中國人保健康“愛健康”系列個(gè)人稅收優(yōu)惠型健康保險(xiǎn)是上海保交所產(chǎn)品規(guī)則發(fā)布以來第一只掛牌交易的保險(xiǎn)產(chǎn)品，標(biāo)志著我國保險(xiǎn)交易進(jìn)入公開掛牌時(shí)代。同時(shí)，這也意味著今后消費(fèi)者除了通過線下渠道外，還可以通過交易所購買稅優(yōu)健康險(xiǎn)產(chǎn)品。

7月25日，上海保交所保險(xiǎn)產(chǎn)品交易系統(tǒng)（以下簡稱“交易系統(tǒng)”）正式掛牌中國人保健康“愛健康”系列個(gè)人稅收優(yōu)惠型健康保險(xiǎn)，標(biāo)志著我國保險(xiǎn)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化場(chǎng)內(nèi)公開交易市場(chǎng)建設(shè)邁出關(guān)鍵一步，這既是保險(xiǎn)場(chǎng)內(nèi)集中交易模式的重大創(chuàng)新，也是我國多層次保險(xiǎn)市場(chǎng)體系的一次重要探索。

交易系統(tǒng)通過公開掛牌、規(guī)則約束、信息披露、自律管理、配套服務(wù)等，為保險(xiǎn)產(chǎn)品交易活動(dòng)提供安全高效、規(guī)范有序、透明公正的交易場(chǎng)所、設(shè)施，以及保險(xiǎn)賬戶、保單管理、支付結(jié)算、信息披露等功能服務(wù)。

通過統(tǒng)一的場(chǎng)內(nèi)交易規(guī)則和市場(chǎng)功能的實(shí)現(xiàn)，讓保險(xiǎn)產(chǎn)品的信息披露更加充分、交易監(jiān)管更加有效、交易效率和標(biāo)準(zhǔn)化程度更高，進(jìn)而提升保險(xiǎn)產(chǎn)品的公信力，走出一條明白交易、放心交易、簡便交易的路子。

打造B2B2C的新交易模式

轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展是我國金融業(yè)發(fā)展的新時(shí)代命題。改革開放40年來，我國保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展，服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的作用日益增強(qiáng)，但行業(yè)發(fā)展不平衡不充分的問題相對(duì)突出。

針對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)長期存在的惡性競爭、信息不對(duì)稱、獲客成本高、產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重等難題，上海保交所創(chuàng)新推出保險(xiǎn)產(chǎn)品交易系統(tǒng)，鼓勵(lì)一些關(guān)乎國計(jì)民生、公眾屬性較強(qiáng)、保障服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、需要監(jiān)管到位的產(chǎn)品逐步納入標(biāo)準(zhǔn)、公開、透明的保險(xiǎn)場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)中，打造B2B2C的新交易模式。

從經(jīng)營業(yè)務(wù)來看，上海保交所的經(jīng)營范圍包括為保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理及相關(guān)產(chǎn)品的交易提供場(chǎng)所、設(shè)施和服務(wù)，制定并實(shí)施相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則，協(xié)助委托人選擇保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司等保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及辦理相關(guān)手續(xù)，代理銷售保險(xiǎn)及相關(guān)產(chǎn)品并代理收取費(fèi)用，提供保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理的支付、結(jié)算，提供信息安全咨詢、信息技術(shù)外包服務(wù)，提供與保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)市場(chǎng)相關(guān)的研究咨詢、教育培訓(xùn)及數(shù)據(jù)信息服務(wù)，開展與公司業(yè)務(wù)相關(guān)的投資及法律法規(guī)允許的其他業(yè)務(wù)。

據(jù)介紹，中國人保健康“愛健康”系列稅優(yōu)健康保險(xiǎn)在上海保交所掛牌上線后，企業(yè)單位可登錄上海保交所網(wǎng)站稅優(yōu)健康險(xiǎn)產(chǎn)品專區(qū)進(jìn)行注冊(cè)并上傳員工信息，經(jīng)上海保交所審核后，向企業(yè)員工發(fā)送投保短信，由企業(yè)員工在上海保交所投保界面完成投保信息錄入，由中國人保健康進(jìn)行承保出單，整個(gè)投保流程即可完成。與傳統(tǒng)線下投保相比，線上投保省去了投保人準(zhǔn)備企業(yè)納稅信息等相關(guān)資料、填寫投保單等紙質(zhì)材料、投保成功后再次領(lǐng)取紙質(zhì)保單等繁瑣流程，將極大地優(yōu)化客戶投保體驗(yàn)。

讓更多保險(xiǎn)產(chǎn)品掛牌上市

據(jù)了解，這是上海保交所產(chǎn)品規(guī)則發(fā)布以來第一只掛牌交易的保險(xiǎn)產(chǎn)品，標(biāo)志著我國保險(xiǎn)交易進(jìn)入公開掛牌時(shí)代。同時(shí)，這也意味著今后消費(fèi)者除了通過線下渠道外，還可以通過交易所進(jìn)行購買稅優(yōu)健康險(xiǎn)產(chǎn)品。

公開資料顯示，上海保交所于2015年11月獲國務(wù)院批準(zhǔn)同意設(shè)立，2016年6月12日正式開業(yè)，由91家股東發(fā)起設(shè)立，銀保監(jiān)會(huì)直接管理。

保險(xiǎn)市場(chǎng)是高度復(fù)雜的市場(chǎng)，需要多層次的市場(chǎng)體系與之相匹配。作為我國多層次保險(xiǎn)市場(chǎng)體系的重要一環(huán)，上海保交所緊扣監(jiān)管要求，立足自身屬性，打造行業(yè)認(rèn)可、公眾信任、監(jiān)管放心的保險(xiǎn)產(chǎn)品交易系統(tǒng)，聚焦標(biāo)準(zhǔn)化、公共性產(chǎn)品和渠道建設(shè)，致力于實(shí)現(xiàn)“讓風(fēng)險(xiǎn)交易更有效率、讓保險(xiǎn)產(chǎn)品更加惠民”。

上海保交所董事長曾于瑾表示，未來將推動(dòng)更多優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品掛牌上市，通過增加與國計(jì)民生密切相關(guān)的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品、養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品、巨災(zāi)保險(xiǎn)產(chǎn)品等，進(jìn)一步豐富保交所產(chǎn)品交易系統(tǒng)、產(chǎn)品體系，加速推進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)化場(chǎng)內(nèi)保險(xiǎn)交易市場(chǎng)的建設(shè)。

對(duì)于上海保交所的作用，曾于瑾曾表示，場(chǎng)內(nèi)公開交易市場(chǎng)是保險(xiǎn)市場(chǎng)的重要補(bǔ)充。

對(duì)于上海保交所的定位，曾于瑾曾經(jīng)解釋道：“第一，保交所做平臺(tái)不做承保，不是保險(xiǎn)公司，不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。第二，保交所做標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品交易，不做非標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品交易。非標(biāo)產(chǎn)品本身就很復(fù)雜，不是所有的保險(xiǎn)產(chǎn)品都可以到保交所掛牌。第三，做公開市場(chǎng)，不做封閉市場(chǎng)。保交所是保險(xiǎn)業(yè)的公開市場(chǎng)，交易規(guī)則是公開透明的，要有充分的信息披露，在保交所掛牌交易的產(chǎn)品，必須以保護(hù)投保人為優(yōu)先原則，才可以建立讓老百姓可以信賴的市場(chǎng)。第四，保交所是做科技型的交易所，不做傳統(tǒng)的交易所?！?/p>

助力民眾健康保障需求

對(duì)于產(chǎn)品的選擇，上海保交所相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，上海保交所根據(jù)保險(xiǎn)產(chǎn)品交易規(guī)則，從公司風(fēng)控水平、償付能力、經(jīng)營資質(zhì)及產(chǎn)品責(zé)任設(shè)計(jì)、業(yè)務(wù)規(guī)則、費(fèi)率水平等方面進(jìn)行了綜合評(píng)估，才最終確定中國人保健康“愛健康”系列稅優(yōu)健康險(xiǎn)為公開掛牌的首只健康保險(xiǎn)產(chǎn)品。

據(jù)《理財(cái)》雜志記者了解，目前我國健康險(xiǎn)雖然市場(chǎng)份額并不高，但從增速來看，健康險(xiǎn)有著巨大的發(fā)展空間。2013～2017年，我國保險(xiǎn)市場(chǎng)原保費(fèi)收入復(fù)合增長率整體增速為20.7%，健康險(xiǎn)增速為40.6%。而稅優(yōu)健康險(xiǎn)自中國人保健康2016年3月4日成功簽發(fā)國內(nèi)稅優(yōu)健康保險(xiǎn)第一單后到目前為止，已累計(jì)承保稅優(yōu)健康險(xiǎn)保單1.89萬件，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)1.65億元。此外，據(jù)中保信商業(yè)健康保險(xiǎn)信息平臺(tái)數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月30日，全國稅優(yōu)健康險(xiǎn)共收取保費(fèi)6.08億元，生效保單24.29萬件，業(yè)務(wù)已覆蓋全國31個(gè)省份。

此次上海保交所與中國人保健康共同合作，將稅優(yōu)健康保險(xiǎn)作為第一批進(jìn)入場(chǎng)內(nèi)交易的保險(xiǎn)產(chǎn)品推向市場(chǎng)，充分發(fā)揮保交所公信力平臺(tái)功能與人保健康的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，助力滿足人民群眾日益增長的健康保障需求，切實(shí)將個(gè)人稅收優(yōu)惠型健康保險(xiǎn)這項(xiàng)惠民政策精準(zhǔn)落地、惠及民生。

中國人保健康公司總裁宋福興說，稅優(yōu)健康險(xiǎn)作為第一批進(jìn)入場(chǎng)內(nèi)交易的保險(xiǎn)產(chǎn)品公開掛牌交易，將在惠民保險(xiǎn)推廣、數(shù)據(jù)挖掘、產(chǎn)品創(chuàng)新、便民服務(wù)等方面，為群眾提供更全面、全周期的健康服務(wù)。

宋福興介紹，人保健康將健康保險(xiǎn)與健康管理充分融合，利用公司近4000家合作醫(yī)療機(jī)構(gòu)、7萬多名合作醫(yī)生、8萬多家合作藥店，為客戶提供健康檔案、專家預(yù)約、全程陪診、診后指導(dǎo)等病前、病中、病后的全流程服務(wù)。“凡是購買我公司稅優(yōu)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品的客戶，都將獲得一張電子一卡通，在我們開發(fā)的‘人民健康’APP上，可以為客戶提供賬戶查詢、理賠記錄查詢、專家預(yù)約、第二診療意見等健康管理服務(wù)。已累計(jì)承保保單1.89萬件，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)1.65億元，位居行業(yè)第一位?！?/p>

國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所保險(xiǎn)研究室副主任朱俊生在接受媒體采訪時(shí)表示，個(gè)人稅優(yōu)健康險(xiǎn)實(shí)行免核保、保證確保、基本保障包統(tǒng)一、多家保險(xiǎn)公司開展業(yè)務(wù)等特點(diǎn)，標(biāo)準(zhǔn)化程度較高，具備在健康保險(xiǎn)交易所進(jìn)行銷售的特點(diǎn)。借助上海保交所，可以通過線上銷售加強(qiáng)可及性，從而減少交易成本。