王金瑞

剛剛過(guò)去的2018年，開(kāi)放與封閉、合作與對(duì)立、前進(jìn)與倒退等各種力量交鋒，我們面對(duì)未來(lái)的不確定性充滿了焦慮。從貿(mào)易戰(zhàn)到P2P頻頻暴雷跑路，再到冰火兩端的股市與房屋租賃市場(chǎng)……

在這樣的經(jīng)濟(jì)背景下，“變”無(wú)疑成為了主格調(diào)，也貫穿整個(gè)金融領(lǐng)域的始終?！耙恍袃蓵?huì)”混業(yè)監(jiān)管格局正式形成，“一行三會(huì)”成為歷史，銀行業(yè)迎來(lái)更強(qiáng)監(jiān)管;資產(chǎn)新規(guī)落地，銀行理財(cái)子公司橫空出世;銀行向智能化網(wǎng)點(diǎn)邁進(jìn)，“無(wú)人銀行”時(shí)代來(lái)臨……

“不馳于空想，不騖于虛聲”。我們不僅需要先進(jìn)的思想啟迪世界，更需要行動(dòng)的力量改變世界。就像海明威所說(shuō)：世界并不完美，卻仍值得為之奮斗。

為此，2019年1月15日，《金融理財(cái)》雜志社聯(lián)合易趣傳媒、北京農(nóng)商銀行于北京·京都信苑飯店舉辦了“2018年度第九屆中國(guó)金融創(chuàng)新與發(fā)展論壇暨‘金貔貅獎(jiǎng)?lì)C獎(jiǎng)盛典”。本次盛會(huì)的主題為“變革的力量”，翹首以盼的第九屆“金貔貅獎(jiǎng)”金牌榜也新鮮出爐。

“變”貫穿整個(gè)金融領(lǐng)域的始終

本次論壇邀請(qǐng)了金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的高層、行業(yè)協(xié)會(huì)領(lǐng)導(dǎo)、金融機(jī)構(gòu)高管、業(yè)界知名專家等，從銀保合作、大資管兩個(gè)維度，共同探討中國(guó)金融創(chuàng)新與發(fā)展之路。

大會(huì)主席、原中國(guó)保監(jiān)會(huì)副主席魏迎寧為會(huì)議致開(kāi)幕詞。他表示，經(jīng)濟(jì)在發(fā)展、社會(huì)在發(fā)展、科技在發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)就是為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)，為民生服務(wù)。與此同時(shí)，社會(huì)的需求也在不斷的變化，新的產(chǎn)品、新的商業(yè)模式不斷出現(xiàn)，這就要求金融機(jī)構(gòu)不斷變革，適應(yīng)環(huán)境適應(yīng)需求以求得發(fā)展。此外，他還分享了資管公司的成立歷程，他指出資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)快速發(fā)展，在滿足居民和企業(yè)投融資需求，改善社會(huì)融資結(jié)構(gòu)等方面，發(fā)揮了積極作用，但是也存在部分業(yè)務(wù)發(fā)展不規(guī)范，附性兌付，規(guī)避監(jiān)管等問(wèn)題。而資管新規(guī)的落地，將使資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)得到規(guī)范。此外，成立資產(chǎn)管理全資子公司，對(duì)銀行來(lái)講，也是一個(gè)很大的機(jī)遇。

關(guān)于銀保合作，在魏迎寧看來(lái)，銀行與保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)關(guān)系比較密切，銀行代理銷(xiāo)售保險(xiǎn)由來(lái)已久，保險(xiǎn)的資金一部分存銀行，銀行與保險(xiǎn)公司共享客戶資源。而銀保監(jiān)會(huì)的成立，銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)統(tǒng)一監(jiān)管，對(duì)于防范風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，是十分有利的。

北京農(nóng)商銀行副行長(zhǎng)曾林峰在會(huì)上發(fā)表講話時(shí)表示，回望改革開(kāi)放四十周年帶來(lái)的巨大而深刻的變化，一個(gè)“變”字，無(wú)疑貫穿于始終，所處的國(guó)內(nèi)、外經(jīng)濟(jì)環(huán)境，都充滿了令人目不暇接的變化，在這樣的經(jīng)濟(jì)背景下，“創(chuàng)新、變革”已成為金融行業(yè)持續(xù)增長(zhǎng)的動(dòng)力源泉。

易趣傳媒總裁、《金融理財(cái)》雜志社社長(zhǎng)石東致歡迎辭時(shí)指出，當(dāng)前，世界正處于關(guān)鍵當(dāng)口，開(kāi)放與封閉、合作與對(duì)立、前進(jìn)與倒退等各種力量交鋒，世界經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇乏力，全球化逆風(fēng)飛揚(yáng)，不確定性如濃霧般彌漫全球。當(dāng)今中國(guó)，一扇機(jī)遇之窗正在迅速關(guān)閉，而另一扇窗則正在緩緩打開(kāi)。從某種程度上來(lái)說(shuō)，當(dāng)前中國(guó)經(jīng)濟(jì)下行風(fēng)險(xiǎn)最大的源頭可能就是金融部門(mén)的脆弱性。在自然浩瀚、人類贏弱之時(shí)，先賢哲人總是向內(nèi)尋求力量。我個(gè)人認(rèn)為，不管未來(lái)如何不確定、環(huán)境如何極端，2019年，國(guó)內(nèi)金融業(yè)最需要做的就是：向內(nèi)尋求力量，即變革的力量;回歸初心，無(wú)問(wèn)西東;想你所想，做你所做。

此外，中國(guó)工商銀行深改辦主任兼城市金融研究所所長(zhǎng)周月秋、中信銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)中心總裁李國(guó)峰、民生通惠資產(chǎn)管理有限公司總經(jīng)理葛旋、華夏銀行副行長(zhǎng)李岷、中國(guó)工商銀行資產(chǎn)管理部副總經(jīng)理劉勁松、華鑫國(guó)際信托有限公司常務(wù)副總經(jīng)理陶鈞等各位嘉賓也分別做了精彩的講話。

《高凈值客戶金融消費(fèi)習(xí)慣暨金融機(jī)構(gòu)理財(cái)力白皮書(shū)》發(fā)布

除了各位金融機(jī)構(gòu)嘉賓的演講與討論之外，主辦方還攜手全球領(lǐng)先的市場(chǎng)研究機(jī)構(gòu)——益普索集團(tuán)，在會(huì)上發(fā)布了《高凈值客戶金融消費(fèi)習(xí)慣暨中國(guó)金融機(jī)構(gòu)理財(cái)力白皮書(shū)》。北京益普索市場(chǎng)咨詢有限公司研究總監(jiān)賈艷麗對(duì)此進(jìn)行了詳細(xì)的解讀。

該白皮書(shū)調(diào)研目標(biāo)人群是銀行財(cái)富及私行客戶，共1343個(gè)有效樣本，數(shù)據(jù)采集由多家銀行協(xié)助在高端客戶中發(fā)送邀請(qǐng)。主要圍繞“在資管新規(guī)出臺(tái)，資管生態(tài)體系重塑的這樣一個(gè)大的變革環(huán)境下，高凈值客戶是如何想如何做的以及這些行為和習(xí)慣對(duì)于金融機(jī)構(gòu)有什么樣的啟示”這兩個(gè)問(wèn)題，通過(guò)消費(fèi)者的視角理解理財(cái)市場(chǎng)，解密富人越富背后的原因。

在調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，高凈值客戶依然是以70后和80后為主，90后也逐步的嶄露頭角。職業(yè)的分布以企業(yè)主，企業(yè)的高層和中層管理人員企事業(yè)人員以及專業(yè)人士為主，職業(yè)也逐步的分散，來(lái)自其他行業(yè)的高凈值客戶比例在不斷地增加。

高凈值客戶在資金的來(lái)源上面，依然是以自己的工資和理財(cái)?shù)耐顿Y收入為主，但同樣可以看到有30%的高凈值客戶，他們的資金來(lái)源是來(lái)自自己的創(chuàng)業(yè)或者是自己的家族企業(yè)。尤其是高端客戶800萬(wàn)以上的高凈值客戶，他們有自己的企業(yè)，有創(chuàng)業(yè)的比例會(huì)更高，他們的理財(cái)主要目的是干什么？調(diào)研發(fā)現(xiàn)300萬(wàn)以下的高凈值客戶，在理財(cái)?shù)臅r(shí)候他更多是希望通過(guò)理財(cái)能夠改善自己的生活，提高自己的生活品質(zhì)，同時(shí)在抵御通貨膨脹的情況下，為自己的子女教育獲得一定的收入。

2018年底的調(diào)研結(jié)果和2017年相比，高凈值客戶采用的理財(cái)方式更加多元化，更加分散，同時(shí)有幾個(gè)產(chǎn)品由于受到經(jīng)濟(jì)和大環(huán)境的影響，2018年底出現(xiàn)了一定的下降。其中受到資管新規(guī)的影響，銀行的理財(cái)產(chǎn)品，基金貴金屬以及互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品，在2018年高端客戶的持有率都在下降。

今后的兩到三年，人們將自己的資金投向什么地方？從數(shù)據(jù)可知，由于市場(chǎng)的不確定性，銀行理財(cái)產(chǎn)品基金和房地產(chǎn)都是大家兩到三年預(yù)期可能減少的理財(cái)產(chǎn)品。另外，大家希望把自己的理財(cái)產(chǎn)品分散到一些其他的產(chǎn)品上面，增長(zhǎng)相對(duì)比較多的有貴金屬、境外理財(cái)、家族信托、民間借貸，這些都是今后短期內(nèi)會(huì)考慮的一些產(chǎn)品。

第九屆“金貔貅獎(jiǎng)”金牌榜開(kāi)獎(jiǎng)

本次活動(dòng)的重頭戲還有“第九屆‘金貔貅獎(jiǎng)金牌榜”和“中國(guó)金融機(jī)構(gòu)理財(cái)力排行榜”的新鮮出爐。第九屆“金貔貅獎(jiǎng)”是繼2010年首屆中國(guó)金融理財(cái)TOP10總評(píng)榜的第九次評(píng)選，評(píng)選活動(dòng)歷時(shí)三個(gè)月，通過(guò)第三方數(shù)據(jù)調(diào)研、網(wǎng)上投票選舉、記者現(xiàn)場(chǎng)采訪以及專家評(píng)審從綜合實(shí)力、機(jī)構(gòu)、人員、產(chǎn)品、推廣和服務(wù)等多個(gè)維度進(jìn)行評(píng)價(jià)，并最終得出公平公正的評(píng)選結(jié)果。

“金貔貅獎(jiǎng)”在獎(jiǎng)項(xiàng)設(shè)置上內(nèi)容廣泛，依托風(fēng)控力、服務(wù)力、創(chuàng)新力、成長(zhǎng)力以及品牌力五大標(biāo)準(zhǔn)設(shè)立。該榜單全面剖析了銀行、保險(xiǎn)、基金、信托、金融租賃等行業(yè)在理財(cái)領(lǐng)域中的戰(zhàn)略管理、產(chǎn)品創(chuàng)新、業(yè)務(wù)發(fā)展、市場(chǎng)推廣、客戶服務(wù)等方面的突出表現(xiàn)，是對(duì)行業(yè)整體進(jìn)步的系統(tǒng)總結(jié)。

“2018年度第九屆中國(guó)金融創(chuàng)新與發(fā)展論壇暨‘金貔貅獎(jiǎng)?lì)C獎(jiǎng)盛典”旨在促進(jìn)國(guó)內(nèi)金融理財(cái)市場(chǎng)的蓬勃發(fā)展、提升理財(cái)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力、促進(jìn)監(jiān)管部門(mén)、金融機(jī)構(gòu)和研究單位的交流與合作，搭建一個(gè)高端的金融理財(cái)業(yè)務(wù)交流平臺(tái)。

《金融理財(cái)》已成功舉辦過(guò)八屆“金貔貅獎(jiǎng)”頒獎(jiǎng)?wù)搲?，此活?dòng)是在金融監(jiān)管部門(mén)和幾大行業(yè)協(xié)會(huì)悉心指導(dǎo)下，年度最具影響力的金融盛典。作為中國(guó)首份專注于金融領(lǐng)域的高端個(gè)人理財(cái)類雜志，《金融理財(cái)》創(chuàng)刊于2007年10月，倡導(dǎo)“專業(yè)創(chuàng)造價(jià)值，意見(jiàn)成就財(cái)富”，悉心為50萬(wàn)高凈值人士和群體性崛起的新富階層提供財(cái)富管理意見(jiàn)與商業(yè)機(jī)會(huì)服務(wù)?！督鹑诶碡?cái)》始終以“做可信賴的理財(cái)顧問(wèn)”為辦刊宗旨;以“角度、深度、態(tài)度”為新聞理念，以“專注、專業(yè)、專享”的財(cái)經(jīng)資訊和理財(cái)意見(jiàn);深耕銀行、保險(xiǎn)、金融科技等金融機(jī)構(gòu)的高凈值客戶，致力于打造中國(guó)最具影響力與投資價(jià)值的財(cái)富管理媒體。