàn)了全鄉(xiāng)6個村委會全覆蓋，獨龍族群眾足不出村就能辦理轉(zhuǎn)賬、購物消費、小額取現(xiàn)、殘損幣兌換、零幣兌換，以及金融知識獲取等便利的現(xiàn)代金融服務(wù)，提高了貧困群眾金融服務(wù)的可獲得性，滿足了弱勢群體和小微企業(yè)的支付需求。

（三）推動機制構(gòu)建，發(fā)揮扶貧再貸款“四兩撥千斤”的杠桿撬動作用

推動縣政府出臺創(chuàng)新扶貧小額信貸工作實施意見和扶貧小額信貸貼息管理辦法等政策，建立信貸風(fēng)險補償金500萬元，金融機構(gòu)按照1：10放大貸款規(guī)模，為建檔立卡貧困戶產(chǎn)業(yè)脫貧提供信貸支持。截至2019年3月末，累計向獨龍江鄉(xiāng)發(fā)放各類生產(chǎn)經(jīng)營財政貼息貸款588萬元、財政貼息到位資金48萬元。

（四）推動金融產(chǎn)品創(chuàng)新，實現(xiàn)金融產(chǎn)品從單一到多樣化的轉(zhuǎn)變

引導(dǎo)金融機構(gòu)針對獨龍族群眾創(chuàng)新金融產(chǎn)品，主辦銀行立足實際，積極探索，創(chuàng)新推出“扶貧再貸款+”模式，有效緩解融資難、融資貴問題。截至2019年3月末，發(fā)放“基層黨員帶領(lǐng)群眾創(chuàng)業(yè)致富貸款”70戶284萬元、“貸免扶補創(chuàng)業(yè)小額貸款”31戶228萬元、“扶貧小額貼息”27戶67萬元、“農(nóng)戶聯(lián)保貸款”21戶88萬元，“金碧惠農(nóng)貸”511戶542萬。

（五）優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，解決貧困群眾內(nèi)生動力不足問題

以“獨龍江九年一貫制中心學(xué)校”作為“農(nóng)村地區(qū)征信知識宣傳教育示范基地”，編著《金融啟蒙—誠信教育篇》課程，依托“誠信課堂”普及誠信知識，激發(fā)當(dāng)?shù)厝罕姷膬?nèi)生動力。組織金融機構(gòu)對村級金融服務(wù)站點人員開展移動支付、銀行卡、金融消費者權(quán)益保護(hù)等知識宣傳和培訓(xùn)33次，組織金融機構(gòu)相關(guān)人員以及金融服務(wù)志愿者走訪3175人次，進(jìn)農(nóng)村、進(jìn)學(xué)校、進(jìn)機關(guān)上門面對面宣傳精準(zhǔn)扶貧政策和金融知識，發(fā)放資料1.2萬余份，指導(dǎo)貧困地區(qū)持卡用戶會用銀行卡、安全支付。

二、取得成效

（一）存貸業(yè)務(wù)快速增長

截至2019年3月末，獨龍江鄉(xiāng)農(nóng)村信用社各項存款余額為2057萬元，比2010年建社初期408萬元增加1649萬元，增長400.04%。發(fā)放各項貸款1086萬元，比2015年開辦信貸業(yè)務(wù)初期的164萬元增加了922萬元，增長562.20%。

（二）金融支付業(yè)務(wù)全面暢通

獨龍江信用社承擔(dān)著獨龍江鄉(xiāng)政府、獨龍江九年一貫制學(xué)校、鄉(xiāng)衛(wèi)生院149名職工工資代發(fā)工作，以及全鄉(xiāng)生態(tài)補助、邊民補助以及高齡、獨生子女補助的代理發(fā)放工作。截至2019年3月末，獨龍江全鄉(xiāng)累計發(fā)放新型農(nóng)村和城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險14548筆金額148萬元，農(nóng)村和城鎮(zhèn)低保資金3121筆474萬元，惠農(nóng)補貼資金15683筆1658萬元。

（三）金融生態(tài)環(huán)境持續(xù)改善

獨龍族群眾的信用意識明顯提高，金融消費素養(yǎng)明顯增強，支付環(huán)境建設(shè)得到持續(xù)改善。目前，獨龍江鄉(xiāng)能受理有銀聯(lián)、維薩、萬事達(dá)等標(biāo)示銀行卡業(yè)務(wù)。已經(jīng)形成一個互聯(lián)互通的的金融服務(wù)體系。截至2019年3月末，獨龍江鄉(xiāng)信用社不良貸款率僅為0.07%，低于貢山縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社不良貸款率（4.58%）4.51個百分點，低于全縣金融機構(gòu)不良貸款率（1.62%）1.55個百分點。

（四）特色產(chǎn)業(yè)取得長足發(fā)展，獨龍族實現(xiàn)整族脫貧

草果、花椒、核桃、重樓、獨龍蜂、獨龍牛、獨龍雞、羊肚菌等特色種養(yǎng)產(chǎn)業(yè)初具規(guī)模。全鄉(xiāng)種植草果66086.5畝、重樓1640.6畝、花椒8700畝、核桃8000畝和茶葉94.5畝，建成獨龍雞保種和擴繁基地1個，完成獨龍牛投放1153頭，建成草果烘干廠1個，放養(yǎng)獨龍蜂4625箱，培植羊肚菌365畝。截至2018年末，全鄉(xiāng)農(nóng)民人均純收入由2009年的916元增加到2018年的6122元，實現(xiàn)獨龍族整族脫貧。