摘要：中小企業(yè)是我國(guó)最重要的企業(yè)群體，但中小企業(yè)普遍面臨“融資難”問(wèn)題，破解中小企業(yè)融資問(wèn)題顯得越來(lái)越重視，必須不斷拓寬融資渠道。本文對(duì)中小企業(yè)如何應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)金融開(kāi)展融資活動(dòng)進(jìn)行了研究，在簡(jiǎn)要分析互聯(lián)網(wǎng)金融內(nèi)涵和特征的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)針對(duì)中小企業(yè)提出了一些有針對(duì)性的應(yīng)用策略。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;中小企業(yè)融資;應(yīng)用策略

隨著我國(guó)信息技術(shù)的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)與金融進(jìn)行了有效的結(jié)合，這也直接推動(dòng)了互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，對(duì)破解中小企業(yè)“融資難”具有一定的支撐作用。從當(dāng)前我國(guó)中小企業(yè)融資的整體情況來(lái)看，最突出的問(wèn)題就是融資渠道相對(duì)比較少，這也是制約中小企業(yè)融資的主要瓶頸?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，對(duì)于拓展中小企業(yè)融資渠道具有重要作用，需要中小企業(yè)進(jìn)一步加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融的認(rèn)識(shí)，并且要在應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)金融開(kāi)展融資活動(dòng)方面實(shí)現(xiàn)新的更大的突破，構(gòu)建更具有系統(tǒng)性的融資體系，這將在一定程度上解決中小企業(yè)“融資難”問(wèn)題。因而，在當(dāng)前形勢(shì)下，有必要深入研究中小企業(yè)融資中互聯(lián)網(wǎng)金融的應(yīng)用問(wèn)題。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵和特征

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵

互聯(lián)網(wǎng)金融是指應(yīng)用現(xiàn)代的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、移動(dòng)通信技術(shù)以及一系列現(xiàn)代信息化科學(xué)技術(shù)從而來(lái)實(shí)現(xiàn)資金融通的金融服務(wù)模式。隨著我國(guó)信息技術(shù)的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的數(shù)量和規(guī)模不斷擴(kuò)大，為中小企業(yè)融資提供了載體。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融的特征

從根本上來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)金融就是“互聯(lián)網(wǎng)+”在金融行業(yè)的融合發(fā)展，因而互聯(lián)網(wǎng)金融最突出的特點(diǎn)就是網(wǎng)絡(luò)化，同時(shí)也是“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的重要體現(xiàn)。互聯(lián)網(wǎng)金融具有十分突出的特點(diǎn)，特別是具有簡(jiǎn)單、方便、快捷的優(yōu)勢(shì)，這使互聯(lián)網(wǎng)金融的服務(wù)功能十分強(qiáng)大，也受到了中小企業(yè)的青睞?；ヂ?lián)網(wǎng)金融具有模式多樣的特點(diǎn)，從融資的角度來(lái)看，P2P模式、眾籌融資模式、商業(yè)銀行電子化模式等等，都屬于互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式，隨著業(yè)務(wù)規(guī)模的不斷擴(kuò)大，互聯(lián)網(wǎng)金融模式也在不斷創(chuàng)新，這也是互聯(lián)網(wǎng)金融得以快速發(fā)展的重要優(yōu)勢(shì)所在。互聯(lián)網(wǎng)金融還具有參與更加廣泛、融資更加使利、交易成本更低、規(guī)模效應(yīng)更大的特點(diǎn)，大數(shù)據(jù)技術(shù)、物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、電子商務(wù)技術(shù)等諸多技術(shù)已經(jīng)應(yīng)用于互聯(lián)網(wǎng)金融當(dāng)中，使互聯(lián)網(wǎng)金融能夠具有持續(xù)創(chuàng)新能力。

二、中小企業(yè)融資中互聯(lián)網(wǎng)金融的應(yīng)用策略

（一）完善信用體系

互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，為中小企業(yè)融資提供了平臺(tái)和載體，但也需要中小企業(yè)高度重視自身信用體系建設(shè)，特別是由于互聯(lián)網(wǎng)金融普遍采取“信用融資”的模式，當(dāng)前一些中小企業(yè)在信用體系建設(shè)方面的薄弱，制約了互聯(lián)網(wǎng)融資的科學(xué)發(fā)展，需要引起中小企業(yè)的重視，必須更加高度重視自身信用體系建設(shè)。中小企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中，要將信息體系建設(shè)納入到戰(zhàn)略發(fā)展當(dāng)中，加快建立現(xiàn)代企業(yè)制度，提高自身的經(jīng)營(yíng)能力和經(jīng)營(yíng)水平，特別是要在構(gòu)建更加完善的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)體系方面狠下功夫，大力加強(qiáng)預(yù)算管理、收支管理、固定資產(chǎn)管理、財(cái)務(wù)報(bào)表管理，建立完善的運(yùn)行體系，使中小企業(yè)財(cái)務(wù)管理步入更加科學(xué)化、規(guī)范化、制度化軌道，確保財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)信息真實(shí)、可靠。中小企業(yè)在經(jīng)營(yíng)的過(guò)程中還要更加高度重視互聯(lián)網(wǎng)融資信用管理工作，對(duì)自身存在的問(wèn)題應(yīng)當(dāng)認(rèn)真加以解決，并且要與互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)建立長(zhǎng)期、有效、穩(wěn)定的合作關(guān)系。中小企業(yè)只有構(gòu)建良好的信用體系，通過(guò)誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)、誠(chéng)信發(fā)展，只有這樣，才能贏得互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的認(rèn)可，進(jìn)而更好的應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)金融開(kāi)展融資活動(dòng)。

（二）創(chuàng)新融資方法

隨著“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)步入了快速發(fā)展的軌道，與融資相關(guān)的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)不斷涌現(xiàn)，但目前很多中小企業(yè)在融資的過(guò)程中還沒(méi)有對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行深入的研究，這也直接導(dǎo)致中小企業(yè)應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)金融開(kāi)展融資活動(dòng)的方法相對(duì)較少，更多的是通過(guò)P2P小貸公司進(jìn)行融資，這在很大程度上制約了中小企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)融資活動(dòng)的有效開(kāi)展，因而一定要在創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)融資方法方面狠下功夫，努力拓展中小企業(yè)融資渠道。要將眾籌作為中小企業(yè)融資的重要方法，特別是由于眾籌具有方式靈活、門檻較低的特點(diǎn)，在解決“融資貴”和“融資慢”方面具有天然的優(yōu)勢(shì)，而且也具有很強(qiáng)的“開(kāi)放性”特點(diǎn)，因而中小企業(yè)應(yīng)當(dāng)把“眾籌”作為主要融資方法，通過(guò)與投資者形成良好的互動(dòng)關(guān)系，不僅有能夠解決融資問(wèn)題，而且也能夠推動(dòng)中小企業(yè)改革和創(chuàng)新。要積極推動(dòng)P2P融資方法創(chuàng)新，重點(diǎn)要從自身企業(yè)發(fā)展實(shí)際入手，將P2P融資作為解決中小企業(yè)短期資金需求的重要融資平臺(tái)，但中小企業(yè)必須更加重視自身信用體系建設(shè)，由于中小企業(yè)在P2P平臺(tái)的各類信息具有“透明性”，因而也需要強(qiáng)化自身的信用管理工作。此外，中小企業(yè)還應(yīng)當(dāng)積極探索商業(yè)銀行電子化業(yè)務(wù)、P2B融資平臺(tái)以及電商小貸等多元化的互聯(lián)網(wǎng)融資方法，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)融資“組合”，能夠更有效的解決融資困境。

（三）防范融資風(fēng)險(xiǎn)

我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融起步晚、發(fā)展晚，在發(fā)展的過(guò)程中，一些互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)還存在發(fā)展不夠完善的問(wèn)題，特別是由于其通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展業(yè)務(wù)活動(dòng)，這也使互聯(lián)網(wǎng)金融面臨著一系列的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)以及操作風(fēng)險(xiǎn)等等，這就要求中小企業(yè)在應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)金融開(kāi)展融資活動(dòng)的過(guò)程中，一定要更加高度重視防范和控制融資風(fēng)險(xiǎn)，這一點(diǎn)需要引起高度重視，否則就會(huì)對(duì)中小企業(yè)融資活動(dòng)乃至整個(gè)發(fā)展造成十分不利的影響。比如一些中小企業(yè)由于資金十分緊張，因而利用一些P2P平臺(tái)進(jìn)行“倒貸”，但由于融資成本過(guò)高，導(dǎo)致無(wú)法及時(shí)還款，不僅給中小企業(yè)信用造成了重要影響，甚至制約了中小企業(yè)的發(fā)展。中小企業(yè)在應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)金融開(kāi)展融資活動(dòng)的過(guò)程中，要建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，要正確處理好長(zhǎng)期貸款與短期貸款之間的關(guān)系，并且要對(duì)自身企業(yè)的償債能力進(jìn)行測(cè)算，同時(shí)還要強(qiáng)化自身可承受能力。在選擇互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)進(jìn)行融資的過(guò)程中，要選擇信譽(yù)好的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，同時(shí)還要對(duì)各家做出風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，只有這樣，才能更有效防范互聯(lián)網(wǎng)融資風(fēng)險(xiǎn)。

（四）加強(qiáng)融資管理

在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的新形勢(shì)下，中小企業(yè)應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)金融開(kāi)展融資活動(dòng)越來(lái)越受到重視，很多中小企業(yè)也認(rèn)識(shí)到互聯(lián)網(wǎng)金融的便利性，但由于互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的特殊性，中小企業(yè)在應(yīng)用的過(guò)程中，一定要加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)融資管理，確保互聯(lián)網(wǎng)融資更具有科學(xué)性。中小企業(yè)要建立互聯(lián)網(wǎng)融資管理機(jī)構(gòu)，根據(jù)中小企業(yè)的實(shí)際情況，除了財(cái)務(wù)部門要參與互聯(lián)網(wǎng)融資管理之外，其他部門特別是資金使用部門也要建立互聯(lián)網(wǎng)融資管理工作，專門負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)融資管理、服務(wù)等諸多工作，努力形成互聯(lián)網(wǎng)金融管理的強(qiáng)大合力。在開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)融資的過(guò)程中，中小企業(yè)還要進(jìn)一步加強(qiáng)與具有較強(qiáng)資信水平的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的合作，通過(guò)建立戰(zhàn)略合作關(guān)系，既有利于中小企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)融資的穩(wěn)定性，同時(shí)也能夠降低互聯(lián)網(wǎng)融資成本等諸多方面取得突破，因而一定要強(qiáng)化多元化、系統(tǒng)性合作，努力形成互聯(lián)網(wǎng)融資的長(zhǎng)效機(jī)制，為中小企業(yè)解決融資難題創(chuàng)造有利條件。

三、結(jié)束語(yǔ)

中小企業(yè)是我國(guó)最重要的企業(yè)群體，企業(yè)數(shù)量占99%以上，對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要支撐作用。中小企業(yè)普遍面臨“融資難”問(wèn)題，這也是中小企業(yè)發(fā)展缺乏可持續(xù)性的重要因素，最重要的就是中小企業(yè)在拓展融資渠道方面還存在一些不到位的方面，最根本的就是在應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)金融方面缺乏深入的研究，需要引起中小企業(yè)高度重視。這就需要中小企業(yè)在開(kāi)展融資的過(guò)程中，深刻認(rèn)識(shí)到互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)中小企業(yè)的積極作用，著眼于提升利用互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的積極性和效能性，重點(diǎn)要在完善信用體系、創(chuàng)新融資方法、防范融資風(fēng)險(xiǎn)、加強(qiáng)融資管理四個(gè)方面實(shí)現(xiàn)突破，使中小企業(yè)在應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)金融方面取得新的更大的成效。

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作者簡(jiǎn)介：王海霞，徐州協(xié)鑫環(huán)保能源有限公司。