文/李丹

2015年10月，央行就宣布取消了存款利率幅度限制，此后各地也逐漸建立了利率自主定價(jià)機(jī)制，但央行規(guī)定存款利率上浮比例最高不高于50%，這也就是為什么我們能經(jīng)?？吹讲煌你y行，有著不同的存款利率。

盡管各家銀行會(huì)根據(jù)自身情況，在不同時(shí)期以提高利率來加大攬存力度，但從普遍規(guī)律來看，銀行的高利率時(shí)段還是有顯著特征的。雖然要具體到月份是非常困難，但可以體現(xiàn)在季度上，根據(jù)歷史規(guī)律和經(jīng)驗(yàn)，銀行利率最高時(shí)段主要是一季度和四季度。

從時(shí)間節(jié)點(diǎn)上看，一季度有兩個(gè)大型節(jié)日，即元旦和春節(jié)，屬于資金回流高峰期，適時(shí)提高存款利率，以便銀行吸收到更多存款，把開門紅工作做扎實(shí)，可以為全年存款工作打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。春節(jié)是我國最大最熱鬧的節(jié)日，民間又稱年關(guān)，也就是說不僅單位各類獎(jiǎng)金、福利要兌現(xiàn)，以鼓勵(lì)和穩(wěn)定員工隊(duì)伍，債權(quán)、債務(wù)也是到了該了結(jié)的時(shí)候，俗話說：“欠錢不欠過年賬?！蓖瑫r(shí)，大量外出務(wù)工人員也攜帶數(shù)量巨大的工資、獎(jiǎng)金返鄉(xiāng)。這些對于銀行來說都是大力攬存的絕佳機(jī)會(huì)。一季度不僅是銀行最愛漲利率的時(shí)段，而且很多存款送積分、送禮品的活動(dòng)也同時(shí)開展，銀行間存款大戰(zhàn)一觸即發(fā)，老百姓也樂和。

至于二、三季度，則是個(gè)人和企業(yè)用錢的時(shí)期，對于銀行來說則是淡季，基本靠一季度的成果在支撐。個(gè)人客戶每月只有工資或養(yǎng)老金收入，還要還車貸、房貸，老年客戶的積蓄也已經(jīng)轉(zhuǎn)存定期了；作為企業(yè)客戶，正是投入生產(chǎn)時(shí)期，即使企業(yè)有錢也是將資金用于擴(kuò)大再生產(chǎn)，哪里還有閑錢存放銀行？對于取得開門紅的銀行來說，二、三季度還可以從容應(yīng)對，但對于錯(cuò)失良機(jī)的銀行來說，此時(shí)正可謂青黃不接，度日如年，這個(gè)時(shí)候即使提高利率也未必有效果，有時(shí)則可能是泥牛入海。

四季度，可以說是各家銀行最后血拼之時(shí)，因?yàn)槟陥?bào)的最終數(shù)據(jù)即將形成，對于銀行，部門乃至員工都是一個(gè)重要的考核指標(biāo)。業(yè)績差，銀行無法向股東交代，領(lǐng)導(dǎo)易職，員工降薪減酬；業(yè)績好，則皆大歡喜，名利雙收。即使一季度業(yè)績很亮眼，二、三季度也順風(fēng)順?biāo)?，第四季度銀行也需要打一場艱苦的防御戰(zhàn)，為什么？

俗話說得好：“鐵打的銀行，流水的存款?！蹦悴煌诖婵?，不代表別人不會(huì)挖呀！市場資金就像一塊饃，別人多吃，你自然少吃。忙于完成指標(biāo)任務(wù)的銀行，這時(shí)候會(huì)加大力度攬存，該出手時(shí)就出手，畢竟都需要給股東和員工一個(gè)滿意的交代，時(shí)不我待。當(dāng)然，上漲利率是最有力的攬存利器，即使沒有提高利率，也得送積分、送禮品等變相回饋客戶，同時(shí)擴(kuò)大知名度和影響力。這其中，中小銀行表現(xiàn)最為搶眼，國有大型商業(yè)銀行則稍微顯得溫文爾雅，仍然保留一份羞澀與矜持。