摘要： 國(guó)際業(yè)務(wù)作為給國(guó)有商業(yè)銀行的重要業(yè)務(wù)種類(lèi)，在國(guó)有商業(yè)銀行發(fā)展過(guò)程中起著越來(lái)越重要的作用。本文主要針對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及面臨的問(wèn)題，并結(jié)合新形勢(shì)下的發(fā)展機(jī)遇與挑戰(zhàn)提出相應(yīng)的意見(jiàn)與建議。

關(guān)鍵詞：國(guó)有商業(yè)銀行;國(guó)際業(yè)務(wù);發(fā)展;合規(guī)管理

引言

從某種意義上說(shuō)，未來(lái)銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，是新興業(yè)務(wù)尤其是中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新的競(jìng)爭(zhēng)，誰(shuí)占領(lǐng)了新興業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)，誰(shuí)就搶占了制高點(diǎn)，就擁有更大的生存發(fā)展空間。國(guó)際業(yè)務(wù)是銀行實(shí)現(xiàn)金融創(chuàng)新與獲取中間業(yè)務(wù)收入的重要渠道之一，尤其是隨著人民幣國(guó)際化進(jìn)程的不斷推進(jìn)、匯率市場(chǎng)化改革的不斷深入、境內(nèi)外兩個(gè)市場(chǎng)的不斷開(kāi)放與融合、企業(yè)走出去步伐的不斷加快、客戶(hù)資產(chǎn)全球化配置需求的不斷增長(zhǎng)、自貿(mào)區(qū)等創(chuàng)新型區(qū)域政策的不斷出臺(tái)，銀行國(guó)際業(yè)務(wù)內(nèi)涵與范疇不斷“擴(kuò)容”，銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新空間大，比如在傳統(tǒng)國(guó)際業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，跨境人民幣、自貿(mào)區(qū)、商品交易等創(chuàng)新型業(yè)務(wù)不斷衍生，為銀行實(shí)現(xiàn)新的中收增長(zhǎng)點(diǎn)提供了機(jī)遇。同時(shí)我們也清晰的看到，近年來(lái)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)的外部合規(guī)監(jiān)管也面臨前所未有的壓力，如何實(shí)現(xiàn)國(guó)際業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)控制的雙提升，是銀行未來(lái)發(fā)展應(yīng)考慮的一個(gè)重要問(wèn)題。

一、銀行國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展面臨的主要問(wèn)題與挑戰(zhàn)

（一）思想認(rèn)識(shí)不到位。從總體上看，我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行對(duì)發(fā)展國(guó)際業(yè)務(wù)的必要性和緊迫性認(rèn)識(shí)不夠明確和充分。主要表現(xiàn)在：一是高級(jí)管理人員和相關(guān)部門(mén)對(duì)國(guó)際業(yè)務(wù)缺乏了解，也無(wú)經(jīng)驗(yàn)，實(shí)際經(jīng)營(yíng)中存在“行中行”的現(xiàn)象，即認(rèn)為“國(guó)際業(yè)務(wù)就是國(guó)際業(yè)務(wù)部一個(gè)部門(mén)的事情”，以致對(duì)國(guó)際業(yè)務(wù)的發(fā)展和管理難以進(jìn)行有效的配合和支持。二是國(guó)有商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)是本幣業(yè)務(wù)，國(guó)際業(yè)務(wù)的比重相對(duì)較小，在機(jī)構(gòu)、人才、客戶(hù)等方面均不占優(yōu)勢(shì)，大部分人認(rèn)為與其花費(fèi)大量人力、物力、財(cái)力去發(fā)展國(guó)際業(yè)務(wù)，還不如集中精力抓好本幣業(yè)務(wù)。

（二）國(guó)際業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)人才匱乏尤其是復(fù)合型人才。國(guó)際業(yè)務(wù)政策兼具歷史延續(xù)性強(qiáng)及特定時(shí)期變化幅度大兩方面特點(diǎn)，只有在國(guó)際業(yè)務(wù)崗位上“沉淀”一定時(shí)間，方可能成為“國(guó)際業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)人才”。雖然目前國(guó)有商業(yè)銀行已基本建立一支國(guó)際業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)隊(duì)伍，但主要集中在總、分行國(guó)際業(yè)務(wù)部，充實(shí)至支行一線(xiàn)的專(zhuān)業(yè)人才較少，流動(dòng)性較低。以工行某分行為例，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，其目前全轄從事國(guó)際業(yè)務(wù)的客戶(hù)經(jīng)理中業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)不滿(mǎn)三年的占比大于50%?；鶎訃?guó)際業(yè)務(wù)人才匱乏已成為國(guó)際業(yè)務(wù)隊(duì)伍建設(shè)中面臨的主要問(wèn)題。在國(guó)際業(yè)務(wù)范疇不斷“擴(kuò)容”的背景下，銀行國(guó)際業(yè)務(wù)的發(fā)展更需要一批專(zhuān)業(yè)性強(qiáng)、市場(chǎng)敏感度高、緊跟政策紅利的國(guó)際業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)人才隊(duì)伍。一旦未及時(shí)跟進(jìn)，銀行將錯(cuò)失眾多業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。

（三）創(chuàng)新能力不足。相比于民營(yíng)股份制銀行，國(guó)有商業(yè)銀行“走出去” 營(yíng)銷(xiāo) 的意識(shí)還有待提升，對(duì)政府、監(jiān)管部門(mén)、客戶(hù)及同業(yè)等源頭性、市場(chǎng)性信息捕獲的及時(shí)性與全面性也需進(jìn)一步強(qiáng)化。同時(shí)國(guó)有商業(yè)銀行一般還存在內(nèi)部控制機(jī)制復(fù)雜、決策鏈條長(zhǎng)、“部門(mén)墻”與“團(tuán)隊(duì)墻”現(xiàn)象嚴(yán)重、多頭審批機(jī)制尚存、“專(zhuān)業(yè)與技術(shù)”合二為一的復(fù)合型人才匱乏等情況，導(dǎo)致國(guó)際業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)起與落地速度均較慢，創(chuàng)新先發(fā)優(yōu)勢(shì)不足。

（四）合規(guī)管理壓力大，業(yè)務(wù)發(fā)展畏難情緒高。自2015年8.11匯改以來(lái)，銀行國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展便已迎來(lái)一輪強(qiáng)監(jiān)管。2018年10月22日，國(guó)家外匯管理局已是本年度第5次公布外匯違規(guī)處罰信息，處罰金額達(dá)2304萬(wàn)元，涉及返程投資、轉(zhuǎn)口貿(mào)易、貿(mào)易融資、內(nèi)保外貸、個(gè)人分拆等業(yè)務(wù)領(lǐng)域，無(wú)論是處罰頻度、處罰范圍還是處罰金額等均呈現(xiàn)持續(xù)升級(jí)態(tài)，同時(shí)國(guó)有商業(yè)銀行也頻頻位列處罰榜單。不同于本幣業(yè)務(wù)，國(guó)際業(yè)務(wù)違規(guī)原因主要集中于經(jīng)辦人員專(zhuān)業(yè)知識(shí)水平有限、日常業(yè)務(wù)處理存在疏忽等，而非管理層的決策因素，以致一線(xiàn)國(guó)際業(yè)務(wù)人員存在“能不辦就不辦、能少辦便少辦”的畏難情緒，業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)與發(fā)展積極性不高。

二、銀行國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展建議

（一）進(jìn)一步完善績(jī)效考核等激勵(lì)約束機(jī)制。一是強(qiáng)化產(chǎn)品滲透率考核。在目前本幣業(yè)務(wù)占主導(dǎo)地位的背景下，堅(jiān)持走本外幣一體化發(fā)展道路，將國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品滲透率納入分支行行領(lǐng)導(dǎo)年度考核指標(biāo)中，這不僅可提高分支行發(fā)展國(guó)際業(yè)務(wù)的重視度，同時(shí)也為國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展指明了方向，即從存量人民幣客戶(hù)數(shù)據(jù)庫(kù)中直接篩選國(guó)際業(yè)務(wù)目標(biāo)客戶(hù)，省時(shí)省力，可達(dá)到事半功倍的效果。二是實(shí)行國(guó)際業(yè)務(wù)考核“一票否決”制，即未按規(guī)定完成國(guó)際業(yè)務(wù)年度考核任務(wù)的，取消分支行行領(lǐng)導(dǎo)評(píng)先評(píng)優(yōu)資格。

（二）加快“上專(zhuān)、下普”的人才培養(yǎng)步伐，提升國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展著力點(diǎn)。一方面總分行人力資源部應(yīng)強(qiáng)化“跨部門(mén)競(jìng)聘”、“跨分支行輪崗”、“跨產(chǎn)品團(tuán)隊(duì)轉(zhuǎn)崗”、“跨產(chǎn)品團(tuán)隊(duì)兼崗”力度，全方面提升國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品經(jīng)理“多元化”專(zhuān)業(yè)效能與綜合水平，積極應(yīng)對(duì)新形勢(shì)下的多產(chǎn)品組合創(chuàng)新需求。另一方面下大力氣持續(xù)提升基層行國(guó)際業(yè)務(wù)從業(yè)人員培養(yǎng)力度，在日常培訓(xùn)、跟班學(xué)習(xí)、協(xié)同營(yíng)銷(xiāo)、上門(mén)送教、現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)等的基礎(chǔ)上，積極開(kāi)展國(guó)際業(yè)務(wù)核心專(zhuān)業(yè)人才隊(duì)伍培養(yǎng)、國(guó)際業(yè)務(wù)精英人才隊(duì)伍培養(yǎng)等，按照國(guó)際業(yè)務(wù)管理人員、營(yíng)銷(xiāo)人員、審批人員和操作人員四個(gè)層次制定培訓(xùn)規(guī)劃，確保每年總分行對(duì)基層行國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品經(jīng)理的培訓(xùn)覆蓋面達(dá)到100%，提升基層國(guó)際業(yè)務(wù)從業(yè)人員的整體素質(zhì)。

（三）加強(qiáng)創(chuàng)新能力，尋找中間業(yè)務(wù)收入新增長(zhǎng)點(diǎn)。創(chuàng)新是推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展的原動(dòng)力。思則變，變則通，只有不斷地隨著外部環(huán)境的變化更新思路，堅(jiān)持不斷的創(chuàng)新，才能在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出。一是營(yíng)銷(xiāo)創(chuàng)新，要依托政府平臺(tái)，借助人民銀行、外匯局、商務(wù)局、出口信用保險(xiǎn)公司等監(jiān)管部門(mén)和政策性機(jī)構(gòu)，從源頭獲取信息，定期策劃和舉辦銀企聯(lián)誼會(huì)、產(chǎn)品推介會(huì)、企業(yè)座談會(huì)等，主動(dòng)搭建與客戶(hù)的交流平臺(tái)。二是產(chǎn)品創(chuàng)新，在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域競(jìng)爭(zhēng)日趨白熱化的背景下，要緊跟一帶一路、走出去、自貿(mào)區(qū)等創(chuàng)新型政策，充分發(fā)揮國(guó)有商業(yè)銀行專(zhuān)業(yè)人才與渠道等優(yōu)勢(shì)，確保政策紅利下創(chuàng)新產(chǎn)品的早落地、早見(jiàn)效。三是服務(wù)創(chuàng)新，要積極借助科技手段，大力創(chuàng)新發(fā)展“互聯(lián)網(wǎng)+國(guó)際業(yè)務(wù)”服務(wù)創(chuàng)新，如線(xiàn)上結(jié)售匯、線(xiàn)上跨境匯款、在線(xiàn)融資等，不斷提升客戶(hù)辦理國(guó)際業(yè)務(wù)的服務(wù)體驗(yàn);借助海外機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)和代理行優(yōu)勢(shì)，為越來(lái)越多的“走出去”客戶(hù)提供境內(nèi)外一體的綜合服務(wù)。

（四）多舉并措提升國(guó)際業(yè)務(wù)合規(guī)管理水平。一是提高國(guó)際業(yè)務(wù)從業(yè)人員的崗位工資等級(jí)。目前，國(guó)有商業(yè)銀行基本實(shí)行標(biāo)準(zhǔn)化的崗位工資體系，并未綜合考慮不同崗位類(lèi)別的專(zhuān)業(yè)性、復(fù)雜度及風(fēng)險(xiǎn)性等差異。鑒于國(guó)際業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)性強(qiáng)、復(fù)雜度高、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)壓力大，國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)調(diào)高該類(lèi)崗位的工資等級(jí)，提高國(guó)際業(yè)務(wù)從業(yè)人員的積極性，緩解基層工作人員存在的“畏難情緒”。二是持續(xù)完善與升級(jí)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能，借助科技力量有效降低國(guó)際業(yè)務(wù)違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，如通過(guò)系統(tǒng)對(duì)程序性違規(guī)問(wèn)題實(shí)行硬控制，積極對(duì)抗“是人總會(huì)錯(cuò)”的風(fēng)險(xiǎn)隱患;將銀行內(nèi)部系統(tǒng)對(duì)接海關(guān)、物流公司及外匯局等相關(guān)網(wǎng)站或向上述第三方機(jī)構(gòu)查詢(xún)購(gòu)買(mǎi)相應(yīng)的查詢(xún)功能，如報(bào)關(guān)單、提單等單據(jù)真?zhèn)蔚牟樵?xún)及一單多用情況，為基層工作人員提供風(fēng)險(xiǎn)控制手段。

三、結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，國(guó)有商業(yè)銀行在國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展中面臨新的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，應(yīng)進(jìn)一步完善績(jī)效考核等激勵(lì)約束機(jī)制，提高對(duì)國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展的認(rèn)識(shí)與重視度;加強(qiáng)創(chuàng)新能力，尋找中間業(yè)務(wù)收入新增長(zhǎng)點(diǎn);加快“上專(zhuān)、下普”的人才培養(yǎng)步伐，提升國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展著力點(diǎn);多舉并措提升國(guó)際業(yè)務(wù)合規(guī)管理水平，推動(dòng)國(guó)際業(yè)務(wù)長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展。

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作者簡(jiǎn)介：何秀珍，工商銀行廈門(mén)市分行。