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        重慶銀行:“五輪驅動”助推民營經濟發(fā)展

        2019-07-01 02:46:01王洪平
        銀行家 2019年1期
        關鍵詞:民營企業(yè)重慶融資

        王洪平

        金融是現代經濟的血脈,血脈通,經濟增長才有力。而民營經濟是撐起國民經濟的“半壁江山”。習近平總書記在民營企業(yè)座談會上發(fā)表重要講話時指出,民營經濟是社會主義市場經濟發(fā)展的重要成果,是推進社會主義市場經濟發(fā)展的重要力量。加強對民營企業(yè)的金融服務,破解民營企業(yè)的融資困境,既是為企業(yè)“輸血”,也是為經濟發(fā)展助力。

        支持民營經濟,這是重慶銀行不變的承諾。作為扎根巴渝的國有金融航母,重慶銀行始終聚力地方發(fā)展,情牽山城百姓,與眾多民營企業(yè)攜手共進。多年來,重慶銀行堅持服務民營經濟,銳意創(chuàng)新,成功實現赴港上市,資產規(guī)模達4400多億元,監(jiān)管評級、標準普爾評級、聯合資信信用評級均為城商行中最高,已成為全國城商行12家“領頭羊”之一。近年來,在民營經濟發(fā)展面臨新的困難形勢下,重慶銀行通過“五輪驅動”,精準發(fā)力,積極探索民營企業(yè)融資新方向、新渠道、新模式,助推民營經濟發(fā)展。

        產品創(chuàng)新,“拉動”民營企業(yè)融資質效

        服務民企,產品先行。為有效破解民營企業(yè)融資難、融資貴的瓶頸,重慶銀行創(chuàng)新求變,針對性研發(fā)適合民營企業(yè)實際需求的特色融資產品。

        精準疏通民營企業(yè)融資難。近年來,重慶銀行已研發(fā)推出5大類共計60余個特色化、差異化專屬貸款產品,分門別類服務民營經濟,直擊企業(yè)融資難點、痛點。針對企業(yè)有訂單無資金的困境,推出“訂單貸”;針對企業(yè)強經營輕資產的實際,推出“實體企業(yè)信用貸”。重慶宇海精密公司苦于沒有抵押物,融資受限,“實體信用貸”給予了企業(yè)信用融資支持,讓企業(yè)持續(xù)發(fā)展壯大,目前該產品已落地1.8億元,并正與重慶市8個區(qū)縣洽談合作事宜;針對小微企業(yè)“短、頻、快”的資金需求,創(chuàng)新批量業(yè)務模式,配套“好企貸”“創(chuàng)想貸”“微型企業(yè)成長扶持貸”等“網紅產品”,助力小微民營企業(yè)成長。

        靶向破解民營企業(yè)融資貴。一方面,主動降本讓利。重慶銀行承諾除利息外不收取任何額外費用,并采取差異化定價原則,對重點民營企業(yè)、重點信貸產品實行低利率優(yōu)惠,“知識價值信用貸”“支困貸扶貧小額信貸”等產品皆按人行基準利率投放。另一方面,祛除“過橋”高成本。針對部分民營企業(yè)資金周轉慢、續(xù)貸“過橋”成本高的特點,研發(fā)推出“優(yōu)優(yōu)貸”,以“3+3”的融資模式緩解企業(yè)6年內的續(xù)貸壓力。重慶新泰機械公司作為西南地區(qū)石油鉆采設備龍頭企業(yè),受近年油價低谷的影響,信貸壓力猛增,在重慶銀行“優(yōu)優(yōu)貸”的支持下,補充了企業(yè)流動資金,降低了續(xù)貸成本,讓企業(yè)度過難關;推出“無還本續(xù)貸”“轉貸應急周轉資金”等產品,有效降低中小民企續(xù)貸成本。

        搭建平臺,“聯動”社會資源融資渠道

        為助力民營企業(yè)拓展融資渠道,重慶銀行發(fā)揮自身行業(yè)優(yōu)勢,整合資源,聯動各方,構建多元化、全方位民營企業(yè)融資平臺。

        “銀、政、股、企”聯動。聯動地方政府,設立風險補償基金,推出實體企業(yè)信用貸,共同為企業(yè)創(chuàng)造增信工具,開拓融資渠道;聯動上海交易所,簽訂戰(zhàn)略合作協議,為本地上市和擬上市民營企業(yè)提供300億元意向性授信額度,打通民營企業(yè)資本化運作渠道,為民營企業(yè)從打基礎、促生產、擴規(guī)模到上市咨詢提供一攬子金融服務,最終實現“銀、政、股、企”四方信息共享、相互配合、協同合作、無縫銜接。

        “線上、線下”聯動。首創(chuàng)西部地區(qū)金融領域第一款服務小微企業(yè)的純信用線上融資產品“好企貸”,將金融與科技相融合,突破了授信地域與時間限制,打破了銀行與企業(yè)信息不對稱局面,實現了審批標準化與自動化,提供了高效率融資與便捷性服務,真正做到為民營企業(yè)增信用、提效率、降成本。同時,線下業(yè)務齊頭并進,相互配合,全方位支持民營企業(yè)發(fā)展。

        “表內、表外”聯動。表內用足信貸資源。公司、小微、零售三大條線同時發(fā)力,運用特色產品滿足民營企業(yè)不同層次資金需求;表外打通直融渠道。通過發(fā)行、購買各類公司債、專項債、海外債等方式,紓解民營企業(yè)融資困境,打通直接融資渠道,不斷提升民營企業(yè)融資效率與水平。

        “全產業(yè)鏈”聯動。為解決民營經濟產業(yè)鏈發(fā)展不均衡的問題,重慶銀行采取“鏈式開發(fā)”,推出供應鏈金融產品包,通過以“1+N”的模式打通核心企業(yè)鏈條上的民營企業(yè)融資新渠道。推出“預付類、應收類、存貨類”3大類、20余種供應鏈金融產品為鏈上企業(yè)的交易環(huán)節(jié)提供有效現金流,增強企業(yè)間資金交互,實現民營經濟上下游生態(tài)圈共同發(fā)展壯大的“共贏鏈”。

        資源保障,“催動”民營企業(yè)發(fā)展活力

        在市場有波動、經濟有起伏、結構在調整的復雜背景下,重慶銀行出臺特殊幫扶機制,為民營企業(yè)攻克“市場的冰山、融資的高山、轉型的火山”提供強有力的金融保障。

        第一,創(chuàng)新續(xù)貸方式,不抽貸不斷貸。推廣無還本續(xù)貸產品,對于基本面向好、產品有市場、資金量暫時出現困難的企業(yè),不降低信用等級,不減少授信額度,不壓縮信貸規(guī)模。

        第二,完善風險化解,不停貸不壓貸。成立問題授信化解領導小組,對經營正常但短期出現流動性危機的企業(yè)提供現金流支持,對債務壓力較大但有重組價值的民營企業(yè),積極引導進行戰(zhàn)略重組。第三,拓寬發(fā)展思路,以零售促穩(wěn)定。針對當前民營企業(yè)從業(yè)人員申請銀行消費貸款門檻高、利率高的現狀,結合大數據技術,推出門檻低、條件優(yōu)越的民營企業(yè)從業(yè)人員專屬消費貸款品種,有效提高民營企業(yè)從業(yè)人員的生活水平,解決其展業(yè)的后顧之憂,保障其就業(yè)穩(wěn)定。

        政策激勵,“撬動”服務企業(yè)內生動力

        為增強服務民營企業(yè)的內生動力,重慶銀行以政策導向為支點,強化資源傾斜,強化政策激勵,提升全行服務民營企業(yè)積極性。

        第一,以授信指引為導向,解決“做什么”民營企業(yè)的問題。出臺針對性授信指引政策,將智能制造、節(jié)能環(huán)保、新能源新材料等戰(zhàn)略新興行業(yè)作為優(yōu)先支持企業(yè),明確服務目標,匹配授信產品,提高授信效率,提升民營企業(yè)授信占比。

        第二,以正向激勵為驅動,解決“愿意做”民營企業(yè)的問題。重慶銀行對投向制造業(yè)、科研技術服務等優(yōu)質民營經濟行業(yè)貸款給予不同程度的內部資金轉移定價優(yōu)惠,降低經營機構投放民營企業(yè)融資業(yè)務的資金成本,提高考核比重,全面提升全行服務民營企業(yè)的動力。

        第三,以盡職免責為后盾,解決“不敢做”民營企業(yè)的問題。制定盡職免責實施細則,明確免責情形,并適當提高對民營企業(yè)貸款不良率的容忍度,消除經營機構和客戶經理的業(yè)務拓展顧慮,切實調動服務民營企業(yè)的積極性。

        特色服務,“推動”民營企業(yè)融資需求

        為滿足企業(yè)日益發(fā)展的多樣化服務需求,重慶銀行建立特色專屬服務體系,為民營企業(yè)提供高標準、高效率、高質量服務。

        第一,開展民營企業(yè)集中走訪活動。對民營企業(yè)集中調研走訪,按照“機構全面走、總行部門重點走、總行領導擇重走”的總體安排,實現“存量民企客戶全覆蓋、轄區(qū)重點民企全覆蓋、轄區(qū)困難民企全覆蓋”的目標,摸清實情、明確措施、解決問題。

        第二,構建“2+2”高效率開戶模式。優(yōu)化民營企業(yè)開戶流程,建立開戶限時辦理制度,實現民營企業(yè)“專人專柜、優(yōu)先受理、開戶輔導、快速辦結”,將柜面開戶時間縮減到半小時以內。

        第三,構建三點一線高標準綠色通道。發(fā)揮決策鏈條短優(yōu)勢,實施分支機構動態(tài)化授權管理,縮短決策流程,提供“報—審—投”全流程的綠色通道,優(yōu)先報批優(yōu)先審核優(yōu)先放款,大幅節(jié)省民營企業(yè)獲得信貸資金的時間。

        第四,構建雙維度高質量上下聯動機制。將重點民營企業(yè)納入總行戰(zhàn)略客戶名單,傾斜資源配置,建立總行、支行聯動服務機制,提供授信審批高效辦理、信貸資源優(yōu)先匹配、利率定價同等優(yōu)惠、服務費率優(yōu)惠減免等特色服務。

        針對民營企業(yè)的融資困境,中央高度重視,不斷出臺優(yōu)惠政策,為民營企業(yè)的健康發(fā)展開辟了廣闊空間。以重慶銀行為優(yōu)秀代表的城商行,作為服務民營企業(yè)的金融“主力軍”,在傳導政策紅利,創(chuàng)新服務體系上的持之以恒,必將為普惠金融服務涌現出新的火花,點亮更多的民營企業(yè)。

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