李賀

摘?要：如農(nóng)村資金合作機(jī)構(gòu)等農(nóng)村資金合作機(jī)構(gòu)是農(nóng)民用于籌集資金的民間組織機(jī)構(gòu)，早期一直沒有得到國家法律的承認(rèn)，甚至被界定為非法金融組織，后來雖擺脫非法金融組織的界定，但農(nóng)村資金合作機(jī)構(gòu)發(fā)展至今，過去對(duì)其合法性的界定顯然存在很多問題，需要及時(shí)調(diào)整，這既是在保證農(nóng)民的既得利益不受損害，同時(shí)也在不斷完善我國的農(nóng)村金融制度。基于以上分析背景，通過梳理農(nóng)村資金合作機(jī)構(gòu)的現(xiàn)狀、并以安徽省農(nóng)村資金合作組織為例，討論了相關(guān)法律準(zhǔn)入制度問題，并提出了幾點(diǎn)發(fā)展我國農(nóng)村金融的政策建議。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村資金合作機(jī)構(gòu);法律準(zhǔn)入制度;安徽省;政策建議

中圖分類號(hào)：D9?文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：Adoi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2019.03.059

1?引言

“三農(nóng)”是我國當(dāng)前發(fā)展的重點(diǎn)、也是難點(diǎn)，而農(nóng)村金融問題也是困擾農(nóng)村發(fā)展中一大因素，存在諸多不足亟待解決。農(nóng)民的活動(dòng)離不開資金，一旦缺少資金，則無法有效的進(jìn)行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。在這一背景下，農(nóng)村資金合作機(jī)構(gòu)應(yīng)運(yùn)而生，主要是農(nóng)民用于籌集資金的一種民間方式，早期一直沒有得到國家法律的承認(rèn)，甚至被界定為非法金融組織。2007年，隨著《農(nóng)村資金互助社管理暫行規(guī)定》的發(fā)布，農(nóng)村資金合作機(jī)構(gòu)終于擺脫非法金融組織的界定，得到了飛速推廣和發(fā)展，一定程度的促進(jìn)了農(nóng)村金融的發(fā)展，發(fā)展到2012年底，全國已有了60多萬家各種形式的農(nóng)村資金合作機(jī)構(gòu)。但到目前為止，其仍然還存在諸多問題：如資金來源較為單一、市場的推廣應(yīng)用不足、有關(guān)準(zhǔn)入的法律制度尚不健全等等問題。例如目前學(xué)術(shù)界和金融界對(duì)農(nóng)村資金合作機(jī)構(gòu)是否合法的界定問題上產(chǎn)生了更多地質(zhì)疑。過去的農(nóng)村資金合作機(jī)構(gòu)僅以農(nóng)村資金合作機(jī)構(gòu)是否取得銀監(jiān)會(huì)的金融許可證為合法依據(jù)，尚未考慮到其他方面的制度設(shè)施配套等問題，在金融發(fā)展日益完善的今天，過去對(duì)農(nóng)村資金合作機(jī)構(gòu)合法性的界定顯然存在很多問題，需要及時(shí)調(diào)整，這既是在保證農(nóng)民的合法權(quán)益和利益不受侵害，同時(shí)也在完善我國的金融制度。

基于以上分析背景，本文在我國“新農(nóng)村”、“三農(nóng)”等熱點(diǎn)話題的框架中，深入討論我國農(nóng)村資金合作機(jī)構(gòu)的合法性界定問題。文章的框架是首先從我國現(xiàn)有的幾種農(nóng)村資金合作機(jī)構(gòu)的表現(xiàn)形式出發(fā)，梳理農(nóng)村資金合作機(jī)構(gòu)的現(xiàn)狀;然后以安徽省為實(shí)例，詳細(xì)探討了我國農(nóng)村資金合作機(jī)構(gòu)的發(fā)展歷程;隨后，采用辯證的思維方式探討了農(nóng)村資金合作機(jī)構(gòu)的法律準(zhǔn)入條件;最后，在現(xiàn)狀、案例和條件探討的基礎(chǔ)上，提出政策建議。

2?農(nóng)村資金合作機(jī)構(gòu)法律準(zhǔn)入的表現(xiàn)形式

2004年，《農(nóng)村資金互助社管理暫行規(guī)定》出臺(tái)了拉開了農(nóng)村資金合作機(jī)構(gòu)的發(fā)展序幕;之后，一系列文件的出臺(tái)進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)了農(nóng)村資金合作機(jī)構(gòu)的重要性。那么從以上法律，本文總結(jié)了我國現(xiàn)有的農(nóng)村資金合作機(jī)構(gòu)在法律準(zhǔn)入方面的五點(diǎn)表現(xiàn)形式：一是對(duì)組織發(fā)起人的法律規(guī)定。農(nóng)村資金合作機(jī)構(gòu)的發(fā)起人必須是農(nóng)民或者農(nóng)村小企業(yè)，這也是為了保證其切實(shí)為農(nóng)民所用，利益不被其他人侵占，同時(shí)整個(gè)組織必須要有十個(gè)以上的農(nóng)民或者農(nóng)村小企業(yè)組成，且每個(gè)人的占股不能超過10%，保證利益的均等化。二是對(duì)組織的注冊(cè)資金的法律規(guī)定。如果在鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立農(nóng)村資金合作機(jī)構(gòu)的話，注冊(cè)資金不能低于30萬元，如果在村莊設(shè)立農(nóng)村資金合作機(jī)構(gòu)的話，注冊(cè)資金不能低于10萬元，這是為了保證組織的最低規(guī)模。三是對(duì)組織的經(jīng)營范圍的規(guī)定。農(nóng)村資金合作機(jī)構(gòu)可以合法吸收組織成員的存款、合法向組織成員發(fā)放貸款和其他的代理業(yè)務(wù)等。但是農(nóng)村資金合作機(jī)構(gòu)不可以吸收非組織成員的存款、向非組織成員發(fā)放貸款，除了能夠購買國債和證券外，不得參與其他金融形式的經(jīng)營活動(dòng)。四是對(duì)組織成員進(jìn)入的程序和文化水平的規(guī)定。農(nóng)村資金合作機(jī)構(gòu)的成員要想擔(dān)任組織的領(lǐng)事必須要經(jīng)過本地銀監(jiān)會(huì)的審批，同時(shí)該人的文化水平不得低于高中水平。五是對(duì)組織中股權(quán)認(rèn)購的規(guī)定。農(nóng)民或者農(nóng)村小企業(yè)可以入股農(nóng)村資金合作機(jī)構(gòu)，但股份超過5%的個(gè)體或者農(nóng)村小企業(yè)都需要經(jīng)過本地銀監(jiān)會(huì)的審批，且每個(gè)個(gè)體或者單位的所有股份不得超過10%。

3?安徽農(nóng)村資金合作機(jī)構(gòu)發(fā)展的實(shí)例分析

以我國農(nóng)村資金合作機(jī)構(gòu)法律準(zhǔn)入方面的五點(diǎn)表現(xiàn)形式為基礎(chǔ)，選擇安徽省的農(nóng)村資金合作機(jī)構(gòu)的發(fā)展歷程為例，詳細(xì)說明其發(fā)展階段。

一是早期的起源階段（2006年之前）。20世紀(jì)末，民間產(chǎn)生了農(nóng)村資金合作機(jī)構(gòu)的最初形式，但是被國家認(rèn)定為非法組織遭到了取締，只能地下小規(guī)模的經(jīng)營。自2004年規(guī)定的出臺(tái)明確了農(nóng)村資金合作機(jī)構(gòu)的合法性，安徽省開始建立了很多形式的農(nóng)村資金合作機(jī)構(gòu)。例如2005年明光市的農(nóng)村村民以血緣關(guān)系為紐帶建立了“親友互助會(huì)”，2006年安徽省在霍山縣、太湖縣和金寨縣建立農(nóng)村資金合作機(jī)構(gòu)的試點(diǎn)，2006年肥西縣一個(gè)村莊將國家捐助的資金投入建立了村內(nèi)發(fā)展組織。這些組織為農(nóng)村發(fā)展帶來了新的活力。

二是中期的迅速發(fā)展階段（2006年-2010年）。2006年作為全國農(nóng)村金融改革試點(diǎn)，農(nóng)村資金合作機(jī)構(gòu)得到了迅速推廣與發(fā)展。2007年，省政府派專員在農(nóng)村進(jìn)行“農(nóng)村資金互助”的試點(diǎn)工作，總結(jié)實(shí)地經(jīng)驗(yàn)。2008年，太湖縣已有174個(gè)村建立了農(nóng)村資金合作機(jī)構(gòu)。到2010年為止，安徽省已有1972個(gè)村建立了農(nóng)村資金合作機(jī)構(gòu)。另外，同年底安徽省還出臺(tái)了配套辦法，進(jìn)一步保障了農(nóng)村資金合作機(jī)構(gòu)的合法性。

三是近期的穩(wěn)步發(fā)展階段（2011年以后）。隨著農(nóng)村資金合作機(jī)構(gòu)合法化的推進(jìn)，重心開始出現(xiàn)變化，具體表現(xiàn)在安徽省開始逐漸向貧困村的農(nóng)村資金合作機(jī)構(gòu)建立方面進(jìn)行偏移，截至2011年底安徽省已有2487個(gè)村建立了農(nóng)村資金合作機(jī)構(gòu)，而里面的貧困戶占比高達(dá)40%以上，將農(nóng)村資金合作機(jī)構(gòu)真正的用于改善民生、幫助農(nóng)村居民特別是貧困的農(nóng)村居民實(shí)現(xiàn)金融自由、便捷。

4?農(nóng)村資金互助合作組織法律準(zhǔn)入條件

農(nóng)民的生產(chǎn)生活是必然離不開資金的支撐的，如果農(nóng)民缺少資金，則無法有效的進(jìn)行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。在這一發(fā)展背景下，農(nóng)村資金合作機(jī)構(gòu)就應(yīng)運(yùn)而生，主要是農(nóng)民用于籌集資金的一種民間方式，它的性質(zhì)主要是依賴于農(nóng)民內(nèi)部地緣、血緣、人緣的關(guān)系建立而成一種小型融資貸款的民間組織，近年來雖然得到了國家法律的認(rèn)定，獲得了銀監(jiān)會(huì)的金融許可證，但是他的很多細(xì)節(jié)還沒有切實(shí)落實(shí)到法律文件中，導(dǎo)致了農(nóng)村頻有非法融資組織的產(chǎn)生、高利貸等地下組織盛行，農(nóng)民還沒有完全享受到農(nóng)村資金合作機(jī)構(gòu)的益處?？傊?，農(nóng)村資金合作機(jī)構(gòu)的法律準(zhǔn)入問題一直尚存疑慮，這也阻礙了其進(jìn)一步的推廣和發(fā)展。下面本文將從哲學(xué)中“特殊性”和“普遍性”兩個(gè)角度對(duì)農(nóng)村資金合作機(jī)構(gòu)法律準(zhǔn)入問題進(jìn)行探討：“特殊性”方面，農(nóng)村資金合作機(jī)構(gòu)源于農(nóng)村內(nèi)部無意間形成的一種組織形式，雖然后來得到了國家法律的合法許可，但是還是作為一種特殊性案例在推廣，國家也沒有因此創(chuàng)造一個(gè)更普遍性的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，這就是其不能廣泛推廣、逐漸壯大的重要原因。“普遍性”方面，我國目前尚缺少一個(gè)普遍性的農(nóng)村資金合作機(jī)構(gòu)，即使存在了更普遍性的農(nóng)村資金合作機(jī)構(gòu)，它在推廣發(fā)展中也會(huì)演化成新的形勢(shì)和組織形式，又會(huì)衍生出特殊性的組織形式值得國家進(jìn)一步推廣和發(fā)展。所以從“特殊性”和“普遍性”兩個(gè)方面來看，存在著形式單一、準(zhǔn)入法律單一、經(jīng)營的業(yè)務(wù)內(nèi)容單一，這“三大單一”問題就需要國家不斷更新和完善法律，對(duì)新興的農(nóng)村資金合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行辨別和法律認(rèn)證。

5?農(nóng)村資金合作機(jī)構(gòu)法律準(zhǔn)入的建議

市場經(jīng)濟(jì)雖然有很多活力，但也需要政府“無形”的手進(jìn)行干預(yù)調(diào)整，得到法律保證和條例的約束，才能真正實(shí)現(xiàn)良性運(yùn)營，得到推廣和壯大。農(nóng)村資金合作機(jī)構(gòu)就是這樣的一個(gè)案例，當(dāng)前正處于政府出面調(diào)整、法律準(zhǔn)入的歷史轉(zhuǎn)折點(diǎn)。本文系統(tǒng)梳理了農(nóng)村資金合作機(jī)構(gòu)的現(xiàn)狀、列舉安徽省的農(nóng)村合作社資金互助組織的發(fā)展歷程、采用辯證思維視角探討了法律準(zhǔn)入條件這三個(gè)方面的內(nèi)容，深入討論我國農(nóng)村資金合作機(jī)構(gòu)的法律準(zhǔn)入制度問題。

基于此，本文就農(nóng)村金融發(fā)展、農(nóng)村資金合作機(jī)構(gòu)法律方面提出兩點(diǎn)發(fā)展建議：一是對(duì)我國農(nóng)村資金合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行立法批準(zhǔn)。雖然我國現(xiàn)有的農(nóng)村資金合作機(jī)構(gòu)已經(jīng)合法化了，但是到目前，以有的文件不多等，對(duì)農(nóng)村資金合作機(jī)構(gòu)只是淺顯的法律規(guī)定，尚缺少對(duì)其細(xì)節(jié)的規(guī)定，導(dǎo)致農(nóng)村資金合作機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍窄小，無法推廣壯大。二是對(duì)我國農(nóng)村資金合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行地方差異化立法。由于我國地域遼闊、區(qū)域之間經(jīng)濟(jì)發(fā)展、文化都存在很大差異，尤其是農(nóng)村地區(qū)。因此，我國中央應(yīng)該鼓勵(lì)地方進(jìn)行適當(dāng)?shù)牧⒎▌?chuàng)新，進(jìn)行農(nóng)村資金合作機(jī)構(gòu)的試點(diǎn)工作，譬如安徽省的農(nóng)村資金合作機(jī)構(gòu)的發(fā)展過程。

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