陳 蓉

（新疆財經(jīng)大學(xué) 金融學(xué)院，新疆 烏魯木齊 830012）

1 金融與生態(tài)文明建設(shè)相關(guān)理論機(jī)制

金融之所以在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域和社會環(huán)境領(lǐng)域中間架起一座橋梁。其一，運(yùn)用金融創(chuàng)新方式和治理污染，從而使資源可持續(xù)利用以及生態(tài)系統(tǒng)平衡；其二，開發(fā)金融創(chuàng)新產(chǎn)品，有效管理各類環(huán)境風(fēng)險；其三，使用金融創(chuàng)新機(jī)制合理配置資源，進(jìn)而使環(huán)境資源和社會資源的優(yōu)化配置；其四，實(shí)行有效的金融監(jiān)管，降低信息不對稱的發(fā)生以及環(huán)境領(lǐng)域中的道德風(fēng)險與逆向選擇等?，F(xiàn)代金融是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重點(diǎn)，信貸是金融的主要工具。生態(tài)文明建設(shè)與經(jīng)濟(jì)建設(shè)相結(jié)合形成的核心產(chǎn)物之一是綠色信貸，從一個角度看，生態(tài)文明的發(fā)展必須要有信貸工具的支持。從另外一個角度來講，信貸工具產(chǎn)生作用時有必要展現(xiàn)出生態(tài)文明建設(shè)。目前，發(fā)展綠色信貸有著政策機(jī)遇和社會需求。

綜上所述，金融業(yè)以及生態(tài)文明建設(shè)之間存在著一定的聯(lián)系和制約關(guān)系。金融業(yè)能夠助推生態(tài)文明建設(shè)和鄉(xiāng)村振興的發(fā)展；生態(tài)文明建設(shè)將使金融業(yè)得到全面優(yōu)化。生態(tài)興則文明興。所以要研究金融如何助力生態(tài)文明建設(shè)發(fā)展，對新疆的可持續(xù)綠色發(fā)展至關(guān)重要，建設(shè)天藍(lán)地綠水清的美麗新疆。在國家環(huán)境保護(hù)政策與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級的雙重驅(qū)動下，環(huán)保業(yè)正逐步成長為我國國民經(jīng)濟(jì)的重要產(chǎn)業(yè)。有關(guān)部門要從生態(tài)文明建設(shè)的實(shí)際情況出發(fā)，制定合適的財政支持方式。

2 金融助力新疆生態(tài)文明建設(shè)發(fā)展的實(shí)踐與成效

2.1 實(shí)踐

2.1.1 積極探索，工作體系不斷完善

為了推進(jìn)生態(tài)文明建設(shè)發(fā)展，新疆各金融機(jī)構(gòu)從擬定制度、部門機(jī)構(gòu)到賞罰體系開展了積極摸索工作，而且不斷地改革創(chuàng)新。在擬定制度方面，新疆各金融機(jī)構(gòu)為了助力生態(tài)文明建設(shè)一致，在總部擬定了指引性的規(guī)范文件，各部門分支機(jī)構(gòu)擬定了有關(guān)的實(shí)行詳則。在部門機(jī)構(gòu)方面，建行創(chuàng)造了綠色信貸就業(yè)崗位；興業(yè)銀行建立了環(huán)境金融部門；其余部門創(chuàng)建了一個小型的綠色財務(wù)工作指導(dǎo)小組。在賞罰體系方面，多數(shù)部門機(jī)構(gòu)依照有關(guān)生態(tài)文明建設(shè)的法律規(guī)定設(shè)立了崗位責(zé)任制，而且還將綠色信貸業(yè)務(wù)歸入業(yè)績審核當(dāng)中。

2.1.2 改革創(chuàng)新，產(chǎn)品種類不斷豐富

金融機(jī)構(gòu)旨在擴(kuò)大綠色金融，大力支持新疆生態(tài)文明建設(shè)，在融資渠道、還款付息形式和抵押擔(dān)保等方式開展了努力探索與改革創(chuàng)新。在融資渠道創(chuàng)新方面，新疆農(nóng)村信用社提出了“光伏貸”，旨在拓寬分散式能源，從而避免個人賬戶抵押物不夠的情況，也防止了資金被移走的發(fā)生。在還款付息形式創(chuàng)新方面，由于綠色金融的投資收益特征，金融機(jī)構(gòu)從而對還款付息形式下開展了努力改革創(chuàng)新，研發(fā)出“逐年遞增”、“以收定還”、“寬限期”以及沒有還本續(xù)貸等還款形式。例如浦發(fā)銀行針對水電企業(yè)部門根據(jù)豐水季和枯水季的不同收入靈敏決定不同的付息金額。在抵押擔(dān)保創(chuàng)新方面，由于環(huán)保產(chǎn)業(yè)抵押物匱乏，所以研發(fā)了公司股權(quán)質(zhì)押賬戶、財政補(bǔ)貼收入質(zhì)押賬戶以及“信用+收費(fèi)權(quán)質(zhì)押”等綠色信貸新產(chǎn)品。

2.1.3 多措并進(jìn)，優(yōu)惠貸款全方位落實(shí)

旨在加快綠色項(xiàng)目的進(jìn)程，新疆各金融機(jī)構(gòu)從審查信貸、簡易過程、優(yōu)惠利率和提高抵押比率等方式為綠色信貸提出全方位的優(yōu)惠。一是注重審查，提高效率。多數(shù)部門機(jī)構(gòu)為綠色信貸創(chuàng)建了優(yōu)先審查渠道和拓展信貸領(lǐng)域。例如農(nóng)行在處理一筆污水項(xiàng)目貸款時，因?yàn)樽⒅貎?yōu)先審查，所以該項(xiàng)目從發(fā)起受理之日起到審查通過之日只用了21個工作日，與之對比其他類似項(xiàng)目減少了一個月的時間。二是簡易過程，減少成本。郵儲銀行旨在推進(jìn)水電企業(yè)革新，提出了小水電收費(fèi)權(quán)的質(zhì)押貸款，不需要進(jìn)行測評以及抵押。三是優(yōu)惠利率。大量綠色信貸項(xiàng)目的利率幾乎低于普通客戶或非環(huán)保產(chǎn)業(yè)。四是提高抵押比率。招商銀行在對其環(huán)保企業(yè)供應(yīng)綠色貸款的時候，考慮到該企業(yè)屬于環(huán)保產(chǎn)業(yè)，給出了70%的抵押比率，這比非環(huán)保產(chǎn)業(yè)企業(yè)的抵押比率高10%。

2.2 成效

2.2.1 加快建設(shè)美麗新疆

為了改善生態(tài)環(huán)境，那就必須不斷堅持荒漠綠色發(fā)展。截止2018年底，新疆治理沙漠化土地594萬畝、植樹造林272萬畝，退耕還林還草131萬畝，從而營造出適宜的生態(tài)環(huán)境。在全區(qū)上下各民族的共同努力建設(shè)下，截止2018年底，其中新疆有3355條河流、110個湖泊已經(jīng)被列為五級河流（湖泊），并且落實(shí)了河流、湖泊的巡查任務(wù)，巡查次數(shù)總計已達(dá)15萬人次，完成了河流、湖泊巡查工作的全覆蓋。并且該項(xiàng)目從全面建立發(fā)展成為全面見效。新疆綠色金融試驗(yàn)區(qū)也得到了充分地發(fā)展，考慮到當(dāng)?shù)氐奶厣约俺浞掷闷滹@著的優(yōu)勢。將新疆的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)與綠色能源作為其發(fā)展的優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，并且綠色金融也要大力支持。同時，新疆傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的綠色創(chuàng)新和腐植酸的環(huán)保產(chǎn)業(yè)等也得到了提升和完善。

2.2.2 踐行綠色發(fā)展理念

踐行綠色發(fā)展理念不僅需要使各種資源項(xiàng)目投入綠色產(chǎn)業(yè)，而且還要在生產(chǎn)部門領(lǐng)域內(nèi)展現(xiàn)綠色生態(tài)的理念。2018年旅游人數(shù)總計達(dá)到1.5億人次，比上年增加了40個百分點(diǎn)。為了推進(jìn)綠色實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，相對市場主體來說，只有當(dāng)環(huán)保項(xiàng)目上升到高效益的生態(tài)領(lǐng)域與高活力的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域時，才能形成持續(xù)良性的資源項(xiàng)目投入體系。例如普惠金融加速了小微企業(yè)與“三農(nóng)”的進(jìn)展，同樣，綠色金融也指引著資源項(xiàng)目與綠色產(chǎn)業(yè)充分配置。在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式下，只有當(dāng)環(huán)保產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)了新的資源與新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)的時候，才能夠擁有可持續(xù)綠色發(fā)展的能力。

3 金融助力新疆生態(tài)文明建設(shè)發(fā)展的建議

3.1 加大信貸方面的支持力度

增設(shè)多條途徑，使信貸的資金總額增加，特別是在重點(diǎn)建設(shè)領(lǐng)域中，要保證其具有足夠的資金來源。在實(shí)踐方面，無論是去除落后產(chǎn)能，還是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，我國已經(jīng)創(chuàng)立了綠色發(fā)展的目標(biāo)，在生態(tài)文明建設(shè)下形成了綠色經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)。此外，根據(jù)生態(tài)文明建設(shè)的實(shí)際情況，有關(guān)部門將根據(jù)當(dāng)?shù)氐木唧w需求，推出適當(dāng)、科學(xué)的減稅機(jī)制。對不同領(lǐng)域確定不同的貸款比率，金融機(jī)構(gòu)能夠加大對生態(tài)文明建設(shè)的資金投入。根據(jù)部分金融機(jī)構(gòu)的不同業(yè)務(wù)，相關(guān)政府部門應(yīng)當(dāng)確立不同的資金補(bǔ)貼，提供一些政策上的支持。

3.2 完善重點(diǎn)領(lǐng)域的抵押擔(dān)保機(jī)制

隨著金融體系的不斷發(fā)展，產(chǎn)權(quán)機(jī)制發(fā)揮著強(qiáng)大的作用。有關(guān)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)從當(dāng)下的農(nóng)村發(fā)展現(xiàn)狀考察，持續(xù)拓展抵押擔(dān)保物范疇。針對土地使用權(quán)，相關(guān)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)拓展其融資規(guī)模以及加大資金流動性。針對全面建設(shè)生態(tài)文明體系，有關(guān)政府部門應(yīng)當(dāng)創(chuàng)新建立健全自然資源產(chǎn)權(quán)機(jī)制，從而對重點(diǎn)建設(shè)領(lǐng)域的產(chǎn)權(quán)能夠清晰識別，進(jìn)一步使其符合權(quán)屬交易領(lǐng)域的金融政策，最終自然資源才能被量化。土地權(quán)屬的轉(zhuǎn)讓、抵押以及入股等權(quán)必要時應(yīng)當(dāng)適度擴(kuò)大，進(jìn)而才能根據(jù)實(shí)際情況來滿足其必要的需求。另外，有關(guān)政府部門也要充分創(chuàng)新污染治理環(huán)境基礎(chǔ)設(shè)施所有權(quán)以及相關(guān)的運(yùn)營權(quán)。

3.3 加大各類金融工具的運(yùn)用次數(shù)

有關(guān)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)新疆的具體發(fā)展情況，通過運(yùn)用公司債、企業(yè)債等利用各類金融工具融資，才能提高債券市場的效用，進(jìn)而助力新疆生態(tài)文明建設(shè)的發(fā)展。對于新疆生態(tài)文明建設(shè)中的公司，有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)從多方面提供合理的支持，例如可以給予區(qū)域性的資產(chǎn)證券化項(xiàng)目。另外，根據(jù)新疆生態(tài)文明建設(shè)的需求，有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)建立健全其保險機(jī)制，從而才能創(chuàng)新風(fēng)險轉(zhuǎn)移體系。最終才能保障金融機(jī)構(gòu)和政府部門將資金投入新疆生態(tài)文明建設(shè)中的時候降低風(fēng)險。與此同時，有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)擴(kuò)大保險領(lǐng)域的宣傳任務(wù)，轉(zhuǎn)變?nèi)藗儗ΡｋU行業(yè)的認(rèn)識思維，才能讓他們主動參保。

3.4 優(yōu)化金融服務(wù)模式

有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)以生態(tài)文明建設(shè)的實(shí)際情況為切入點(diǎn)，充分發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)的授信管理作用，從而使貸款期限更科學(xué)。而且還可以確定合理的授信額度，進(jìn)而滿足各類生產(chǎn)經(jīng)營單位的成本多樣化需要。另外，相關(guān)金融機(jī)構(gòu)要不斷提高信貸效率，始終把客戶需求放在第一位，增強(qiáng)參與度，從而擴(kuò)大服務(wù)范圍。根據(jù)普惠的概念，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立一個基于客戶群中大數(shù)據(jù)的獨(dú)立信用體系，包括貧困人口。在具體的信貸處理業(yè)務(wù)中，依靠現(xiàn)有的歷史數(shù)據(jù)縮短了信貸審查時間，并根據(jù)客戶的需要適當(dāng)?shù)靥岣哔J款率。

4 結(jié)論

金融在助力新疆生態(tài)文明建設(shè)中，不但需要有制度規(guī)范，而且還需要不斷實(shí)踐。與此同時，實(shí)現(xiàn)從金融的供給端和需求端同時加大力度。在經(jīng)濟(jì)快速持續(xù)發(fā)展的過程中，已經(jīng)產(chǎn)生了許多成型的環(huán)保產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目，涉及自然環(huán)保、節(jié)能減排、綠色能源等綠色領(lǐng)域。綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展就要求綠色融資多元化與多樣化，這就需要綠色金融項(xiàng)目與服務(wù)體系的供給端形成有效的對接。

另外，新疆的生態(tài)文明建設(shè)效果并沒有達(dá)到最佳，大部分綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)仍處在初期發(fā)展階段，所以更需要金融的不斷支持。這樣才能保證其度過項(xiàng)目發(fā)展的積累期以及產(chǎn)品周期的投入期，才能產(chǎn)生穩(wěn)定的新經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)，最終實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)和社會效益達(dá)到最優(yōu)。金融機(jī)構(gòu)通過資金的合理配置，可以產(chǎn)生科學(xué)有效的激勵約束作用。由此可見，金融是開展生態(tài)文明建設(shè)中的關(guān)鍵一步。