翟文博

根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)的顯示，大通全球關(guān)注到近年來(lái)近六成高凈值人群都在關(guān)注國(guó)際貿(mào)易環(huán)境變化，而最影響財(cái)富安全感的是財(cái)富增值、養(yǎng)老與醫(yī)療，財(cái)富“安全”傳承成為了高凈值人群關(guān)注焦點(diǎn)，不同群體的財(cái)富安全感呈現(xiàn)不同特征。

并且在影響財(cái)富安全感的市場(chǎng)因素中，高凈值人群最關(guān)注的是“國(guó)際貿(mào)易環(huán)境變化”，占比超過(guò)57%，其次則是“股市震蕩”和“通貨膨脹”。其中企業(yè)家在高凈值人群中占比較大，且有較多的對(duì)外投資和貿(mào)易行為，因此對(duì)國(guó)際貿(mào)易環(huán)境變化最為關(guān)注。那么大眾人群最關(guān)心的則是“通貨膨脹”這個(gè)因素。通貨膨脹對(duì)于房?jī)r(jià)、物價(jià)是有直接的影響，從而也就進(jìn)一步影響到了大眾的財(cái)富保值增值問(wèn)題。

調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，在影響高凈值人群財(cái)富安全感的個(gè)人因素中，最能引起高凈值人群關(guān)注的是“財(cái)富增值”，大約55%的人都是選擇該項(xiàng)，另外約44%的關(guān)注是“優(yōu)質(zhì)的投資渠道不夠多”;其次則是“高收益伴隨高風(fēng)險(xiǎn)”，這也就顯示出了他們追求投資的多樣性問(wèn)題。此外大通全球還發(fā)現(xiàn)高凈值人群在財(cái)富傳承方面關(guān)注的問(wèn)題。如他們最關(guān)注的是“財(cái)富是否可安全傳承”這一點(diǎn)。

而資產(chǎn)配置及財(cái)富傳承一直也是大眾需要面對(duì)的一個(gè)問(wèn)題。中國(guó)古語(yǔ)有云：“富不過(guò)三代”。不僅我們國(guó)家如此，縱觀歐美諸國(guó)，也難逃這一魔咒的束縛。

高凈值人群在實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)跨境多元化配置之外，財(cái)富的迅速增長(zhǎng)，財(cái)富傳承也成為他們首要解決的問(wèn)題。而當(dāng)前世界，家族財(cái)富的傳承無(wú)非這幾種方式：遺囑安排，人壽保險(xiǎn)或者是家族信托。

因此，就這一問(wèn)題大通全球?yàn)榇蠹沂崂韼c(diǎn)建議：首先高凈值客戶(hù)應(yīng)該樹(shù)立穩(wěn)健、多樣化的資產(chǎn)配置觀念?；谕顿Y者的風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資收益需求等等，需要進(jìn)行資產(chǎn)大類(lèi)之間的均衡配置。通過(guò)將投資分散至低相關(guān)度的各類(lèi)資產(chǎn)，減少整體收益的波動(dòng)性或變化，并根據(jù)市場(chǎng)的變化定期調(diào)整大類(lèi)資產(chǎn)的配置比例，從而在投資的收益性和波動(dòng)性之間取得最優(yōu)的財(cái)富增值結(jié)果。除了活期理財(cái)、定期理財(cái)外，也可以適當(dāng)選擇優(yōu)質(zhì)的財(cái)富管理平臺(tái)，通過(guò)針對(duì)性、專(zhuān)業(yè)化的資產(chǎn)配置方案實(shí)現(xiàn)更好的財(cái)富增值。

其次是充分做好財(cái)富規(guī)劃和保障。適當(dāng)配置醫(yī)療、重疾、年金、壽險(xiǎn)等險(xiǎn)種，降低因意外、疾病等原因?qū)е仑?cái)富流失的風(fēng)險(xiǎn)，也可以保證高凈值人群老年生活的質(zhì)量。而從高凈值人群的傾重和習(xí)慣來(lái)說(shuō)，海外險(xiǎn)無(wú)疑是首選項(xiàng)。

財(cái)富如同群山一樣古老，群山歷經(jīng)風(fēng)云變幻依舊矗立，而財(cái)富無(wú)時(shí)無(wú)刻在流動(dòng)。那么如何掌控、傳承財(cái)富，使流動(dòng)的財(cái)富留存下來(lái)，大通全球希望大家能夠從本期內(nèi)容中獲得幫助。