■文/陳薇

關(guān)于財(cái)務(wù)焦慮的三大誤區(qū)

面對(duì)財(cái)務(wù)焦慮并擊敗它，首先要知道“它是誰”。下面的三大誤區(qū)是最常出現(xiàn)的，掃除它們，才能正確對(duì)待財(cái)務(wù)焦慮。

1.財(cái)務(wù)焦慮是“負(fù)能量”

因財(cái)務(wù)焦慮導(dǎo)致壓力和惶恐，便覺得財(cái)務(wù)焦慮是影響情緒的“負(fù)能量”？其實(shí)并不一定。精神科專家和財(cái)務(wù)專家都認(rèn)為，財(cái)務(wù)焦慮并不一定是件壞事。焦慮是一種有用的情緒，一定程度的焦慮恰恰讓你意識(shí)到了問題的存在，督促你去面對(duì)它、解決它甚至改變它。個(gè)人或是家庭財(cái)務(wù)方面的焦慮也是如此，可以敦促你認(rèn)真反省自己的財(cái)務(wù)情況，積極尋找改善方式。

2.財(cái)務(wù)焦慮就是因?yàn)槿卞X

多賺錢就可以解決焦慮？這么想很容易走入死胡同，就像人們常說的：“有錢還想更有錢，永遠(yuǎn)沒個(gè)夠?！蹦阗嵉腻X多了，但是跟不上花錢的速度，焦慮還是會(huì)存在，甚至更嚴(yán)重。財(cái)務(wù)焦慮其實(shí)來自于財(cái)務(wù)能力和消費(fèi)需求之間的差距，是對(duì)未來消費(fèi)能力的隱憂，更是長期焦慮的起因。因此，做好人生的財(cái)務(wù)規(guī)劃，讓生活變得“可控”和“有保障”，比單純地賺錢更容易填補(bǔ)焦慮鴻溝。

3.財(cái)務(wù)焦慮是一種“病”

為財(cái)務(wù)狀況所困擾，覺得這已經(jīng)不是財(cái)務(wù)問題，而是心理疾?。繉?duì)大部分人來說，還不至于。財(cái)務(wù)焦慮與絕大多數(shù)的焦慮反應(yīng)一樣，都是由一定原因引起的常見心理情緒。衡量財(cái)務(wù)焦慮是不是病，有一個(gè)簡單的區(qū)別方法：視乎你對(duì)于自身的財(cái)務(wù)焦慮，有沒有足夠的、恰當(dāng)?shù)膽?yīng)對(duì)方式，同時(shí)還要看焦慮的持續(xù)時(shí)間、影響程度。如果長期無法平復(fù)走出，重新積極地投入生活，則需要考慮是否真的患上了“焦慮癥”。

焦慮源自檢：尋找讓你睡不著覺的財(cái)務(wù)憂患

直面引起你不安的因素，積極尋找應(yīng)對(duì)辦法，才能擺脫財(cái)務(wù)焦慮。下面這些女性最常見的焦慮源，自檢一下你有哪些。

債務(wù)：房貸、車貸……當(dāng)面對(duì)建設(shè)幸福生活的重大決策，你在簽下貸款協(xié)議時(shí)充滿勇氣，可是隨之而來月復(fù)一月的還貸賬單卻讓人喘不過氣來。

預(yù)期收入：成家生子，忙于家務(wù)，不知不覺間，你發(fā)現(xiàn)自己在獲得幸福的同時(shí)，正一點(diǎn)點(diǎn)流失“賺錢力”。由于照顧家庭而無法加班，甚至因?yàn)楹⒆宇l繁請(qǐng)假……別說在事業(yè)上更上一層樓了，能保住現(xiàn)在的職位和收入就算很好，甚至有可能需要主動(dòng)或被動(dòng)地調(diào)整到“清閑”崗位，收入預(yù)期一片暗淡。

子女教育支出：早教班、英語班、課外班、興趣班、學(xué)區(qū)房……你想培養(yǎng)一個(gè)出色的孩子，卻發(fā)現(xiàn)培養(yǎng)成本何其高昂?！氨M全力給孩子提供好的教育，不能浪費(fèi)他的天資”，就為了這個(gè)簡單的愿望，媽媽們攢多少錢都覺得不夠。

養(yǎng)老：今天一萬多元月薪，未來只能領(lǐng)到兩三千元的退休金。想到這個(gè)事實(shí)，怎么能讓人不去焦慮？難道今天的生活標(biāo)準(zhǔn)，到時(shí)候就要被迫打折降低嗎？要存多少錢才夠養(yǎng)老？

醫(yī)療：同事做膽結(jié)石腹腔鏡手術(shù)前后用了兩萬多元，鄰居阿姨裝心臟支架自費(fèi)十多萬元……全家老小都需要保障，但醫(yī)疔開支預(yù)算大到無法預(yù)測(cè)。

打一場(chǎng)攻堅(jiān)戰(zhàn)

挖掘出自己焦慮的來源后，就可以正式展開與財(cái)務(wù)焦慮的斗爭(zhēng)啦！

A面：焦慮減法

減法1：延長還貸年限

研究發(fā)現(xiàn)，在貸款這件事兒上，女性比男性更積極勇敢。大部分女性會(huì)選擇最短的還款時(shí)限，把月還款額設(shè)置到最大值，甚至總惦記著提前還款，以至于經(jīng)濟(jì)壓力巨大、被迫節(jié)儉度日。如果還貸壓力難以承受，不如選擇延長還貸年限吧，減輕當(dāng)期還貸負(fù)擔(dān)，把壓力更平均地分配到未來的歲月里。你會(huì)覺得輕松很多，甚至能多出余錢來投資。

減法2：減低消費(fèi)欲望

財(cái)務(wù)焦慮是源于收入不能滿足消費(fèi)需求。但是收入不可能無限度增加，所以檢討下自己消費(fèi)預(yù)算的不合理之處吧。別以為壓縮開支就生活得不好，人均GDP排名第135位的不丹，幸福感可是全世界第一名，可見隨意消費(fèi)并不是快樂的唯一之道。量入為出，調(diào)整開支結(jié)構(gòu)，雖然花的少了，但能輕松踏實(shí)許多。

B面：安全感加法

加法1：增加非勞動(dòng)性收入

薪水前景不光明，并不等于從此收入減少。進(jìn)入有家有娃的新主婦時(shí)期，是時(shí)候通過增加非勞動(dòng)性收入來保證生活所需了。所謂非勞動(dòng)性收入，主要指投資性收入和經(jīng)營收入。用家庭現(xiàn)有的財(cái)富來投資一個(gè)商鋪收租金，嘗試股票和期貨等等，都是擴(kuò)展新收入的方法。

網(wǎng)絡(luò)時(shí)代給了我們更多的選擇，如果你有一技之長，不妨嘗試做小生意。在淘寶賣寶寶的手工發(fā)夾、銷售個(gè)性定制的烘焙蛋糕……也許開始盈利不多，但發(fā)現(xiàn)自己有其他的生財(cái)之道，會(huì)讓你安全感倍增，焦慮自然會(huì)減輕。

加法2：保險(xiǎn)添保障

關(guān)于教育、醫(yī)療和養(yǎng)老的預(yù)期支出，確實(shí)有太多的不確定性，很難通過自己的儲(chǔ)蓄積累做到面面俱到。而保險(xiǎn)是幫助我們進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、提供安全保障的重要手段。無論你現(xiàn)在處于怎樣的財(cái)務(wù)水平，通過購買保險(xiǎn)來增添保障和減少不安全性，是每個(gè)家庭都應(yīng)該認(rèn)真考慮的。為了安全感而購買保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)該側(cè)重保險(xiǎn)的避險(xiǎn)功能，關(guān)注點(diǎn)要集中在保障條款上。如果被看起來吸引人的“分紅”所吸引，盲目購買“投資型保險(xiǎn)”，結(jié)果發(fā)現(xiàn)投資之余保障不全，可就得不償失了。