金姬

2018年是改革開放40周年，中國老百姓的個人財富在過去四十年間增加了90多倍。而快速崛起的中國高凈值人群在關(guān)注財富保值增值的同時，對慈善公益的關(guān)注和參與也與日俱增。為此，上海銀行經(jīng)過三年多的實踐探索，正式于2018年12月7日發(fā)布上海銀行慈善投顧系列解決方案，成為國內(nèi)首家為高凈值個人提供慈善綜合解決方案的銀行。

作為一家上市的公眾持股銀行，上海銀行在自己投身慈善事業(yè)的同時，也積極探索成為客戶和慈善事業(yè)之間的橋梁。正如上海銀行副行長、首席財務(wù)官施紅敏先生所說：“我們希望借助私人銀行和財富管理業(yè)務(wù)的發(fā)展，能夠更好地協(xié)助我們高凈值客戶參與慈善，為慈善事業(yè)發(fā)展增加新的力量?！?h3>三年磨一劍

在這場名為“家族傳承的永續(xù)力量”發(fā)布會上，施紅敏透露，上海銀行在慈善公益領(lǐng)域已經(jīng)進行了三年的探索實踐——2016年《慈善法》頒布后，上海銀行立刻成立了首單類家族信托;此后，又率先落地國內(nèi)第一單慈善綜合解決方案，這也是國內(nèi)銀行首次采用國際領(lǐng)先的“慈善信托+慈善基金會”結(jié)合模式為私人銀行客戶提供完整專業(yè)的慈善規(guī)劃方案，在慈善實踐領(lǐng)域具有重要意義。

2018年6月，上海銀行攜手聯(lián)合國開發(fā)署發(fā)布國內(nèi)首部《慈善法手冊》。憑借在慈善領(lǐng)域的創(chuàng)新表現(xiàn)，上海銀行先后榮膺中國銀行業(yè)協(xié)會“最佳區(qū)域私人銀行獎”、《亞洲銀行家（The Asian Banker）》雜志“中國最佳私人慈善服務(wù)獎”、《財富管理》雜志“最佳慈善服務(wù)方案獎”。

那么，此次上海銀行推出的慈善投顧系列解決方案，究竟如何兼顧高凈值客戶的理財和慈善需求？發(fā)布會現(xiàn)場，上海銀行私人銀行與財富管理部副總經(jīng)理夏凌女士從客戶需求入手，介紹了上海銀行在多年探索和實踐基礎(chǔ)上，以財富管理視角出發(fā)， 整合金融、法律、公益、學(xué)術(shù)等優(yōu)質(zhì)資源，為客戶全面搭建慈善投顧系列解決方案，助力客戶家族和企業(yè)傳承，引領(lǐng)正確的傳承價值觀。

上海銀行副行長、首席財務(wù)官施紅敏。

據(jù)悉，此次發(fā)布的慈善投顧系列解決方案具體由四部分組成?！耙尕敻弧奔暇栀洰a(chǎn)品采用直選模式，將客戶投資產(chǎn)品的部分收益進行捐贈;“益?zhèn)鞒小本栀浫私ㄗh計劃采用顧問模式，為每個慈善賬戶配備投資顧問和慈善顧問，設(shè)立人具有一定自主權(quán);“益天下”戰(zhàn)略慈善投資規(guī)劃則是為最頂級客戶個性化搭建慈善架構(gòu)，制定專屬慈善戰(zhàn)略;“益啟能”青少年慈善賦能方案則聚焦于培養(yǎng)客戶子女在慈善公益方面的意識和能力。

2018 年12 月7 日，上海銀行慈善投顧系列解決方案正式發(fā)布。

在施紅敏看來，上海銀行慈善投顧系列解決方案有兩大獨到之處：一是平臺優(yōu)勢，上海銀行有能力把優(yōu)質(zhì)的慈善項目和服務(wù)團隊推薦給客戶;二是優(yōu)勢融合，例如在善款的投資增值和項目的風(fēng)險控制方面，解決方案中的每一個子產(chǎn)品都幫助客戶提升在投資端和捐贈端雙重效能，高質(zhì)量實現(xiàn)慈善意愿。

家族慈善的中國智慧

發(fā)布會上，中國慈善聯(lián)合會副會長、南都基金會理事長、國務(wù)院參事室特約研究員徐永光、均瑤集團副董事長兼總裁王均豪、中城聯(lián)盟投資管理股份有限公司董事長路林分別以家族慈善的中國道路和中國智慧、如何專業(yè)可持續(xù)地做慈善為主題發(fā)表了主題演講，為高端人群參與公益慈善提供了學(xué)習(xí)范式和智慧啟迪。

作為希望工程的創(chuàng)始人，家族慈善、家族基金會的主要推動者，徐永光表示，家族財富如果想要永續(xù)經(jīng)營，可以通過做家族信托或家族慈善來安排，這需要專業(yè)支持，慈善才會做得更有效。中國目前是全球第二大經(jīng)濟體，中國的富人總數(shù)也僅次于美國，中國也已經(jīng)有了一些家族基金會，但在財富傳承方面的考慮還處于起步階段。

徐永光本人比較推薦家族基金會的形式，這樣不僅可以做慈善，還能有助于家族財富的傳承?！柏敻患易搴痛壬频慕Y(jié)合，通過家族基金會和家族慈善就有可能善十代，乃至于善百代，讓家族的基業(yè)常青?！?blockquote>

作為一家上市的公眾持股銀行，上海銀行在自己投身慈善事業(yè)的同時，也積極探索成為客戶和慈善事業(yè)之間的橋梁。

和徐永光同為溫州人的王均豪，以均瑤集團的例子，來闡釋他對家族財富的思考。王均豪說：“90年代我們剛開始創(chuàng)業(yè)的時候，三兄弟一無所有，就是為了賺點錢，讓家里過得好一點。到1994、1995年的時候，想一想這輩子錢用不完了，賺錢干嘛？所以三兄弟正式坐下來思考，希望做一個品牌。我大哥走了以后，我們正式提出來做百年老店。所以均瑤集團成立20周年的時候，我們發(fā)表了一篇《做百年老店的探索者》的文章。”

家族的傳承很難，國際上有統(tǒng)計的數(shù)字，第一代傳給第二代是30%的成功率，第二代傳給第三代只有5%成功率。而中國有句古語：道德傳家，十代以上，耕讀傳家次之，詩書傳家又次之，富貴傳家，不過三代。這也是“富不過三代”的出處。不過，王均豪對于自己的家族企業(yè)很有信心。他甚至把墓志銘都想清楚了——一個“明哲?！?，‘智童道合”的生意人?！盀槭裁凑f生意人？生意是生活的意義、有生機的交易。而我認(rèn)為還應(yīng)該是‘生命的意義。希望大家能夠做一個‘生意人，讓基業(yè)常青?！?/p>

路林在演講中首先提出了三個感謝——感謝改革開放，不然今天的財富話題無從談起;感謝中國民營企業(yè)，在過去40年中貢獻了50%的稅收、60%的GDP、70%高科技企業(yè)、80%的城鎮(zhèn)就業(yè);最后感謝上海銀行為代表的金融機構(gòu)，連接了公益慈善機構(gòu)、中小民營企業(yè)和家族企業(yè)，以此支持和保障我國慈善公益事業(yè)可持續(xù)長期發(fā)展。在路林看來，“在整個公益基金、慈善基金這么一個生態(tài)鏈當(dāng)中，今天在座的都是我們社會公益慈善事業(yè)的推進者，你們不僅僅是受益人，也是貢獻者和實現(xiàn)者?！?/p>

財富之上有至善。攜手公益的金融，上海銀行已經(jīng)走在了前列。