王洪平

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的血脈，血脈通，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)才有力。而民營(yíng)經(jīng)濟(jì)是撐起國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“半壁江山”。習(xí)近平總書記在民營(yíng)企業(yè)座談會(huì)上發(fā)表重要講話時(shí)指出，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)是社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要成果，是推進(jìn)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量。加強(qiáng)對(duì)民營(yíng)企業(yè)的金融服務(wù)，破解民營(yíng)企業(yè)的融資困境，既是為企業(yè)“輸血”，也是為經(jīng)濟(jì)發(fā)展助力。

支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)，這是重慶銀行不變的承諾。作為扎根巴渝的國(guó)有金融航母，重慶銀行始終聚力地方發(fā)展，情牽山城百姓，與眾多民營(yíng)企業(yè)攜手共進(jìn)。多年來(lái)，重慶銀行堅(jiān)持服務(wù)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)，銳意創(chuàng)新，成功實(shí)現(xiàn)赴港上市，資產(chǎn)規(guī)模達(dá)4400多億元，監(jiān)管評(píng)級(jí)、標(biāo)準(zhǔn)普爾評(píng)級(jí)、聯(lián)合資信信用評(píng)級(jí)均為城商行中最高，已成為全國(guó)城商行12家“領(lǐng)頭羊”之一。近年來(lái)，在民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨新的困難形勢(shì)下，重慶銀行通過(guò)“五輪驅(qū)動(dòng)”，精準(zhǔn)發(fā)力，積極探索民營(yíng)企業(yè)融資新方向、新渠道、新模式，助推民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

產(chǎn)品創(chuàng)新，“拉動(dòng)”民營(yíng)企業(yè)融資質(zhì)效

服務(wù)民企，產(chǎn)品先行。為有效破解民營(yíng)企業(yè)融資難、融資貴的瓶頸，重慶銀行創(chuàng)新求變，針對(duì)性研發(fā)適合民營(yíng)企業(yè)實(shí)際需求的特色融資產(chǎn)品。

精準(zhǔn)疏通民營(yíng)企業(yè)融資難。近年來(lái)，重慶銀行已研發(fā)推出5大類共計(jì)60余個(gè)特色化、差異化專屬貸款產(chǎn)品，分門別類服務(wù)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)，直擊企業(yè)融資難點(diǎn)、痛點(diǎn)。針對(duì)企業(yè)有訂單無(wú)資金的困境，推出“訂單貸”;針對(duì)企業(yè)強(qiáng)經(jīng)營(yíng)輕資產(chǎn)的實(shí)際，推出“實(shí)體企業(yè)信用貸”。重慶宇海精密公司苦于沒(méi)有抵押物，融資受限，“實(shí)體信用貸”給予了企業(yè)信用融資支持，讓企業(yè)持續(xù)發(fā)展壯大，目前該產(chǎn)品已落地1.8億元，并正與重慶市8個(gè)區(qū)縣洽談合作事宜;針對(duì)小微企業(yè)“短、頻、快”的資金需求，創(chuàng)新批量業(yè)務(wù)模式，配套“好企貸”“創(chuàng)想貸”“微型企業(yè)成長(zhǎng)扶持貸”等“網(wǎng)紅產(chǎn)品”，助力小微民營(yíng)企業(yè)成長(zhǎng)。

靶向破解民營(yíng)企業(yè)融資貴。一方面，主動(dòng)降本讓利。重慶銀行承諾除利息外不收取任何額外費(fèi)用，并采取差異化定價(jià)原則，對(duì)重點(diǎn)民營(yíng)企業(yè)、重點(diǎn)信貸產(chǎn)品實(shí)行低利率優(yōu)惠，“知識(shí)價(jià)值信用貸”“支困貸扶貧小額信貸”等產(chǎn)品皆按人行基準(zhǔn)利率投放。另一方面，祛除“過(guò)橋”高成本。針對(duì)部分民營(yíng)企業(yè)資金周轉(zhuǎn)慢、續(xù)貸“過(guò)橋”成本高的特點(diǎn)，研發(fā)推出“優(yōu)優(yōu)貸”，以“3+3”的融資模式緩解企業(yè)6年內(nèi)的續(xù)貸壓力。重慶新泰機(jī)械公司作為西南地區(qū)石油鉆采設(shè)備龍頭企業(yè)，受近年油價(jià)低谷的影響，信貸壓力猛增，在重慶銀行“優(yōu)優(yōu)貸”的支持下，補(bǔ)充了企業(yè)流動(dòng)資金，降低了續(xù)貸成本，讓企業(yè)度過(guò)難關(guān);推出“無(wú)還本續(xù)貸”“轉(zhuǎn)貸應(yīng)急周轉(zhuǎn)資金”等產(chǎn)品，有效降低中小民企續(xù)貸成本。

搭建平臺(tái)，“聯(lián)動(dòng)”社會(huì)資源融資渠道

為助力民營(yíng)企業(yè)拓展融資渠道，重慶銀行發(fā)揮自身行業(yè)優(yōu)勢(shì)，整合資源，聯(lián)動(dòng)各方，構(gòu)建多元化、全方位民營(yíng)企業(yè)融資平臺(tái)。

“銀、政、股、企”聯(lián)動(dòng)。聯(lián)動(dòng)地方政府，設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，推出實(shí)體企業(yè)信用貸，共同為企業(yè)創(chuàng)造增信工具，開(kāi)拓融資渠道;聯(lián)動(dòng)上海交易所，簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，為本地上市和擬上市民營(yíng)企業(yè)提供300億元意向性授信額度，打通民營(yíng)企業(yè)資本化運(yùn)作渠道，為民營(yíng)企業(yè)從打基礎(chǔ)、促生產(chǎn)、擴(kuò)規(guī)模到上市咨詢提供一攬子金融服務(wù)，最終實(shí)現(xiàn)“銀、政、股、企”四方信息共享、相互配合、協(xié)同合作、無(wú)縫銜接。

“線上、線下”聯(lián)動(dòng)。首創(chuàng)西部地區(qū)金融領(lǐng)域第一款服務(wù)小微企業(yè)的純信用線上融資產(chǎn)品“好企貸”，將金融與科技相融合，突破了授信地域與時(shí)間限制，打破了銀行與企業(yè)信息不對(duì)稱局面，實(shí)現(xiàn)了審批標(biāo)準(zhǔn)化與自動(dòng)化，提供了高效率融資與便捷性服務(wù)，真正做到為民營(yíng)企業(yè)增信用、提效率、降成本。同時(shí)，線下業(yè)務(wù)齊頭并進(jìn)，相互配合，全方位支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展。

“表內(nèi)、表外”聯(lián)動(dòng)。表內(nèi)用足信貸資源。公司、小微、零售三大條線同時(shí)發(fā)力，運(yùn)用特色產(chǎn)品滿足民營(yíng)企業(yè)不同層次資金需求;表外打通直融渠道。通過(guò)發(fā)行、購(gòu)買各類公司債、專項(xiàng)債、海外債等方式，紓解民營(yíng)企業(yè)融資困境，打通直接融資渠道，不斷提升民營(yíng)企業(yè)融資效率與水平。

“全產(chǎn)業(yè)鏈”聯(lián)動(dòng)。為解決民營(yíng)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展不均衡的問(wèn)題，重慶銀行采取“鏈?zhǔn)介_(kāi)發(fā)”，推出供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品包，通過(guò)以“1+N”的模式打通核心企業(yè)鏈條上的民營(yíng)企業(yè)融資新渠道。推出“預(yù)付類、應(yīng)收類、存貨類”3大類、20余種供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品為鏈上企業(yè)的交易環(huán)節(jié)提供有效現(xiàn)金流，增強(qiáng)企業(yè)間資金交互，實(shí)現(xiàn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)上下游生態(tài)圈共同發(fā)展壯大的“共贏鏈”。

資源保障，“催動(dòng)”民營(yíng)企業(yè)發(fā)展活力

在市場(chǎng)有波動(dòng)、經(jīng)濟(jì)有起伏、結(jié)構(gòu)在調(diào)整的復(fù)雜背景下，重慶銀行出臺(tái)特殊幫扶機(jī)制，為民營(yíng)企業(yè)攻克“市場(chǎng)的冰山、融資的高山、轉(zhuǎn)型的火山”提供強(qiáng)有力的金融保障。

第一，創(chuàng)新續(xù)貸方式，不抽貸不斷貸。推廣無(wú)還本續(xù)貸產(chǎn)品，對(duì)于基本面向好、產(chǎn)品有市場(chǎng)、資金量暫時(shí)出現(xiàn)困難的企業(yè)，不降低信用等級(jí)，不減少授信額度，不壓縮信貸規(guī)模。

第二，完善風(fēng)險(xiǎn)化解，不停貸不壓貸。成立問(wèn)題授信化解領(lǐng)導(dǎo)小組，對(duì)經(jīng)營(yíng)正常但短期出現(xiàn)流動(dòng)性危機(jī)的企業(yè)提供現(xiàn)金流支持，對(duì)債務(wù)壓力較大但有重組價(jià)值的民營(yíng)企業(yè)，積極引導(dǎo)進(jìn)行戰(zhàn)略重組。第三，拓寬發(fā)展思路，以零售促穩(wěn)定。針對(duì)當(dāng)前民營(yíng)企業(yè)從業(yè)人員申請(qǐng)銀行消費(fèi)貸款門檻高、利率高的現(xiàn)狀，結(jié)合大數(shù)據(jù)技術(shù)，推出門檻低、條件優(yōu)越的民營(yíng)企業(yè)從業(yè)人員專屬消費(fèi)貸款品種，有效提高民營(yíng)企業(yè)從業(yè)人員的生活水平，解決其展業(yè)的后顧之憂，保障其就業(yè)穩(wěn)定。

政策激勵(lì)，“撬動(dòng)”服務(wù)企業(yè)內(nèi)生動(dòng)力

為增強(qiáng)服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的內(nèi)生動(dòng)力，重慶銀行以政策導(dǎo)向?yàn)橹c(diǎn)，強(qiáng)化資源傾斜，強(qiáng)化政策激勵(lì)，提升全行服務(wù)民營(yíng)企業(yè)積極性。

第一，以授信指引為導(dǎo)向，解決“做什么”民營(yíng)企業(yè)的問(wèn)題。出臺(tái)針對(duì)性授信指引政策，將智能制造、節(jié)能環(huán)保、新能源新材料等戰(zhàn)略新興行業(yè)作為優(yōu)先支持企業(yè)，明確服務(wù)目標(biāo)，匹配授信產(chǎn)品，提高授信效率，提升民營(yíng)企業(yè)授信占比。

第二，以正向激勵(lì)為驅(qū)動(dòng)，解決“愿意做”民營(yíng)企業(yè)的問(wèn)題。重慶銀行對(duì)投向制造業(yè)、科研技術(shù)服務(wù)等優(yōu)質(zhì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)行業(yè)貸款給予不同程度的內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)優(yōu)惠，降低經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)投放民營(yíng)企業(yè)融資業(yè)務(wù)的資金成本，提高考核比重，全面提升全行服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的動(dòng)力。

第三，以盡職免責(zé)為后盾，解決“不敢做”民營(yíng)企業(yè)的問(wèn)題。制定盡職免責(zé)實(shí)施細(xì)則，明確免責(zé)情形，并適當(dāng)提高對(duì)民營(yíng)企業(yè)貸款不良率的容忍度，消除經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)和客戶經(jīng)理的業(yè)務(wù)拓展顧慮，切實(shí)調(diào)動(dòng)服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的積極性。

特色服務(wù)，“推動(dòng)”民營(yíng)企業(yè)融資需求

為滿足企業(yè)日益發(fā)展的多樣化服務(wù)需求，重慶銀行建立特色專屬服務(wù)體系，為民營(yíng)企業(yè)提供高標(biāo)準(zhǔn)、高效率、高質(zhì)量服務(wù)。

第一，開(kāi)展民營(yíng)企業(yè)集中走訪活動(dòng)。對(duì)民營(yíng)企業(yè)集中調(diào)研走訪，按照“機(jī)構(gòu)全面走、總行部門重點(diǎn)走、總行領(lǐng)導(dǎo)擇重走”的總體安排，實(shí)現(xiàn)“存量民企客戶全覆蓋、轄區(qū)重點(diǎn)民企全覆蓋、轄區(qū)困難民企全覆蓋”的目標(biāo)，摸清實(shí)情、明確措施、解決問(wèn)題。

第二，構(gòu)建“2+2”高效率開(kāi)戶模式。優(yōu)化民營(yíng)企業(yè)開(kāi)戶流程，建立開(kāi)戶限時(shí)辦理制度，實(shí)現(xiàn)民營(yíng)企業(yè)“專人專柜、優(yōu)先受理、開(kāi)戶輔導(dǎo)、快速辦結(jié)”，將柜面開(kāi)戶時(shí)間縮減到半小時(shí)以內(nèi)。

第三，構(gòu)建三點(diǎn)一線高標(biāo)準(zhǔn)綠色通道。發(fā)揮決策鏈條短優(yōu)勢(shì)，實(shí)施分支機(jī)構(gòu)動(dòng)態(tài)化授權(quán)管理，縮短決策流程，提供“報(bào)—審—投”全流程的綠色通道，優(yōu)先報(bào)批優(yōu)先審核優(yōu)先放款，大幅節(jié)省民營(yíng)企業(yè)獲得信貸資金的時(shí)間。

第四，構(gòu)建雙維度高質(zhì)量上下聯(lián)動(dòng)機(jī)制。將重點(diǎn)民營(yíng)企業(yè)納入總行戰(zhàn)略客戶名單，傾斜資源配置，建立總行、支行聯(lián)動(dòng)服務(wù)機(jī)制，提供授信審批高效辦理、信貸資源優(yōu)先匹配、利率定價(jià)同等優(yōu)惠、服務(wù)費(fèi)率優(yōu)惠減免等特色服務(wù)。

針對(duì)民營(yíng)企業(yè)的融資困境，中央高度重視，不斷出臺(tái)優(yōu)惠政策，為民營(yíng)企業(yè)的健康發(fā)展開(kāi)辟了廣闊空間。以重慶銀行為優(yōu)秀代表的城商行，作為服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的金融“主力軍”，在傳導(dǎo)政策紅利，創(chuàng)新服務(wù)體系上的持之以恒，必將為普惠金融服務(wù)涌現(xiàn)出新的火花，點(diǎn)亮更多的民營(yíng)企業(yè)。