老有所依，老有所養(yǎng)。對于退休后的老年人來說，養(yǎng)老金是生活主要的資金來源和支出保障，醫(yī)保和長期護(hù)理保險作為生病治療的保障，也是晚年生活重要的資金之一。日益完善的基本養(yǎng)老金制度和社會保障體系，讓每一位老年人都能更放心地花養(yǎng)老錢。

與養(yǎng)老相關(guān)的錢主要有3塊：養(yǎng)老金、醫(yī)療保險和長期護(hù)理保險。養(yǎng)老金的主要來源是：政府主導(dǎo)的基本養(yǎng)老金（屬于社會福利一部分）、企業(yè)年金（企業(yè)給員工的養(yǎng)老金）與個人儲蓄。

養(yǎng)老金、企業(yè)年金與個人儲蓄

目前，國家主導(dǎo)的基本養(yǎng)老金制度已經(jīng)基本覆蓋了所有公民，這是老百姓退休之后的基本生活支出保障，并且國家已經(jīng)連續(xù)多年上調(diào)了養(yǎng)老金。參加養(yǎng)老保險的職工要領(lǐng)取養(yǎng)老金必須符合兩個條件：一是達(dá)到法定退休年齡，二是累積繳納養(yǎng)老保險費滿15年。按照相關(guān)規(guī)定，我國法定的企業(yè)職工退休年齡是：男年滿60周歲，女工人年滿50周歲，女干部年滿55周歲。

企業(yè)年金是對國家基本養(yǎng)老保險的重要補充。企業(yè)是否積極為員工繳納企業(yè)年金型養(yǎng)老金，與國家稅收政策、鼓勵支持政策等有關(guān)。但目前，我國企業(yè)年金制度還不成熟、不完善，社會公眾對企業(yè)年金的關(guān)注度還不夠，一些政策、法規(guī)的缺位阻滯了企業(yè)和職工積極發(fā)展和參與企業(yè)年金。

個人儲蓄，是我國百姓養(yǎng)老的重要來源和支撐。手中有錢，心里不慌。我國個人儲蓄率及家庭儲蓄率在全世界是較高的。隨著社會保障體系的不斷完善以及人們觀念的不斷改變，廣大老年群體越來越積極地投入到社會消費群體中，老年人也開始追求有品質(zhì)的生活，為自己花錢。

醫(yī)保與長期護(hù)理保險

醫(yī)保和長期護(hù)理保險也是晚年生活重要的保障資金之一。醫(yī)保是為了補償勞動者因疾病風(fēng)險造成的經(jīng)濟(jì)損失而建立的一項社會保險制度。通過用人單位與個人繳費，建立醫(yī)療保險基金，參保人員患病就診發(fā)生醫(yī)療費用后，由醫(yī)療保險機(jī)構(gòu)對其給予一定的經(jīng)濟(jì)補償。目前，醫(yī)保藥品目錄未能涵蓋所有腫瘤和罕見病的治療藥物，隨著醫(yī)療保險籌資和保障水平的不斷提高，重大疾病患者急需的特效藥將逐漸被納入醫(yī)療保險藥品目錄中。

新出臺的長期護(hù)理保險，主要是為了被保險人在喪失日常生活能力或年老患病時，側(cè)重于提供護(hù)理保障和經(jīng)濟(jì)補償?shù)闹贫劝才拧ｉL期護(hù)理保險保障的護(hù)理項目一般包括照顧被保險人的吃飯、穿衣、入浴、入廁和行動等。今后，長期護(hù)理保險的支付范圍還可能包括老年輔具租賃、居家改造、康復(fù)輔具租賃及康復(fù)訓(xùn)練等。因此，在醫(yī)保的基礎(chǔ)上，國家及時推出的長期護(hù)理保險是惠及千家萬戶的重大利好。有了醫(yī)保和長期護(hù)理保險，再加上困難群體的重大疾病保險及重大疾病救助等社會福利項目，每一位老人都能更放心地花養(yǎng)老錢。

老年消費觀念與晚年規(guī)劃

近年的市場消費數(shù)據(jù)顯示了一些新趨勢：老年群體的消費隨著觀念的轉(zhuǎn)變不斷升級。比如，出國旅游的比例和上網(wǎng)人數(shù)都在攀升，用于教育和文化娛樂的消費也在節(jié)節(jié)升高。從前，電影院中很少看到老人的身影，如今老年群體出現(xiàn)在許多休閑娛樂場所。從前，老人習(xí)慣把錢花在房子、兒女和孫輩上，如今他們愿意用錢去營造更有品質(zhì)的生活。

不過，老年人花錢也不能隨心所欲，做好晚年規(guī)劃是非常必要的。簡單來說，晚年規(guī)劃是指人在步入晚年之前，對晚年生活進(jìn)行認(rèn)真仔細(xì)的思考和安排。比如，手上有多少房產(chǎn)、存款和其他收入，如何合理分配，能否保值增值，什么時候該給兒女……把這些問題想清楚、安排好，老年人便能積極自如地應(yīng)對晚年生活?？傊?，錢雖重要，合理規(guī)劃及安排更為關(guān)鍵。（來源：《生命時報》）