魏園方（上海建科工程咨詢有限公司， 上海 200032）

0 引 言

實施建設工程質量潛在缺陷保險制度，是發(fā)揮保險業(yè)社會管理功能、服務我國建筑行業(yè)供給側改革的重要舉措。2016 年，上海發(fā)布《關于本市推進商品住宅和保障性住宅工程質量潛在缺陷保險的實施意見》，在本市保障性住宅工程、浦東新區(qū)范圍內的商品住宅工程中，推行工程質量潛在缺陷保險制度，引入商業(yè)保險機制，以充分發(fā)揮保險的防災減損和經(jīng)濟補償功能。

在住宅質量潛在缺陷保險制度中，風險管理機構是重要的角色之一，受保險公司委托，負責對住宅工程從設計、施工到竣工驗收全過程進行風險管理，對投保項目的質量風險進行識別、評估，并提出風險事件的處理建議等，以實現(xiàn)對工程質量進行管控的目的。在目前的制度中，雖然對風險管理機構的定位、職責有了較為明確的規(guī)定，但是對風險管理的具體內容、方法和要求，尚未形成完整的體系。本文從上海住宅質量潛在缺陷保險的制度要求出發(fā)，分析在該制度框架下的風險管理要點和內容，為風險管理機構的工作開展提供參考和借鑒。

1 風險管理的工作定位

1.1 風險管理的目的

風險管理機構，是指受保險公司委托，以法律法規(guī)、規(guī)范標準以及合同約定為依據(jù)，對被保險建設工程項目潛在的質量風險因素實施識別、評估、報告、提出處理建議，促進工程質量的提高，減少和避免質量事故發(fā)生，并最終對保險公司承擔合同責任的機構。

作為獨立于建設工程五方責任主體之外的第三方服務機構，風險管理的工作目標是充分發(fā)揮第三方機構專業(yè)優(yōu)勢，根據(jù)現(xiàn)行的法律法規(guī)、技術標準等，結合項目資料，深入開展投保工程項目的質量風險管理工作[1]。通過質量潛在缺陷風險識別、風險評估及風險控制建議，發(fā)現(xiàn)工程質量隱患并監(jiān)督整改，促進工程質量的提高，減少和避免質量事故發(fā)生。

1.2 風險管理的職責和權利

在具體風險管理實踐中，風險管理機構根據(jù)項目所處的階段以及項目的施工進度計劃，對項目的質量狀況進行階段性的、非駐場式的資料檢查、工序檢查、實體質量檢查等，并根據(jù)現(xiàn)場檢查結果出具檢查報告[2]。因此，風險管理的機構的職責包括如下幾個方面。

（1）對保險范圍內的工程質量進行定期、不定期查勘，羅列檢查發(fā)現(xiàn)的風險點、質量問題等，提出整改意見和建議。

（2）通過勘察設計文件審查、建筑物各部位實體質量、工序、使用功能的檢測，科學、公正的判斷風險點或風險事件對建筑物質量的影響。

（3）對檢查發(fā)現(xiàn)的質量缺陷進行追蹤，并檢查、確定質量問題的整改情況。

（4）根據(jù)施工進度，向保險公司出具階段風險評估報告，評估質量缺陷對質量風險的影響，對各階段承保風險進行評估，以便保險公司了解項目的總體質量風險狀況。

作為保險公司委托的第三方，風險管理機構具備以下權利。

（1）在遵守相關保密制度的前提下，風險管理機構有權根據(jù)工作需要，搜集工程建設相關的設計文件、施工方案等與工程質量有關的資料。

（2）經(jīng)保險公司和建設單位授權，風險管理機構有權利根據(jù)自己的工作安排隨時進入建筑工程現(xiàn)場，不需提前告知施工單位、監(jiān)理單位或其他單位；但風險管理機構的工作不應對項目正常的施工進度、施工過程形成直接干擾。

（3）在檢查過程中，風險管理機構有權利將現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題與建設單位、監(jiān)理單位、施工單位溝通，并提出風險的警示和建議。對于存在爭議的工程質量缺陷，可由監(jiān)理單位提出協(xié)商要求，由保險公司和建設單位協(xié)調各方召開協(xié)商討論會進行溝通。

2 風險管理的工作內容和工作要點

風險管理的工作范圍可以涵蓋建設工程的實施過程，包括勘察、設計、施工、調試和驗收等。因此，本文將風險管理的工作內容和工作要點劃分為施工準備、施工過程、完工及質量回訪三個階段。

2.1 施工準備階段

在施工準備階段，風險管理主要是掌握項目的初步情況，對項目的風險進行初步判斷。因此，施工準備階段，風險管理的工作內容如下。

（1）收集相關的工程資料，編制風險管理機構檢查計劃。計劃內容包括檢查內容的安排、過程中需重點控制的階段和部位、檢查工作的要求和過程控制可能采取的相關措施等。

（2）根據(jù)項目特點，對工程中可能存在的質量風險點、過程中質量風險檢查的方式以及參建各方對質量檢查需配合的相關事宜等告知參建方，并發(fā)放質量檢查首次告知書，以保證風險管理活動的順利展開。

（3）對投保項目的設計施工圖紙進行審核，提出合理的設計方案風險評估意見，根據(jù)已掌握的項目信息，組織項目現(xiàn)場踏勘，并形成初步風險評估報告以及設計方案的風險評估報告。

2.2 施工過程階段

在施工過程中，風險管理的主要工作是根據(jù)工程進度計劃以及關鍵節(jié)點，開展定期或不定期檢查，并出具相關檢查報告。根據(jù)目前的實踐情況，與監(jiān)理駐場監(jiān)督有較大的差別，風險管理機構的現(xiàn)場檢查一般是每月 1 次，對于一些關鍵環(huán)節(jié)和節(jié)點，過程中會額外增加專項檢查。在施工過程中，風險管理機構的具體工作如下。

（1）根據(jù)項目特點、項目施工進度和檢查計劃，結合保險合同承保范圍，在施工階段對保險合同承保內容進行定期質量風險查勘。對于防水、保溫、結構裂縫等質量通病，可以額外開展專項風險查勘，以實現(xiàn)風險控制的目的。

（2）施工過程中的檢查，包括對重要工序的檢查、技術資料的檢查以及實體質量的檢查，必要時可增加輔助性試驗。其中，工序檢查的重點是審查施工方法是否符合設計、規(guī)范和施工方案的要求；實體質量檢查的重點是結構和裝飾的外觀質量、尺寸偏差、結構強度等；功能試驗則主要是針對防水工程的蓄水、淋水試驗等[3]。

（3）在檢查結束后，風險管理機構根據(jù)檢查發(fā)現(xiàn)的問題出具相關的檢查報告，內容包括但不限于本次檢查發(fā)現(xiàn)的風險事件、對風險事件的評價、相關的技術建議等等。

（4）在過程檢查過程中，風險管理的關鍵工作之一是追蹤前期檢查中發(fā)現(xiàn)的質量缺陷問題的整改情況，對于未及時整改的問題，須繼續(xù)追蹤，直至整改完成。

2.3 工程完工及質量回訪階段

在工程完工后，風險管理的主要工作是對整個工程建設過程中的質量檢查情況、缺陷追蹤情況等進行匯總，對工程竣工時的整體質量進行評估并出具最終檢查評估報告。

在 2 年缺陷責任期內，風險管理的主要工作是追蹤投保項目的質量風險情況，進行質量情況的實地回訪檢查，匯總暴露出來的質量缺陷情況，包括對竣工遺留質量風險問題的跟蹤復核、對已經(jīng)出現(xiàn)質量缺陷的查勘及產(chǎn)生原因的判別、目前的質量缺陷是否得到妥善解決、對用戶是否正常使用建筑產(chǎn)品的提示等等。

3 風險管理流程

風險管理的工作開展與工程施工階段直接相關，不同的施工階段，風險管理的工作重點有所不同。由于在施工準備階段、工程完工及回訪階段，風險管理工作內容相對單一、明確。因此本文重點介紹風險管理總流程及施工過程階段的風險管理流程。

3.1 風險管理總流程

風險管理總流程涵蓋風險管理機構在施工準備階段、施工過程階段以及工程完工（含回訪階段）的主要工作要點。具體流程如圖 1 所示。

圖 1 風險管理總流程

3.2 施工過程階段風險管理流程

在施工過程階段，風險管理的主要工作是通過現(xiàn)場勘查發(fā)現(xiàn)相關質量缺陷，并追溯質量缺陷的整改情況，形成相關的檢查報告。具體工作流程如圖 2 所示。

圖 2 施工過程階段風險管理流程

4 結 語

風險管理機構受保險公司委托，負責對住宅工程從設計、施工到竣工驗收全過程進行風險管理，對投保項目的質量風險進行識別、評估，并提出風險事件的處理建議等，以實現(xiàn)對工程質量進行管控的目的。

本文從上海住宅質量潛在缺陷保險的制度要求出發(fā)，立足風險管理機構的職責和權利，分析在施工準備階段、施工過程階段、工程完工及回訪階段，風險管理的主要工作內容、工作重點以及相關工作流程，以期為其他領域或其他單位工程風險管理工作提供參考。