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        中行網(wǎng)絡(luò)金融部副總經(jīng)理王海霞:在金融科技的下半場(chǎng),商業(yè)銀行大有可為

        2019-03-27 13:13:42王海霞
        金融理財(cái) 2019年1期
        關(guān)鍵詞:下半場(chǎng)商業(yè)銀行監(jiān)管

        2018年12月18日,2018年度第九屆“金貔貅獎(jiǎng)”暨首屆中國(guó)金融科技創(chuàng)新與發(fā)展論壇在銀河soho中誠(chéng)信大廈完美落幕。在會(huì)上,中國(guó)銀行網(wǎng)絡(luò)金融部副總經(jīng)理王海霞圍繞大會(huì)主題“聚,思,變”發(fā)表了精彩的演講。

        她表示,互聯(lián)網(wǎng)金融已進(jìn)入下半場(chǎng),商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)金融這個(gè)環(huán)節(jié)大有可為。

        為什么這么說?王海霞講道,在經(jīng)歷1999年、2000年的互聯(lián)網(wǎng)泡沫后,發(fā)生最大變化的便是商業(yè)銀行,他們利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù),創(chuàng)建了網(wǎng)上銀行,之后又出現(xiàn)了手機(jī)銀行,然后發(fā)展至今。所以,在當(dāng)今第二輪互聯(lián)網(wǎng)泡沫發(fā)生之際,隨著金融監(jiān)管的加強(qiáng),這反而是另一波機(jī)會(huì),合規(guī)經(jīng)營(yíng)的金融機(jī)構(gòu)將迎來更好的發(fā)展時(shí)機(jī)。

        銀行挑戰(zhàn)就是內(nèi)外部監(jiān)管

        隨著科技加速發(fā)展,越來越多闖入者加入競(jìng)爭(zhēng),市場(chǎng)格局悄然生變。商業(yè)銀行承擔(dān)著普惠金融的社會(huì)責(zé)任,因此素來以穩(wěn)健、保守、合規(guī)、嚴(yán)謹(jǐn)作為其核心的經(jīng)營(yíng)文化和理念,而這些理念恰恰又與互聯(lián)網(wǎng)金融所謂的開放、敏捷、試錯(cuò)甚至是娛樂化,差距較大。一方面,商業(yè)銀行在當(dāng)前競(jìng)合格局下加速創(chuàng)新步伐,但依然是以產(chǎn)品為中心的漸進(jìn)式改良,推動(dòng)以客戶為中心的轉(zhuǎn)型仍然存在諸多掣肘因素,具體包括:風(fēng)險(xiǎn)與體驗(yàn)、封閉與開放、普惠與盈利、穩(wěn)健與敏捷、從嚴(yán)與包容等諸多矛盾。另一方面,監(jiān)管格局也在不斷發(fā)生變化。她指出,目前,很多國(guó)家都在原有監(jiān)管框架之下,引入了監(jiān)管沙箱的理念,規(guī)范和鼓勵(lì)新科技的應(yīng)用。從2015年7月份開始,我們國(guó)家也逐步開始規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務(wù)發(fā)展。這對(duì)于商業(yè)銀行來講既是機(jī)遇也是挑戰(zhàn)。

        目前,金融科技無(wú)疑已經(jīng)成為全球科技行業(yè)較為火爆的詞匯。新時(shí)代必須利用金融科技,強(qiáng)化科技賦能,形成新能力,才能通過構(gòu)建新的商業(yè)模式轉(zhuǎn)化現(xiàn)有矛盾。

        AI、大數(shù)據(jù)的賦能

        那么,AI、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等金融科技在銀行方面的應(yīng)用又如何呢?銀行業(yè)的人工智能應(yīng)用主要體現(xiàn)在聊天機(jī)器人與虛擬助手、分析客戶、簡(jiǎn)化流程、發(fā)現(xiàn)模式等四個(gè)方面。大數(shù)據(jù)應(yīng)用集中在客戶營(yíng)銷與風(fēng)險(xiǎn)管理中,通過客戶營(yíng)銷提高服務(wù)品質(zhì),轉(zhuǎn)向客戶全生命周期服務(wù);打造全流程數(shù)字化風(fēng)險(xiǎn)管理體系,防范風(fēng)險(xiǎn),提升體驗(yàn)。區(qū)塊鏈的應(yīng)用探索則主要集中在身份識(shí)別、跨行轉(zhuǎn)賬和貿(mào)易金融等方面。

        中國(guó)銀行也在利用金融科技,通過“科技引領(lǐng)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)”推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。據(jù)王海霞介紹,在大數(shù)據(jù)應(yīng)用方面,目前中行已經(jīng)搭建了大數(shù)據(jù)平臺(tái),為內(nèi)外部數(shù)據(jù)的融通匯聚、存儲(chǔ)計(jì)算、模型部署、使用管理等提供基礎(chǔ)支撐。在風(fēng)險(xiǎn)管理方面,中行全面引入大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、機(jī)器學(xué)習(xí)等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù),打造企業(yè)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)防控體系,為用戶提供實(shí)時(shí)高效、客戶無(wú)感的反欺詐服務(wù),切實(shí)保障用戶資金和賬戶安全,實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)防控和客戶體驗(yàn)“雙提升”。

        王海霞認(rèn)為,在互聯(lián)網(wǎng)金融的下半場(chǎng),商業(yè)銀行一定大有可為!

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