朱勇 鄭家寶

實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，是新時代黨和國家一項重大戰(zhàn)略任務(wù)。2018年以來，四川達(dá)州市農(nóng)信社（農(nóng)商銀行）把牢省聯(lián)社“支持三農(nóng)的主力軍銀行，支持經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的地方金融主力軍銀行，普惠金融主力軍銀行”建設(shè)要求，緊扣農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革這根主線，聚焦達(dá)州地處秦巴扶貧連片山區(qū)的客觀實際，以信貸支持和普惠金融為核心，全力支持三農(nóng)事業(yè)發(fā)展。截至2018年9月末，全轄共有營業(yè)網(wǎng)點330個，員工2600余人，營業(yè)網(wǎng)點基本覆蓋了每一個行政鄉(xiāng)鎮(zhèn)；各項存款余額833.84億元；各項貸款余額503.49億元，同比增加57.28億元，其中，涉農(nóng)貸款占比達(dá)到80%。無論是存貸規(guī)模，還是服務(wù)機(jī)構(gòu)和員工數(shù)量，均居全市銀行業(yè)機(jī)構(gòu)之首，較好地詮釋了“四川農(nóng)信，四川人民自己的銀行”。

“四有”助力下好先手棋

達(dá)州市農(nóng)信社（農(nóng)商銀行）圍繞省聯(lián)社支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略總體部署，始終把踐行普惠金融、支持鄉(xiāng)村振興作為各項工作的出發(fā)點，堅持做到“四有”，為鄉(xiāng)村振興注入新活力。

——有目標(biāo)規(guī)劃。達(dá)州市農(nóng)信社（農(nóng)商銀行）按照省聯(lián)社服務(wù)“三農(nóng)”戰(zhàn)略規(guī)劃，及時制定了2018年服務(wù)三農(nóng)事業(yè)發(fā)展目標(biāo)：與市區(qū)兩級黨委政府簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議；建立完善鄉(xiāng)鎮(zhèn)個體工商戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體名單庫，對入庫人員開展評級授信覆蓋面達(dá)100%；各鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點至少優(yōu)化選址布設(shè)一處“農(nóng)惠通”綜合金融服務(wù)站；涉農(nóng)貸款凈增8億元。

——有信貸支持。嚴(yán)格落實限時辦結(jié)制，堅持扶貧小額信貸應(yīng)貸盡貸，累計發(fā)放扶貧小額信用貸款7.65萬戶、32.6億元，累放戶數(shù)及余額占全市金融同業(yè)的98%以上。積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，優(yōu)先支持“三農(nóng)”發(fā)展，以占全市同業(yè)28.63%的資金來源發(fā)放了47.52%的涉農(nóng)貸款，余額達(dá)374億元。

——有探索創(chuàng)新。向828個貧困村選派農(nóng)信員駐村幫扶，被達(dá)州市政府納入“5+2”幫扶力量。深化政銀合作，在全市率先推廣“稅農(nóng)貸”，累計為10家扶貧帶動涉農(nóng)企業(yè)提供資金6215萬元。大力推廣農(nóng)民工“安居樂”進(jìn)城購房貸款，累計發(fā)放27.5億元，幫助13000余農(nóng)民工圓了購房夢想。

——有服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。在全轄100%的鄉(xiāng)鎮(zhèn)、90%以上的行政村廣泛布設(shè)電子機(jī)具5400余臺，優(yōu)化布局農(nóng)惠通、EPOS等助農(nóng)取款點906處，方便農(nóng)戶就近辦理小額取款、領(lǐng)取各類補(bǔ)貼、辦理繳費等基礎(chǔ)金融業(yè)務(wù)，農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)半徑得到進(jìn)一步延伸。

探索助力鄉(xiāng)村振興破局之道

——挑起責(zé)任擔(dān)當(dāng)精心謀劃。一是堅持市場定位。農(nóng)信機(jī)構(gòu)應(yīng)堅持做到“改名不改姓、改制不改向”，發(fā)揮貼近“三農(nóng)”的優(yōu)勢，加大支農(nóng)支小和支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略力度，搶抓發(fā)展機(jī)遇。積極向地方黨委政府匯報，主動對接地方政府鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃，及時簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，迅速搭建銀政企合作平臺，合力服務(wù)鄉(xiāng)村振興。

二是堅持創(chuàng)新融入。密切跟進(jìn)農(nóng)村土地改革政策，加快拓展農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)、農(nóng)房產(chǎn)權(quán)等“四權(quán)”抵押貸款業(yè)務(wù)，加快打造農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、產(chǎn)業(yè)融合、綠色金融等產(chǎn)品線，確保有產(chǎn)品、有服務(wù)能夠及時對接鄉(xiāng)村振興重點領(lǐng)域。探索實行 “村組（社區(qū)）綜合金融服務(wù)公示牌”網(wǎng)格化服務(wù)，7×24小時業(yè)務(wù)受理，確保金融服務(wù)不斷檔。

三是堅持資源傾斜。立足區(qū)域資源優(yōu)勢，因地制宜構(gòu)建對特色產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系的金融支持模式，加大信貸支持力度。抓好“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”“旅游+農(nóng)業(yè)”“生態(tài)+農(nóng)業(yè)”等新興產(chǎn)業(yè)模式培育，促進(jìn)一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展。積極支持新興產(chǎn)業(yè)、發(fā)展綠色金融，促進(jìn)縣域?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級。把握城鎮(zhèn)化建設(shè)及農(nóng)村消費升級趨勢，大力發(fā)展汽車消費、生活消費、醫(yī)療教育消費等消費信貸業(yè)務(wù)。

四是堅持渠道增效。以“服務(wù)有效、運營高效”為原則，優(yōu)化布局自助設(shè)備，加快推進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)站建設(shè)，確保基礎(chǔ)金融服務(wù)進(jìn)村入戶。大力推廣手機(jī)銀行、惠支付等電子銀行產(chǎn)品，加強(qiáng)對農(nóng)村客戶的引導(dǎo)培育，提升農(nóng)村地區(qū)非現(xiàn)金支付水平。大力發(fā)展電商平臺，利用農(nóng)信資源優(yōu)勢，助力農(nóng)村農(nóng)業(yè)產(chǎn)品推廣外銷。加強(qiáng)與村社聯(lián)絡(luò)員的信息對接，建立完善轄內(nèi)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、個體工商戶清單，開展頒證授信并推廣手機(jī)銀行、惠支付、代理保險等產(chǎn)品，主動對接金融需求。

——匯聚多方合力齊抓共推。一是進(jìn)一步增強(qiáng)省聯(lián)社“總引擎”的牽引力。加強(qiáng)省聯(lián)社頂層設(shè)計，不斷完善“小銀行+大平臺”模式，指導(dǎo)農(nóng)商銀行回歸本源，更好的服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)。大力推進(jìn)信息化建設(shè)，加快大平臺建設(shè)和大數(shù)據(jù)運用，解決產(chǎn)品成本高和風(fēng)險隱患大的問題，提升縣域農(nóng)信機(jī)構(gòu)市場競爭力。對現(xiàn)有貸款管理系統(tǒng)和信貸流程進(jìn)行優(yōu)化完善，探索批量評級授信模式，優(yōu)化評級授信指標(biāo)體系，延長授信時間，提升辦貸效率。建議組建團(tuán)隊進(jìn)行專題調(diào)研，對轄內(nèi)機(jī)構(gòu)渠道建設(shè)、隊伍建設(shè)、產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)險防控等方面制定完善方案，為鄉(xiāng)村振興提供多元化、多樣化金融服務(wù)。

二是進(jìn)一步強(qiáng)化黨政“資源池”的推動力。相關(guān)部門要探索構(gòu)建政府、擔(dān)保、保險、銀行等多方參與、合理分擔(dān)風(fēng)險的合作模式，成立政策性擔(dān)保公司，鼓勵、引導(dǎo)保險機(jī)構(gòu)開辦涉農(nóng)保險，增強(qiáng)農(nóng)村信貸風(fēng)險防范和分散能力，大幅提高用于農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)資金的可獲得性。探索建立財政金融互動機(jī)制，按照金融機(jī)構(gòu)對地方經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)度匹配財政類和政府項目資金，增強(qiáng)農(nóng)信機(jī)構(gòu)支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的資金實力。建議對城區(qū)農(nóng)商銀行，實行按照簡易計稅方法執(zhí)行3%征收率計算繳納增值稅。建議協(xié)調(diào)相關(guān)部門建立農(nóng)村產(chǎn)權(quán)評估交易平臺并完善配套服務(wù)，讓農(nóng)村資源變資產(chǎn)、資產(chǎn)變資本，有效解決農(nóng)村貸款抵押難問題。

三是進(jìn)一步發(fā)揮監(jiān)管“指揮棒”的引導(dǎo)力。建議對監(jiān)管指標(biāo)暫不達(dá)標(biāo)的深度貧困地區(qū)的農(nóng)商銀行，實行分類監(jiān)管、分類指導(dǎo)，允許在一定期限內(nèi)超比例發(fā)放支持鄉(xiāng)村振興大額涉農(nóng)貸款，以滿足涉農(nóng)領(lǐng)域合理資的金需求。建議對用于支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的信貸資金剔除或者單列考核，不受宏觀審慎評估限制，單獨核定狹義貸款規(guī)模，同時提高扶貧再貸款和支小再貸款額度，降低涉農(nóng)領(lǐng)域融資成本。

（作者單位：達(dá)州農(nóng)商銀行）