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        多項(xiàng)金融防風(fēng)險(xiǎn)政策有望加速落地

        2019-04-07 14:11:04遠(yuǎn)見(jiàn)
        時(shí)代金融 2019年4期
        關(guān)鍵詞:金融風(fēng)險(xiǎn)銀行業(yè)商業(yè)銀行

        遠(yuǎn)見(jiàn)

        中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)于2019年1月11日公布了我國(guó)銀行業(yè)2018年主要監(jiān)管指標(biāo),當(dāng)前,我國(guó)銀行業(yè)運(yùn)行穩(wěn)健,風(fēng)險(xiǎn)總體可控。2019年,多部委繼續(xù)把金融風(fēng)險(xiǎn)防控作為重點(diǎn)工作之一,或是已經(jīng)出臺(tái)具體措施,或是對(duì)下一步政策進(jìn)行規(guī)劃。根據(jù)目前透露出的政策信號(hào),為了防范金融風(fēng)險(xiǎn),金融控股公司相關(guān)監(jiān)管辦法、商業(yè)銀行補(bǔ)充資本相關(guān)政策等均有望在2019年內(nèi)出臺(tái),而資管新規(guī)等框架性政策的配套文件也將在年內(nèi)落地

        多部委劃定“防風(fēng)險(xiǎn)”重點(diǎn)

        業(yè)內(nèi)皆知,銀行的撥備是抵御風(fēng)險(xiǎn)的重要指標(biāo)。2018年我國(guó)銀行業(yè)撥備水平較高,風(fēng)險(xiǎn)抵御能力增強(qiáng)。商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備余額3.7萬(wàn)億元,較2017年末增加6762億元。撥備覆蓋率和貸款撥備率分別為185.5%和3.5%,較2017年末分別上升5.1個(gè)和0.24個(gè)百分點(diǎn),在已經(jīng)調(diào)整貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求的情況下,兩項(xiàng)指標(biāo)仍保持上升態(tài)勢(shì)。此外,商業(yè)銀行流動(dòng)性總體穩(wěn)健,同業(yè)負(fù)債繼續(xù)收縮。商業(yè)銀行人民幣超額備付率2.64%、存貸款比例74.3%,均在合理區(qū)間,優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)占比明顯高于國(guó)際平均水平。同業(yè)負(fù)債同比下降9.1%,部分中小機(jī)構(gòu)過(guò)度依賴(lài)短期批發(fā)性融資問(wèn)題有所緩解。

        業(yè)內(nèi)人士表示,平衡好穩(wěn)增長(zhǎng)、去杠桿和防風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系是今后一段時(shí)間宏觀政策最重要的工作。為了守住風(fēng)險(xiǎn)底線,預(yù)計(jì)2019年包括貨幣政策在內(nèi)的各類(lèi)宏觀政策將會(huì)更加注重下好“先手棋”,及時(shí)預(yù)調(diào)微調(diào),同時(shí)監(jiān)管層也要合理引導(dǎo)市場(chǎng)預(yù)期。具體來(lái)看,過(guò)去的一年銀行業(yè)規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng),貸款占比穩(wěn)步上升。據(jù)初步統(tǒng)計(jì),2018年12月末,銀行業(yè)境內(nèi)總資產(chǎn)261.4萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)6.4%。其中,各項(xiàng)貸款140.6萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)12.6%,債券投資45.2萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)14.1%。貸款和債券投資占總資產(chǎn)的比重分別較2017年末上升3個(gè)和1.2個(gè)百分點(diǎn);2018年前11個(gè)月,人民幣貸款增量占社會(huì)融資規(guī)模增量的83.4%,為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供較多資金。銀行業(yè)境內(nèi)總負(fù)債239.9萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)6%。其中,各項(xiàng)存款164.2萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)6.7%。

        信貸質(zhì)量基本穩(wěn)定,核銷(xiāo)力度加大。2017年底,商業(yè)銀行不良貸款余額2萬(wàn)億元,不良貸款率1.89%;關(guān)注類(lèi)貸款余額3.4萬(wàn)億元,關(guān)注類(lèi)貸款率3.16%,較2016年高點(diǎn)下降了1個(gè)百分點(diǎn);逾期90天以上貸款與不良貸款比例為92.8%,較2017年末下降6.9個(gè)百分點(diǎn)。2018年,商業(yè)銀行累計(jì)核銷(xiāo)不良貸款9880億元,較2017年多核銷(xiāo)2590億元,從而騰出更多空間服務(wù)民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)。2018年一年間,多個(gè)監(jiān)管部門(mén)把防范金融風(fēng)險(xiǎn)作為工作的重中之重,隨著各項(xiàng)工作的推進(jìn),已暴露的風(fēng)險(xiǎn)正有序處置,各種金融亂象得到有效遏制。

        2019年,多部委繼續(xù)把金融風(fēng)險(xiǎn)防控作為重點(diǎn)工作之一,并對(duì)具體政策進(jìn)行了規(guī)劃。2019年度的中國(guó)人民銀行工作會(huì)議指出,切實(shí)防范化解重點(diǎn)領(lǐng)域金融風(fēng)險(xiǎn)。繼續(xù)推動(dòng)實(shí)施防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)行動(dòng)方案,穩(wěn)定宏觀杠桿率,推動(dòng)出臺(tái)金融控股公司監(jiān)管辦法,加快補(bǔ)齊金融監(jiān)管短板,有序化解影子銀行風(fēng)險(xiǎn),繼續(xù)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治。充分發(fā)揮存款保險(xiǎn)作用,做實(shí)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、評(píng)估和處置機(jī)制。

        此后召開(kāi)的全國(guó)財(cái)政工作會(huì)議指出,大幅增加地方政府專(zhuān)項(xiàng)債券,嚴(yán)格控制地方政府隱性債務(wù),有效防范化解財(cái)政金融風(fēng)險(xiǎn)。除了進(jìn)行相關(guān)政策規(guī)劃,一些部委為防范金融風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)出臺(tái)具體措施。銀保監(jiān)會(huì)近日發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)異地非持牌機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)意見(jiàn)》,要求按照“堅(jiān)守定位、風(fēng)險(xiǎn)為本、分類(lèi)施策及新老劃斷”的原則對(duì)異地非持牌機(jī)構(gòu)進(jìn)行穩(wěn)妥有序的清理規(guī)范,避免銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)盲目擴(kuò)張。此外,財(cái)政部也印發(fā)了《地方政府債務(wù)信息公開(kāi)辦法》,明確了地方政府債務(wù)預(yù)決算信息公開(kāi)、地方政府債券信息公開(kāi)等要求,強(qiáng)化信息公開(kāi)監(jiān)督等。

        在2018年12月底,國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)辦公室接連召開(kāi)資本市場(chǎng)改革與發(fā)展座談會(huì),明確了下一階段資本市場(chǎng)改革的思路以及召開(kāi)會(huì)議研究商業(yè)銀行補(bǔ)充資本有關(guān)問(wèn)題。根據(jù)目前透露出的政策信號(hào),為了防范金融風(fēng)險(xiǎn),多個(gè)監(jiān)管補(bǔ)短板政策在2019年將會(huì)出臺(tái)。有關(guān)專(zhuān)家表示,總體來(lái)看,2019年金融監(jiān)管政策將會(huì)回歸守正持中,更加強(qiáng)調(diào)穩(wěn)增長(zhǎng)與去杠桿、強(qiáng)監(jiān)管之間的協(xié)調(diào)。2018年大的框架性政策已經(jīng)基本形成,2019年主要是補(bǔ)齊部分之前沒(méi)有出完的,同時(shí)出臺(tái)一些之前框架性政策的配套文件。

        “防風(fēng)險(xiǎn)”要下好先手棋

        根據(jù)央行此前的表態(tài),金融控股公司相關(guān)監(jiān)管辦法將力爭(zhēng)在2019年上半年正式出臺(tái)。目前,央行正在對(duì)五家機(jī)構(gòu)進(jìn)行模擬監(jiān)管試點(diǎn),以?xún)?yōu)化和完善未來(lái)將出臺(tái)的監(jiān)管辦法,使其更具適用性和操作性?!吨袊?guó)金融穩(wěn)定報(bào)告(2018)報(bào)告》指出,為促進(jìn)金融控股公司健康發(fā)展,迫切需要建立相應(yīng)的監(jiān)管制度。對(duì)于金控的監(jiān)管雖然國(guó)際上有一些經(jīng)驗(yàn),但是和我國(guó)的側(cè)重點(diǎn)不太一樣,需要我國(guó)監(jiān)管部門(mén)探索一條新的路徑,未來(lái)也可以作為國(guó)際范式。另外,作為已經(jīng)出臺(tái)的框架性政策配套文件,系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管細(xì)則和資管新規(guī)的配套文件也有望在今年出臺(tái)。

        業(yè)內(nèi)人士表示,在多項(xiàng)政策共同作用下,金融風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)得到了較好控制,但是守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線不可掉以輕心。進(jìn)入新的年度,我國(guó)已進(jìn)入穩(wěn)定總需求和結(jié)構(gòu)性去杠桿的關(guān)鍵階段。平衡好穩(wěn)增長(zhǎng)、去杠桿和防風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系是今后一段時(shí)間宏觀政策最重要的工作。一方面,應(yīng)該創(chuàng)新宏觀調(diào)控方式,更多依靠結(jié)構(gòu)性政策,通過(guò)減稅降費(fèi)、放開(kāi)行業(yè)準(zhǔn)入門(mén)檻、降低交易成本等方式,進(jìn)一步激發(fā)市場(chǎng)主體活力,培育經(jīng)濟(jì)內(nèi)生增長(zhǎng)動(dòng)力,強(qiáng)化穩(wěn)增長(zhǎng)的微觀基礎(chǔ);另一方面,注重宏觀政策之間的協(xié)調(diào)配合,抓住主要矛盾和矛盾的主要方面,做好宏觀政策對(duì)沖,既要避免政策收得過(guò)緊掣肘經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng),也要防止政策過(guò)于放松,加劇宏觀債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

        在2018年,事關(guān)金融業(yè)健康發(fā)展的《關(guān)于完善系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的指導(dǎo)意見(jiàn)》已經(jīng)發(fā)布,下一步是各細(xì)分行業(yè)的系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)認(rèn)定和監(jiān)管細(xì)則,比如系統(tǒng)重要性銀行的認(rèn)定方式和附加監(jiān)管要求。需要指出的是,雖然規(guī)則會(huì)出臺(tái),但是從發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看,為了避免金融市場(chǎng)的動(dòng)蕩,附加資本等監(jiān)管要求往往會(huì)設(shè)置長(zhǎng)達(dá)數(shù)年的過(guò)渡期。與此同時(shí),資管新規(guī)的配套文件也將進(jìn)一步明確標(biāo)準(zhǔn)資產(chǎn)與非標(biāo)準(zhǔn)資產(chǎn)的劃分。

        另外,商業(yè)銀行補(bǔ)充資本相關(guān)政策將有望近期落地。國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)辦公室2018年底發(fā)布公告稱(chēng),召開(kāi)專(zhuān)題會(huì)議研究多渠道支持商業(yè)銀行補(bǔ)充資本有關(guān)問(wèn)題,推動(dòng)盡快啟動(dòng)永續(xù)債發(fā)行。此舉可優(yōu)化資本結(jié)構(gòu),提高資本損失吸收能力,增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。此外,由于永續(xù)債具有可計(jì)入權(quán)益的特點(diǎn),可在一定程度上降低銀行自身杠桿,對(duì)于防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)起到積極作用。從宏觀層面看,銀行業(yè)如果不良貸款數(shù)據(jù)不真實(shí),將會(huì)影響監(jiān)管政策的制定,容易導(dǎo)致監(jiān)管決策的誤判,特別是對(duì)于法人銀行機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō),會(huì)導(dǎo)致監(jiān)管部門(mén)難有針對(duì)性地采取監(jiān)管措施,極易導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)。更為嚴(yán)重的是,可能削弱國(guó)家宏觀調(diào)控政策、產(chǎn)業(yè)政策等在銀行業(yè)的貫徹落實(shí),阻礙供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,影響經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

        2018年年底召開(kāi)的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提出,2019年的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行“穩(wěn)中有變、變中有憂(yōu)”。對(duì)此,有關(guān)專(zhuān)家分析認(rèn)為,“穩(wěn)”字體現(xiàn)在中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)總體平穩(wěn)?!白儭敝饕w現(xiàn)在兩個(gè)方面:一是國(guó)際形勢(shì)變得越來(lái)越復(fù)雜,對(duì)我國(guó)貿(mào)易出口可能會(huì)產(chǎn)生一定不利影響。二是2018年中期以來(lái),國(guó)內(nèi)長(zhǎng)期累計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)和隱患不斷暴露。尤其是企業(yè)債務(wù)違約、銀行不良資產(chǎn)飆升,給我們敲響了警鐘,同時(shí)還要警惕房地產(chǎn)導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)?;诖?,未來(lái)只要按照中央部署,打好三大攻堅(jiān)戰(zhàn),做好金融風(fēng)險(xiǎn)防范,中國(guó)經(jīng)濟(jì)總體上不會(huì)出現(xiàn)大問(wèn)題。

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