話題嘉賓

王叢虎：中國人民大學國家發(fā)展與戰(zhàn)略研究院研究員，公共管理學院教授，博士生導師，法學博士，同時任中國人民大學公共資源交易研究中心執(zhí)行主任

陳少華：廈門大學管理學院會計系教授，博士生導師，教育部人文社會科學重點研究中心廈門大學會計發(fā)展研究中心副主任，研究領域：公司財務報告及其分析，企業(yè)內部控制與治理等

胡春艷：中南大學行政管理系教授、博士生導師，兼中南大學地方治理研究院副院長等，主要研究興趣為問責制、公務員制度、政府管理改革

張明：西南財經(jīng)大學財政稅務學院教授，主要研究領域為財政、稅收、預算管理、財務管理、項目管理與預算控制技術、政府會計準則及制度

樊子君：東北財經(jīng)大學會計學院副教授，管理學博士，日本一橋大學商學研究科客員研究員，中國內部控制研究中心咨詢部部長，主要研究領域為內部控制、職業(yè)道德與法律責任

章琳一：江西財經(jīng)大學會計學院講師，管理學博士，碩士生導師，主要從事審計和公司治理方面的研究

主持人

王光?。骸敦斦O(jiān)督》雜志編輯

背景材料：

近年來，以信用監(jiān)管為核心的新型監(jiān)管制度在各個領域被廣泛運用。5月15日，《司法部關于印發(fā)開展證明事項告知承諾制試點工作方案的通知》確定在13個?。ㄊ校┖?個國務院部門開展試點，強調轉變監(jiān)管方式，加強信用監(jiān)管，切實減少繁瑣證明。今年3月，國務院辦公廳印發(fā)《關于全面開展工程建設項目審批制度改革的實施意見》也明確提出，進一步轉變監(jiān)管理念，完善事中事后監(jiān)管體系，統(tǒng)一規(guī)范事中事后監(jiān)管模式，建立以“雙隨機、一公開”監(jiān)管為基本手段，以重點監(jiān)管為補充，以信用監(jiān)管為基礎的新型監(jiān)管機制，嚴肅查處違法違規(guī)行為。

自《國務院關于印發(fā)社會信用體系建設規(guī)劃綱要（2014—2020年）的通知》發(fā)布以來，我國信用監(jiān)管相關規(guī)范層出不窮，不少部門、地方聯(lián)合建立了“紅黑名單”制度，推動跨部門、跨領域的聯(lián)合獎懲，使“守信者一路綠燈，失信者處處受限”。信用中國數(shù)據(jù)顯示，截至2019年4月底，各部門共簽署51個聯(lián)合獎懲合作備忘錄。其中，聯(lián)合懲戒備忘錄43個，聯(lián)合激勵備忘錄5個，既包括聯(lián)合激勵又包括聯(lián)合懲戒的備忘錄3個。

國家發(fā)展改革委副秘書長周曉飛近期表示，信用監(jiān)管是提升社會監(jiān)管能力和水平、進一步規(guī)范市場秩序、優(yōu)化營商環(huán)境、推動政府治理體系和治理能力現(xiàn)代化的重要手段。信用監(jiān)管的基本思路，就是按照信用狀況對監(jiān)管對象進行分級分類，并實施差別化管理措施。對信用等級較高的主體減少監(jiān)管頻次，提供便利服務，而對信用等級較低的主體則從嚴監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管。而作為信用建設牽頭部門，下一步，國家發(fā)展改革委將著力從頂層設計、基礎保障、創(chuàng)新推廣等方面推進信用監(jiān)管工作。

黨中央、國務院高度重視社會信用體系建設。習近平總書記要求，對突出的誠信缺失問題，既要抓緊建立覆蓋全社會的征信系統(tǒng)，又要完善守法誠信褒獎機制和違法失信懲戒機制，使人不敢失信、不能失信。社會信用體系建設有何意義？如何理解信用監(jiān)管的基礎性作用及其在市場監(jiān)管體系中的核心地位？如何建立科學規(guī)范的信用評價體系？本期監(jiān)督沙龍聚焦信用監(jiān)管，圍繞相關話題展開探討。

“守信者一路綠燈，失信者處處受限”

主持人：2014年6月，國務院印發(fā)《社會信用體系建設規(guī)劃綱要（2014—2020年）》，自此我國社會信用體系建設迎來全面發(fā)力、組合推動的新階段。信用中國數(shù)據(jù)顯示，截至2019年4月底，各部門共簽署51個聯(lián)合獎懲合作備忘錄，守信聯(lián)合激勵和失信聯(lián)合懲戒機制正在逐步形成。社會信用體系建設有何意義？您如何看待當前各領域信用建設“遍地開花”現(xiàn)象？

王叢虎：誠實守信是我國歷來弘揚的優(yōu)秀文化傳統(tǒng)，2000多年前的孔子就說過：“人無信，不知其可也。”為此，加強社會信用體系建設不僅是讓市場在資源配置中發(fā)揮決定性作用的基礎，也是更好地發(fā)揮政府作用的條件，更是實現(xiàn)國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化的基本保障。

當前各領域的“遍地開花”對于我國剛剛開啟的社會信用體系建設而言，應該說是一種積極信號。這是因為，一方面說明中央出臺的相關指導性政策文件發(fā)揮了作用；另一方面也說明了各個地方充分認識到信用體系建設對促進“放管服”改革和社會經(jīng)濟發(fā)展的重要作用。當然，這種“遍地開花”也是一種積極探索和創(chuàng)新的表現(xiàn)。畢竟統(tǒng)一的法律政策制定需要各地實踐的不斷創(chuàng)新與擴散，并成熟穩(wěn)定后才能通過法律制度給予固化。

陳少華：“人無信不立，業(yè)無信難興”。誠信是中華民族的傳統(tǒng)美德，不管是對于個人、企業(yè)，及至一個國家，誠信是市場經(jīng)濟活動中的一項基本道德準則，是維護社會秩序的一項重要保證。然而，由于在經(jīng)濟發(fā)展中存在的信息不對稱，加上我國信用法律法規(guī)體系的不完善，信用管理和監(jiān)督機制的缺失，導致社會誠信缺失成為制約經(jīng)濟發(fā)展的突出因素。從惡意拖欠賬款、合同欺詐、財務造假、虛假廣告、偷稅漏稅，到毒奶粉、毒大米、毒玩具、假疫苗等等，各類信用失范現(xiàn)象層出不窮。企業(yè)的失信行為，看似給企業(yè)帶來高利潤，卻導致整個企業(yè)聲譽受損，甚至整個行業(yè)出現(xiàn)信任危機。另外，“政績工程”“蘿卜招聘”等政務失信行為，也給政府的公信力帶來損害。因此，加強社會信用體系建設，其意義包括：（1）通過信用法律法規(guī)體系建設，有助于完善社會信用法制體系，構筑誠信法制底線，使得誠信經(jīng)營得到法律保護，做到有法可依、違法必懲；（2）通過社會信用體系建設，有助于改善經(jīng)濟運行環(huán)境，規(guī)范市場經(jīng)濟秩序，推動經(jīng)濟良性發(fā)展；（3）通過個人、企業(yè)、政府三個層面信用體系的完善，有助于凝聚社會共識，營造良好的社會氛圍，構建和諧社會。

當前各領域信用建設“遍地開花”現(xiàn)象，說明社會各界在信用建設上予以了高度重視，對于推動我國信用體系建設走向良性發(fā)展起到重要作用。比如，建立信用數(shù)據(jù)庫，對失信行為納入“誠信黑名單”，對于“老賴”行為予以社會曝光，等等。既對失信行為予以懲戒，使得失信者寸步難行，又讓守信者能夠得到“無形”的信用激勵，個人誠信、企業(yè)誠信和政務誠信形成有機統(tǒng)一。當然，在各領域信用建設中，也需要考慮以下因素：（1）信用主體數(shù)據(jù)的互聯(lián)互通；（2）避免信用平臺的重復建設；（3）避免過度征信；（4）考慮適當?shù)募m錯機制。

胡春艷：社會信用體系對于打擊市場參與主體失信行為，防范和化解市場經(jīng)濟風險，推進公共部門更好地進行經(jīng)濟調節(jié)、市場監(jiān)管、社會管理和公共服務具有極其重要的意義，有助于營造誠實守信的社會氛圍，降低社會生活交易成本和減少生活矛盾，實現(xiàn)社會善治。此外，新型社會信用體系能夠提高社會主義市場經(jīng)濟在世界經(jīng)濟舞臺上的話語權和競爭力，加速我國社會主義市場經(jīng)濟國際化、進一步與世界經(jīng)濟接軌。

當前信用建設在我國社會各領域呈現(xiàn)“遍地開花”式發(fā)展，各地在信用建設方面展開了積極探索，如上海市設計了商品質量考核評價指標體系、開展誠信商圈創(chuàng)建活動，結合建設國際貿易中心舉辦商務誠信講堂、誠信活動周、誠信知識競賽等活動；青海設立省公共信用信息中心，形成政務、商務、社會和司法四大領域基本制度框架；湖南益陽構建了信用信息交換系統(tǒng)，將守信和失信行為通過“信用益陽”網(wǎng)站發(fā)布，公開“誠信紅黑榜”；江蘇省建立快遞行業(yè)誠信體系，打造平臺，與公安、工商等部門實現(xiàn)信息共享，將與違法違規(guī)行為相關的企業(yè)、個人，列入平臺“黑名單”，倒逼行業(yè)自律。一方面實踐出真知，地方信用建設探索為全國信用體系建設提供地方范本和地方經(jīng)驗，利于提高中央與地方信用建設協(xié)同程度。另一方面能夠為未來信用體系建設提供基本思路和方向參考，有助于未來全國性信用體系與地方信用建設實踐結合，推動信用體系的全面建設。同時，地方信用建設實踐活動，能夠在潛移默化中喚醒社會守信意識，營造誠實守信社會氛圍，長期來看也有助于實現(xiàn)我國誠信社會的構建和生長。

張明：社會信用體系建設意義，首先體現(xiàn)于“仁義禮智信”的中華優(yōu)秀傳統(tǒng)文化及美德，是做人的基本道德準則和處理人與人關系和組建社會的倫理原則。社會信用體系建設是基礎、深遠而厚重的，但同時又是非常艱難的。因為，社會信用體系建設首先是個價值認同問題，即在“言”層面說說、寫寫可以，而現(xiàn)實中的“言必行、行必果”則通常是逐利(無利不起早)的，此其一。其二，現(xiàn)實中不少人所言通常是對人不對己，只用所言利己或擴大利己度。其三，現(xiàn)實中不少人因困難而不愿或放棄踐行所言。其四，因不可抗力導致確實難以或無法踐行所言。其次，社會信用體系建設意義體現(xiàn)于黨的十八大之后廣泛倡導的社會主義核心價值觀。黨的十八大從全面建成小康社會、實現(xiàn)中華民族偉大復興高度，將誠信作為社會主義核心價值觀要求。既符合弘揚中華民族傳統(tǒng)優(yōu)秀文化，增加文化自信戰(zhàn)略的需要；又有助于豐富發(fā)展社會核心價值體系及導向，樹立系統(tǒng)性的積極向上的社會價值體系，構造和諧社會；還助力于“一帶一路”對外發(fā)展，推進實現(xiàn)強國戰(zhàn)略目標。

當前各領域信用建設“遍地開花”，體現(xiàn)了社會信用體系建設是系統(tǒng)、立體、全面的社會工程。按黨的十八大、十八屆三中全會和“十二五”規(guī)劃綱要精神，全面推動社會信用體系建設，是以健全信用法律法規(guī)和標準體系、形成覆蓋全社會的征信系統(tǒng)為基礎，以推進政務誠信、商務誠信、社會誠信和司法公信建設為主要內容，以推進誠信文化建設、建立守信激勵和失信懲戒機制為重點，以推進行業(yè)信用建設、地方信用建設和信用服務市場發(fā)展為支撐，以提高全社會誠信意識和信用水平、改善經(jīng)濟社會運行環(huán)境為目的，以人為本，在全社會形成守信光榮、失信可恥濃厚氛圍，使誠實守信成為全民自覺行為規(guī)范。

樊子君：社會信用體系建設能夠：一是降低“交易成本”，提高經(jīng)濟效益，促進經(jīng)濟發(fā)展；二是提供良好的文化風尚引領、道德支撐和正確的價值觀導向，促進文化建設健康發(fā)展；三是增強社會自我調節(jié)功能，健全權益保障和矛盾化解機制，加強和創(chuàng)新社會治理。

章琳一：隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展，商業(yè)經(jīng)濟越發(fā)復雜，交易量急劇膨脹，交易方式日趨繁瑣，加強社會信用體系建設是社會主義市場經(jīng)濟在新形勢下的必然要求。社會信用體系建設的意義體現(xiàn)在以下幾個方面：第一，社會信用體系是新時代下市場經(jīng)濟運行的基礎。市場經(jīng)濟下，日益頻發(fā)的買賣雙方交易構成了錯綜復雜的市場交換關系。隨著市場交換關系的確立，交易雙方就會產(chǎn)生信用和利用信用進行市場交易。在新時代，社會主義市場經(jīng)濟越發(fā)蓬勃發(fā)展，生產(chǎn)活動越發(fā)活躍，市場交易越發(fā)頻繁。要實現(xiàn)市場交易的頻繁、流暢，必須要有一個良好的社會信用體系，否則市場交易活動可能會中斷、停滯，甚至倒退。第二，良好的社會信用體系是經(jīng)濟發(fā)展和成熟的標志。西方國家在經(jīng)濟發(fā)展的過程中，認識到了社會信用在市場經(jīng)濟活動中的重要性，逐步建立起社會信用管理體系，通過社會信用實現(xiàn)了市場交易，擴大了市場需求，促進了經(jīng)濟發(fā)展。當前，發(fā)達國家均存在良好的社會信用體系，社會信用制度成為發(fā)達國家市場經(jīng)濟的標準配置。我國已經(jīng)進入了社會主義市場經(jīng)濟階段，但我們的市場經(jīng)濟體系還需要發(fā)展和成熟，建設適合我國國情的社會主義社會信用體系，是社會主義市場經(jīng)濟發(fā)展和成熟的必然要求。第三，良好的社會信用體系是擴大內需、實現(xiàn)增長的重要途徑。當前國際形勢多變，貿易沖突導致中國經(jīng)濟發(fā)展的 “三駕馬車”之一出口受到影響，緩解貿易沖突對我國經(jīng)濟影響的重要手段就是擴大內需，將我國經(jīng)濟發(fā)展模式從依賴出口轉為依靠內需。為此，需要建立起完善的社會信用體系，居民可以通過良好的信用進行消費，企業(yè)可以通過信用積分、信用評級進行貸款，從而刺激消費和生產(chǎn)，最終實現(xiàn)我國經(jīng)濟增長模式轉為內需增長型，通過消費帶動經(jīng)濟結構轉型和升級，實現(xiàn)經(jīng)濟的高質量發(fā)展。

當前各領域信用建設“遍地開花”,主要可以說明以下幾個問題：首先，各領域信用建設如火如荼地開展，體現(xiàn)了各級政府部門、監(jiān)管機構充分認識到信用制度的重要性。自上個世紀以來，我國經(jīng)濟建設的重點是硬件的建設，包括道路橋梁、鐵路、港口等，對于軟件建設關注不夠，信用體系就是軟件。各級政府、各個監(jiān)管機構開始關注信用體系建設，建立跨部門、跨領域的信用違規(guī)懲戒體系，有助于堵住制度上的漏洞，是全面深化改革的重要體現(xiàn)。其次，“遍地開花”現(xiàn)象說明信用體系建設涉及很多方面、很多部門，需要大家同心協(xié)力，建立起完善的信用制度和信用體系。而不同主體的信用，其作用的發(fā)揮不同，對不同的主體影響也不同。信用也有地域、行業(yè)差異，不同省市、行業(yè)對信用關注重點也存在差異。例如在邊疆、海疆地區(qū)，企業(yè)有責任和義務落實民兵組織建設，履行國防義務情況納入社會信用體系是必然要求；在食品藥品行業(yè)，建立食品藥品安全信用體系，強化食品藥品信息追溯，是加強食品安全建設的重要內容。最后，“遍地開花”現(xiàn)象意味著可能需要一個機構，來主導協(xié)調各個層次、各個方面的信用體系建設。國家發(fā)改委、市場監(jiān)督總局、司法部、人民銀行等各個部門均涉及了信用建設、信用管理領域，但是如果沒有一個機構最終來協(xié)調，構建完善的信用體系的目標就比較難實現(xiàn)。

主持人：今年以來，多個新出臺的文件將轉變監(jiān)管理念、構建以信用監(jiān)管為基礎的新型監(jiān)管機制作為重點內容。國家發(fā)展改革委副秘書長周曉飛表示，信用監(jiān)管是提升社會監(jiān)管能力和水平、進一步規(guī)范市場秩序、優(yōu)化營商環(huán)境、推動政府治理體系和治理能力現(xiàn)代化的重要手段。如何理解信用監(jiān)管的基礎性作用及其在市場監(jiān)管體系中的核心地位？

王叢虎：如前所述，信用是建設有中國特色社會主義市場經(jīng)濟的基石；而信用監(jiān)管則是確保信用法律政策得以實施、信用秩序得以維護的基本保證。信用監(jiān)管的基礎性作用體現(xiàn)在每一個個體和組織都能夠自覺遵守信用理念和倫理、信用法律和規(guī)則體系，以建立起信用社會的良好秩序。

信用監(jiān)管目的在于遏制不誠信行為、減少失信者對市場秩序的不利影響，并尊重市場經(jīng)濟發(fā)展的基本規(guī)律，充分發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用。信用監(jiān)管作為市場監(jiān)管的重要領域，要順應國家簡政放權的改革趨勢，要不斷創(chuàng)新監(jiān)管方式，積極發(fā)揮信用監(jiān)管在市場監(jiān)管體系中的核心作用，并強化事中和事后監(jiān)管過程中作用的發(fā)揮。

陳少華：信用監(jiān)管通過信息的歸集、共享、公示披露等，有助于降低信息不對稱，形成事前告知與事前信用監(jiān)管，起到市場風險防范的作用；通過信用信息的分類管理、分析預警和信用評估，有助于優(yōu)化市場監(jiān)管的過程監(jiān)督；對失信主體的信用信息公開、黑名單機制等，有助于約束市場主體的失信行為，起到主動制約與失信聯(lián)合懲戒。

胡春艷：黨的十八大報告指出“要使市場在資源配置中起決定性作用”，肯定了市場在經(jīng)濟發(fā)展中的作用。在市場經(jīng)濟發(fā)展過程中，信用是聯(lián)系市場交易、市場投資和政府監(jiān)管的基本橋梁和中介，是市場交易和投資發(fā)生的基礎。承認市場在資源分配中的決定性作用，意味著有限地放松市場管制，充分發(fā)揮市場調節(jié)能動性和優(yōu)越性。同時也暗含了這樣一種假設：市場經(jīng)濟中的每一個參與者能夠自覺依照自我行為規(guī)范要求和制約自我行為，獨立且合理合法地從事市場活動。不僅對自我負責，同時對其他市場參與者負責。也就是說，信用成為了保障市場經(jīng)濟健康運行和約束市場參與主體行為的基礎。然而，現(xiàn)實中，由于市場主體間信息不對稱、自利行為等系列阻礙市場良性發(fā)展的障礙存在，致使原生性基于市場自身的信用機制難以有效發(fā)揮作用。換言之，必須構建起相應的市場信息披露和信息公開機制，降低市場交易的信息成本，最大限度地消除社會對市場交易主體誠信狀況的不信任情況，進而提高交易成功率和交易安全性。因此，在政府放松市場管制和信用社會建設不斷推進的背景下，信用監(jiān)管將會在市場經(jīng)濟發(fā)展過程中發(fā)揮重要的基礎性監(jiān)管作用，并逐步成長為市場經(jīng)濟監(jiān)管體系的核心組成部分，發(fā)揮不可替代的作用。

張明：理解信用監(jiān)管的基礎性作用，一是從“仁義禮智信”的中華優(yōu)秀傳統(tǒng)文化及道德層面出發(fā)。“人立天地間，誠信為本”，“人無信不立”。從這一層面講，信用監(jiān)管能規(guī)范約束每個社會成員的一般行為，形成相應的一般社會行為范式，發(fā)揮治理社會和國家，構建和諧社會的基礎性作用。二是從信用監(jiān)管是以行為人的信用分類為基礎的差別化監(jiān)管的角度切入。行為人的信用分類，按國務院 《社會信用體系建設規(guī)劃綱要（2014—2020年）》明確的政務、商務、社會、司法四大誠信建設具體的34領域劃分，覆蓋全部經(jīng)濟社會領域，基于上述分類的信用監(jiān)管基礎性作用十分明確，此其一。其二，信用監(jiān)管是從建立契約到履行契約的監(jiān)管，或說是對承諾與踐行的監(jiān)管，是原來不曾有過的政府監(jiān)管業(yè)務內容。因此，信用監(jiān)管是政府履行經(jīng)濟社會管理職能的一項創(chuàng)新型監(jiān)管制度，是傳統(tǒng)行政監(jiān)管的制度創(chuàng)新，是實現(xiàn)國家治理能力現(xiàn)代化的一種創(chuàng)新形式。

信用監(jiān)管在市場監(jiān)管體系中的核心地位，主要表現(xiàn)為市場經(jīng)濟就是信用經(jīng)濟，信用監(jiān)管就是市場監(jiān)管的核心監(jiān)管。因為，信用是依附在市場主體間所有交易活動的一種相互信任的生產(chǎn)社會關系，這是市場經(jīng)濟最基礎和最基本、最普遍的關系。在市場經(jīng)濟中仍然存在“人無信不立”的不二法則，不過這里的“人”是各類市場經(jīng)濟主體。正所謂“商道酬信”。因此，2018年6月李克強總理連續(xù)在6日的國務院第11次常務會和28日全國深化“放管服”改革轉變政府職能電視電話會上，強調信用監(jiān)管的重要性，提出市場經(jīng)濟是信用經(jīng)濟，信用監(jiān)管是規(guī)范市場秩序的“金鑰匙”，要圍繞優(yōu)化營商環(huán)境加快構建以信用為核心的監(jiān)管機制，推廣告知承諾制。

樊子君：信用建設是由政府主推的一項社會公共基礎資源建設，信用監(jiān)管在社會信用體系建設中具有基礎性作用。因為如果是由企業(yè)或者其他組織主導信用建設，則勢必難以擺脫逐利的動機，并可能犧牲社會大眾利益。而政府作為社會管理和服務機構，既有能力又有資源主導社會信用體系建設，政府的信用監(jiān)管在市場監(jiān)管體系中必須居于核心地位。

章琳一：構建信用監(jiān)管為基礎的新型監(jiān)管機制，說明我國政府轉變了監(jiān)管思路，是我國信用體系建設的巨大進步。以信用作為監(jiān)管的基礎，建立其在市場監(jiān)管體系中的核心地位，給我們的啟示包括以下幾條：第一，以信用監(jiān)管為基礎，意味著之前的重審核、輕管理的監(jiān)管模式的終結。重前期審核、輕后期管理的監(jiān)管模式，是存在問題的。它只看企業(yè)前期的表現(xiàn)，忽視審核后的企業(yè)行為可能異化，甚至扭曲。信用監(jiān)管則是關注企業(yè)的日常行為，將企業(yè)的日常行為折算成信用分數(shù)，最終記入信用信息系統(tǒng)，供公眾查詢和使用。這種對企業(yè)日常行為的關注，讓信用記錄伴隨企業(yè)一生，最終迫使企業(yè)不敢違法違規(guī)，進而提高市場經(jīng)濟信用水平，促進經(jīng)濟發(fā)展。第二，以信用監(jiān)管為基礎，說明政府認識到信用、信用披露在市場經(jīng)濟中的積極作用。信用的存在，有助于企業(yè)銷售產(chǎn)品和提供勞務，也有助于企業(yè)賒購；有助于個人履行約定的責任，例如個人借款的償還等，進而有助于提升經(jīng)濟發(fā)展水平。

強調信用在市場監(jiān)管中的核心地位，可以從以下幾個方面理解：第一，它表明之前中國經(jīng)濟、社會等各個方面信用建設不夠,信用體系發(fā)揮的作用不夠。最近幾年“老賴”頻出，極大地損害了社會主義精神文明，讓很多企業(yè)、個人認為原來信用差并不會有大的負面影響，這最終會影響社會經(jīng)濟秩序。如果信用體系建設得到完善的話，“老賴”行為就能夠得到約束，拒絕履行責任最終會得到懲罰。所以，強調信用在市場監(jiān)管中的核心地位，從側面反映出以前我國在信用體系建設中的不足。第二，它表明未來政府治理體系會發(fā)生巨大變化。當前政府治理中，主要通過直接的干預，實現(xiàn)一定的經(jīng)濟目標和政治目標。強調信用的核心地位，表明政府會改變傳統(tǒng)的直接干預式的治理模式，轉而通過信用監(jiān)管實現(xiàn)治理。國家逐步建立起的信用懲戒制度，限制信用低的人高消費，逐步會改變信用缺失對企業(yè)、個人的影響，最終實現(xiàn)建立現(xiàn)代化的政府治理體系。

主持人：貫徹落實黨中央、國務院決策部署，加快構建以信用為核心的新型市場監(jiān)管機制，關鍵在加強對失信主體的信用監(jiān)管。習近平總書記要求，構建“一處失信、處處受限”的信用懲戒大格局，讓失信者寸步難行。而有些學者提出，應對失信程度不同、違法違規(guī)情形不同的市場主體，以“過罰相當”為原則實施有差別化的懲戒措施，對此您怎么看？對失信主體的信用監(jiān)管應重點關注哪些方面？

王叢虎：“過罰相當”是我國司法和執(zhí)法實踐領域中的基本原則，具體表現(xiàn)在刑法中“罪責刑相適應”原則，行政法中的“過罰相當”原則等，也是中國特色社會主義法治精神的基本體現(xiàn)。實施有差別化的懲戒措施則是在法治原則的基礎上，更加注重精細化、精準化的懲戒，也是“回應性管制”的具體體現(xiàn)。

對失信主體的信用監(jiān)管的重點在于：一是進一步加大對失信主體的懲戒力度，真正做到在全社會范圍內“使失信者寸步難行”；二是應認識到對失信者的懲罰不應是制度的目的，而是手段。懲戒的同時更應保障失信主體的救濟權利，暢通促進失信主體及時轉變?yōu)槭匦胖黧w的渠道。

陳少華：習近平總書記要求，構建“一處失信、處處受限”的信用懲戒大格局，讓失信者寸步難行。在對失信主體的信用監(jiān)管中應重點關注：（1）信用標準，即界定何為失信，失信行為包括哪些；（2）失信類別，對于任何失信行為，都需要予以懲戒，但懲戒的力度可以依失信程度而有所差別；（3）防勝于罰，對于社會運行機制而言，信用監(jiān)管不僅僅是事后的懲戒，更重要的是通過文化宣貫與引導，通過信息公開透明與聯(lián)動機制，讓信用主體不想失信、不敢失信、不能失信。

胡春艷：我國正處于信用社會發(fā)展起步和信用體系構建的關鍵時期，構建“一處失信、處處受限”的信用懲戒大格局是必然的選擇。社會主義市場經(jīng)濟正處于發(fā)展轉型期，因轉型升級帶來的市場震動、市場資源流動加劇和市場自利投機行為等問題的存在，惡意欺詐、摻假制假、違約躲債等失信行為滋生蔓延，對社會信用意識覺醒和信用體系建設帶來了阻礙。這就意味著，必須通過科學立法、完善制度，將大到拒絕履行民事判決，小到逃票等失信行為納入信用體系之中，使失信行為者既無法逃避失信處罰，又能夠保障懲戒規(guī)范力度合理。換言之，失信行為不分大小，要堅持通過立法和制度建設來確保失信必懲處，懲處必到位。借助“一處失信、處處受限”失信懲戒格局讓失信者舉步維艱、寸步難行，推動全社會形成守信重諾、誠信待人的社會氛圍。

對于失信主體的信用監(jiān)管，一方面要不斷加強和關注失信主體信用修復情況，支持失信主體通過公開信用承諾、參加信用修復專題培訓、提交信用報告、參與社會公益服務等方式修復信用。另一方面，強化對失信主體的信用監(jiān)督。不斷創(chuàng)新對失信主體和相關行為者的監(jiān)管，如鼓勵以信用承諾助行政審批，以信息公示助行政監(jiān)督，以協(xié)同備案登記助信息歸集，以深度介入合同簽約履約促守信踐諾等，形成以信用承諾、信息公示、協(xié)同注冊、合同監(jiān)督為核心運行機制的信用監(jiān)管體系，支撐和推動全國“放管服”改革。

張明：構建“一處失信、處處受限”的信用懲戒大格局，讓失信者寸步難行，與根據(jù)失信程度、違法違規(guī)情形不同，以“過罰相當”原則實施差別懲戒并不矛盾。這與治理腐敗的“零容忍”“高震懾”與根據(jù)具體腐敗量刑懲罰一樣?！耙惶幨拧⑻幪幨芟蕖钡男庞脩徒浯蟾窬?，相當于“零容忍”和“高震懾”，對失信者“天網(wǎng)恢恢、疏而不漏”，失信“虎蠅”一網(wǎng)收。從而有效構建以信用監(jiān)管為核心的新型市場監(jiān)管機制，提升社會監(jiān)管能力和水平，進一步規(guī)范市場秩序，優(yōu)化營商環(huán)境，推動政府治理體系和治理能力現(xiàn)代化。而對失信者具體懲戒，則必須根據(jù)失信程度、違法違規(guī)情形不同，以“過罰相當”原則差別處置，區(qū)別失信度大小、輕重予以懲處，這樣既公正公允又能服眾。

信用監(jiān)管對失信主體的重點關注方面，《國家發(fā)展改革委辦公廳 人民銀行辦公廳關于對失信主體加強信用監(jiān)管的通知》（發(fā)改辦財金〔2018〕893號）已明確規(guī)定，具體包括：督促限期整改、開展失信提示和警示約談、失信信息公示、失信信息廣泛共享和定向推送、聯(lián)合懲戒、單位負責人追責、失信主體公開信用承諾、開展信用修復專題培訓、建立失信主體提交信用報告制度、失信主體信用管理咨詢、信用修復、行業(yè)信用監(jiān)管、行業(yè)協(xié)會商會自律性監(jiān)管、信用服務機構協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新失信主體信用監(jiān)管等17項。

樊子君：過罰相當原則是判定行政處罰行為是否不當?shù)膶嵸|標準之一。但是，由于裁量基準的拘束力和司法審查的合理限度等問題，過罰相當原則執(zhí)行中也存在一定難度。因此，行政機關在實施行政處罰時，既要遵循合法性原則，保證行政管理目標的實現(xiàn)，又要遵循“過罰相當”原則，兼顧保護相對人的權益，以達到行政執(zhí)法目的和目標為限，盡可能使相對人的權益遭受最小的損害（比例原則）。以執(zhí)法的審慎包容，向市場釋放溫情與善意，著力優(yōu)化營商環(huán)境。

章琳一：實施差別化的懲戒措施，是考慮不同失信情形、不同失信行為的懲戒思路。畢竟，每種失信行為，每個失信主體，它的失信發(fā)生的原因是不一樣的。因而實施差別化的懲戒措施，是合理的。但是，以“過罰相當”為原則是值得商榷的。建立社會信用體系的目的是什么？它是針對目前我國經(jīng)濟、社會發(fā)展中出現(xiàn)比較嚴重、普遍的失信問題，實施的重要舉措。隨著經(jīng)濟發(fā)展，我國市場經(jīng)濟活動越發(fā)頻繁；隨著城鄉(xiāng)二元結構的打破，人員的流動性越來越大。這些現(xiàn)實情況，導致了失信人越來越多，造成的損害也越來越大。而且，隨著信息網(wǎng)絡、社交媒體的發(fā)展，失信事件造成的影響也越來越壞。如果失信主體的失信原因是主觀的，“過罰相當”意味著其造成的損失是賠償?shù)纳舷?，這實際上是鼓勵了企業(yè)、個人當“老賴”。因此對于主觀原因失信的，我們應該加大處罰力度，提高失信成本，這才是可取的。如果失信主體的失信原因是客觀的，實施“過罰相當”的懲處措施則是合理的。

對失信主體的信用監(jiān)管，應該重點關注以下幾個方面：第一，建立統(tǒng)一、有機的失信查詢系統(tǒng)?，F(xiàn)在市場監(jiān)督局有自己的失信查詢系統(tǒng)，食品藥品監(jiān)督局有自己的失信系統(tǒng)，但多個系統(tǒng)不能互聯(lián)互通，不利于公眾查詢和了解情況，可能還是會造成老賴現(xiàn)象的出現(xiàn)。第二，信用監(jiān)管的法律法規(guī)還需要完善。我國社會仍然處于轉型期，市場經(jīng)濟發(fā)展迅速，互聯(lián)網(wǎng)催生了大量新業(yè)態(tài)出現(xiàn)，導致大量法律空白地帶的存在。與此同時，我國信用監(jiān)管的具體規(guī)定大多數(shù)分散于《合同法》《民法通則》等法律，沒有統(tǒng)一的法律規(guī)則制度來對失信行為形成強有力的約束和規(guī)范。因而，我國仍需加強法律法規(guī)建設，堵上制度的漏洞，才能提高社會的信用水平，促進經(jīng)濟發(fā)展。

積極構建以信用監(jiān)管為核心的新型監(jiān)管機制

主持人：如背景材料所述，信用監(jiān)管的基本思路，就是按照信用狀況對監(jiān)管對象進行分級分類，并實施差別化管理措施。對信用等級較高的主體減少監(jiān)管頻次，提供便利服務，而對信用等級較低的主體則從嚴監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管。因此，科學合理的信用評價分類機制尤為重要。我國信用評價現(xiàn)狀如何？怎樣構建科學規(guī)范的信用評價體系？

王叢虎：我國當前缺乏國家層面統(tǒng)一的信用評價法律制度體系，各個行業(yè)的信用評價狀況發(fā)展比較不均衡。信用評價機構較集中于金融行業(yè)，而在公共管理領域，如資源交易、社會生活等領域的信用評價較為滯后。

構建科學規(guī)范的信用評價體系需要考慮以下幾點：一是做到信用評價體系的規(guī)范性。在全國范圍構建科學規(guī)范的信用評價體系，需要在總結地方探索經(jīng)驗的基礎上形成適合國家層面的統(tǒng)一法律法規(guī)。二是實現(xiàn)信用評價體系的科學性。行業(yè)的信用評價體系需要尊重各行業(yè)發(fā)展的實際，做到評價先分類，制定科學合理的評價標準，做到評價有理有據(jù)。三是保證評價體系數(shù)據(jù)來源的真實性和全面性。這需要結合大數(shù)據(jù)等前沿技術，實現(xiàn)社會主體全覆蓋、全流程數(shù)據(jù)收集和實時動態(tài)更新。

陳少華：目前我國的信用評價還處于起步階段，信用評價主要包括對上市公司和大型企業(yè)的債券信用評級和中小企業(yè)的征信評級，評級機構相對分散，信用評級的權威性還有待提升。構建科學規(guī)范的信用評價體系，可以從以下幾個層次進行考慮：（1）信用主體的基礎信息：包括主體資格、稅務信息、工商信息、法人信息、高管信息等，以此評價信用主體存在的真實性；（2）業(yè)務信息：包括信用主體的資產(chǎn)數(shù)據(jù)、負債數(shù)據(jù)、銀行流水、供應商數(shù)據(jù)、客戶數(shù)據(jù)、員工數(shù)據(jù)等，以此評價信用主體交易的真實性；（3）媒體信息：包括各類媒體對信用主體的正面報道、負面報道、用戶評價等，以此評價信用主體的口碑。

胡春艷：隨著國家政策支持力度的逐步加大，我國信用評價近幾年發(fā)展較為迅速，評估機構數(shù)量大大增加，評估技術和方法持續(xù)優(yōu)化，信用評價市場逐步穩(wěn)定，目前已形成了以大公國際、聯(lián)合和上海新世紀等評級機構為主的信用評價體系。此外，近年來我國信用評價機構逐步壯大并積極拓展海外市場，如2013年大公國際成功獲得ESMA批準，成為中國首個進入歐盟市場的評級機構，標志著我國信用評價向國際化道路邁進關鍵一步。

要構建科學規(guī)范的信用評價體系，首先要出臺專門《信用評價管理辦法》。當前，一方面我國缺乏專門性質的信用評價法，正式的法律文本較少。另一方面，規(guī)范信用評價以行政規(guī)章和部門規(guī)章為主，法律位階和效力影響有限。其次，建設信用信息共享平臺，暢通信用信息共享。信用信息共享是信用評價的基本前提，對于保障信用評價質量和公平性至關重要。同時也有助于提高信用評價透明度，強化對市場主體的信用監(jiān)管。再次，鼓勵發(fā)展信用評價教育，培育專業(yè)人才。習總書記強調“人才資源是第一資源”，亟待培養(yǎng)一批高素質、專業(yè)信用評價人才來推動信用評價體系發(fā)展。最后，要注重加強與國內外知名信用評價機構合作溝通。通過合作學習知名信用評價機構組織管理、市場拓展、市場運營和技術創(chuàng)新等方面科學經(jīng)驗，進而結合自身實際推動我國信用評價規(guī)范發(fā)展。

張明：信用評價作為社會信用體系建設組成部分，在黨中央、國務院高度重視和各地區(qū)、部門和單位探索推進下，已在原有基礎上取得較快發(fā)展。如國務院通過部際聯(lián)席會制度統(tǒng)籌推進信用體系建設，公布實施《征信業(yè)管理條例》，一批信用體系建設的規(guī)章和標準相繼出臺。同時，信用評價也受到社會信用體系建設與經(jīng)濟社會發(fā)展水平不匹配、不協(xié)調、不適應的影響，存在以下問題：一是信用信息分散，評價比較缺乏整體系統(tǒng)性。如各部門均有大量職責范圍內的信用信息，但信息相互封閉，互動性和共享率不高；各行業(yè)信用評價形式相互獨立、內容互有交叉，評價權威性、商業(yè)化和社會化綜合管理服務度不高。二是信用評價信息披露利用范圍較窄。目前信用評價普遍按百分制劃分信用等級，得分較高等級較高，許多地方或領域通常只公告信用評價高者，暫未公告的信用狀況則無法知曉，甚至一些金融失信、旅行失信行為，也只是相關管理部門掌握并不向社會公開，信用評價信息的社會作用和利用度較低。三是信用評價等級不同地區(qū)不完全一致，信用評價信息難以跨地區(qū)共享，有相當程度的信息資源浪費。四是信息質量和信息整合集成度不高，信用評價水平相對較低。如許多領域評價指標體系欠缺或不完善，評價指標標準較籠統(tǒng)、操作性不強，主觀判斷評價較多而客觀直接評價偏少，反映評價信譽或失信度的表征質量有待提高，行業(yè)、產(chǎn)業(yè)評價專業(yè)性、針對性、準確性不高等。

構建科學規(guī)范的信用評價體系：一是加快推進信用立法進程，建立健全信用評價指標體系。如制定信用信息采集管理法，根據(jù)信用信息的特殊性、敏感性，明確各類主體信息采集管理權責，制定規(guī)范各類主體信用信息的社會開放程度、信用信息平臺建設及管理、信用開放方式及范圍、查詢信用信息收費等有關法律法規(guī)，創(chuàng)造信用信息公平享有的使用環(huán)境；同時，明確各項工作運作程序和要求，規(guī)定有關部門職責權限，確保信用管理客觀、公正和有效。從而解決信用信息采集難度大、成本高、不公開等問題，實現(xiàn)信用信息資源共享。二是拓寬信用評價信息披露和利用范圍。從現(xiàn)有信用評價看，目前僅對外公布信用評價結果好的單位，這主要是以正面引導為主，鼓勵各單位積極主動地配合評價機構，接受評價和申報。但同時也應公示信用限制的個人與集體，建立信用評價體系的獎與懲、促進與遏制的相向作用機制，提高評價體系建設與作用效率。三是建立信息化信用評價體系。信息技術和大數(shù)據(jù)是與社會經(jīng)濟活動密切聯(lián)系的現(xiàn)代技術，國家發(fā)改委可利用信息網(wǎng)絡技術，基于各行各業(yè)信用信息系統(tǒng)建立集成綜合應用的信用評價體系，形成“一處失信、處處受限”的信用監(jiān)管格局。

樊子君：目前，我國信用法規(guī)和標準研究正在加快推進。信用法、公共信用信息管理條例、統(tǒng)一社會信用代碼管理辦法已在制定中，企業(yè)信用評價指標、企業(yè)誠信管理體系等信用領域國家標準陸續(xù)發(fā)布。但是，近年來主要是圍繞公共信用評價體系建設展開，整體上對市場信用評價體系建設重視和引導不夠。表現(xiàn)在相關信用法規(guī)標準不健全，信息孤島和信息濫用問題突出，線上線下發(fā)展不平衡，信用評價和信用服務市場秩序問題凸顯，甚至出現(xiàn)網(wǎng)上虛假交易、惡意差評和炒信等現(xiàn)象。

為構建科學規(guī)范的信用評價體系，一是推進信用評價立法工作；二是大力推動公共信用評價體系與市場信用評價體系協(xié)同發(fā)展；三是建立守信激勵機制，推進公共信用評價信息的應用；四是建設與數(shù)字時代相適應的社會信用評價體系。

章琳一：信用評價，又稱信用評級，目前在我國還處于不夠成熟的階段。其現(xiàn)狀如下：第一，信用評級運用范圍狹窄。當前信用評級主要運用于金融行業(yè)，主要是針對信貸資產(chǎn)證券化、企業(yè)資產(chǎn)證券化的評級工作。對于企業(yè)的信用評級，只是針對企業(yè)的證券等標的，如可轉換債券進行評級，沒有針對單個企業(yè)主體進行信用評級。關于個人的信用評級，目前也比較匱乏，僅有人民銀行的征信報告可以作為信用證據(jù)予以利用。而且，人民銀行的征信報告是反映個人過去是否存在貸款違約的報告，沒有根據(jù)個人行為對個人的信用進行打分和評估。第二，信用評級的法律法規(guī)分散，監(jiān)管主體不明。通過查閱相關法律法規(guī)，我發(fā)現(xiàn)信用評級的法律法規(guī)主要分散于人民銀行、證券業(yè)協(xié)會、證監(jiān)會和財政部，這不利于統(tǒng)一制定信用評級法律法規(guī)。第三，信用評級的獨立性還不夠。如大公國際在2017年11月至2018年3月間，為相關發(fā)行人提供評級服務的同時，直接提供咨詢服務，故意提高企業(yè)債券級別，導致多家AAA級企業(yè)債違約。

構建科學規(guī)范的信用評價體系，要從以下幾個方面入手：首先，加大信用評價運用，擴大信用評價的市場?，F(xiàn)在信用評價僅限于金融業(yè)，市場規(guī)模小，國內的評級機構生存困難。其次，明確統(tǒng)一的信用評價法律法規(guī)制定和監(jiān)管機構。責任主體明確，有助于全面制定相關法律法規(guī)，避免制度性的漏洞出現(xiàn)。再次，積極發(fā)展信用評價技術，突破西方在信用評級技術上的壟斷。我國信用評級機構的信用評價技術，基本上是從國外直接借鑒過來的，這種拿來主義迅速提高了我國信用評級機構的技術水平，但由于我國國情與西方國家存在差異，完全照搬可能導致信用評級的結果偏離實際值，降低了信用評級的有效性。

主持人：近期，征信系統(tǒng)的升級優(yōu)化工作引發(fā)社會各界廣泛關注。作為我國重要的金融基礎設施，信用報告已成為反映企業(yè)和個人信用行為的“經(jīng)濟身份證”。據(jù)中國人民銀行征信中心有關負責人介紹，目前，個人和企業(yè)征信系統(tǒng)已采集9.9億自然人、2591.8萬戶企業(yè)和其他組織的信息，分別接入機構3564家和3465家，年度查詢量分別達到17.6億次和1.1億次。而這僅為金融領域信用信息，由此可見一斑。面對如此紛繁的信用采集對象、復雜的信用監(jiān)管任務，您認為在信用信息采集和應用方面可能會遇到哪些挑戰(zhàn)？

王叢虎：總體上看，我國在信息采集方面遇到的挑戰(zhàn)可概括為：一是我國缺乏對信用信息進行分類的統(tǒng)一標準。標準是信息采集的基礎，標準不統(tǒng)一，對采集到的信息就難以做到有效的分類和整合。二是難以實現(xiàn)對社會信用主體信用數(shù)據(jù)的動態(tài)及時的收集分析。這主要是因為我國目前信用信息的共享共用、適時共通尚沒有實現(xiàn)。

為此，對信用信息的應用，首先，應該注重保障所采集信息的及時有效性。信息必須如實反映信用主體的真實信用狀況，并對信用主體的行為持續(xù)跟蹤并作出實時的動態(tài)調整。其次，所收集到的信用信息應該確保安全。保障信用信息數(shù)據(jù)庫的絕對安全是基礎，信息絕不允許被惡意篡改。最后，信用信息應該對全社會公開。應該允許信用主體有權利查詢自己的信用信息，根據(jù)信息調整行為從而及時改善自己的信用狀況。

陳少華：在信用信息采集和應用上需要考慮的挑戰(zhàn)包括：一是數(shù)據(jù)的標準化問題。不同來源的信息可能存在數(shù)據(jù)定義不一致、數(shù)據(jù)口徑不一致，由此可能帶來信息采集與應用的困難。二是數(shù)據(jù)隱私問題。個人和企業(yè)征信系統(tǒng)采集了海量的信息，這些信息可能涉及個人與企業(yè)的私有信息，需要考慮對數(shù)據(jù)所有權的界定，以及對數(shù)據(jù)應用權限的規(guī)范管理。三是數(shù)據(jù)安全問題。系統(tǒng)中的海量信息不僅需要考慮數(shù)據(jù)丟失和泄密問題，還需要考慮別有用心者通過竊取數(shù)據(jù)危害社會安全。

胡春艷：面對紛繁復雜的信用信息采集和應用工作，未來可能遇到的挑戰(zhàn)主要有以下幾點：一是信用信息采集標準問題。美國等發(fā)達國家制定了標準的數(shù)據(jù)報告格式和標準數(shù)據(jù)采集格式，將信用數(shù)據(jù)標準化，便于征信數(shù)據(jù)在機構間共享。然而，囿于我國市場經(jīng)濟體量和市場主體規(guī)模，采取何種標準收集個人、企業(yè)和組織信用信息將會成為未來信用信息采集的關鍵問題。二是采集技術和采集系統(tǒng)問題。相比于發(fā)達國家，我國信用信息采集技術和信息平臺搭建相對滯后。面對日益膨脹的信用信息采集和應用需求，升級采集技術和信息采集數(shù)據(jù)平臺是一條必經(jīng)之路。三是數(shù)據(jù)分析能力。數(shù)據(jù)分析能力強弱直接決定了信用信息的應用質量。我國目前信用信息數(shù)據(jù)分析起步晚，分析效率、精準度均有待強化。四是信息安全問題。信息安全是信息采集和應用的關鍵環(huán)節(jié)。信用信息安全一方面要依賴于新型信息安全技術開發(fā)和應用，另一方面可由政府出臺信息安全法，規(guī)范信用信息采集和使用，從法律層面保障信用信息安全采集和應用。五是信息孤島問題。我國信用主體規(guī)模和類型異質性強，如何消除信用信息間高度異質性和復雜性所帶來的信息孤島問題將會成為未來信用信息采集和應用的難點之一。

張明：信用信息采集和應用可能會遇到的挑戰(zhàn)，一是各行業(yè)及領域信用信息采集、分類、界定、應用的挑戰(zhàn)；二是在各行業(yè)及領域信用信息分類、界定、采集、應用基礎上，建立健全交換共享、集成綜合社會信用評價及監(jiān)管體系的挑戰(zhàn)。目前航空、鐵路、金融等行業(yè)信用信息采集和應用已基本建成，但主要是針對客戶方的信用信譽采集應用，缺少供方失信的信用信譽信息采集和應用處理等內容，從信用監(jiān)管進一步規(guī)范市場秩序、優(yōu)化營商環(huán)境的主要目標來講，缺少維護消費者相關權益的制度及內容，這有待進一步完善，此其一。其二，醫(yī)療、教育、社保、科研、監(jiān)測檢測、鑒證等社會服務類行業(yè)及領域，利用服務、消費、交易、收付等網(wǎng)絡信息，采集受供雙方信用信息，并用以分類界定、表征受供雙方行為及可追溯記錄的信用或信譽，在此基礎上開展評價過程中每一步驟的信用信息化建設及應用。其三，行政管理領域也要利用管理、履職、服務等網(wǎng)絡信息，采集、整理行政執(zhí)法雙方的行為信息，用以分類界定、表征行政執(zhí)法雙方行為及可追溯記錄的信用及信譽，在此基礎上開展行政執(zhí)法過程中每一步驟的信用信譽信息化建設并推開應用。

樊子君：我國目前信用信息資源主要由三部分構成：一是儲存在政府部門的信用信息資源，二是人民銀行的銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)，三是工商登記年檢系統(tǒng)。然而這三大系統(tǒng)都是建立在自身業(yè)務范圍基礎之上的，相對獨立，缺乏統(tǒng)一標準，具有局限性。同時，三大信息源只對內交流，相互屏蔽，不能互通交換、資源共享。這些均不利于信用信息的征集，也阻礙了國家信用信息數(shù)據(jù)庫的建立。另外，涉及國家安全、經(jīng)濟安全、企業(yè)無形資產(chǎn)、個人隱私等信息的采集和公開，也需要有相應的法律法規(guī)來界定和規(guī)范。

章琳一：信用采集方面遇到的挑戰(zhàn)可能包括以下幾個方面：首先，信用采集可能遇到協(xié)調難。由于法律法規(guī)不完善，信用數(shù)據(jù)的提供單位和部門擔心可能會引發(fā)法律侵權，尤其是涉及企業(yè)商業(yè)機密或者個人隱私時，單位和部門貿然提供信用數(shù)據(jù)可能會導致訴訟事件的發(fā)生，所以拒絕提供信息。同時，提供信用對于一些單位和部門而言，沒有收益只有成本，而且潛在的成本較高，可能導致其不愿意提供數(shù)據(jù)。其次，信息的不對稱性可能會引發(fā)被征信人在信息保護上的弱勢地位。隨著征信的范圍日益擴大，越來越多企業(yè)、個人的相關信息被納入信用系統(tǒng)，如企業(yè)的認證信息、許可信息、環(huán)保信息甚至欠稅信息等，個人的如電信費用信息、水電燃氣費信息、交通違法信息等，這些信息被納入信用系統(tǒng)，可能被征信人自己都不知情，這是未來可能的法律困境，可能引發(fā)被征信人的反對甚至抵制。最后，信息采集的數(shù)據(jù)格式兼容問題。由于目前的征信體系建設存在著“遍地開花”現(xiàn)象，各個政府部門均有自己的一套信用體系和信用信息系統(tǒng)，這些信用系統(tǒng)的兼容是一個需要關注的問題。如果各個信用系統(tǒng)采用的編碼手段、系統(tǒng)架構不一致，如何實現(xiàn)信用系統(tǒng)的互聯(lián)互通是一個需要考慮的大問題。

在信用信息應用上，主要存在兩個問題：一個是信用信息應用過程的保密問題。最近幾年，出現(xiàn)了多起個人信息大規(guī)模泄露事件，造成了很壞的社會影響。另一個是不同信用系統(tǒng)得到的信用狀況沖突解決問題。當前征信體系建設“遍地開花”，各種信用系統(tǒng)并存，有沒有一個協(xié)調機制，如何確定一個權威標準來對某個企業(yè)、某個人進行信用綜合評價，是未來需要解決的重大課題。

主持人：為實現(xiàn)信用監(jiān)管和傳統(tǒng)監(jiān)管手段的有機結合，進而形成貫穿市場主體全生命周期，銜接事前、事中、事后全監(jiān)管環(huán)節(jié)的新型監(jiān)管機制，您對未來的信用監(jiān)管工作有何構想建議？

王叢虎：未來我國的信用監(jiān)管應該注重以下方面：第一，信用監(jiān)管需要借助大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)、人工智能等前沿的信息技術手段，實現(xiàn)信用信息采集的“數(shù)據(jù)化”和“標準化”；第二，對信用監(jiān)管需要進行統(tǒng)一立法，使未來的信用監(jiān)管工作有法可依，做到信用監(jiān)管的“法治化”和“規(guī)范化”；第三，創(chuàng)新信用監(jiān)管工具，提高信用監(jiān)管執(zhí)法人員的專業(yè)素質，實現(xiàn)信用監(jiān)管的“專業(yè)化”和“動態(tài)化”；第四，在政府信用監(jiān)管之外，鼓勵促進社會征信機構發(fā)展，培育全民信用主體基本意識，形成較為健全的信用監(jiān)管體系。

陳少華：構想建議：一是加強信用監(jiān)管的社會宣傳，使得誠信為人、誠信經(jīng)營、誠信政務深入人心，構筑良好的社會信用文化；二是規(guī)范信用監(jiān)管立法，完善法律、法規(guī)體系建設，使得信用監(jiān)管工作有法可依；三是充分借助現(xiàn)有的大數(shù)據(jù)、云計算等信息技術，以更好地構建信用監(jiān)管信息平臺，通過信息互聯(lián)互通，使得失信行為無處可尋。

胡春艷：構建事前、事中、事后全生命周期新型監(jiān)管機制可從以下幾個方面著手：一是優(yōu)化和創(chuàng)新傳統(tǒng)監(jiān)管手段。市場經(jīng)濟發(fā)展和放管服改革背景下，政府應逐步放松行政干預、強制監(jiān)管等傳統(tǒng)監(jiān)管手段，適度調整和優(yōu)化監(jiān)管手段，給予市場更多自主性和靈活性，如利用新型信息技術輔助監(jiān)管來提高監(jiān)管精準性和效率。二是加快信用信息采集技術開發(fā)和數(shù)據(jù)分析能力建設。數(shù)據(jù)收集和分析是信用信息應用的基礎和前提，數(shù)據(jù)采集技術先進程度和數(shù)據(jù)分析與應用能力強弱直接決定了信用信息應用質量和效果。信用信息采集技術和數(shù)據(jù)應用也是構建市場主體全生命周期監(jiān)管機制的必要基礎。只有具備相當程度的信用信息采集技術和數(shù)據(jù)分析能力，才能為我國信用監(jiān)管提供基本技術和數(shù)據(jù)分析保障。三是注重結合傳統(tǒng)監(jiān)管和信用監(jiān)管，構建大數(shù)據(jù)監(jiān)管平臺。毫無疑問，信用監(jiān)管將成為未來市場監(jiān)管的重要組成部分。但由于現(xiàn)階段我國信用監(jiān)管體系建設不健全和社會信用意識不足等問題，信用監(jiān)管無法保障市場監(jiān)管的有效性和效率，還需要借助傳統(tǒng)監(jiān)管手段為信用監(jiān)管提供協(xié)助和服務，如借助行政干預手段或傳統(tǒng)數(shù)據(jù)收集渠道為信用信息采集提供協(xié)助。此外，大數(shù)據(jù)監(jiān)管平臺不僅利于提高信用監(jiān)管效率和質量，也能夠破除信用信息孤島問題，促進信用信息共享，增加信用監(jiān)管協(xié)同性。

張明：國務院《社會信用體系建設規(guī)劃綱要（2014—2020年）》已明確未來信用監(jiān)管工作的基本邏輯，一是緊扣信用監(jiān)管本質，二是明確未來信用監(jiān)管工作任務及目標，三是以問題為導向推動未來信用監(jiān)管工作。

對于未來的信用監(jiān)管工作：一是加強誠信文化建設。開展日常性的 “誠信活動周”“誠信興商宣傳月”等誠信主題活動，常抓不懈地突出誠信主題，營造誠信和諧的社會氛圍。使全社會關注誠信，關注社會信用體系建設，關注政府的信用監(jiān)管工作，培植社會信用體系建設和信用監(jiān)管工作的文化土壤。二是推進誠信制度建設。建立健全社會信用法律制度體系，是未來信用監(jiān)管工作在樹立觀念、營造文化氛圍后的重要基礎工作和前提。三是推進信用信息系統(tǒng)建設應用。具體業(yè)務上，信用監(jiān)管是一種信用信息采集、整理、分類、應用（限制懲戒）的監(jiān)管。在觀念樹立和法律制度建設后，以“互聯(lián)網(wǎng)+人工智能+”為核心的信用信息系統(tǒng)建設應用，就成為未來信用監(jiān)管工作的具體業(yè)務。國務院已規(guī)劃業(yè)務內容包括行業(yè)信用信息系統(tǒng)建設、地方信用信息系統(tǒng)建設、征信系統(tǒng)建設、金融業(yè)統(tǒng)一征信平臺建設、信用信息交換共享等，未來需要在現(xiàn)有管理信息系統(tǒng)基礎上，實現(xiàn)交換共享和集成綜合應用。目前金融領域失信的“老賴”已在金融活動和旅行方面受限，進一步期待納稅、教育、醫(yī)療、社保、其他服務（如各類辦證、檢測、出租車等）等民生信用信息的交換共享，以及國務院已規(guī)劃的其他重點領域信用信息的交換共享，那時我國的社會信用及監(jiān)管體系才算基本建成。

樊子君：部門協(xié)同統(tǒng)籌推進，形成信用監(jiān)管合力；加強宣傳，提升信用監(jiān)管社會認識和支持；借助大數(shù)據(jù)、人工智能、云技術等，進一步深化信用評價結果的應用；加快完善信用約束機制，加大失信懲戒強度；進一步完善“雙隨機”抽查制度。

章琳一：對于未來的信用監(jiān)管工作，我認為需要考慮以下幾個要點：首先，信用監(jiān)管工作體系要統(tǒng)一，具有一致性。要做好信用監(jiān)管的頂層設計工作，寧可速度慢些，也要質量高些，不留制度漏洞。頂層設計意味著要理念統(tǒng)一、結構統(tǒng)一、功能協(xié)調、資源共享、系統(tǒng)標準化和模塊化。其次，加大信用監(jiān)管的應用創(chuàng)新工作力度。信用監(jiān)管的目的是建立一個信用社會，降低社會交易成本，實現(xiàn)社會資源的優(yōu)化配置。當前信用監(jiān)管工作一般涉及企業(yè)和個人兩個方面，是碎片化的。要加大對信用評價的運用，將企業(yè)和個人的信用評價結果應用于多個方面，如企業(yè)的稅收減免、貸款金額和利率制定，個人創(chuàng)業(yè)幫扶等。只有擴大信用評價結果的應用范圍，創(chuàng)新信用評級運用領域，信用體系建設的目的才能達到。再次，加大失信行為的懲處力度，讓失信行為成為企業(yè)、個人的禁區(qū)。目前，企業(yè)失信的約束主要體現(xiàn)在企業(yè)參與招投標、獲取銀行貸款領域，對失信企業(yè)的懲處力度還不夠。與此同時，企業(yè)失信，其實際經(jīng)營者也是有責任的，如何確定企業(yè)的實際經(jīng)營者在失信過程中的連帶責任，是未來信用監(jiān)管工作需要考慮的重點內容。最后，信用監(jiān)管工作應該強化事后的監(jiān)管、處罰，弱化事前的準入和審核。弱化事前，強化事后，能夠降低信用監(jiān)管的工作量，提高信用監(jiān)管的效率。同時，這并沒有弱化監(jiān)管，企業(yè)、個人的行為仍然處于各個政府部門的強力監(jiān)管中。■