文/《新產(chǎn)經(jīng)》記者 王成剛

在剛剛過去的一年，我國民間借貸糾紛呈現(xiàn)高發(fā)態(tài)勢(shì)。為了逃債，先后有多起負(fù)債人失聯(lián)跑路事件相繼發(fā)生，令原本并不平靜的民間借貸領(lǐng)域起波瀾。

在業(yè)內(nèi)看來，民間債務(wù)案件呈“一多一難兩低”的特點(diǎn)?！耙欢唷奔疵耖g借貸系列案件、“串案”多，一人向多人放貸或舉債，以及相互拆借、互相擔(dān)保的情況越來越多，由于當(dāng)事人數(shù)量眾多，矛盾尖銳，化解難度較大。“一難”即民間借貸糾紛案件事實(shí)認(rèn)定難度加大，除了傳統(tǒng)民間借貸缺少書面憑據(jù)或借據(jù)不規(guī)范而造成事實(shí)認(rèn)定難之外，現(xiàn)在由于相當(dāng)一部分民間借貸案件具有高利貸性質(zhì)，當(dāng)事人采取各種手段掩蓋高利貸真相，以規(guī)避法律規(guī)定。

民間債務(wù)亟待破冰

甚者，民間債務(wù)最復(fù)雜的形式是民間集資，很多到最后成為非法集資。

安徽籍商人夏敏智就是其中典型一例。

近幾年，隨著產(chǎn)業(yè)環(huán)境的變化，夏敏智從一位受人尊敬的企業(yè)家成為了被債主、政府、法院、公安追堵的對(duì)象。

據(jù)夏敏智介紹，由他主導(dǎo)經(jīng)營的黃山華夏商貿(mào)有限公司（以下簡稱：華夏商貿(mào)公司）位于安徽省黃山市屯溪區(qū)，成立于2009年06月，主要經(jīng)營預(yù)包裝食品、日用百貨、家用電器、建材、棉紡織品、服裝、鞋帽等批發(fā)兼零售。憑借對(duì)所屬行業(yè)的熟悉和深耕，華夏商貿(mào)公司確定食品及地方土特產(chǎn)為自己的主營業(yè)務(wù)，并且組建了專業(yè)的銷售和技術(shù)團(tuán)隊(duì)。依托中國5A級(jí)旅游景區(qū)、十大名山之一的黃山的地理優(yōu)勢(shì)，華夏商貿(mào)公司業(yè)務(wù)不斷發(fā)展壯大，成為黃山零售業(yè)知名企業(yè)，在全省也很有名氣。在通過銀行等正規(guī)渠道融資遇到瓶頸后，很多當(dāng)?shù)氐拿耖g資金出于對(duì)企業(yè)的信任和高利息的誘惑，進(jìn)入公司。

隨著業(yè)務(wù)的迅速擴(kuò)張，公司在資金周轉(zhuǎn)及經(jīng)營上遇到困難，不同渠道流露出的負(fù)面消息傳到供應(yīng)商耳朵里引發(fā)騷動(dòng)。一時(shí)間要求清算貨款、退還押金、清算投資收益，之前的合作方、投資者、關(guān)聯(lián)者蜂擁前來討債，企業(yè)遭遇空前的債務(wù)危機(jī)。

隨后幾年企業(yè)又接連卷入多起債務(wù)糾紛而被起訴，法院判決、凍結(jié)資產(chǎn)、強(qiáng)制執(zhí)行。華夏商貿(mào)公司已經(jīng)深陷絕境不能自拔。

“因?yàn)榍穫?，他曾?jīng)身陷囹圄，1.7億的債務(wù)還是跟著他。債主堵門，政府約談，法院傳喚……但是夏敏智絲毫沒有辦法，守著數(shù)億資產(chǎn)，他依然是被千夫所指，被良心譴責(zé)的老賴?！毕拿糁侨缡菍?duì)記者說。

“早在2013年，因經(jīng)濟(jì)下行，華夏商貿(mào)公司市場規(guī)劃出現(xiàn)問題，企業(yè)陷入了嚴(yán)重的債務(wù)危機(jī)，至今已有四年有余，對(duì)外虧錢約1.7億巨債，一直沒有辦法解決償還，給各位債權(quán)人造成巨大的經(jīng)濟(jì)損失和精神損失。”夏敏智回憶時(shí)表示，誠信是做人的根本，這也是我當(dāng)初創(chuàng)辦企業(yè)，并且發(fā)展壯大的原始動(dòng)力，華夏商貿(mào)公司的發(fā)展過程中，得到過很多朋友的幫助，我們也曾經(jīng)為社會(huì)公益事業(yè)做出了自己力所能及的貢獻(xiàn)。企業(yè)陷入債務(wù)危機(jī)這四年來，我想盡各種辦法，尋求親戚朋友的支持和幫助，也嘗試通過資產(chǎn)重組、資產(chǎn)拍賣、擔(dān)保融資的方式進(jìn)行解決，期間也對(duì)接過很多的債務(wù)化解、資產(chǎn)處置和融資公司。但屢次的努力都沒有成功，如此巨大的債務(wù)壓得我沒有喘息的機(jī)會(huì)，債務(wù)也沒有得到有效的解決。”

夏敏智還表示，以往有很多企業(yè)都曾經(jīng)吸收過民間集資，但是一旦企業(yè)的擴(kuò)張速度放緩，或者碰到經(jīng)營環(huán)境惡化，銀行抽貸等意外事件，就會(huì)資金鏈斷鏈而致整體崩盤。如果企業(yè)沒有有效的應(yīng)對(duì)措施，最后只能是借新賬還舊賬，最后滑向非法集資的深淵。他還稱，在民間借貸糾紛中，企業(yè)與個(gè)人債務(wù)的混同問題在貸款人主體風(fēng)險(xiǎn)中所占比例最重，高達(dá)53.4%。民營企業(yè)最后資金鏈斷裂，一般都是需要企業(yè) 的實(shí)際控制人最后承擔(dān)。

事實(shí)上，以夏敏智為代表的民營企業(yè)家深陷民間債務(wù)泥潭的屢見不鮮。有數(shù)據(jù)顯示， 2017年上半年全國法院系統(tǒng)受理民事案件681.24萬件。在審結(jié)的民事案件中,排名靠前的案由主要有民間借貸、離婚糾紛、機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任糾紛。其中民間借貸高居榜首。

有業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，民間借貸糾紛的頻發(fā)，一是國際金融危機(jī)造成我國出口壓力增大，在資金鏈斷裂和出口受阻的內(nèi)外擠壓下，部分中小企業(yè)經(jīng)營慘淡、利潤滑坡，甚至停產(chǎn)歇業(yè)，相應(yīng)的糾紛明顯增加；二是嚴(yán)格控制貨幣信貸總量和投放節(jié)奏，部分中小微企業(yè)及個(gè)人從正規(guī)金融渠道融資日益困難，與此同時(shí)，股市和樓市呈降溫趨勢(shì)，民間資本投資渠道變窄，相當(dāng)一部分資金進(jìn)入民間借貸市場；三是債權(quán)人盲目追逐高額利潤，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不足，債務(wù)人誠信信用缺失、法律意識(shí)淡薄等助長了民間借貸糾紛的大量產(chǎn)生。

“鴻包商城”致力“天下無債”

慶幸的是，曾欠下1.7億債務(wù)的夏敏智目前終于可以舒了一口氣。

夏敏智告訴記者，自2017年11月6日起，在當(dāng)?shù)卣?、法院的支持下，很多債?quán)人抱著死馬當(dāng)成活馬醫(yī)的心態(tài)來了解華夏商貿(mào)公司的債務(wù)化解方案。也正是因?yàn)榛夥桨傅某鰻t，夏敏智和廣大債權(quán)人達(dá)成和解協(xié)議后，從此讓他看到還債的曙光。

據(jù)悉，華夏商貿(mào)公司債務(wù)化解得益于消費(fèi)化債商業(yè)模式暨“鴻包商城模式”。該模式創(chuàng)立初衷旨在為積極響應(yīng)國家經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域去庫存、去杠桿、去產(chǎn)能、降成本、補(bǔ)短板的號(hào)召，以實(shí)際行動(dòng)協(xié)助企業(yè)清理庫存、盤活資源，籌集資金幫扶企業(yè)度過經(jīng)營困難，走出債務(wù)危機(jī)，幫助企業(yè)重回經(jīng)營正軌，努力改善中國的創(chuàng)業(yè)環(huán)境和營商氛圍。

“經(jīng)過兩個(gè)多月的努力，華夏商貿(mào)公司600多位的債權(quán)人，在了解‘鴻包商城’化債方式后，近80%債權(quán)人接受了債務(wù)化解方案。目前，該公司的債務(wù)已經(jīng)實(shí)際化解接近5000萬。”夏敏智說。

據(jù)消費(fèi)化債商業(yè)模式（鴻包商城）創(chuàng)始人、產(chǎn)業(yè)報(bào)國（武漢）電子商務(wù)有限公司董事長共志段先生介紹，債務(wù)問題是制約企業(yè)發(fā)展的最大的桎梏。但是，每一個(gè)欠下巨額債務(wù)的企業(yè)或者企業(yè)家，其實(shí)都有著遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過自身債務(wù)的資源或者資產(chǎn)。

創(chuàng)立的“消費(fèi)化債”體系，其目的旨在引導(dǎo)負(fù)債企業(yè)走出困境并提供科學(xué)化債方案。共志段表示，如果企業(yè)不能拿出現(xiàn)金還債，那就整合自己的資源化解債務(wù)。只有讓這些資產(chǎn)和資源流通起來，才是化解債務(wù)的唯一出路。也是共志段在償還自己企業(yè)債務(wù)時(shí)候總結(jié)出來的信條。

共志段告訴記者，8年前，他與合伙人草根創(chuàng)業(yè)，經(jīng)過幾年的努力打拼，事業(yè)如日中天。在2014年全球金融危機(jī)，銀行壓縮資金的情況下，企業(yè)面臨巨大經(jīng)濟(jì)壓力而崩盤，各路債權(quán)人蜂擁而至，同樣的債權(quán)人堵門，政府約談，法院傳喚，最后有合伙人以非法集資的罪名被判入獄。

在這種情況下，昔日輝煌的企業(yè)家變成了一介布衣，同時(shí)承擔(dān)著上億的債務(wù)。這里面有朋友的支持，有老百姓的血汗錢，共志段和團(tuán)隊(duì)沒有逃避沒有躲閃，選擇了承擔(dān)和面對(duì)。他結(jié)合親身經(jīng)歷發(fā)明創(chuàng)立的“鴻包商城”化債體系，7個(gè)月時(shí)間內(nèi)，共志段將公司700余名債權(quán)人的債務(wù)，通過系統(tǒng)化解了80%的債務(wù)。共志段認(rèn)為，民間債務(wù)需要智慧的化解模式。

實(shí)踐中，“鴻包商城”對(duì)于消費(fèi)化解債務(wù)的有益探索與創(chuàng)新，受到廣大涉?zhèn)髽I(yè)的積極肯定和熱烈歡迎。對(duì)此，有企業(yè)界人士認(rèn)為，共志段用實(shí)踐總結(jié)出來的“消費(fèi)化債商業(yè)模式”已成為解債利器，得到業(yè)內(nèi)廣泛關(guān)注和肯定。正在幫助更多人走出債事困境，努力改變著諸多中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)環(huán)境和營商氛圍。

自去年以來，共志段帶領(lǐng)他的團(tuán)隊(duì)先后走進(jìn)全國十余個(gè)城市，為廣大債權(quán)債務(wù)人現(xiàn)場講解產(chǎn)業(yè)報(bào)國獨(dú)創(chuàng)的消費(fèi)解債商業(yè)模式，親自解答客戶疑問，產(chǎn)業(yè)報(bào)國·鴻包商城通過數(shù)百例實(shí)戰(zhàn)化債實(shí)例幫助企業(yè)走出了債務(wù)困境，經(jīng)營活動(dòng)重新走回正軌。共志段表示，實(shí)現(xiàn)“天下無債”，不僅是一個(gè)值得探討的經(jīng)濟(jì)命題，更關(guān)系著社會(huì)、公眾和千萬個(gè)家庭。