王裕彬

全面推進(jìn)合規(guī)銀行、智慧銀行、主力軍銀行“三大銀行”建設(shè)，是四川省聯(lián)社黨委以習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會主義“三農(nóng)”思想為指導(dǎo)，落實(shí)高質(zhì)量發(fā)展要求而提出的戰(zhàn)略目標(biāo)，其核心要義是“強(qiáng)基固本、開拓創(chuàng)新、提質(zhì)增效”。故此，筆者認(rèn)為，農(nóng)商銀行全面推進(jìn)“三大銀行”建設(shè)，必須以“合規(guī)鑄魂、智慧聚力、責(zé)任立本”，緊密結(jié)合縣域經(jīng)濟(jì)和自身發(fā)展實(shí)際，實(shí)現(xiàn)合規(guī)根基全面打牢、轉(zhuǎn)型發(fā)展智慧引領(lǐng)、社會地位穩(wěn)步提高、綜合質(zhì)效再上新臺階，從而奮力將全面支持“三農(nóng)”事業(yè)發(fā)展推向新境界。

強(qiáng)化“三個(gè)著力”牢根基

——重點(diǎn)著力風(fēng)險(xiǎn)防控。一是強(qiáng)責(zé)任。落實(shí)合規(guī)管理責(zé)任主體，實(shí)行內(nèi)控管理“一把手”負(fù)責(zé)制。二是廣督查。加大對風(fēng)險(xiǎn)易發(fā)部位和薄弱環(huán)節(jié)的檢查力度，加強(qiáng)對關(guān)鍵制度、關(guān)鍵崗位、關(guān)鍵人員稽核的深度、廣度和頻度。三是嚴(yán)考核。根據(jù)工作重點(diǎn)制定考核方案，堅(jiān)持問題導(dǎo)向，細(xì)化考核，發(fā)揮考核牛鼻子作用。

——持續(xù)著力內(nèi)控管理。一是念好“緊箍咒”。將合規(guī)教育、理念滲透、警示提示三維推進(jìn)。開展合規(guī)管理知識競賽、推進(jìn)合規(guī)示范網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)等系列活動。二是高筑“籬笆墻”。抓住案防關(guān)鍵，進(jìn)一步完善層層案防體系。三是長鳴“警示鐘”。始終堅(jiān)持案防高壓態(tài)勢，對各類違規(guī)行為保持“硬約束”“零容忍”。堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口前移，加強(qiáng)事前防控。

——深度著力新增風(fēng)險(xiǎn)。一是樹信心。時(shí)刻向信貸風(fēng)險(xiǎn)宣戰(zhàn)，堅(jiān)持必勝信念，拼方法、拼勇氣、拼信心。二是重清收。一方面，綜合運(yùn)用自主清收、行政清收等手段，抓好存量不良貸款化解攻堅(jiān)，確保不良貸款占比處于可控范圍之內(nèi)。另一方面，按照貸款三優(yōu)先政策，信貸資金優(yōu)先投向效益好、潛力大、風(fēng)險(xiǎn)低的行業(yè)、企業(yè)和項(xiàng)目，投向“三農(nóng)”、小微、扶貧等重點(diǎn)領(lǐng)域。三是優(yōu)結(jié)構(gòu)。依托“消費(fèi)信貸大營銷”活動逐步加大居民消費(fèi)貸款比重，增加抵押貸款占比，提高貸款收益率。

暢通“三大渠道”促轉(zhuǎn)型

——暢通服務(wù)渠道。一是提升客戶體驗(yàn)。要充分運(yùn)用智能設(shè)備和大數(shù)據(jù)應(yīng)用技術(shù)，合理規(guī)劃網(wǎng)點(diǎn)布局。要加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)智能建設(shè)，引入智能設(shè)備。二是加快智能升級。要跟進(jìn)省聯(lián)社“智慧銀行”建設(shè)，全面升級惠農(nóng)金融服務(wù)站、合理布局自助銀行、做優(yōu)金融便利店、打造社區(qū)銀行高級版、整體提升綜合性網(wǎng)點(diǎn)。三是促進(jìn)精細(xì)管理。要探索互聯(lián)網(wǎng)手段與現(xiàn)有服務(wù)渠道的協(xié)作配合，實(shí)現(xiàn)線上線下互補(bǔ)。

——暢通市場渠道。一是創(chuàng)新理念。加強(qiáng)營銷文化建設(shè)，做優(yōu)客戶，做深市場，改“坐商”意識為主動上門的“行商”意識。二是創(chuàng)新方法。要強(qiáng)化支農(nóng)支小扶持力度，在擴(kuò)面增量上求真功，要積極與政府各個(gè)部門加強(qiáng)合作，靈活制定和運(yùn)用多種機(jī)制，在支持貧困戶脫貧和新型經(jīng)營主體脫貧幫扶上擴(kuò)大覆蓋。三是創(chuàng)新平臺。依托“蜀信e”打造線上線下一站式開放的移動互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺、安全可靠的互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺、具有農(nóng)業(yè)特色的電子商務(wù)平臺。

——暢通產(chǎn)品渠道。一是因需而變。加大對線上融資類信用卡產(chǎn)品的開發(fā)和營銷力度，以信用卡為載體，加快產(chǎn)品定位轉(zhuǎn)型，將傳統(tǒng)的小額信用貸款和非抵押類貸款向信用卡轉(zhuǎn)移。二是因轉(zhuǎn)適變。推動微貸技術(shù)向鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)延伸、向傳統(tǒng)信貸領(lǐng)域延伸。要通過電子銀行產(chǎn)品和微貸技術(shù)的推廣應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)貸款由大額集中、投向集中向微貸和零售轉(zhuǎn)變。三是因變而特。做強(qiáng)做優(yōu)農(nóng)戶小額信用貸款以及“創(chuàng)業(yè)貸”“助學(xué)貸”等獨(dú)特競爭優(yōu)勢的農(nóng)信品牌。要積極創(chuàng)新土地收益權(quán)抵押貸款、林權(quán)抵押貸款、設(shè)施農(nóng)業(yè)抵押貸款等信貸產(chǎn)品。

堅(jiān)持“三個(gè)擔(dān)當(dāng)”不動搖

——擔(dān)當(dāng)政治責(zé)任不動搖。一是黨建引領(lǐng)。始終堅(jiān)持以黨建引領(lǐng)業(yè)務(wù)，以責(zé)任統(tǒng)籌發(fā)展。將思想統(tǒng)一到省市行社正確領(lǐng)導(dǎo)上，統(tǒng)一到當(dāng)?shù)攸h委政府工作部署上。二是錘煉隊(duì)伍。大力培養(yǎng)“忠誠、干凈、擔(dān)當(dāng)”的農(nóng)信好干部，著力打造一支既具有較高的金融專業(yè)知識，又對“三農(nóng)”有深厚感情的“懂農(nóng)業(yè)、愛農(nóng)村、愛農(nóng)民”的專業(yè)金融人才隊(duì)伍。三是做好表率。堅(jiān)持干部帶頭做表率，一級帶著一級干，一級做給一級看，做黨和政府信賴的銀行。

——擔(dān)當(dāng)社會責(zé)任不動搖。一是助力小微實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。主動挖掘?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)金融需求，不斷豐富小微客戶信貸產(chǎn)品，拓寬小微客戶融資渠道。要積極開展銀企對接活動，持續(xù)加大對企業(yè)貸款信貸投放。二是著力支持脫貧攻堅(jiān)。要持續(xù)加大改善群眾居住條件，改造貧困群眾危舊房。要深化產(chǎn)業(yè)扶貧，信貸支持縣域特色產(chǎn)業(yè)做強(qiáng)做大。要積極支持農(nóng)民工外出打工和返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)。要強(qiáng)化勵(lì)志扶貧。

——擔(dān)當(dāng)三農(nóng)責(zé)任不動搖。一是堅(jiān)持深耕“三農(nóng)”回歸本源。開通“惠農(nóng)綠色通道”，不斷強(qiáng)化支農(nóng)支小力度。集中對鄉(xiāng)鎮(zhèn)村組農(nóng)戶、個(gè)體工商戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和小微企業(yè)上門調(diào)查摸底，采取“基地+農(nóng)戶+企業(yè)”模式，支持涉農(nóng)企業(yè)和農(nóng)戶。二是落實(shí)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略舉措。要著力支持綠色發(fā)展，大力支持生態(tài)農(nóng)業(yè)、生態(tài)工業(yè)等綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展。要著力支持農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，加大對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展的信貸支持，著力支持“三品一標(biāo)”品牌農(nóng)業(yè)和農(nóng)畜產(chǎn)品生產(chǎn)加工基地建設(shè)。

（作者單位：四川隆昌農(nóng)商銀行）