近幾年,山東煙臺(tái)牟平法院受理了多起表面看似為民間借貸、實(shí)則背后原被告雙方均是受害者的案件。
2015年6月,在李某居住的村子,有人開(kāi)了一家理財(cái)公司。為工作發(fā)愁的李某喜出望外,應(yīng)聘成為該公司的一員。李某認(rèn)為公司的理財(cái)產(chǎn)品收益高風(fēng)險(xiǎn)低,于是自己買(mǎi)了一份,并開(kāi)始了推銷(xiāo)之旅。在他的介紹下,村民們陸續(xù)往公司給李某開(kāi)通的賬戶打錢(qián),購(gòu)買(mǎi)這家公司的多種理財(cái)產(chǎn)品。2015年9月,這家公司悄悄地關(guān)門(mén)不知所蹤。找不到公司,追不回血汗錢(qián),于是村民們將李某告上了法庭。
2016年4月,于某在好友介紹之下購(gòu)買(mǎi)了一份理財(cái)產(chǎn)品,收益可觀。在與“客戶經(jīng)理”溝通中,了解到介紹朋友購(gòu)買(mǎi)理財(cái)保險(xiǎn)可分享紅利,介紹越多分紅越多。于是于某回家后積極向村民介紹此產(chǎn)品,出于對(duì)于某的信任,村民將錢(qián)交給于某,而于某打下欠條為其辦理理財(cái)。2016年10月,于某發(fā)現(xiàn)已有一段時(shí)間沒(méi)有收益到賬,聯(lián)系“客戶經(jīng)理”竟發(fā)現(xiàn)自己已被拉黑。至此,于某才驚覺(jué)上當(dāng)受騙,然而憤怒的村民只想討回多年積蓄,遂將于某訴至法庭。
近年來(lái),投資詐騙等案例多有發(fā)生,上當(dāng)受騙者大多風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不強(qiáng),一些平時(shí)對(duì)投資理財(cái)接觸比較少的投資者,面對(duì)高息誘惑和得利者的現(xiàn)身說(shuō)法,往往盲目跟風(fēng)投資。
其實(shí)這些理財(cái)套路不難識(shí)破:用高收益、低門(mén)檻作為吸引投資者的手段,在投資者初次投資后迅速給予回報(bào),令投資者繼續(xù)追加資金,最后用發(fā)展人頭拿分紅的模式激勵(lì)投資者去進(jìn)行傳播,吸引更多受害者入局。
針對(duì)這些案例,法院建議投資者擦亮眼睛,遠(yuǎn)離投資陷阱,提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí):首先不要被高收益迷惑。銀行理財(cái)、國(guó)債等安全性較高的理財(cái)產(chǎn)品收益率在3%、4%左右,若理財(cái)公司以“高收益低風(fēng)險(xiǎn)”承諾,多半涉及非法集資。其次選擇正規(guī)的理財(cái)機(jī)構(gòu)。正規(guī)理財(cái)公司,例如銀行,雖然門(mén)檻高收益少,但比較安全,對(duì)投資者有保障;最好警惕“發(fā)展人頭拿分紅”的獎(jiǎng)勵(lì)模式,如有理財(cái)公司以這種模式鼓勵(lì)投資者吸納新人,則有詐騙的嫌疑。
相關(guān)鏈接理財(cái)入門(mén)該注意哪些問(wèn)題?
衡量資金狀況資金的多少直接影響投資者對(duì)理財(cái)方式的選擇。如果沒(méi)錢(qián),理財(cái)入門(mén)時(shí)首先要做的就是攢錢(qián),通過(guò)每月強(qiáng)制儲(chǔ)蓄積累原始資金,為長(zhǎng)期的理財(cái)之路打好基礎(chǔ);如果有一定的閑置資金,則可根據(jù)各類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的投資門(mén)檻選擇合適的產(chǎn)品。
但有一點(diǎn)需要注意,有多少錢(qián)做多少投資,不要借錢(qián)投資,尤其是借錢(qián)投資股票、期貨等高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。
評(píng)估個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力入門(mén)時(shí)應(yīng)先對(duì)個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估。風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的,可選擇股票、基金等產(chǎn)品,但入市前得先做好“功課”;如果風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱,那就選擇穩(wěn)健型投資。
預(yù)留好應(yīng)急資金應(yīng)急資金,顧名思義就是專(zhuān)門(mén)用來(lái)應(yīng)對(duì)緊急情況的資金,比如失業(yè)、疾病等。因此,在投資之前,這部分錢(qián)需要提前預(yù)留,以便讓生活不受太大影響。
一般來(lái)說(shuō),應(yīng)急資金為月支出的6~12倍,具體金額可根據(jù)實(shí)際情況來(lái)決定,并需在資金的流動(dòng)性與收益性之間平衡利弊。
切忌盲目跟風(fēng)新手理財(cái)往往會(huì)碰到很多問(wèn)題,又不知道該如何解決,這時(shí)就容易出現(xiàn)盲目跟風(fēng)的情況??吹絼e人記賬,自己也跟著記賬;看到別人炒股,自己也炒股……反正在自己沒(méi)經(jīng)驗(yàn)的情況下,跟著有經(jīng)驗(yàn)的人一起做更有保障。
但有些事可以跟著做,比如記賬,但有些事卻不能盲目跟風(fēng),尤其是在理財(cái)產(chǎn)品的選擇方面,一旦輕信別人的判斷而不自己獨(dú)立思考,最后很可能不僅沒(méi)賺到錢(qián),還會(huì)蒙受不必要的損失。