應(yīng)采

民營(yíng)經(jīng)濟(jì)是推動(dòng)我國(guó)發(fā)展不可或缺的力量。支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展，解決民營(yíng)企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題，既是黨和國(guó)家的政策要求，也是金融機(jī)構(gòu)責(zé)無(wú)旁貸的職責(zé)使命。

面對(duì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新形勢(shì)、新任務(wù)、新挑戰(zhàn)，北京農(nóng)商銀行不忘初心，積極行動(dòng)，堅(jiān)決貫徹“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”，對(duì)公有制經(jīng)濟(jì)和非公有制經(jīng)濟(jì)一視同仁，堅(jiān)決貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院、北京市以及各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、改進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)的相關(guān)要求，高度重視民營(yíng)和小微企業(yè)金融服務(wù)工作，制定積極支持民營(yíng)和小微企業(yè)金融服務(wù)的二十二條工作舉措，持續(xù)加大對(duì)民營(yíng)和小微企業(yè)的支持力度。

“不惟大小 只惟優(yōu)劣”

為確保支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的政策措施真正落實(shí)到位，北京農(nóng)商銀行把支持民營(yíng)和小微企業(yè)發(fā)展提高到“講政治”的高度，不斷優(yōu)化金融服務(wù)，發(fā)揮點(diǎn)多面廣、覆蓋城鄉(xiāng)的優(yōu)勢(shì)，為金融支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)保障。截至2018年9月末，北京農(nóng)商銀行全行民營(yíng)企業(yè)表內(nèi)貸款有貸戶戶數(shù)占全部法人客戶有貸戶戶數(shù)的50%，戶數(shù)較年初增長(zhǎng)71%。

針對(duì)不同民營(yíng)企業(yè)面臨的短期和長(zhǎng)期問(wèn)題，北京農(nóng)商銀行采取了精細(xì)化、有針對(duì)性的措施。對(duì)于主營(yíng)業(yè)務(wù)突出、公司治理良好、負(fù)債率較低、風(fēng)控能力較強(qiáng)的民營(yíng)企業(yè)，以及龍頭民營(yíng)企業(yè)的融資需求，進(jìn)一步加大融資支持。對(duì)暫時(shí)遇到經(jīng)營(yíng)困難，但產(chǎn)品有市場(chǎng)、項(xiàng)目有發(fā)展前景、技術(shù)有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的企業(yè)，不盲目停貸、壓貸、抽貸、斷貸，避免“一刀切”的惜貸。自2018年以來(lái)，北京農(nóng)商銀行累計(jì)為包含民營(yíng)企業(yè)在內(nèi)的多個(gè)非公有制客戶提供展期貸款融資，累計(jì)合同金額近40億元。

北京農(nóng)商銀行在合理控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，統(tǒng)籌考慮小微企業(yè)貸款“量”與“價(jià)”，切實(shí)降低小微企業(yè)貸款利率。

在降低民營(yíng)企業(yè)融資成本方面，北京農(nóng)商銀行在合理控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，統(tǒng)籌考慮小微企業(yè)貸款“量”與“價(jià)”，切實(shí)降低小微企業(yè)貸款利率。截至9月末，北京農(nóng)商銀行2018年新增各項(xiàng)貸款加權(quán)平均利率為4.61%，低于北京地區(qū)整體新增各項(xiàng)貸款加權(quán)平均利率。其中，三季度新投放普惠性小微企業(yè)貸款利率較一季度下降34.5個(gè)BP，普惠性小微企業(yè)貸款增速28%，有貸戶數(shù)同比增長(zhǎng)超過(guò)42%，在圓滿完成“兩增兩控”工作目標(biāo)的同時(shí)，切實(shí)為小微企業(yè)降低了融資成本。

提高金融服務(wù)質(zhì)量

在優(yōu)化民營(yíng)、小微企業(yè)審查審批方面，北京農(nóng)商銀行針對(duì)小微企業(yè)制定了差異化的審批流程，縮短流程節(jié)點(diǎn)，并派駐專業(yè)審查人員到業(yè)務(wù)部門(mén)履行審查審批職責(zé)，保證了審批時(shí)效和市場(chǎng)反饋能力。同時(shí)北京農(nóng)商銀行加強(qiáng)簡(jiǎn)政放權(quán)，連續(xù)三年持續(xù)擴(kuò)大授權(quán)范圍和金額。截至目前，北京農(nóng)商行授權(quán)支行占比超過(guò)65%，最高金額可達(dá)3000萬(wàn)元。

為了完善民營(yíng)和小微企業(yè)準(zhǔn)入要求，北京農(nóng)商銀行加強(qiáng)了與擔(dān)保公司等機(jī)構(gòu)之間的合作，積極完善客戶準(zhǔn)入要求。準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)從原來(lái)主要考量民營(yíng)小微企業(yè)自身違約概率，轉(zhuǎn)變?yōu)楦涌剂棵駹I(yíng)小微企業(yè)的違約損失率。在第一還款來(lái)源充足和能夠提供相應(yīng)擔(dān)保的前提下，這種做法大幅降低了小微企業(yè)客戶評(píng)級(jí)的準(zhǔn)入要求。2018年以來(lái)，北京農(nóng)商銀行已累計(jì)為擔(dān)保公司提供授信額度超過(guò)90億元，有效地滿足了民營(yíng)和小微企業(yè)的融資需求。

與此同時(shí)，北京農(nóng)商銀行積極拓寬民營(yíng)企業(yè)融資渠道，滿足民營(yíng)企業(yè)客戶多樣化融資需求。一方面，北京農(nóng)商銀行積極運(yùn)用行內(nèi)現(xiàn)有供應(yīng)鏈產(chǎn)品，強(qiáng)化拓展核心企業(yè)上下游客戶。截至2018年9月末，存量保函客戶中民營(yíng)企業(yè)占比90.98%，2018年辦理的保購(gòu)?fù)I(yè)務(wù)、國(guó)內(nèi)證及其項(xiàng)下議付業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象全部為民營(yíng)企業(yè)。

另一方面，北京農(nóng)商銀行通過(guò)票據(jù)貼現(xiàn)支持小微企業(yè)，組織專項(xiàng)競(jìng)賽，加大小微企業(yè)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的專項(xiàng)獎(jiǎng)金配置，針對(duì)涉農(nóng)、小微、綠色、高新技術(shù)和文化創(chuàng)意型企業(yè)給予5BP的優(yōu)惠，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高小微企業(yè)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的效率。截至9月末，小微企業(yè)貼現(xiàn)戶數(shù)較年初增長(zhǎng)92%，貼現(xiàn)余額較年初增長(zhǎng)近2倍。

精準(zhǔn)服務(wù)

為貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于大力發(fā)展普惠金融的戰(zhàn)略部署，更好的服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，集中資源為民生、三農(nóng)、小微等領(lǐng)域提供金融服務(wù)，北京農(nóng)商銀行成立了普惠金融部，自上而下搭建普惠金融經(jīng)營(yíng)管理體系，全面拓寬小微、涉農(nóng)領(lǐng)域資金籌集渠道，利用渠道優(yōu)勢(shì)為小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群等特殊群體提供更加優(yōu)質(zhì)的專屬金融服務(wù)。

圍繞北京市“四個(gè)中心”定位，北京農(nóng)商銀行積極研發(fā)市場(chǎng)有需求、風(fēng)險(xiǎn)能控制、營(yíng)銷能落地的民營(yíng)和小微企業(yè)授信產(chǎn)品。為積極響應(yīng)和落實(shí)國(guó)家“大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新”的號(hào)召，北京農(nóng)商銀行與北京市總工會(huì)、首創(chuàng)擔(dān)保公司共同推出“首都職工創(chuàng)業(yè)小額貸款”，深化“銀、政、擔(dān)”三方合作，確保借款人可以享受北京市總工會(huì)全額貼息支持以及銀行、擔(dān)保公司綠色審批通道服務(wù)，切實(shí)解決小微客戶的創(chuàng)業(yè)資金短缺問(wèn)題。

同時(shí)，北京農(nóng)商銀行積極探索依托核心企業(yè)、平臺(tái)公司的小微線上融資模式，圍繞“兩鏈一平臺(tái)”，拓展核心企業(yè)上下游客戶，推出“集采貸”產(chǎn)品，以自身作為核心企業(yè)的供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)入手，為集中采購(gòu)供應(yīng)商客戶提供融資服務(wù)。

北京農(nóng)商銀行成立了普惠金融部，自上而下搭建普惠金融經(jīng)營(yíng)管理體系，全面拓寬小微、涉農(nóng)領(lǐng)域資金籌集渠道。

作為因農(nóng)而立的商業(yè)銀行，北京農(nóng)商銀行始終不忘歷史使命，持續(xù)加大涉農(nóng)支持力度。截至2018年9月末，北京農(nóng)商銀行累計(jì)投放廣義涉農(nóng)貸款231.3億元。近3年來(lái)通過(guò)貸款減免和資產(chǎn)處置，累計(jì)減免讓渡利息近7.32億元，惠及27個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，73個(gè)自然村，幫助農(nóng)村地區(qū)民營(yíng)和小微企業(yè)解決暫時(shí)性資金周轉(zhuǎn)問(wèn)題，做實(shí)“支農(nóng)支小”工作，有力支持了農(nóng)民致富和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

下一步，北京農(nóng)商銀行將進(jìn)一步提高政治站位，堅(jiān)持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)要求，切實(shí)貫徹落人民銀行精準(zhǔn)調(diào)控和信貸政策要求，大力支持民營(yíng)和小微企業(yè)發(fā)展，為首都經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行創(chuàng)造良好的金融環(huán)境。