黃煒

黨的十九大報告中提出，要加快建設(shè)創(chuàng)新型國家。隨著互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)技術(shù)的飛速發(fā)展，給商業(yè)銀行創(chuàng)建“智慧政務(wù)”金融生態(tài)區(qū)建設(shè)、助力“創(chuàng)新型國家”、助力服務(wù)型政府建設(shè)帶來了機遇，它是商業(yè)銀行第二次發(fā)展的重要突破口。

所謂創(chuàng)新“智慧政務(wù)”金融生態(tài)圈，就是商業(yè)銀行與各級政府部門、醫(yī)院、學(xué)校等單位“搭臺唱戲”，將金融產(chǎn)品和服務(wù)嵌入到各級政府、醫(yī)院、學(xué)校等單位主導(dǎo)的系統(tǒng)平臺，運用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)手段，構(gòu)建“互聯(lián)網(wǎng)+政務(wù)服務(wù)+金融產(chǎn)品與服務(wù)”，整合各類政務(wù)服務(wù)和公益服務(wù)信息，實現(xiàn)政務(wù)、公益服務(wù)從“實體辦事大廳”向“移動辦事大廳”轉(zhuǎn)移，真正做到“讓群眾少跑路，讓數(shù)據(jù)多跑路”，實現(xiàn)“政務(wù)服務(wù)一網(wǎng)通辦”，讓人民群眾有更多的獲得感、幸福感和安全感。

本文結(jié)合商業(yè)銀行在“智慧政務(wù)”創(chuàng)新業(yè)務(wù)工作，談一些看法。

一、創(chuàng)新“智慧政務(wù)”金融創(chuàng)新生態(tài)圈的優(yōu)勢

商業(yè)銀行，尤其是大型國有銀行在構(gòu)建創(chuàng)新“智慧政務(wù)”金融生態(tài)圈具有五大優(yōu)勢：

（一）信譽度好，推廣力大。商業(yè)銀行擁有良好的社會、商業(yè)、產(chǎn)品、服務(wù)等信譽，有利于“智慧政務(wù)”創(chuàng)新業(yè)務(wù)在全社會的推進。

（二）輻射性強，覆蓋面廣。商業(yè)銀行在全國“星如棋布”的網(wǎng)點，延伸了政府、學(xué)校、醫(yī)院等單位的服務(wù)觸角，推動政務(wù)服務(wù)場所由政務(wù)大廳向周邊輻射轉(zhuǎn)變。

（三）人才濟濟，創(chuàng)新力強。一直以來，商業(yè)銀行注重人才的培養(yǎng)，不斷開展金融科技創(chuàng)新。 “智慧政務(wù)”是商業(yè)銀行根據(jù)信息化的社會特點，依靠自身強大的科技開發(fā)實力，開發(fā)全新的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)，它是“智慧政務(wù)”創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展的保證。

（四）一流服務(wù)，客戶放心。長期以來，商業(yè)銀行從“三提高”入手，提高客戶滿意度、提高服務(wù)能力、提高品牌服務(wù)美譽度;以降低客戶投訴、降低客戶等候時間的“二降低”為標(biāo)準;具有良好的傳統(tǒng)管理基礎(chǔ)。在推進“智慧政務(wù)”系統(tǒng)平臺的過程中，商業(yè)銀行以“智慧銀行”為出發(fā)點，進一步深化管理精髓，提供更便捷、更全面的客戶服務(wù)場景。

（五）風(fēng)控保障，安全可靠?！爸腔壅?wù)”創(chuàng)新業(yè)務(wù)運用了最新的技術(shù)手段。場景端業(yè)務(wù)模式重構(gòu)了原有銀行的傳統(tǒng)模式，這是一把“雙刃劍”，它對商業(yè)銀行的信息安全、數(shù)據(jù)安全提出了更高要求。長期以來，商業(yè)銀行形成了嚴格的保密制度、可靠的風(fēng)險管控措施，積累的信息安全、數(shù)據(jù)安全技術(shù)管理實力，為“智慧政務(wù)”新業(yè)務(wù)系統(tǒng)搭建，提供了安全保障。

二、創(chuàng)新“智慧政務(wù)”金融生態(tài)圈建設(shè)的條件

創(chuàng)新“智慧政務(wù)”金融生態(tài)區(qū)是以金融服務(wù)與政務(wù)、公益服務(wù)相結(jié)合為支撐。因此，與政府相結(jié)合，做政府的“智庫”成為金融生態(tài)圈建設(shè)的條件。

一方面商業(yè)銀行將自身發(fā)展有機地融入到國家發(fā)展的戰(zhàn)略，體現(xiàn)了國有銀行“為國分憂”的政治擔(dān)當(dāng)，另一方面，商業(yè)銀行在具體推行中又緊緊圍繞“為民解憂”的社會責(zé)任，為政府提供“智慧政務(wù)”的頂層設(shè)計、制度法規(guī)、政務(wù)流程、管理機制、數(shù)據(jù)運用、運營維護等方面的專業(yè)咨詢，做政府的“智庫”，為政府正確決策提供技術(shù)支持。

三、創(chuàng)新“智慧政務(wù)”金融生態(tài)圈建設(shè)的關(guān)鍵

商業(yè)銀行圍繞“智慧政務(wù)”核心內(nèi)容，可以為各級政府、學(xué)校、醫(yī)院搭建全項目、全流程、全覆蓋、全場景應(yīng)用的政務(wù)、便民、綜合服務(wù)平臺，成為金融生態(tài)圈建設(shè)的關(guān)鍵。

一是搭建智慧政務(wù)服務(wù)平臺。該平臺與各級政府整體合作，開展“互聯(lián)網(wǎng)+政務(wù)+金融+行業(yè)應(yīng)用”，為政府部門搭建的綜合服務(wù)平臺。

二是搭建社會熱點、痛點平臺。如搭建醫(yī)療衛(wèi)生綜合服務(wù)平臺，搭建陽光工程（安心養(yǎng)老）平臺;搭建教育綜合服務(wù)平臺等。

三是搭建各種多樣化應(yīng)用平臺。比如 “指尖辦”移動政務(wù)服務(wù)平臺、“就近辦”網(wǎng)絡(luò)政務(wù)自動終端、“慧決策”政務(wù)大數(shù)據(jù)智能控制平臺、“強監(jiān)管”智能精準監(jiān)管平臺、“樹信用”信用信息服務(wù)平臺、“智能化”公共資源交易體系等多樣化的應(yīng)用平臺，大大提高了“智慧政務(wù)”效率，助力政府推動“實體服務(wù)大廳”向“虛擬服務(wù)大廳”轉(zhuǎn)移，讓老百姓感受更高效、更便捷、更智能的服務(wù)場景。

四、創(chuàng)新“智慧政務(wù)”金融生態(tài)區(qū)建設(shè)的手段

隨著“智慧政務(wù)”業(yè)務(wù)的推進，倒逼商業(yè)銀行首先要成為“智慧銀行”。為此，商業(yè)銀行以新業(yè)務(wù)發(fā)展為契機，構(gòu)建適合新業(yè)務(wù)發(fā)展的技術(shù)機制，優(yōu)化軟件技術(shù)、加大新設(shè)備投入，同時培育了一支能支撐“智慧政務(wù)”的創(chuàng)新技術(shù)團隊，為商業(yè)銀行發(fā)展打下扎實基礎(chǔ)。

五、創(chuàng)新“智慧政務(wù)”金融生態(tài)圈建設(shè)的保證

聚焦“智慧政務(wù)”金融生態(tài)圈服務(wù)平臺的需求點，打造“有溫度”的服務(wù)是“智慧政務(wù)”金融生態(tài)圈建設(shè)的保證。

“智慧政務(wù)”為改善營商環(huán)境創(chuàng)造了條件、提供了保障，特別是應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)的思維、信息化的手段，把政府管的過多過死事項精簡下來，把應(yīng)該由市場機制決定的事情交出去，努力用政府權(quán)力的“減法”換取市場活力和創(chuàng)新力的“加法”，為大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新和增加公共產(chǎn)品、公共服務(wù)“雙引擎”提供有力支撐。為此，商業(yè)銀行聚焦“智慧政務(wù)”服務(wù)平臺的需求，設(shè)計適合“智慧政務(wù)”的金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿足不同客戶需求，平臺化的服務(wù)民生，城市服務(wù)數(shù)字化建設(shè)，從而觸客、獲客、活客、留客，創(chuàng)建“智慧政務(wù)”金融生態(tài)圈建設(shè)。

1.金融科技實現(xiàn)大數(shù)據(jù)共享

為企業(yè)松綁，為群眾解絆，為市場騰位，同時也明顯提升政府治理能力，成為“互聯(lián)網(wǎng)+政務(wù)服務(wù)”改革的基本出發(fā)點。

商業(yè)銀行立足頂層設(shè)計，透過智慧政務(wù)平臺建設(shè)，以信息化建設(shè)和深化行政體制改革雙輪驅(qū)動政府治理現(xiàn)代化。在政府端打通各廳局間的信息孤島，實現(xiàn)數(shù)據(jù)決策，有助于政府開展精準治理，推動自身的高效運轉(zhuǎn)、審批;在企業(yè)端實現(xiàn)一次登錄便可完成跨部門的多個事項辦理和查詢，有利于改善營商環(huán)境;在個人端突出“只跑一次”、隨時可找、順手就辦，打造百姓身邊的掌上政務(wù)大廳。借力金融科技實現(xiàn)大數(shù)據(jù)共享，助推智慧政務(wù)建設(shè)。

2.推動政務(wù)服務(wù)“無所不在”

現(xiàn)代化經(jīng)濟體系中，商業(yè)銀行提供的基礎(chǔ)金融產(chǎn)品和服務(wù)，與國家和社會治理涉及的諸多公共產(chǎn)品、公共服務(wù)具有密切的關(guān)聯(lián)性。創(chuàng)新“智慧政府”生態(tài)金融圈是商業(yè)銀行開放諸多公共產(chǎn)品和服務(wù)與線上渠道、金融技術(shù)和信息系統(tǒng)等，通過“一部手機辦事通”APP、PC端政務(wù)平臺、網(wǎng)點STM等，全渠道、全方位、全區(qū)域為政府、企業(yè)和老百姓提供政務(wù)服務(wù)，推動政務(wù)服務(wù)“無處不在”。

3.全渠道建設(shè)金融生態(tài)圈

1）線上打造一站式應(yīng)用場景

線上可以通過前端合作，持續(xù)拓展自身 APP 生態(tài)圈場景功能和服務(wù)能力?？蓮慕鹑凇⑸罘?wù)、社交、電商、餐飲、娛樂、出行、旅游等人們?nèi)粘Ｉ罡鞣矫嫒胧?，開展與相應(yīng)領(lǐng)域金融科技公司的深度跨界融合發(fā)展，打造一站式應(yīng)用服務(wù)平臺，構(gòu)建具備強大場景支撐的 APP 生態(tài)圈。通過后端合作，夯實 APP 生態(tài)圈“基礎(chǔ)設(shè)施”。從界面優(yōu)化、渠道整合、風(fēng)險管控、客戶服務(wù)、智能投顧等全方位，與金融科技公司開展跨界合作，為 APP生態(tài)圈提供強大、高效、安全的金融科技支撐，穩(wěn)步提升自身生態(tài)圈的客戶體驗和服務(wù)質(zhì)量。

2）線下與各級政府組建普惠金融生態(tài)圈信息平臺

線下充分發(fā)揮商業(yè)銀行的優(yōu)勢，以搭建普惠金融生態(tài)圈、小微金融生態(tài)圈名義與各級地方政府機構(gòu)單位（工商、稅務(wù)、社保、醫(yī)保、公積金、公安）等管理機構(gòu)深化政務(wù)合作關(guān)系，在提供全方位對接相關(guān)單位和系統(tǒng)政務(wù)或類政務(wù)融資需求基礎(chǔ)上，打通各級各相關(guān)政務(wù)機構(gòu)間信息壁壘，協(xié)助組建各地市普惠金融生態(tài)圈信息平臺。

對于商業(yè)銀行而言，一方面可以全面深化政務(wù)業(yè)務(wù)合作關(guān)系，另一方面迎合當(dāng)下政務(wù)改革工作需要。最終使得商業(yè)銀行可以獲得掌握本地居民、小微企業(yè)除日常消費外的主要個人信息和財務(wù)、經(jīng)營情況信息數(shù)據(jù)庫。并可基于信息數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)進行更精準的客戶準入篩選、風(fēng)險評估及相關(guān)產(chǎn)品創(chuàng)新活動，打造一個覆蓋主要經(jīng)營區(qū)域的政務(wù)、企業(yè)、個人的完整的普惠金融生態(tài)圈。

六、創(chuàng)新“智慧政務(wù)”金融生態(tài)區(qū)成效

（一）推動二次創(chuàng)業(yè)。商業(yè)銀行在保持傳統(tǒng)業(yè)務(wù)繼續(xù)增長的基礎(chǔ)上，通過“智慧政務(wù)”金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行順應(yīng)社會發(fā)展大趨勢，開始了戰(zhàn)略上的第二次創(chuàng)業(yè)。

（二）盤活優(yōu)勢資源。通過與各級政府部門合作，將商業(yè)銀行的金融產(chǎn)品與服務(wù)嵌入到住房、社保、稅務(wù)、醫(yī)療、學(xué)校、三農(nóng)服務(wù)等公共資源等新領(lǐng)域，大大激發(fā)了員工的創(chuàng)新意識和積極性，系統(tǒng)運營能力進一步提高。同時，“智慧政務(wù)”金融生態(tài)圈建設(shè)免去了政府對各類供應(yīng)商、業(yè)務(wù)部門的篩選、洽談、對接等繁雜步驟和工作，大幅度降低了政府部門的管理成本。

（三）形成新興生態(tài)鏈。通過與各級政府合作，開發(fā)多類型應(yīng)用場景，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范圍突破了自身渠道局限，改變了客戶與銀行的交互方式，一種全新的業(yè)務(wù)生態(tài)鏈正在逐漸形成。

（四）牢固客戶粘合度。聚焦大數(shù)據(jù)，通過與政府、學(xué)校、醫(yī)院等單位創(chuàng)建“智慧政務(wù)”平臺，與各平臺共享大數(shù)據(jù)，擴大了商業(yè)銀行“獲客”和“活客”范圍。

（五）拓寬市場渠道?！爸腔壅?wù)”創(chuàng)新業(yè)務(wù)是“互聯(lián)網(wǎng)+政務(wù)服務(wù)+金融產(chǎn)品與服務(wù)”的業(yè)務(wù)嘗試，通過對各類應(yīng)用場景的開發(fā)，對“智慧銀行”創(chuàng)建帶來了無限想象空間，商業(yè)銀行可以此為模型復(fù)制更多的“智慧+”業(yè)務(wù)，市場前景喜人。

（六）促進業(yè)務(wù)升級。在“智慧政務(wù)”創(chuàng)新業(yè)務(wù)的推動下，商業(yè)銀行進一步挖掘出新的業(yè)務(wù)增長點，促進業(yè)務(wù)不斷升級，開啟了商業(yè)銀行的第二次發(fā)展征程。

（作者單位：建設(shè)銀行股份有限公司上海分行）