亚洲免费av电影一区二区三区,日韩爱爱视频,51精品视频一区二区三区,91视频爱爱,日韩欧美在线播放视频,中文字幕少妇AV,亚洲电影中文字幕,久久久久亚洲av成人网址,久久综合视频网站,国产在线不卡免费播放

        ?

        數(shù)字貨幣的“罪與罰”

        2019-05-20 02:55:06彭越
        銀行家 2019年5期
        關(guān)鍵詞:罪與罰交易平臺(tái)比特

        彭越

        近年來,數(shù)字貨幣在受到投資者青睞的同時(shí),也成為犯罪分子的作案工具。因此,越來越多的國家將數(shù)字貨幣納入本國的監(jiān)管體系中。本文是在借鑒美國、日本等國數(shù)字貨幣監(jiān)管實(shí)踐的基礎(chǔ)上,提出我國數(shù)字貨幣監(jiān)管的政策建議以供讀者參閱。

        數(shù)字貨幣帶來監(jiān)管挑戰(zhàn)

        數(shù)字貨幣的匿名性易成為洗錢等犯罪工具。數(shù)字貨幣的匿名性使它具有像現(xiàn)金一樣隱藏交易的能力,這使得數(shù)字貨幣容易成為洗錢等的犯罪平臺(tái)。2017年7月28日,美國政府訴俄羅斯商人Alexander Vinnik的案件中,指控罪名包括洗錢和使用BTC-e交易所的比特幣交易進(jìn)行違法犯罪活動(dòng),涉嫌利用比特幣為犯罪組織洗錢40多億美元。

        數(shù)字貨幣的投機(jī)性易使普通投資者遭受損失。投資數(shù)字貨幣,更像是一種投機(jī)行為。由于缺乏實(shí)際兌換價(jià)值,且自身價(jià)值不以“貨幣錨”為基準(zhǔn),使數(shù)字貨幣價(jià)格易發(fā)生巨幅震蕩,普通投資者盲目跟風(fēng)容易遭受損失。以比特幣為例,其價(jià)格從2017年最高點(diǎn)2萬美元跌至目前的3500美元低點(diǎn),投資者遭受較大損失。

        數(shù)字貨幣交易平臺(tái)不受監(jiān)管使投資者更易受損。數(shù)字貨幣交易所缺乏對(duì)消費(fèi)者合法權(quán)益的保護(hù),當(dāng)出現(xiàn)非法經(jīng)營、經(jīng)營者攜款潛逃時(shí),投資者損失慘重。2013年,國內(nèi)比特幣交易平臺(tái)GBL以遭黑客攻擊為由突然“跑路”,用戶直接損失超過2000萬元。另外,交易平臺(tái)容易受到黑客攻擊,致使存儲(chǔ)的數(shù)字資產(chǎn)被盜。2016年,香港比特幣交易所Bitfinex近12萬枚比特幣遭竊,價(jià)值約7200萬美元,最終解決方案是讓用戶平攤36%的損失。2017年,韓國最大比特幣交易所Bithumb遭入侵,用戶損失數(shù)十億韓元,預(yù)計(jì)約有100名受害者將對(duì)Bithumb提起集體訴訟。由于法律缺失和監(jiān)管規(guī)定不明,即使損害被證明,交易平臺(tái)對(duì)遺失的資金也難以判定法律責(zé)任并賠付。

        不法分子利用數(shù)字貨幣炮制傳銷騙局。比特幣等數(shù)字貨幣的持續(xù)熱炒,讓國內(nèi)外不法分子抓住人們欲快速致富的心理,利用數(shù)字貨幣概念,炮制傳銷騙局。不法分子通過模仿比特幣構(gòu)建平臺(tái)系統(tǒng),操縱山寨幣的產(chǎn)生及交易行情,吸引投資人購買,等時(shí)機(jī)成熟,再大量拋售使投資者受損。人民銀行貨幣金銀局已發(fā)布了風(fēng)險(xiǎn)提示,江蘇省于2017年對(duì)26種數(shù)字貨幣非法傳銷項(xiàng)目進(jìn)行了曝光,曝光名錄里就有全球性的傳銷騙局維卡幣。

        數(shù)字貨幣國際監(jiān)管對(duì)策

        各國監(jiān)管機(jī)構(gòu)以數(shù)字貨幣初創(chuàng)公司和數(shù)字貨幣交易平臺(tái)為主要監(jiān)管對(duì)象,以反洗錢、保護(hù)投資者正當(dāng)權(quán)益為工作目標(biāo),主要監(jiān)管形式有以下三種:

        建立監(jiān)管法規(guī)。一是出臺(tái)專門針對(duì)虛擬貨幣的監(jiān)管法案,以美國、日本為代表。如紐約州發(fā)布的《數(shù)字貨幣監(jiān)管法案》、加利福尼亞州通過的《虛擬貨幣商業(yè)統(tǒng)一監(jiān)管法》、日本實(shí)施的《虛擬貨幣法案》。二是出臺(tái)法律解釋,將虛擬貨幣納入傳統(tǒng)的法案。如2017年歐盟議會(huì)(EP)發(fā)布第四版《反洗錢法》修改草案,將數(shù)字貨幣領(lǐng)域的反洗錢管控納入其中。

        采用許可證制度,對(duì)數(shù)字貨幣初創(chuàng)公司的合法資格進(jìn)行監(jiān)管。紐約州金融服務(wù)局于2015年6月發(fā)布了“Bit License監(jiān)管框架”,使得美國在比特幣和數(shù)字貨幣方面的規(guī)定得到完善,也為其他國家推出類似的許可制度提供借鑒。隨后,日本也推出了類似的許可證制度,旨在保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。這些許可證制度,以企業(yè)主體為監(jiān)管對(duì)象,包含各種合規(guī)政策,必須符合監(jiān)管規(guī)定等。

        將數(shù)字貨幣交易平臺(tái)和私人用戶納入反洗錢法規(guī),防止洗錢活動(dòng)。為提升監(jiān)管效率,美國、日本將數(shù)字貨幣交易平臺(tái)、支付公司等中介服務(wù)機(jī)構(gòu)作為反洗錢監(jiān)管重點(diǎn)。針對(duì)數(shù)字貨幣私人用戶的反洗錢措施,主要集中解決數(shù)字貨幣的匿名性,歐盟第四版《反洗錢法》修改草案通過數(shù)字貨幣用戶實(shí)名化來監(jiān)督數(shù)字貨幣的使用。

        利用監(jiān)管科技,解決數(shù)字貨幣領(lǐng)域的監(jiān)管問題。2017年,歐盟投入500萬歐元支持?jǐn)?shù)字資產(chǎn)監(jiān)控項(xiàng)目,為調(diào)查或減少與數(shù)字貨幣和地下市場交易相關(guān)的犯罪和恐怖主義提供技術(shù)解決方案。

        對(duì)我國數(shù)字貨幣監(jiān)管的啟示

        建立數(shù)字貨幣監(jiān)管框架。首先,應(yīng)把握金融監(jiān)管、金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系,對(duì)數(shù)字貨幣進(jìn)行適度監(jiān)管。其次,在監(jiān)管主體上,明確數(shù)字貨幣監(jiān)管部門及職能; 在監(jiān)管客體上,明確數(shù)字貨幣市場上的不同角色,如數(shù)字貨幣交易平臺(tái)、數(shù)字貨幣創(chuàng)業(yè)公司和投資者等。最后,在監(jiān)管方式上,根據(jù)數(shù)字貨幣的發(fā)展變化,選擇有針對(duì)性的監(jiān)管措施,比如確立數(shù)字貨幣行業(yè)標(biāo)準(zhǔn),從源頭上降低行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)隱患;修改《反洗錢法》,將數(shù)字貨幣納入反洗錢監(jiān)管范疇。

        借鑒許可證制度,保護(hù)投資者權(quán)益。對(duì)交易平臺(tái)的監(jiān)管采用許可證制度;對(duì)備案管理、許可準(zhǔn)入、反洗錢職責(zé)和流程、用戶實(shí)名、大額交易限制等方面做出具體規(guī)定。在比特幣交易與銀行機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)間建立必要的風(fēng)險(xiǎn)防護(hù)屏障。

        防范、打擊數(shù)字貨幣傳銷騙局。對(duì)借數(shù)字貨幣之名從事傳銷的行為,建議修訂或加強(qiáng)禁止傳銷條例的司法解釋;對(duì)數(shù)字貨幣交易平臺(tái)進(jìn)一步規(guī)范,明確其對(duì)交易貨幣是否承擔(dān)監(jiān)督義務(wù);建立向社會(huì)公眾發(fā)布數(shù)字貨幣交易潛在風(fēng)險(xiǎn)提示的常態(tài)化機(jī)制及數(shù)字貨幣投訴處理機(jī)制,進(jìn)一步完善投資者權(quán)益保護(hù)。

        發(fā)展監(jiān)管科技,提升監(jiān)管效率。利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù),對(duì)反洗錢、數(shù)字貨幣交易平臺(tái)等進(jìn)行合規(guī)性監(jiān)管,提升監(jiān)管效率。

        作者單位:中國人民銀行撫順市中心支行

        猜你喜歡
        罪與罰交易平臺(tái)比特
        公共資源交易平臺(tái)構(gòu)建及體制機(jī)制創(chuàng)新
        明星逃稅罪與罰
        環(huán)太湖藝術(shù)品交易平臺(tái)上線
        比特幣還能投資嗎
        海峽姐妹(2017年10期)2017-12-19 12:26:20
        比特幣分裂
        比特幣一年漲135%重回5530元
        銀行家(2017年1期)2017-02-15 20:27:20
        基于Android的C2C交易平臺(tái)關(guān)鍵技術(shù)研究
        百度商業(yè)模式“罪與罰”
        公民與法治(2016年6期)2016-05-17 04:10:23
        交易平臺(tái)應(yīng)兼顧效率和公平
        蘋果封殺比特幣應(yīng)用另有隱情?
        一本色道久久亚洲精品| 久久久久久久98亚洲精品| 亚洲精品综合色区二区| 亚洲av色香蕉一区二区三区潮| 国产无遮挡aaa片爽爽| 成人片黄网站色大片免费观看cn| 中文人妻无码一区二区三区| 亚洲国产一区二区精品| 色呦呦九九七七国产精品| 亚洲综合欧美在线一区在线播放| 亚洲最大在线精品| 久久精品国产亚洲av一| 亚洲最新无码中文字幕久久| 国产呦系列呦交| 在线丝袜欧美日韩制服| 精品老熟女一区二区三区在线| 日韩精品专区av无码| 亚洲女人被黑人巨大进入| 伊人色综合九久久天天蜜桃| 亚洲国产中文字幕一区| 人妻夜夜爽天天爽| 日本在线视频网站www色下载 | 日本一道高清在线一区二区| 国产欧美在线观看不卡| 亚洲国产激情一区二区三区| 久久久久成人精品免费播放网站| 成人国产一区二区三区av| 久久综合亚洲色一区二区三区| 亚洲精品久久久久高潮| 日韩有码中文字幕第一页| 美利坚日韩av手机在线| a级毛片高清免费视频就| 欧美日韩性高爱潮视频| 国产毛片精品av一区二区| 中文字幕中文有码在线| 亚洲羞羞视频| 亚洲最大的av在线观看| 激情内射亚洲一区二区三区| 亚洲美国产亚洲av| 一区二区三区国产精品| 国产免费三级av在线|