華南

3月10日，習(xí)近平總書(shū)記在福建代表團(tuán)參加審議時(shí)發(fā)表重要講話(huà)指出，“要堅(jiān)持‘兩個(gè)毫不動(dòng)搖，落實(shí)鼓勵(lì)引導(dǎo)支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的各項(xiàng)政策措施，為各類(lèi)所有制企業(yè)營(yíng)造公平、透明、法治的發(fā)展環(huán)境，營(yíng)造有利于企業(yè)家健康成長(zhǎng)的良好氛圍，幫助民營(yíng)企業(yè)實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展”。

改革開(kāi)放以來(lái)，民營(yíng)企業(yè)蓬勃發(fā)展，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)從小到大、由弱變強(qiáng)，成為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要力量?！按蟊妱?chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新”的小微企業(yè)作為我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的重要組成部分，承擔(dān)著全國(guó)80%以上的就業(yè)率，關(guān)系地方財(cái)政和社會(huì)穩(wěn)定，因此黨中央、國(guó)務(wù)院高度重視小微企業(yè)金融服務(wù)。

作為扎根首都的金融企業(yè)，北京銀行從成立之初就把服務(wù)小微企業(yè)作為立行之本，緊跟國(guó)家戰(zhàn)略，落實(shí)監(jiān)管要求，并打造了“小巨人”等多個(gè)小微企業(yè)金融服務(wù)特色品牌。

不以規(guī)模定門(mén)檻

1996年，北京銀行在原90家北京城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建而成，自成立伊始就確立了“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)市民百姓”的戰(zhàn)略定位。23年來(lái)，無(wú)論經(jīng)濟(jì)冷暖，北京銀行始終堅(jiān)定踐行“不以規(guī)模定門(mén)檻、不以出身定政策”的信貸文化，對(duì)大中小微企業(yè)、國(guó)有與民營(yíng)企業(yè)一視同仁。

10萬(wàn)元、50萬(wàn)元……眾多小微企業(yè)從創(chuàng)業(yè)的第一筆貸款開(kāi)始獲得北京銀行長(zhǎng)期穩(wěn)定支持。近年來(lái)，北京銀行不僅開(kāi)創(chuàng)了與聯(lián)想、用友等30年共贏成長(zhǎng)的典范，也相繼支持了千方科技、佳訊飛鴻、天壕節(jié)能、元隆雅圖等科技、文化領(lǐng)域小微民營(yíng)企業(yè)，和小米、曠視科技、北汽新能源等29家獨(dú)角獸企業(yè)，一路陪伴他們發(fā)展壯大直至上市，為北京市89%的創(chuàng)業(yè)板、87%的中小板上市企業(yè)，以及80%的新三板創(chuàng)新層掛牌企業(yè)服務(wù)，在“2018北京民營(yíng)企業(yè)百?gòu)?qiáng)”榜單304戶(hù)民企中，北京銀行客戶(hù)占比超60%。但北京銀行更多服務(wù)的是諸如易捷思達(dá)、集創(chuàng)北方、諾思蘭德等小微企業(yè)客戶(hù)，為超過(guò)10萬(wàn)家的小微企業(yè)打造了“小而美”的服務(wù)體系。

截至2018年末，北京銀行小微企業(yè)貸款余額超過(guò)4600億，同比增長(zhǎng)近800億，增速21%。普惠方面，單戶(hù)授信1000萬(wàn)及以下小微企業(yè)貸款余額超過(guò)500億，同比增超過(guò)100億，增速30.8%，高于各項(xiàng)貸款同比增速14個(gè)百分點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)“兩增”目標(biāo)，民營(yíng)客戶(hù)占比達(dá)90%以上。同時(shí)，持續(xù)降低小微企業(yè)融資成本，全行小微企業(yè)貸款平均利率處于同業(yè)較低水平，普惠小微企業(yè)貸款不良雙降，完成“兩控”要求。

多年來(lái)，北京銀行還在中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、北京銀保監(jiān)局等監(jiān)管機(jī)構(gòu)的政策引領(lǐng)與大力支持下，不斷探索金融服務(wù)小微企業(yè)發(fā)展的路徑和方式，持續(xù)加大小微企業(yè)金融支持力度。通過(guò)創(chuàng)新變革管理機(jī)制，打造出金融特色服務(wù)品牌。

科技文化雙輪驅(qū)動(dòng)

在服務(wù)過(guò)程中，北京銀行始終緊跟國(guó)家戰(zhàn)略、首都建設(shè)、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型大方向，優(yōu)先支持高新技術(shù)、文化創(chuàng)意、節(jié)能減排等信貸支持薄弱領(lǐng)域小微企業(yè)發(fā)展，打造了“科技金融”“文化金融”等特色金融品牌。截至2018年末，該行科技、文化金融貸款余額分別超過(guò)1400億、700億，三年內(nèi)平均增幅近30%，其中，小微企業(yè)客戶(hù)數(shù)占比均超90%。

同時(shí)，北京銀行內(nèi)外聯(lián)動(dòng)服務(wù)創(chuàng)新，滿(mǎn)足小微企業(yè)多元融資需求。內(nèi)部，打造信貸工廠專(zhuān)營(yíng)模式。北京銀行創(chuàng)新推出小微特色支行、信貸工廠等特色模式，持續(xù)提升小微企業(yè)專(zhuān)職專(zhuān)業(yè)化水平。北京銀行對(duì)分支行實(shí)行差異化授權(quán)，將小微信貸業(yè)務(wù)審批授權(quán)分層下放，尤其是給予“信貸工廠”高于其他支行的授權(quán)，提升金融服務(wù)效能，搭建小微企業(yè)金融生態(tài)鏈條。

構(gòu)建全周期產(chǎn)品體系。北京銀行為初創(chuàng)期企業(yè)創(chuàng)新設(shè)計(jì)小額信用貸、普惠貸、短貸寶等標(biāo)準(zhǔn)化信貸產(chǎn)品，降低初創(chuàng)企業(yè)融資門(mén)檻。截至目前，北京銀行已累計(jì)為400余戶(hù)初創(chuàng)文化企業(yè)發(fā)放“文創(chuàng)普惠貸”近7億，戶(hù)均近150萬(wàn)。

此外，北京銀行還為成長(zhǎng)期企業(yè)推出知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的“智權(quán)貸”、軟件著作權(quán)質(zhì)押的“軟件貸”、未來(lái)收益權(quán)質(zhì)押的“節(jié)能貸”、信用貸款“融信寶”、主動(dòng)授信產(chǎn)品“前沿科技貸”等一系列特色產(chǎn)品，提升信貸靈活性，為成熟期企業(yè)定制現(xiàn)金管理、銀團(tuán)并購(gòu)、債券承銷(xiāo)、資產(chǎn)證券化等表內(nèi)外綜合化產(chǎn)品。截至目前，該行累計(jì)發(fā)放“融信寶”超過(guò)240億元、3000筆，在中關(guān)村地區(qū)始終處于首位，中關(guān)村地區(qū)市場(chǎng)份額超50%。符合條件的企業(yè)還可享受中關(guān)村管委會(huì)給予的貼息支持，極大降低了企業(yè)融資成本。

外部，聯(lián)動(dòng)創(chuàng)新。北京銀行相繼與中關(guān)村管委會(huì)、擔(dān)保公司首家合作推出集成電路設(shè)計(jì)企業(yè)貸款、“瞪羚計(jì)劃”貸款、留學(xué)人員創(chuàng)業(yè)貸款、軟件外包企業(yè)貸款。此外，加大金融科技應(yīng)用，針對(duì)供應(yīng)鏈上游小微企業(yè)，北京銀行還推出了“京信鏈”服務(wù)方案；針對(duì)交易平臺(tái)小微企業(yè)交易商，推出“e商融”，為平臺(tái)小微企業(yè)提供線上訂單融資、倉(cāng)單融資，以及資金結(jié)算、存管等金融配套服務(wù)；創(chuàng)新推出小微企業(yè)“網(wǎng)速貸”線上融資產(chǎn)品及“京管+”企業(yè)手機(jī)銀行等。為小微企業(yè)主推出的“短貸寶在線通”和“存量房在線通”，推動(dòng)業(yè)務(wù)向線上化、智能化、場(chǎng)景化發(fā)展。

“小巨人”助推創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新

北京銀行積極助推創(chuàng)業(yè)企業(yè)成功邁出首貸第一步。截至目前，在北京銀行獲得首貸的小微客戶(hù)3080戶(hù)，占全行小微信貸客戶(hù)的22.4%。其中，科技、文化企業(yè)占比43%；在成立3年之內(nèi)獲得首貸的占比35%，最短的尚不足1個(gè)月。北京銀行還推出了針對(duì)創(chuàng)業(yè)企業(yè)的專(zhuān)屬信貸產(chǎn)品“創(chuàng)業(yè)貸”、國(guó)內(nèi)首張針對(duì)創(chuàng)業(yè)人群的信用卡“創(chuàng)業(yè)卡”，推出“北京銀行中關(guān)村零信貸小微金融服務(wù)計(jì)劃”，落地北京市首家“一站式”貸款卡辦理點(diǎn)，累計(jì)協(xié)助805戶(hù)零信貸小微企業(yè)辦理貸款卡，向411戶(hù)零信貸小微企業(yè)發(fā)放貸款5.1億元。

2015年，北京銀行創(chuàng)設(shè)國(guó)內(nèi)首家銀行孵化器——中關(guān)村小巨人創(chuàng)客中心，實(shí)施會(huì)員及入孵免費(fèi)機(jī)制，打造投貸孵一站式綜合服務(wù)平臺(tái)。目前，創(chuàng)客中心會(huì)員超1.8萬(wàn)家，累計(jì)入孵企業(yè)59家，為2916家會(huì)員企業(yè)提供貸款916億元，先后被科技部和北京市認(rèn)定為“眾創(chuàng)空間”“創(chuàng)新型孵化器”，獲評(píng)中央金融團(tuán)工委、全國(guó)金融青聯(lián)授予的第四屆金融青聯(lián)青年“金點(diǎn)子”榮譽(yù)稱(chēng)號(hào)。

優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境

在監(jiān)管政策引領(lǐng)下，北京銀行嚴(yán)格落實(shí)“七不準(zhǔn)”，以及“合規(guī)收費(fèi)”四原則，確保各項(xiàng)服務(wù)收費(fèi)定價(jià)合理、合規(guī)，對(duì)小微企業(yè)進(jìn)行服務(wù)優(yōu)惠和減費(fèi)讓利，持續(xù)壓降小微企業(yè)貸款平均利率水平，構(gòu)建綠色審批通道，發(fā)揮信貸工廠、特色支行、小企業(yè)審批中心職能，提升小微企業(yè)金融服務(wù)效率，積極配合各級(jí)政府部門(mén)關(guān)于國(guó)家產(chǎn)業(yè)及信貸政策的落地，以及小微融資體系及信用體系的搭建與完善，做好金融產(chǎn)品對(duì)接，提升廣大小微企業(yè)金融工具運(yùn)用能力，提高國(guó)家政策及金融服務(wù)的普惠率。

北京銀行行黨委、經(jīng)營(yíng)班子牢固樹(shù)立深化小微和民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)共識(shí)。截至2018年末，北京銀行民營(yíng)企業(yè)公司貸款余額超過(guò)3000億元，占全行公司貸款余額近40%，較年初增加超過(guò)400億元，其中，民營(yíng)小微企業(yè)公司貸款客戶(hù)占全行民營(yíng)企業(yè)公司貸款客戶(hù)的90%以上。

與此同時(shí)，北京銀行積極攜手民營(yíng)企業(yè)，積極發(fā)揮政策功效，積極參與政府基金建立。2018年11月1日，組織召開(kāi)“守初心 秉真心 用匠心”北京銀行心系民營(yíng)經(jīng)濟(jì)助力企業(yè)發(fā)展座談會(huì)。邀請(qǐng)北京地區(qū)北京銀行從小扶持到大、相伴上市、共同成長(zhǎng)等覆蓋民營(yíng)企業(yè)各個(gè)發(fā)展階段的用友、佳訊飛鴻、集創(chuàng)北方等7家典型民營(yíng)企業(yè)代表參加座談。在此基礎(chǔ)上，2018年12月7日，組織召開(kāi)“北京銀行服務(wù)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)再出發(fā)之銀企簽約儀式”，與6家民企代表簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，深刻詮釋北京銀行與民營(yíng)企業(yè)相伴成長(zhǎng)的理念與實(shí)踐。

金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融發(fā)展的根本，也是金融的天職。作為以服務(wù)小微企業(yè)為宗旨的金融機(jī)構(gòu)，北京銀行將繼續(xù)堅(jiān)持“三個(gè)服務(wù)基本原則”，以金融助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)，走差異化、特色化的金融創(chuàng)新發(fā)展之路。