文/李萌

但凡是理財投資，都會有風(fēng)險，銀行理財也不例外，那么銀行理財都有哪些風(fēng)險呢？

一、本金風(fēng)險

本金風(fēng)險包括兩種，一種是被騙了，錢直接打水漂，另一種是本金出現(xiàn)了部分虧損。

第一種情況一般不會發(fā)生在銀行柜臺，在貴賓室等單間里比較容易發(fā)生。不過這種情況大家不用太擔(dān)心，只要你是通過銀行正規(guī)渠道，在銀行柜臺或是正規(guī)的理財區(qū)域購買就沒問題，但如果真有銀行工作人員把你請到一個神秘的單間之中，而且沒有監(jiān)控沒有其他工作人員，那你就要小心了。

第二種情況發(fā)生的概率要大很多，包含的情形也比較多，最常見的就是你以為自己買的是銀行自營理財產(chǎn)品，但其實買的是銀行代銷理財產(chǎn)品，比如基金，尤其是風(fēng)險偏高的股票基金和指數(shù)基金，行情不好的情況下虧損很正常。

二、收益風(fēng)險

買銀行理財產(chǎn)品沒有拿到預(yù)期收益的情況還是相對常見的，但是與其他理財產(chǎn)品相比概率也不高，這里要區(qū)分結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品和非結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品。

結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品掛鉤股指、股票、黃金、匯率等衍生金融資產(chǎn)，收益率是浮動的，達到預(yù)期最高收益率的概率比較低。

非結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的收益未達標(biāo)率很低，即使沒有達到預(yù)期收益率，大部分非結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的實際收益率與預(yù)期收益率差別也不會太大，比如預(yù)期收益率是4.8%，實際到期收益率是4.65%，雖然收益率沒有達標(biāo)，但是差距很小，而且這種情況并不常見。

大家買理財產(chǎn)品沒達到預(yù)期收益最常見的是買成了保險或是基金。有些銀行員工為了拿高額傭金，往往會積極向大家推薦代銷的保險理財產(chǎn)品或是基金，買保險理財產(chǎn)品的時候會跟你說多么安全收益率多么高，但實際上經(jīng)常達不到銀行員工承諾的收益，有時甚至連存款利率都達不到；買基金的時候會跟你吹噓產(chǎn)品的高收益和穩(wěn)定性，但實際上基金的風(fēng)險太大，有可能會獲取高收益，有可能收益會很低，有可能會虧損。

幾點建議

首先，一定要通過正規(guī)途徑購買銀行理財產(chǎn)品，正規(guī)途徑包括銀行柜臺、銀行理財專區(qū)、自助機、網(wǎng)上銀行、手機銀行渠道，即使是在貴賓室也要保證有監(jiān)控，從而保證資金是流向銀行渠道。

第二，查看產(chǎn)品說明書，是不是銀行自營理財產(chǎn)品就一目了然了。

第三，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品不是不可以買，但是一定要了解產(chǎn)品的收益計算方式，對掛鉤資產(chǎn)標(biāo)的市場行情和前景有一定的判斷才可以，千萬不要看到收益率很高就一沖動買了。

第四，第一次購買銀行理財產(chǎn)品需要做一份風(fēng)險評估問卷，而且必須按照評估結(jié)果購買理財產(chǎn)品，不能買超出自己風(fēng)險能力的理財產(chǎn)品，有些投資者為了能購買到高收益率的理財產(chǎn)品會重新進行風(fēng)險評估，這種行為是非常不提倡的。