陳 蓉

（新疆財經大學 金融學院，新疆 烏魯木齊 830012）

1 金融與生態(tài)文明建設相關理論機制

金融之所以在經濟領域和社會環(huán)境領域中間架起一座橋梁。其一，運用金融創(chuàng)新方式和治理污染，從而使資源可持續(xù)利用以及生態(tài)系統(tǒng)平衡；其二，開發(fā)金融創(chuàng)新產品，有效管理各類環(huán)境風險；其三，使用金融創(chuàng)新機制合理配置資源，進而使環(huán)境資源和社會資源的優(yōu)化配置；其四，實行有效的金融監(jiān)管，降低信息不對稱的發(fā)生以及環(huán)境領域中的道德風險與逆向選擇等。現(xiàn)代金融是經濟發(fā)展的重點，信貸是金融的主要工具。生態(tài)文明建設與經濟建設相結合形成的核心產物之一是綠色信貸，從一個角度看，生態(tài)文明的發(fā)展必須要有信貸工具的支持。從另外一個角度來講，信貸工具產生作用時有必要展現(xiàn)出生態(tài)文明建設。目前，發(fā)展綠色信貸有著政策機遇和社會需求。

綜上所述，金融業(yè)以及生態(tài)文明建設之間存在著一定的聯(lián)系和制約關系。金融業(yè)能夠助推生態(tài)文明建設和鄉(xiāng)村振興的發(fā)展；生態(tài)文明建設將使金融業(yè)得到全面優(yōu)化。生態(tài)興則文明興。所以要研究金融如何助力生態(tài)文明建設發(fā)展，對新疆的可持續(xù)綠色發(fā)展至關重要，建設天藍地綠水清的美麗新疆。在國家環(huán)境保護政策與經濟結構轉型升級的雙重驅動下，環(huán)保業(yè)正逐步成長為我國國民經濟的重要產業(yè)。有關部門要從生態(tài)文明建設的實際情況出發(fā)，制定合適的財政支持方式。

2 金融助力新疆生態(tài)文明建設發(fā)展的實踐與成效

2.1 實踐

2.1.1 積極探索，工作體系不斷完善

為了推進生態(tài)文明建設發(fā)展，新疆各金融機構從擬定制度、部門機構到賞罰體系開展了積極摸索工作，而且不斷地改革創(chuàng)新。在擬定制度方面，新疆各金融機構為了助力生態(tài)文明建設一致，在總部擬定了指引性的規(guī)范文件，各部門分支機構擬定了有關的實行詳則。在部門機構方面，建行創(chuàng)造了綠色信貸就業(yè)崗位；興業(yè)銀行建立了環(huán)境金融部門；其余部門創(chuàng)建了一個小型的綠色財務工作指導小組。在賞罰體系方面，多數(shù)部門機構依照有關生態(tài)文明建設的法律規(guī)定設立了崗位責任制，而且還將綠色信貸業(yè)務歸入業(yè)績審核當中。

2.1.2 改革創(chuàng)新，產品種類不斷豐富

金融機構旨在擴大綠色金融，大力支持新疆生態(tài)文明建設，在融資渠道、還款付息形式和抵押擔保等方式開展了努力探索與改革創(chuàng)新。在融資渠道創(chuàng)新方面，新疆農村信用社提出了“光伏貸”，旨在拓寬分散式能源，從而避免個人賬戶抵押物不夠的情況，也防止了資金被移走的發(fā)生。在還款付息形式創(chuàng)新方面，由于綠色金融的投資收益特征，金融機構從而對還款付息形式下開展了努力改革創(chuàng)新，研發(fā)出“逐年遞增”、“以收定還”、“寬限期”以及沒有還本續(xù)貸等還款形式。例如浦發(fā)銀行針對水電企業(yè)部門根據(jù)豐水季和枯水季的不同收入靈敏決定不同的付息金額。在抵押擔保創(chuàng)新方面，由于環(huán)保產業(yè)抵押物匱乏，所以研發(fā)了公司股權質押賬戶、財政補貼收入質押賬戶以及“信用+收費權質押”等綠色信貸新產品。

2.1.3 多措并進，優(yōu)惠貸款全方位落實

旨在加快綠色項目的進程，新疆各金融機構從審查信貸、簡易過程、優(yōu)惠利率和提高抵押比率等方式為綠色信貸提出全方位的優(yōu)惠。一是注重審查，提高效率。多數(shù)部門機構為綠色信貸創(chuàng)建了優(yōu)先審查渠道和拓展信貸領域。例如農行在處理一筆污水項目貸款時，因為注重優(yōu)先審查，所以該項目從發(fā)起受理之日起到審查通過之日只用了21個工作日，與之對比其他類似項目減少了一個月的時間。二是簡易過程，減少成本。郵儲銀行旨在推進水電企業(yè)革新，提出了小水電收費權的質押貸款，不需要進行測評以及抵押。三是優(yōu)惠利率。大量綠色信貸項目的利率幾乎低于普通客戶或非環(huán)保產業(yè)。四是提高抵押比率。招商銀行在對其環(huán)保企業(yè)供應綠色貸款的時候，考慮到該企業(yè)屬于環(huán)保產業(yè)，給出了70%的抵押比率，這比非環(huán)保產業(yè)企業(yè)的抵押比率高10%。

2.2 成效

2.2.1 加快建設美麗新疆

為了改善生態(tài)環(huán)境，那就必須不斷堅持荒漠綠色發(fā)展。截止2018年底，新疆治理沙漠化土地594萬畝、植樹造林272萬畝，退耕還林還草131萬畝，從而營造出適宜的生態(tài)環(huán)境。在全區(qū)上下各民族的共同努力建設下，截止2018年底，其中新疆有3355條河流、110個湖泊已經被列為五級河流（湖泊），并且落實了河流、湖泊的巡查任務，巡查次數(shù)總計已達15萬人次，完成了河流、湖泊巡查工作的全覆蓋。并且該項目從全面建立發(fā)展成為全面見效。新疆綠色金融試驗區(qū)也得到了充分地發(fā)展，考慮到當?shù)氐奶厣约俺浞掷闷滹@著的優(yōu)勢。將新疆的現(xiàn)代農業(yè)與綠色能源作為其發(fā)展的優(yōu)勢產業(yè)，并且綠色金融也要大力支持。同時，新疆傳統(tǒng)產業(yè)的綠色創(chuàng)新和腐植酸的環(huán)保產業(yè)等也得到了提升和完善。

2.2.2 踐行綠色發(fā)展理念

踐行綠色發(fā)展理念不僅需要使各種資源項目投入綠色產業(yè)，而且還要在生產部門領域內展現(xiàn)綠色生態(tài)的理念。2018年旅游人數(shù)總計達到1.5億人次，比上年增加了40個百分點。為了推進綠色實體經濟的發(fā)展，相對市場主體來說，只有當環(huán)保項目上升到高效益的生態(tài)領域與高活力的經濟領域時，才能形成持續(xù)良性的資源項目投入體系。例如普惠金融加速了小微企業(yè)與“三農”的進展，同樣，綠色金融也指引著資源項目與綠色產業(yè)充分配置。在當前的經濟發(fā)展模式下，只有當環(huán)保產業(yè)出現(xiàn)了新的資源與新的經濟增長點的時候，才能夠擁有可持續(xù)綠色發(fā)展的能力。

3 金融助力新疆生態(tài)文明建設發(fā)展的建議

3.1 加大信貸方面的支持力度

增設多條途徑，使信貸的資金總額增加，特別是在重點建設領域中，要保證其具有足夠的資金來源。在實踐方面，無論是去除落后產能，還是產業(yè)結構的調整，我國已經創(chuàng)立了綠色發(fā)展的目標，在生態(tài)文明建設下形成了綠色經濟產業(yè)。此外，根據(jù)生態(tài)文明建設的實際情況，有關部門將根據(jù)當?shù)氐木唧w需求，推出適當、科學的減稅機制。對不同領域確定不同的貸款比率，金融機構能夠加大對生態(tài)文明建設的資金投入。根據(jù)部分金融機構的不同業(yè)務，相關政府部門應當確立不同的資金補貼，提供一些政策上的支持。

3.2 完善重點領域的抵押擔保機制

隨著金融體系的不斷發(fā)展，產權機制發(fā)揮著強大的作用。有關金融機構應當從當下的農村發(fā)展現(xiàn)狀考察，持續(xù)拓展抵押擔保物范疇。針對土地使用權，相關金融機構應當拓展其融資規(guī)模以及加大資金流動性。針對全面建設生態(tài)文明體系，有關政府部門應當創(chuàng)新建立健全自然資源產權機制，從而對重點建設領域的產權能夠清晰識別，進一步使其符合權屬交易領域的金融政策，最終自然資源才能被量化。土地權屬的轉讓、抵押以及入股等權必要時應當適度擴大，進而才能根據(jù)實際情況來滿足其必要的需求。另外，有關政府部門也要充分創(chuàng)新污染治理環(huán)境基礎設施所有權以及相關的運營權。

3.3 加大各類金融工具的運用次數(shù)

有關金融機構應當根據(jù)新疆的具體發(fā)展情況，通過運用公司債、企業(yè)債等利用各類金融工具融資，才能提高債券市場的效用，進而助力新疆生態(tài)文明建設的發(fā)展。對于新疆生態(tài)文明建設中的公司，有關部門應當從多方面提供合理的支持，例如可以給予區(qū)域性的資產證券化項目。另外，根據(jù)新疆生態(tài)文明建設的需求，有關部門應當建立健全其保險機制，從而才能創(chuàng)新風險轉移體系。最終才能保障金融機構和政府部門將資金投入新疆生態(tài)文明建設中的時候降低風險。與此同時，有關部門應當擴大保險領域的宣傳任務，轉變人們對保險行業(yè)的認識思維，才能讓他們主動參保。

3.4 優(yōu)化金融服務模式

有關部門應當以生態(tài)文明建設的實際情況為切入點，充分發(fā)揮金融機構的授信管理作用，從而使貸款期限更科學。而且還可以確定合理的授信額度，進而滿足各類生產經營單位的成本多樣化需要。另外，相關金融機構要不斷提高信貸效率，始終把客戶需求放在第一位，增強參與度，從而擴大服務范圍。根據(jù)普惠的概念，農村金融機構應建立一個基于客戶群中大數(shù)據(jù)的獨立信用體系，包括貧困人口。在具體的信貸處理業(yè)務中，依靠現(xiàn)有的歷史數(shù)據(jù)縮短了信貸審查時間，并根據(jù)客戶的需要適當?shù)靥岣哔J款率。

4 結論

金融在助力新疆生態(tài)文明建設中，不但需要有制度規(guī)范，而且還需要不斷實踐。與此同時，實現(xiàn)從金融的供給端和需求端同時加大力度。在經濟快速持續(xù)發(fā)展的過程中，已經產生了許多成型的環(huán)保產業(yè)項目，涉及自然環(huán)保、節(jié)能減排、綠色能源等綠色領域。綠色環(huán)保產業(yè)和實體經濟的不斷發(fā)展就要求綠色融資多元化與多樣化，這就需要綠色金融項目與服務體系的供給端形成有效的對接。

另外，新疆的生態(tài)文明建設效果并沒有達到最佳，大部分綠色環(huán)保產業(yè)仍處在初期發(fā)展階段，所以更需要金融的不斷支持。這樣才能保證其度過項目發(fā)展的積累期以及產品周期的投入期，才能產生穩(wěn)定的新經濟增長點，最終實現(xiàn)經濟和社會效益達到最優(yōu)。金融機構通過資金的合理配置，可以產生科學有效的激勵約束作用。由此可見，金融是開展生態(tài)文明建設中的關鍵一步。