戚建

世人都知創(chuàng)業(yè)難，創(chuàng)業(yè)之一難，便是創(chuàng)業(yè)路上風(fēng)險無數(shù)。一位原本一心創(chuàng)業(yè)的企業(yè)主，卻與人合謀，冒用22人名義，以虛構(gòu)辦理銀行承兌匯票需交納保證金為由，向受害人借款1.3億余元，無法歸還，最后被法院以詐騙罪論處。

“免費午餐”原是燙手山芋

杭州人朱俐德，到50歲的時候還沒有正當(dāng)職業(yè)。但年過半百的他卻是個心氣高、不甘平庸的人，為了在下半輩子能出人頭地，并無資產(chǎn)積累的他開始四處尋找機會，想通過創(chuàng)業(yè)來改變命運。

朱俐德曾經(jīng)經(jīng)營過一個叫杭州銀利燈飾有限公司的企業(yè)，但沒有固定資產(chǎn)，經(jīng)營場所也是租賃的。后來，由于經(jīng)營不善于2013年關(guān)停。企業(yè)關(guān)停后的朱俐德不死心，繼續(xù)尋找創(chuàng)業(yè)機會。

沒有錢，創(chuàng)業(yè)談何容易？朱俐德居然還真碰到一個“機會”，他通過零出資收購一家公司做起了老板。這家公司叫浙江西湖文化傳媒有限公司（以下稱西湖公司），原本是由鄭小泉和許一達(dá)于2010年聯(lián)手創(chuàng)辦。2014年6月，三人約定將由朱俐德收購該公司，但不需出資，只需承擔(dān)公司的所有債權(quán)債務(wù)。

沒花錢就收購西湖公司，朱俐德以為撿了個便宜，并借此開啟致富路。但事實證明，朱俐德買下的這家公司并非搖錢樹，而是個燙手的山芋。

朱俐德接管后，西湖公司具體事務(wù)仍由鄭小泉負(fù)責(zé)打理。朱俐德由于經(jīng)商經(jīng)驗不足，業(yè)務(wù)又不熟悉，其介入后并未能扭轉(zhuǎn)公司的頹勢，公司非但沒有盈利，反而一直虧錢。不僅如此，朱俐德還得償還西湖公司轉(zhuǎn)讓前欠下的債務(wù)。

據(jù)朱俐德在庭審中供述，2014年8月，自己決定通過他人向居麗艷借款時，西湖公司已經(jīng)負(fù)債2800萬元左右。這對于創(chuàng)業(yè)并不成功的朱俐德來講就是個天文數(shù)字。當(dāng)時的朱俐德并無多少個人資產(chǎn)，僅有的一套房產(chǎn)還因債務(wù)被查封。朱俐德想，公司要想繼續(xù)發(fā)展，就必須要通過大額的資金來盤活。于是，朱俐德開啟了一些行動。

“冒名”借款背后暗藏的玄機

相關(guān)書證顯示，2014年12月起，鄭小泉、錢春程、李學(xué)軍等22名借款人分別44次向被害人居麗艷借款13380萬元，至2015年6月尚欠3230萬元未能歸還。白紙黑字的借款借據(jù)和還款憑證記錄了借款的過程，乍看，這只是一起普通的民事借款糾紛。

朱俐德說，錢不是以自己名義借的，且系用于公司正常運營，怎么被檢方指控犯了詐騙罪了呢？

“朱俐德與居麗艷之間是民間借貸關(guān)系，居麗艷系基于對朱全民的信任而出借，并不是基于其他錯誤認(rèn)識交出財物，故朱俐德不構(gòu)成犯罪?！痹诜ㄍド希q護(hù)人以民間借貸為由，為朱俐德做無罪辯護(hù)。

那么，事實到底是怎樣的呢？22人借款到底跟朱俐德有何關(guān)聯(lián)？44次借款背后究竟是怎么回事？

朱全民系建德市郵政儲蓄銀行副行長，2014年6月，得知朱俐德有巨額借款需求后，朱全民決定幫助朱俐德借款。8月，朱全民找到杭州市昌洪控股有限公司（以下簡稱昌洪公司）總經(jīng)理李勝利，稱一部分客戶在其所在儲蓄銀行做全額擔(dān)保開具承兌匯票業(yè)務(wù)需繳納保證金，因客戶缺少資金需對外借款，借期大概半個月。朱全民表示，所借款項匯到銀行指定賬戶，風(fēng)險可控，并承諾給付高額利息。

為儲蓄銀行的業(yè)務(wù)作擔(dān)保應(yīng)該沒什么風(fēng)險，加之又是副行長親自對自己說的，李勝利覺得這個業(yè)務(wù)有利可圖。李勝利向昌洪公司董事長居麗艷匯報后，居麗艷很感興趣。但居麗艷當(dāng)時多留了個心眼，表示借錢可以，但不能向同一人多次出借，且須由朱全民親自作擔(dān)保。

朱全民其實也是無利不起早，因為只要能借到居麗艷的錢，自己就會得到好處。所以為了滿足居麗艷的要求，朱全民便想方設(shè)法去找人向居麗艷“借款”。事實上與其說是找人借，還不如說是借用他人名義借款而已。于是朱全民和鄭小泉一起廣泛發(fā)動自己的朋友圈，22個名義借款人遂應(yīng)運而生。

2014年9月至2015年4月半年間，在朱全民策劃下，分別以鄭小泉、錢春程、李學(xué)軍等22人名義，先后44次累計向居麗艷借款13380萬元。這些款項均為居麗艷個人財產(chǎn)，相關(guān)的借款、款項催討等流程均由李勝利操作，借款人、擔(dān)保人均當(dāng)場或隔天簽字。按照三人約定，每筆借款利息為月息9分，事先收取，其中居麗艷收取6分，朱全民和李勝利分別收取1.5分。

朱全民事后稱，自己這些出面借款的朋友大多經(jīng)濟狀況不好，有些是工薪階層，有些甚至沒工作，根本沒能力還款。不過事實上，這些借款人也沒有實際使用借款。按照約定的借款流程，借款人簽字后，錢便打到借款人銀行卡。接著借款人把銀行卡借給朱俐德，朱俐德將大部分款項轉(zhuǎn)到鄭小泉賬戶，再由鄭小泉根據(jù)需要將資金轉(zhuǎn)到需要的賬戶，所得款項大多用于歸還欠款和支付利息。

因起先的借款合同上借款用途為空白，居麗艷遂要求朱全民在之后的借款用途上明確?？顚Ｓ糜阢y行承兌匯票保證金。為了能及時償還利息，確保能連續(xù)從居麗艷那兒借錢，朱全民等人只得玩起了借新還舊的把戲。

但后來隨著利息的不斷增加，朱俐德還本付息能力下降，最終無法維持下去。數(shù)月后，因有客戶未如期歸還借款，居麗艷遂追問朱全民款項去向，朱全民最后承認(rèn)借款未用作承兌匯票貸款保證金，而是全部被朱俐德使用。后居麗艷找到朱俐德，朱承認(rèn)借款為自己所用。

“三人轉(zhuǎn)”主演相繼落網(wǎng)

2015年6月11日，居麗艷報案。2015年10月12日，朱俐德因涉嫌犯詐騙罪于被玉環(huán)市公安局刑事拘留，同年11月18日被取保候?qū)?，一年后被依法逮捕。朱全民、鄭小泉歸案后被另案處理。

2017年12月4日，浙江省臺州市檢察院提起公訴。臺州市中級法院經(jīng)審理查明，2014年8月至2015年4月間，被告人朱俐德在明知資不抵債、無償還能力的情況下，與朱全民等人合謀，虛構(gòu)辦理銀行承兌匯票需交納保證金的事實，以高息為誘餌，由朱全民提供擔(dān)保，分別授意鄭小泉、錢春程、李學(xué)軍等22人以借新還舊的方式向被害人居麗艷借款44次，共計人民幣13380萬元，所借款項絕大部分被朱俐德用于歸還前款及支付利息。至案發(fā)，朱俐德共騙取居麗艷人民幣2154.36萬元。

法院認(rèn)定，被告人朱俐德在嚴(yán)重資不抵債的情況下，以非法占有為目的，伙同鄭小泉組織多名無償還能力的人員向被害人居麗艷借款，所借款項用于償還舊債，并未用于公司經(jīng)營，均系個人債務(wù)。朱俐德系利用短期還款能力掩蓋無還款能力的事實，虛構(gòu)用于繳納承兌匯票保證金的事實，騙取他人錢財，其行為已構(gòu)成詐騙罪。

2018年6月28日，臺州市中級法院作出一審判決：一、被告人朱俐德犯詐騙罪，判處有期徒刑15年，并處罰金人民幣50萬元。二、責(zé)令被告人朱俐德退賠被害人居麗艷經(jīng)濟損失共計人民幣2154.36萬元。

本案中，朱俐德辯護(hù)人在庭審中指出，朱俐德與居麗艷并無直接聯(lián)系，相關(guān)借款系由朱全民一手策劃并操作。而朱俐德與朱全民之間亦無騙取居麗艷款項的合意，朱俐德與居麗艷間只是單純的民間借貸關(guān)系，不構(gòu)成詐騙犯罪。法院經(jīng)審理認(rèn)為，朱俐德在向被害人居麗艷借款時已經(jīng)明顯資不抵債，且與朱全民形成合意，所得款項由朱俐德使用，除支付高額利息大部分用于歸還前債，符合詐騙犯罪的構(gòu)成要件，不屬于民間借貸糾紛，遂作出了上述判決。2018年8月14日，浙江省臺州市中級法院對外公布朱俐德詐騙一審刑事判決。（涉案人員除被告人朱俐德外均為化名）

如何區(qū)分民事借貸糾紛和詐騙犯罪

民事借貸糾紛，是指借款人向出借人借款，借款人不能按期歸還而產(chǎn)生的糾紛，這類糾紛應(yīng)受民事法律調(diào)整，不產(chǎn)生刑事責(zé)任。根據(jù)《中華人民共和國刑法》第266條規(guī)定，詐騙罪是指以非法占有為目的，用虛構(gòu)事實或者隱瞞真相的方法，騙取數(shù)額較大的公私財物的行為。

區(qū)分民事借貸糾紛和詐騙犯罪的關(guān)鍵是，看行為人獲取款項是否存在“以非法占有為目的”。借貸關(guān)系建立在相互信任的基礎(chǔ)之上，而詐騙則往往是采取欺騙的手段騙取對方的信任。正常的借貸關(guān)系起因是借款人確實遇到了經(jīng)濟困難，而以借貸為名實行詐騙的，則往往是編造虛假事實，或以高利息為誘惑，騙取他人信任。正當(dāng)?shù)慕栀J關(guān)系，借用人會想辦法積極歸還借款，而以借貸為名詐騙財物，則往往表現(xiàn)為根本不想到歸還，或根本沒有能力償還。