文/李萌
但凡是理財投資,都會有風(fēng)險,銀行理財也不例外,那么銀行理財都有哪些風(fēng)險呢?
本金風(fēng)險包括兩種,一種是被騙了,錢直接打水漂,另一種是本金出現(xiàn)了部分虧損。
第一種情況一般不會發(fā)生在銀行柜臺,在貴賓室等單間里比較容易發(fā)生。不過這種情況大家不用太擔(dān)心,只要你是通過銀行正規(guī)渠道,在銀行柜臺或是正規(guī)的理財區(qū)域購買就沒問題,但如果真有銀行工作人員把你請到一個神秘的單間之中,而且沒有監(jiān)控沒有其他工作人員,那你就要小心了。
第二種情況發(fā)生的概率要大很多,包含的情形也比較多,最常見的就是你以為自己買的是銀行自營理財產(chǎn)品,但其實買的是銀行代銷理財產(chǎn)品,比如基金,尤其是風(fēng)險偏高的股票基金和指數(shù)基金,行情不好的情況下虧損很正常。
買銀行理財產(chǎn)品沒有拿到預(yù)期收益的情況還是相對常見的,但是與其他理財產(chǎn)品相比概率也不高,這里要區(qū)分結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品和非結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品。
結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品掛鉤股指、股票、黃金、匯率等衍生金融資產(chǎn),收益率是浮動的,達到預(yù)期最高收益率的概率比較低。
非結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的收益未達標(biāo)率很低,即使沒有達到預(yù)期收益率,大部分非結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的實際收益率與預(yù)期收益率差別也不會太大,比如預(yù)期收益率是4.8%,實際到期收益率是4.65%,雖然收益率沒有達標(biāo),但是差距很小,而且這種情況并不常見。
大家買理財產(chǎn)品沒達到預(yù)期收益最常見的是買成了保險或是基金。有些銀行員工為了拿高額傭金,往往會積極向大家推薦代銷的保險理財產(chǎn)品或是基金,買保險理財產(chǎn)品的時候會跟你說多么安全收益率多么高,但實際上經(jīng)常達不到銀行員工承諾的收益,有時甚至連存款利率都達不到;買基金的時候會跟你吹噓產(chǎn)品的高收益和穩(wěn)定性,但實際上基金的風(fēng)險太大,有可能會獲取高收益,有可能收益會很低,有可能會虧損。
首先,一定要通過正規(guī)途徑購買銀行理財產(chǎn)品,正規(guī)途徑包括銀行柜臺、銀行理財專區(qū)、自助機、網(wǎng)上銀行、手機銀行渠道,即使是在貴賓室也要保證有監(jiān)控,從而保證資金是流向銀行渠道。
第二,查看產(chǎn)品說明書,是不是銀行自營理財產(chǎn)品就一目了然了。
第三,結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品不是不可以買,但是一定要了解產(chǎn)品的收益計算方式,對掛鉤資產(chǎn)標(biāo)的市場行情和前景有一定的判斷才可以,千萬不要看到收益率很高就一沖動買了。
第四,第一次購買銀行理財產(chǎn)品需要做一份風(fēng)險評估問卷,而且必須按照評估結(jié)果購買理財產(chǎn)品,不能買超出自己風(fēng)險能力的理財產(chǎn)品,有些投資者為了能購買到高收益率的理財產(chǎn)品會重新進行風(fēng)險評估,這種行為是非常不提倡的。