近期，一項(xiàng)國(guó)內(nèi)調(diào)查報(bào)告指出，全球范圍內(nèi)使用手機(jī)APP的用戶(hù)，正在面臨著更大的被欺詐風(fēng)險(xiǎn)。報(bào)告指出，網(wǎng)絡(luò)犯罪分子通過(guò)虛假APP收集用戶(hù)的賬戶(hù)信息并竊取錢(qián)財(cái)，其詐騙手段的復(fù)雜性和準(zhǔn)確性已經(jīng)達(dá)到了驚人的程度。盡管各大金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)采取了相應(yīng)的安全措施，但是因?yàn)樯婕暗骄薮蟮慕疱X(qián)利益，所以仍然吸引了不少犯罪分子偽造官方應(yīng)用，用戶(hù)往往還難辨真?zhèn)危恢挥X(jué)就步入了他們精心設(shè)計(jì)的陷阱。

“李鬼”APP假冒正規(guī)投資公司實(shí)施詐騙

近期，名為“X雀”的正規(guī)投資公司就遇到了被“李鬼”仿冒身份?！袄罟怼盇PP詐騙方式為通過(guò)微信加好友私聊的方式向客戶(hù)發(fā)送虛假APP的下載二維碼，并以“紅包”“返現(xiàn)”等優(yōu)惠政策誘使客戶(hù)下載。掃描二維碼后，跳轉(zhuǎn)至某安卓APP下載平臺(tái)，提示可以下載“X雀投資”APP。下載后啟動(dòng) APP，首頁(yè)含有疑似假冒的產(chǎn)品名稱(chēng)，并提示可以購(gòu)買(mǎi)。APP內(nèi)含有多處誤導(dǎo)性公告，例如100%賠付，送紅包等。APP公司介紹盜用文本圖片，且圖文不符。公司資質(zhì)頁(yè)面，引導(dǎo)客戶(hù)去全國(guó)企業(yè)公示官網(wǎng)查詢(xún)，查詢(xún)結(jié)果為真實(shí)的X雀投資公司，進(jìn)一步誤導(dǎo)客戶(hù)。

該公司發(fā)現(xiàn)情況后迅速做出了反應(yīng)，向警方報(bào)案且在官網(wǎng)發(fā)出了澄清公告，并同時(shí)告知第三方APP平臺(tái)緊急下架該虛假APP。經(jīng)過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)絡(luò)上通過(guò)偽造理財(cái)APP進(jìn)行詐騙的案件已經(jīng)非常多，受害者人均被騙金額高達(dá)數(shù)十萬(wàn)元。如果不進(jìn)行制止，后果不堪設(shè)想。

盜用信托或證券公司官方信息制作虛假APP

2018年12月1日，XX信托微信公眾號(hào)發(fā)布聲明稱(chēng)，近日，有不法分子冒用“XX國(guó)際信托有限公司”名義，以未經(jīng)備案許可的非法網(wǎng)站和手機(jī)客戶(hù)端APP針對(duì)金融消費(fèi)者進(jìn)行金融詐騙：謊稱(chēng)資金募集，實(shí)則兜售虛假信托產(chǎn)品，同時(shí)，誘導(dǎo)金融消費(fèi)者推薦注冊(cè)會(huì)員以獲獎(jiǎng)勵(lì)。

近期，各地銀保監(jiān)局籌備組已向轄區(qū)內(nèi)信托公司發(fā)布《關(guān)于不法分子冒用信托公司名義進(jìn)行線上詐騙風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》，要求轄內(nèi)各信托公司防范、排查、整改通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)等第三方推介信托產(chǎn)品的合規(guī)問(wèn)題。據(jù)悉，信托公司已陸續(xù)完成自查，并于近日向各地銀保監(jiān)局籌備組提交自查報(bào)告。業(yè)內(nèi)人士指出，此次整改排查對(duì)一些在互聯(lián)網(wǎng)渠道投放產(chǎn)品的信托公司有一定影響，但對(duì)多數(shù)信托公司影響較小。

通知顯示，近期典型的詐騙方法為：不法分子盜用信托公司或證券公司的官方APP信息后，冒用其名稱(chēng)、logo等制作虛假APP，并將其發(fā)布至某APP托管服務(wù)分發(fā)平臺(tái)上（非官方應(yīng)用商店）。之后，不法分子在微信群中發(fā)布二維碼，誘使金融消費(fèi)者在掃描后進(jìn)入該平臺(tái)下載以假亂真的信托公司APP，并以此詐騙投資者錢(qián)財(cái)。

通知對(duì)各信托公司做出風(fēng)險(xiǎn)提示和監(jiān)管要求。首先，要求各信托公司應(yīng)充分認(rèn)識(shí)依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)推介信托產(chǎn)品的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，推介信托產(chǎn)品應(yīng)堅(jiān)持合格投資者標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險(xiǎn)適當(dāng)性管理原則。

其次，各信托公司應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)測(cè)，對(duì)發(fā)現(xiàn)不法分子冒用信托公司名義進(jìn)行線上詐騙的行為及時(shí)采取措施，盡快報(bào)案、公告；再次，各信托公司應(yīng)加強(qiáng)投資者教育。

此外，通知要求轄內(nèi)各信托公司進(jìn)行全面排查整改。第一，各信托公司存在利用微信朋友圈營(yíng)銷(xiāo)推介信托產(chǎn)品，未經(jīng)特定對(duì)象確定程序即通過(guò)官網(wǎng)、微信公眾號(hào)和APP宣傳信托產(chǎn)品，以及與第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作將客戶(hù)直接“引流”至信托產(chǎn)品等違規(guī)銷(xiāo)售行為的，應(yīng)立即停止上述行為并整改。第二，各信托公司應(yīng)舉一反三，全面梳理排查通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)開(kāi)展線上業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，及時(shí)整改，排除風(fēng)險(xiǎn)。第三，各信托公司應(yīng)全面排查信托產(chǎn)品推介渠道、手段和行為，嚴(yán)守合規(guī)底線，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題立即整改。

定制APP發(fā)布貸款消息 通過(guò)微信實(shí)施詐騙

現(xiàn)實(shí)生活中，當(dāng)我們看到電信詐騙、微信詐騙的時(shí)候，我們總會(huì)說(shuō)騙子的手段太老套，如果換成是我們，騙子一定拿不到錢(qián)，但是很多事可能真的到自己身上的時(shí)候就不是那么簡(jiǎn)單了。

隨著金融科技的崛起，一些現(xiàn)金貸公司開(kāi)始通過(guò)微信發(fā)放貸款。正是利用了微信這一渠道，一些騙子也抓住了這一機(jī)遇，瘋狂撈金，有些騙子的手段的確很高明。

定制APP利用社群推廣詐騙

在大多數(shù)人看來(lái)，當(dāng)我們需要一些服務(wù)的時(shí)候，往往會(huì)選擇使用APP，并在APP上面選擇性?xún)r(jià)比較高的服務(wù)。由于開(kāi)發(fā)APP的成本較高，在常人的眼中，一般騙子不會(huì)利用APP進(jìn)行推廣。

為了誘導(dǎo)更多借款人借款，一些騙子開(kāi)發(fā)了APP進(jìn)行宣傳推廣，并放置了多個(gè)借款的渠道和多個(gè)銀行申請(qǐng)信用卡的入口，雖然看上去和正規(guī)借款渠道較為相似，但實(shí)際上這里就是騙子的騙局。

為了讓更多借款人上當(dāng)，一些騙子選擇使用社群進(jìn)行推廣，發(fā)布借貸消息，隨著時(shí)間積累，借款人的社群也越來(lái)越龐大，這也為騙子進(jìn)行詐騙提供了基礎(chǔ)。

騙子是如何進(jìn)行詐騙的

網(wǎng)友老牛先是看到了網(wǎng)上一些社群推廣可以辦理貸款，并且有人宣稱(chēng)借款利息比較便宜。于是他就去找了對(duì)方的工作人員。

對(duì)方工作人員讓他提交了支付寶賬戶(hù)、X寶賬戶(hù)、身份證信息和銀行卡信息等，之后對(duì)方讓他支付一些錢(qián)作為信息審核費(fèi)用。接著對(duì)方讓他提供利息，這時(shí)候老牛有些遲疑了，對(duì)方發(fā)來(lái)了APP鏈接讓老牛放松了警惕，老牛照做了。

接著對(duì)方說(shuō)老牛的審核沒(méi)有通過(guò)，需要人臉識(shí)別驗(yàn)證提款，但是始終沒(méi)有提及是否發(fā)放貸款的事情，老牛這才知道自己上當(dāng)受騙了。

雖然一些網(wǎng)絡(luò)借款鏈接看著挺真實(shí)，但其中大多是借款陷阱，只要你點(diǎn)進(jìn)去輸入自己的個(gè)人資料，一方面很有可能造成你個(gè)人信息泄露，另一方面可能還沒(méi)有拿到錢(qián)就被人索要利息、手續(xù)費(fèi)以及貸款的查征信費(fèi)為借口騙走一大筆錢(qián)。

即便再細(xì)心的借款人也經(jīng)受不住高明的騙子的詐騙，為了保險(xiǎn)起見(jiàn)建議借款人尋求銀行貸款或者找親友借款，以防被騙。

郴州一團(tuán)伙利用虛假金融APP加好友騙人涉案金額數(shù)百萬(wàn)元

2018年5月，李某突然被拉進(jìn)一個(gè)投資理財(cái)好友群，好友群里面有400多人，很多人在群里面發(fā)送在“XX金控”投資平臺(tái)如何投資理財(cái)，如何賺錢(qián)的信息。

“看到都說(shuō)這個(gè)平臺(tái)能賺錢(qián)，還是個(gè)正規(guī)公司，我就下載了群里公布的一個(gè)APP，經(jīng)過(guò)與推廣人員的多次交流溝通后，向這個(gè)平臺(tái)轉(zhuǎn)入了100元試試。”第二天，該APP平臺(tái)顯示利息收益為2元，李某就試著提現(xiàn)這102元。很快，客服將102元轉(zhuǎn)到了李某網(wǎng)上支付平臺(tái)上。見(jiàn)這個(gè)投資平臺(tái)利息高，提現(xiàn)快，李某便在這個(gè)平臺(tái)上越投越多。

20來(lái)天后，李某不僅自己在平臺(tái)上投了10萬(wàn)元，還拉著其他朋友投資了8萬(wàn)余元。然而，不久后，李某再次提現(xiàn)時(shí)，客服卻以公司正在處理財(cái)務(wù)為由多次推諉、拒絕。三天后，李某被踢出了投資群，并且，下載的投資APP打不開(kāi)了，“推廣人員”“客服”的賬號(hào)也聯(lián)系不上了。意識(shí)到受騙的李某選擇報(bào)警。

經(jīng)過(guò)兩個(gè)月縝密偵查，瀏陽(yáng)市公安局在郴州市安仁縣將涉嫌利用電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的犯罪嫌疑人王某某、石某某、朱某某等7人抓獲歸案。