全球財(cái)富管理“下一站”

財(cái)富管理者們將在未來5年迎來巨大的收入增長機(jī)遇。不過，以經(jīng)紀(jì)服務(wù)為主、更看重產(chǎn)品銷售而非以客戶為中心的傳統(tǒng)模式將面臨停滯和衰退。BCG認(rèn)為，為了管理資產(chǎn)和收入的增長，理財(cái)經(jīng)理的“聰明”方法是：針對關(guān)鍵細(xì)分領(lǐng)域和市場量身定制專門的戰(zhàn)略。

聚焦與專精是理財(cái)經(jīng)理們抓住機(jī)遇的關(guān)鍵

盡管北美和西歐的增長速度正在放緩，資本管理利潤率也在下降，但基礎(chǔ)規(guī)模仍然巨大——在2018年私人銀行業(yè)務(wù)全球收入中，北美市場占61%，西歐占19%。發(fā)展中地區(qū)的機(jī)會同樣誘人。亞洲的規(guī)模和快速增長使其成為財(cái)富管理者們重點(diǎn)爭奪的市場。如果該地區(qū)個人金融財(cái)富繼續(xù)以預(yù)期的速度增長，到2023年，亞洲私人銀行渠道的收入規(guī)模將可能趕上西歐。

通過聚焦于特定的高增長領(lǐng)域，財(cái)富管理者們可以顯著增加收入。然而，一家公司是否能夠保持細(xì)分市場競爭力，取決于公司能否創(chuàng)造合適的定制產(chǎn)品、服務(wù)，選擇合適的覆蓋范圍。為了充分滿足市場需求，財(cái)富管理公司要避免試圖在多個領(lǐng)域同時進(jìn)行專業(yè)化發(fā)展，盡可能地聚焦在某個領(lǐng)域發(fā)力。

同樣，拉丁美洲、東歐、中亞、中東和非洲地區(qū)的私人金融財(cái)富有望將在未來5年里實(shí)現(xiàn)強(qiáng)勁增長，只是基數(shù)更小。2018年，上述區(qū)域私人銀行渠道的收入占到全球總額的11%。

當(dāng)今充滿挑戰(zhàn)和競爭的市場環(huán)境，迫使財(cái)富管理公司尋找新的增長來源。潛力最大的也是最容易被忽視的領(lǐng)域之一是：富裕階層。這一階層的私人金融財(cái)富在25萬至100萬美元之間，數(shù)量規(guī)模龐大，在全球共有7600萬人，預(yù)計(jì)未來五年其可投資資產(chǎn)的年復(fù)合增長率將高于6.2%的平均水平。

預(yù)計(jì)富裕階層將大幅增長地區(qū)（25-100萬美元）

值得注意的是，盡管零售銀行、私人銀行、折扣經(jīng)紀(jì)人、保險公司和金融科技公司已經(jīng)開發(fā)出了各種各樣的產(chǎn)品，但針對富裕階層的服務(wù)仍顯不足，目前的主要欠缺有：零售銀行千篇一律、過于簡單;知名公司提供的服務(wù)定價過高;各種理財(cái)服務(wù)供應(yīng)商給出的產(chǎn)品推薦不合適。這些產(chǎn)品和服務(wù)的缺陷影響了全球數(shù)百萬富人，導(dǎo)致全球財(cái)富管理業(yè)整體損失了數(shù)百萬美元。

目前，各公司爭取富裕階層的競爭正在加劇，但大多數(shù)公司尚未找到有效、經(jīng)濟(jì)可行的方式為富裕個人提供合適的服務(wù)。為了提高吸引力，理財(cái)經(jīng)理們需要向客戶提供有吸引力的產(chǎn)品，拿出良好業(yè)績，幫助富裕階層實(shí)現(xiàn)投資目標(biāo)，避免僅僅推銷自己的產(chǎn)品。