張循

近年來，沐川縣委、縣政府提出了“生態(tài)發(fā)展、綠色崛起”發(fā)展戰(zhàn)略，全力推進傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代特色農(nóng)業(yè)、傳統(tǒng)工業(yè)向新型生態(tài)工業(yè)、傳統(tǒng)服務(wù)業(yè)向生態(tài)養(yǎng)生·休閑度假為代表的現(xiàn)代服務(wù)業(yè)“三個轉(zhuǎn)變”。不斷深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，以改善實體經(jīng)濟金融服務(wù)為根本，突出重點，強化措施，取得良好工作成效。但“融資難、融資貴”等問題依然存在，為充分發(fā)揮金融在經(jīng)濟社會發(fā)展中的重要作用，促進金融更好地服務(wù)于實體經(jīng)濟，推動沐川縣經(jīng)濟金融良性互動、健康發(fā)展，特提出相關(guān)建議。

增強信貸投放有效性

各金融機構(gòu)要按照有保有控的要求，科學(xué)合理安排信貸投放。

對于符合沐川重點產(chǎn)業(yè)調(diào)整振興規(guī)劃要求、符合市場準(zhǔn)入條件、符合銀行信貸原則的企業(yè)和項目，如糧食生產(chǎn)、畜牧水產(chǎn)養(yǎng)殖、菜果茶等農(nóng)林優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)，農(nóng)資、農(nóng)機、農(nóng)技等農(nóng)業(yè)社會化服務(wù)，農(nóng)田基礎(chǔ)設(shè)施，以及與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)直接相關(guān)的一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展項目，家庭休閑農(nóng)業(yè)、觀光農(nóng)業(yè)等農(nóng)村新業(yè)態(tài)，要及時高效保證信貸資金供給。

對產(chǎn)業(yè)鏈中輻射拉動作用強的骨干重點產(chǎn)業(yè)企業(yè)，要采取銀團貸款等模式加大信貸支持。對基本面好、產(chǎn)品有市場、信用記錄較好但暫時出現(xiàn)經(jīng)營困難的企業(yè)的信貸需求，要按規(guī)定給予必要的信貸支持。

對縣域內(nèi)各類涉農(nóng)企業(yè)、組織和個人，重點聚焦家庭農(nóng)場、種養(yǎng)大戶、農(nóng)民合作社、農(nóng)業(yè)社會化服務(wù)組織、小微農(nóng)業(yè)企業(yè)等農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營主體，要綜合考慮產(chǎn)業(yè)的周期性風(fēng)險、組織協(xié)作網(wǎng)絡(luò)、融資擔(dān)保關(guān)系等，著力改進金融服務(wù)方式，不斷提高金融支持的深度和廣度。

鼓勵金融服務(wù)創(chuàng)新

要鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)因地制宜、靈活多樣創(chuàng)新信用模式和擴大貸款抵押擔(dān)保物范圍，通過動產(chǎn)質(zhì)押、第三方保證等方式構(gòu)筑多層次的風(fēng)險共擔(dān)體系，積極探索建立有效的信用風(fēng)險分散轉(zhuǎn)移機制。

要認(rèn)真總結(jié)信貸產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新經(jīng)驗，規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈融資、應(yīng)收賬款質(zhì)押、存貨質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押、組合擔(dān)保貸款等，滿足重點產(chǎn)業(yè)和新興行業(yè)中自主創(chuàng)新型中小企業(yè)“短、頻、急、小”的資金需求。對國家鼓勵發(fā)展的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，要積極研發(fā)適銷對路的金融創(chuàng)新產(chǎn)品，優(yōu)化信貸管理制度和業(yè)務(wù)流程，加大配套金融服務(wù)和支持。

要加快互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新步伐。當(dāng)前，最具普惠性、覆蓋面和滲透率最強的金融創(chuàng)新當(dāng)屬互聯(lián)網(wǎng)金融。目前諸多互聯(lián)網(wǎng)金融公司已經(jīng)為許多傳統(tǒng)金融難以覆蓋的小微企業(yè)和個體經(jīng)營者提供了其急需的金融服務(wù)，不少金融機構(gòu)也充分借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)開展創(chuàng)新，大大降低了金融服務(wù)的門檻，有效提升了客戶體驗?；ヂ?lián)網(wǎng)與金融深度融合是未來的必然趨勢。金融機構(gòu)的優(yōu)勢在于資金、經(jīng)驗和專業(yè)人才，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的優(yōu)勢在于創(chuàng)造力、大數(shù)據(jù)和后發(fā)優(yōu)勢。兩者如果能優(yōu)勢互補，巧妙結(jié)合，就能給消費者提供更加便捷、安全的金融服務(wù)。對此建議：一方面，應(yīng)鼓勵互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和金融機構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)創(chuàng)新金融服務(wù)方式，滿足社會各階層消費者特別是弱勢群體的各種不同的金融需求，為規(guī)范的創(chuàng)新和發(fā)展提供空間。另一方面，也要完善金融監(jiān)管?；ヂ?lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)本質(zhì)上沒有超越金融運行的規(guī)律，網(wǎng)上技術(shù)層面的創(chuàng)新并不會改變網(wǎng)下業(yè)務(wù)的金融本質(zhì)，金融服務(wù)的對象、工具、法律關(guān)系沒有根本性變化。因此，對同一類金融業(yè)務(wù)，無論網(wǎng)上網(wǎng)下，適用統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，堅守合規(guī)經(jīng)營；同時，可通過健全法規(guī)、行業(yè)自律、普及公眾教育等舉措，引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融趨利避害，防范金融風(fēng)險，特別是在技術(shù)安全、信息不對稱及流動性管理等方面產(chǎn)生的新風(fēng)險，切實保護普通消費者的利益。

優(yōu)化實體發(fā)展環(huán)境

要加大政策支持力度。加強政策的協(xié)調(diào)配合，深入開展銀企對接，搭建面向中小企業(yè)和“三農(nóng)”的融資平臺，引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對中小企業(yè)和“三農(nóng)”信貸投放。要深化政銀合作，進一步發(fā)揮財政資金支持和引導(dǎo)金融機構(gòu)服務(wù)實體經(jīng)濟的作用，建立完善小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償機制、擔(dān)保公司資本金補充和擔(dān)保風(fēng)險補償機制，引導(dǎo)銀行資金向中小微企業(yè)傾斜。

要降低企業(yè)融資成本。為有效緩解企業(yè)融資成本高問題，減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)，為企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展創(chuàng)造有利條件，要督促銀行業(yè)金融機構(gòu)認(rèn)真查核收費項目及價格，列出清單在營業(yè)場所公布，并鼓勵在公眾信息網(wǎng)公布。加強對企業(yè)融資過程中擔(dān)保、評估、登記、審計、保險等中介機構(gòu)和有關(guān)部門收費行為的監(jiān)督，取消貸款融資服務(wù)中的一切不合規(guī)收費。

要構(gòu)建良好社會信用環(huán)境。政府相關(guān)部門要建立、完善全市公共信用信息平臺，深入推進各領(lǐng)域信用信息互聯(lián)共享，健全失信聯(lián)合懲戒機制，嚴(yán)厲打擊惡意逃廢銀行債權(quán)的違法犯罪行為，形成“一處失信，處處受制；處處守信，處處方便”的制約機制。同時，在全社會范圍內(nèi)建立信用宣傳體系，營造“守信者榮，失信者恥”的道德氛圍。

（作者單位：四川省沐川縣農(nóng)村信用聯(lián)社）