王永輝 喻國平 趙寶利

隨著全縣“30萬只奶山羊養(yǎng)殖規(guī)劃”的深入推進，陜西寶雞隴縣農(nóng)商行持續(xù)加大對奶山羊養(yǎng)殖、飼草種植等產(chǎn)業(yè)發(fā)展的支持力度，以金融“活水”灌溉滋潤這片黃金奶帶，為推動縣域乳業(yè)發(fā)展、實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)帶動脫貧做出貢獻。精準扶貧需要金融的“源頭活水”。位于隴山東阪的陜西寶雞隴縣，全縣貧困人口13677戶49479人，屬六盤山連片特困地區(qū)國家扶貧重點縣。

自脫貧攻堅戰(zhàn)打響以來，作為服務縣域的金融主力軍隴縣農(nóng)商行，圍繞當?shù)卣漠a(chǎn)業(yè)轉型和精準扶貧思路，緊密結合全產(chǎn)業(yè)鏈打造西部“生態(tài)乳都”的發(fā)展戰(zhàn)略，加快畜牧業(yè)轉型升級步伐，重點拓展“涉奶”產(chǎn)業(yè)集群，創(chuàng)新研發(fā)金融扶貧“乳業(yè)貸”產(chǎn)品，大做“羊”文章，破解融資難題，用金融活水灌溉貧困地區(qū)脫貧致富的希望之苗，推動了隴縣乳業(yè)發(fā)展邁上基地承載、提質(zhì)增效的新時代。

抓住產(chǎn)業(yè)資源“牛鼻子”激發(fā)產(chǎn)業(yè)脫貧活力，羊乳因富含多種營養(yǎng)和保健因子，被國際營養(yǎng)學界和醫(yī)學界譽為“唯一可與母乳相媲美的天然營養(yǎng)保健品”。陜西隴縣地處關中西部，氣候溫和、草場肥茂、地域廣闊，擁有發(fā)展奶山羊產(chǎn)業(yè)得天獨厚的優(yōu)勢。近幾年來，地方政府緊盯市場變化，牢牢抓住產(chǎn)業(yè)資源“牛鼻子”，著力打造中國西部百億“生態(tài)乳都”的發(fā)展戰(zhàn)略，配套出臺《隴縣30萬只奶山羊發(fā)展規(guī)劃（ 20152020年）》，加快形成“萬只基地為引領、干只以上養(yǎng)殖場為示范、中小規(guī)模場為主體、家庭牧場為基礎、規(guī)模養(yǎng)殖戶為補充”的發(fā)展新格局。陜西隴縣農(nóng)商銀行積極踐行“金融扶貧攻堅、信合一馬當先”的承諾和擔當，發(fā)揚“背包銀行”精神，扎實做好金融扶貧工作，宣傳擴面，產(chǎn)品覆蓋，逐戶上門，整村推進，園地制宜，因戶施策，把政策執(zhí)行做實，把產(chǎn)品開發(fā)做實，把責任包干做實，不斷完善扶貧工作機制，積極推廣“5321”信貸扶貧模式，竭力支持“雙百”產(chǎn)業(yè)扶貧基地發(fā)展，為全縣打贏脫貧攻堅戰(zhàn)提供了強有力的金融支撐。

創(chuàng)新推出扶貧“乳業(yè)貸”撬動金融輸血功能，讓金融成為一池活水，更好地澆灌小微企業(yè)、“三農(nóng)”等實體經(jīng)濟之樹，用“水”和“樹”妙喻金融和扶持實體之間的關系，也道出了金融改革和發(fā)展的本質(zhì)要求。該縣農(nóng)商行把握大勢，精準施策，不斷提升服務功能，創(chuàng)新服務手段，積極響應“生態(tài)乳都”建設目標，充分發(fā)揮服務貼近“三農(nóng)”優(yōu)勢，加大精準扶貧貸款發(fā)放力度，助推全縣金融脫貧攻堅，用實際行動支持我縣養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)發(fā)展。在原有扶貧信貸產(chǎn)品的基礎上，結合縣域產(chǎn)業(yè)發(fā)展實際和脫貧攻堅需要，及時創(chuàng)新研發(fā)富民“乳業(yè)貸”，主要是面向參與奶山羊養(yǎng)殖的所有貧困戶和帶動貧困戶發(fā)展產(chǎn)業(yè)的新型農(nóng)業(yè)主體提供資金支持。貧困戶可獲得金額5萬元以內(nèi)，期限不超過三年，免抵押、免擔保的全額貼息貸款，新型農(nóng)業(yè)主體帶動貧困戶發(fā)展乳業(yè)產(chǎn)業(yè)的，則根據(jù)帶動貧困戶數(shù)量，最高可享受金額200萬元以內(nèi)，期限不超過三年的半額貼息貸款。精準施策，量身打造，此項金融扶貧產(chǎn)品的開發(fā)和應用，不僅為全縣奶山羊養(yǎng)殖大戶、養(yǎng)殖場、農(nóng)民專業(yè)合作社等發(fā)放精準扶貧貸款注入源頭活水，更為實現(xiàn)地方“生態(tài)乳都”建設注入了活力。

做大做強羊乳產(chǎn)業(yè)發(fā)展強化利益聯(lián)結機制，堅持把利益聯(lián)結、群眾參與作為產(chǎn)業(yè)扶貧制勝的關鍵，圍繞建設百億生態(tài)乳都，實行全產(chǎn)業(yè)鏈打造、全產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同、全產(chǎn)業(yè)鏈創(chuàng)新，以建成全球領先的飛鶴綠能牧業(yè)4萬只羊場、亞洲智能化程度最高的和氏7萬噸羊乳粉加工廠，全縣奶羊存欄14萬只。依托地方羊乳優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，采取多種途徑引導貧困戶全產(chǎn)業(yè)鏈參與生態(tài)乳都建設，該行積極推廣金融扶貧產(chǎn)品富民“乳業(yè)貸”，向全縣204戶養(yǎng)殖戶和家庭農(nóng)場發(fā)放貸款988萬元，為4戶奶山羊養(yǎng)殖專業(yè)合作社提供信貸資金450萬元，對接地方和氏乳業(yè)、飛鶴關山等龍頭企業(yè)投資建設的奶山羊養(yǎng)殖基地提供專項支持資金2200萬元，全力支持奶山羊良種引進和圈舍等基礎設施投資建設，幫助其擴大養(yǎng)殖規(guī)模，提高養(yǎng)殖水平和產(chǎn)出效能，有效帶動了貧困戶脫貧致富。

加強推廣應用覆蓋廣度全力支持實現(xiàn)互利共贏，“富民乳業(yè)貸”信貸產(chǎn)品的推行，在全縣范圍內(nèi)支持乳業(yè)發(fā)展，促使乳業(yè)產(chǎn)業(yè)基地與貧困戶之間建立高度融合、休戚與共的利益聯(lián)結機制的同時，既有利于產(chǎn)業(yè)基地轉型升級發(fā)展壯大，又有利于提高全縣乳業(yè)產(chǎn)業(yè)扶貧的組織化程度，還效實現(xiàn)了企業(yè)與貧困戶“雙贏”。該行將著力充分推廣應用好富民乳業(yè)貸”信貸產(chǎn)品，結合“雙基聯(lián)動”建檔信息，對發(fā)展乳業(yè)產(chǎn)業(yè)的貧困戶、農(nóng)村新型經(jīng)營主體等做到全覆蓋，通過政策解讀和典型案例分析，充分調(diào)動乳業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展激情，逐戶跟進、逐戶對接信貸資金需求，不斷提高“乳業(yè)貨”申貸積極性。同時，除過對養(yǎng)殖戶的直接支持外，加大對飼草種植，草料加工，乳品開發(fā)、銷售等環(huán)節(jié)的支持力度，滿足“全鏈條”產(chǎn)業(yè)發(fā)展資金需求，擴大受益面，不斷提高縣域乳業(yè)產(chǎn)業(yè)的綜合實力和核心競爭力。

立足乳業(yè)發(fā)展實情夯實風險防控根基，以有效降低信貸資金風險，積極創(chuàng)新工作方式，加強信貸基礎管理，提高風險防控能力，推動“乳業(yè)貸”業(yè)務健康發(fā)展。一是做實貸前調(diào)查。及時對借款人的產(chǎn)業(yè)經(jīng)營現(xiàn)狀、發(fā)展前景、資產(chǎn)負債、社會信譽等情況進行實地調(diào)查，在全面掌握借款人基本情況的基礎上對其償貸能力做出客觀評價，形成書面調(diào)查報告，作為乳業(yè)貸發(fā)放的依據(jù)，夯實工作人員責任，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。二是嚴控貸款額度。在確定“乳業(yè)貸”貸款額度時，根據(jù)借款人的經(jīng)營規(guī)模，經(jīng)營實力，風險承受能力，資金需求等情況綜合考慮其貸款額度，貧困戶貸款額度嚴格控制在5萬元以內(nèi)，新型經(jīng)營主體貸款額度控制在200萬元以內(nèi)，通過“多戶小額”的方式分散了貸款風險。三是加強貸后管理。貸款發(fā)放后嚴格按照信貸管理制度，進行定期、不定期的貸后檢查管理，重點對信貸資金的使用情況，借款人產(chǎn)業(yè)發(fā)展狀況，財務變化狀況，發(fā)展前景等進行檢查、核實，對出現(xiàn)不利風險因素的，及時督促借款人采取妥當措施整改完善，對已經(jīng)形成風險，有可能造成資金損失的，提前終止合同收回貸款，保證信貸資金安全。四是密切關注行業(yè)動態(tài)。充分了解乳業(yè)市場行情，實時掌握行業(yè)動態(tài)，根據(jù)市場反饋的信息，對“乳業(yè)貸”政策適時作出調(diào)整，防范乳業(yè)行業(yè)連帶風險效應。