龍羽

2017年以來(lái)，四川峨眉山農(nóng)商銀行圍繞省聯(lián)社“強(qiáng)基固本、開(kāi)拓創(chuàng)新、提質(zhì)增效”的總體思路，緊跟地方特色產(chǎn)業(yè)規(guī)劃，搶抓峨眉山作為全省金融支持新消費(fèi)領(lǐng)域發(fā)展唯一試點(diǎn)市的歷史機(jī)遇，聚焦鄉(xiāng)村旅游消費(fèi)市場(chǎng)，為峨眉山市地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了應(yīng)有貢獻(xiàn)。峨眉山農(nóng)商銀行在鄉(xiāng)村旅游消費(fèi)領(lǐng)域累計(jì)支持農(nóng)家樂(lè)221家，茶商63家，茶旅融合農(nóng)戶(hù)428戶(hù)，累計(jì)投放貸款2.93億元。

轉(zhuǎn)變營(yíng)銷(xiāo)理念，強(qiáng)化精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)

一是主動(dòng)向市政府溝通匯報(bào)，爭(zhēng)取政策支持，同市政府簽訂了《新消費(fèi)領(lǐng)域戰(zhàn)略發(fā)展協(xié)議》，成為景區(qū)旅游農(nóng)家樂(lè)升級(jí)改造的唯一合作金融機(jī)構(gòu)。二是深入當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)開(kāi)展調(diào)研，主動(dòng)對(duì)接景區(qū)管委會(huì)、茶葉協(xié)會(huì)以及當(dāng)?shù)卮褰M，建立定期溝通交流機(jī)制，及時(shí)精準(zhǔn)掌握轄內(nèi)農(nóng)家樂(lè)、茶商名單和規(guī)模情況等一手資料。三是建立“一對(duì)一”對(duì)接機(jī)制，上門(mén)走訪所有名單客戶(hù)，詳細(xì)了解每戶(hù)經(jīng)營(yíng)情況、金融需求情況，建立經(jīng)濟(jì)檔案，為后期金融服務(wù)的設(shè)計(jì)與實(shí)施打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

優(yōu)化金融服務(wù)，實(shí)施精準(zhǔn)支持

一是結(jié)合產(chǎn)業(yè)資金需求，劃分不同客戶(hù)類(lèi)別，實(shí)施差異化貸款授信。二是科學(xué)設(shè)置了信用等級(jí)、資產(chǎn)負(fù)債率、貸款方式等多個(gè)考量維度，執(zhí)行差異化貸款利率。三是優(yōu)化升級(jí)配套服務(wù)，打造差異化消費(fèi)體驗(yàn)。除提供信貸支持外，針對(duì)農(nóng)家樂(lè)、茶商客、茶農(nóng)群日常支付結(jié)算需求，為其量身打造集POS機(jī)刷卡支付、網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬支付、手機(jī)掃碼支付等為一體的支付結(jié)算服務(wù)方案。截至2018年9月末，“仙山游”農(nóng)家樂(lè)貸款累計(jì)發(fā)放221筆、金額0.97億元，對(duì)有資金需求的農(nóng)家樂(lè)，金融支持覆蓋率達(dá)93%；“茗茶香”貸款累計(jì)發(fā)放491筆、金額1.96億元，對(duì)有資金需求的茶商、茶農(nóng)，金融支持覆蓋率達(dá)92.5%。

推動(dòng)多措并舉，有效管控風(fēng)險(xiǎn)

一是單獨(dú)設(shè)立貸款專(zhuān)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)。將轄內(nèi)雙福支行和景區(qū)支行設(shè)為專(zhuān)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)，配備業(yè)務(wù)素質(zhì)過(guò)硬、熟悉地方情況、行業(yè)情況的專(zhuān)業(yè)人才團(tuán)隊(duì)。二是對(duì)客戶(hù)經(jīng)理實(shí)行操守風(fēng)險(xiǎn)金管理，按客戶(hù)經(jīng)理當(dāng)年工資總額的8%提取上繳，用于承擔(dān)賠償責(zé)任需賠償?shù)膿p失，杜絕操作風(fēng)險(xiǎn)。三是實(shí)時(shí)加強(qiáng)客戶(hù)資金流向管理。與借款人簽訂賬戶(hù)監(jiān)管協(xié)議，要求借款人在峨眉山農(nóng)商銀行開(kāi)立日常經(jīng)營(yíng)賬戶(hù)，并使用峨眉山農(nóng)商銀行POS、惠支付等結(jié)算工具，借助日常收單對(duì)賬，全面監(jiān)控日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資金流。四是引入第三方風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。通過(guò)深化與人保財(cái)險(xiǎn)、太平洋壽險(xiǎn)合作，為信用貸款客戶(hù)量身定制信貸保險(xiǎn)計(jì)劃，有效防范意外情況造成的貸款風(fēng)險(xiǎn)。

（作者單位：四川峨眉山農(nóng)商銀行）