余新衛(wèi)

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淺談大數(shù)據(jù)技術(shù)在互聯(lián)網(wǎng)金融中的應(yīng)用

余新衛(wèi)

上海星融財(cái)富投資顧問股份有限公司，廣東 深圳 518000

隨著信息技術(shù)的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)的普及程度越來越廣泛，催生了各種“互聯(lián)網(wǎng)+”行業(yè)，例如互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療、互聯(lián)網(wǎng)教學(xué)以及互聯(lián)網(wǎng)金融等?；ヂ?lián)網(wǎng)通過與這些傳統(tǒng)的領(lǐng)域結(jié)合，促進(jìn)傳統(tǒng)行業(yè)的快速發(fā)展。這些新興的行業(yè)又能夠給傳統(tǒng)行業(yè)帶來一定的沖擊，促進(jìn)傳統(tǒng)行業(yè)不斷轉(zhuǎn)變發(fā)展趨勢，從而提高整體的發(fā)展質(zhì)量。從目前來看互聯(lián)網(wǎng)金融必須與大數(shù)據(jù)技術(shù)緊密結(jié)合，促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理、金融創(chuàng)新、資源優(yōu)化等方面的全面提升。

大數(shù)據(jù)技術(shù)；互聯(lián)網(wǎng)金融；創(chuàng)新發(fā)展

互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展對傳統(tǒng)金融行業(yè)造成了巨大的沖擊。為了提高互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展質(zhì)量，必須與大數(shù)據(jù)技術(shù)緊密結(jié)合，為我國社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展做出重要的貢獻(xiàn)，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)持續(xù)發(fā)展。

1 大數(shù)據(jù)與互聯(lián)網(wǎng)金融的主要概念

1.1 大數(shù)據(jù)技術(shù)

大數(shù)據(jù)作為信息時(shí)代的一種新興產(chǎn)物，指信息爆炸時(shí)代產(chǎn)生的海量數(shù)據(jù)。大數(shù)據(jù)技術(shù)能夠從各種海量數(shù)據(jù)中快速收集與整理數(shù)據(jù)信息，從中發(fā)現(xiàn)具有價(jià)值的信息，通過大數(shù)據(jù)技術(shù)，能夠深入挖掘數(shù)據(jù)信息，保證信息的利用效率，而且在大數(shù)據(jù)信息處理的過程中，也能夠保證生命周期得到全面的發(fā)展。在使用大數(shù)據(jù)技術(shù)處理信息時(shí)，包括數(shù)據(jù)采集、數(shù)據(jù)存儲、數(shù)據(jù)管理、數(shù)據(jù)分析、數(shù)據(jù)可視化及數(shù)據(jù)安全管理等內(nèi)容，通過這些環(huán)節(jié)能夠保證大數(shù)據(jù)信息的整體質(zhì)量和處理水平[1]。

1.2 互聯(lián)網(wǎng)金融

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展給人們的生活帶來了翻天覆地的變化?；ヂ?lián)網(wǎng)也逐漸在人們生活和生產(chǎn)中得到廣泛的應(yīng)用。利用互聯(lián)網(wǎng)不僅能提高人與人之間的信息溝通效率，而且也能夠提高工作的整體質(zhì)量，保證各行各業(yè)的發(fā)展進(jìn)入快車道。互聯(lián)網(wǎng)與金融行業(yè)相融合催生了互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)，也給傳統(tǒng)的金融體系帶來了非常重要的影響。以互聯(lián)網(wǎng)作為技術(shù)，能夠?qū)崿F(xiàn)傳統(tǒng)金融領(lǐng)域的金融流通、支付、投資管理、信息化等內(nèi)容，并且形成全新的金融業(yè)務(wù)模式，通過互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，也能夠保證我國社會經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定持續(xù)可增長。

2 大數(shù)據(jù)技術(shù)在互聯(lián)網(wǎng)金融中的實(shí)際應(yīng)用

目前，大數(shù)據(jù)技術(shù)與互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)相結(jié)合能夠保證互聯(lián)網(wǎng)金融的交易質(zhì)量得到提升。以阿里巴巴為例。在一年一度的“雙11”狂歡節(jié)中，阿里巴巴的交易總額不斷創(chuàng)新。為了提高交易處理的效率，阿里巴巴通過應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，提前規(guī)劃人們所需要購買的商品，保證在第一時(shí)間將商品送入客戶手中。由此可見，大數(shù)據(jù)技術(shù)在互聯(lián)網(wǎng)金融中的應(yīng)用效果非常明顯。

2.1 風(fēng)險(xiǎn)管理

互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融相比較風(fēng)險(xiǎn)更大，例如處理用戶信息、負(fù)債信息、業(yè)績報(bào)告等內(nèi)容的過程，數(shù)據(jù)類型復(fù)雜、數(shù)據(jù)量龐大，不僅存在許多不足，也無法為風(fēng)險(xiǎn)提供數(shù)據(jù)參考。大數(shù)據(jù)技術(shù)則能夠自動歸納與整合海量的數(shù)據(jù)信息，深入挖掘數(shù)據(jù)之間的聯(lián)系，發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)背后潛在的風(fēng)險(xiǎn)，也能為數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理提供重要的參考。應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)不存在數(shù)據(jù)弄虛作假的行為，所有的數(shù)據(jù)都能實(shí)時(shí)傳輸?shù)骄W(wǎng)絡(luò)管理體系中，保證了數(shù)據(jù)的真實(shí)性與可靠性，提高了數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的管理效果。

2.2 金融創(chuàng)新

大數(shù)據(jù)技術(shù)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的整合能夠改善互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展環(huán)境。過去金融領(lǐng)域的發(fā)展必須依托實(shí)體商務(wù)，在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中主要以高新技術(shù)為發(fā)展的依據(jù)，在不斷發(fā)展與創(chuàng)新的過程中會產(chǎn)生大量的數(shù)據(jù)。應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，對這些海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行搜集與整理，能夠提高整個(gè)數(shù)據(jù)處理的質(zhì)量，提升互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)處理的能力，對未來的市場變化趨勢進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，從而快速準(zhǔn)確地提高互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新效果，在短時(shí)間內(nèi)創(chuàng)造出更大的經(jīng)濟(jì)效益[2]。

2.3 資源優(yōu)化

大數(shù)據(jù)技術(shù)能夠整合各種數(shù)據(jù)信息。通過合理化配置不同類型的數(shù)據(jù)信息，提高金融服務(wù)的整體質(zhì)量。目前，金融發(fā)展過程能夠通過大數(shù)據(jù)技術(shù)對個(gè)人的信用體系進(jìn)行評價(jià)，為信用良好的客戶提供融資渠道。這種方式在傳統(tǒng)的金融行業(yè)中是無法實(shí)現(xiàn)的。所以通過應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)能夠?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融創(chuàng)造更多的經(jīng)濟(jì)效益，促進(jìn)中國金融行業(yè)的快速發(fā)展。通過將大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用在互聯(lián)網(wǎng)金融中，也可以為中小企業(yè)提供全新的融資渠道和融資平臺，推動我國經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。

互聯(lián)網(wǎng)金融作為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)之間的緊密融合，能促進(jìn)整個(gè)金融行業(yè)的快速發(fā)展，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)業(yè)態(tài)的快速實(shí)現(xiàn)，也能滿足無傳統(tǒng)中介、無交易成本股熔斷利潤的直接融資方式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融也可以充分運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)資源優(yōu)勢，加強(qiáng)數(shù)據(jù)信息的整合，并且通過價(jià)值洼地進(jìn)行判斷，提高信息對等，不斷降低金融行業(yè)的準(zhǔn)入門檻，保證投資方與融資方之間的關(guān)系直接對等，提高信息交換的質(zhì)量。通過提高傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)甄別和應(yīng)對能力，促進(jìn)中國金融市場混業(yè)經(jīng)營的效果，實(shí)現(xiàn)普惠金融，解決中小企業(yè)融資難、融資貴的問題，積極引導(dǎo)民間金融行業(yè)規(guī)范化發(fā)展。

以工商銀行為例。目前工商銀行總資產(chǎn)超過了20萬億元，導(dǎo)致工商銀行在面對風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候具有更強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。對于中小城市傳統(tǒng)金融或者農(nóng)村傳統(tǒng)金融來說，由于銀行資產(chǎn)不足千億，因此受到互聯(lián)網(wǎng)的沖擊會非常明顯。由于中國工商銀行具有傳統(tǒng)金融規(guī)模較大、體系復(fù)雜的特點(diǎn)，因此在面臨互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊時(shí)，無法及時(shí)調(diào)整，很難應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)。中小銀行能集中資源優(yōu)勢及時(shí)轉(zhuǎn)變自身的經(jīng)營發(fā)展策略，最大限度避免互聯(lián)網(wǎng)金融對銀行的沖擊。大部分大中型國有傳統(tǒng)金融能快速跟進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)，例如工商銀行通過自有的客戶端幫助手機(jī)用戶辦理信息個(gè)人業(yè)務(wù)，也能通過微信公眾號及時(shí)為客戶提供信息查閱服務(wù)。中小銀行大部分的業(yè)務(wù)重心集中在區(qū)縣或者農(nóng)村地區(qū)。由于這些地區(qū)的互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展非常落后，因此無法開展互聯(lián)網(wǎng)金融，這也導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融對中小銀行的沖擊效果不明顯[3]。此外，由于大中型銀行以及國有銀行能夠得到國家經(jīng)濟(jì)的剛性約束，在經(jīng)營決策的過程中，必須滿足政府的政策方針；而互聯(lián)網(wǎng)金融作為國家的重要發(fā)展戰(zhàn)略，大銀行需要對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展進(jìn)行支持。這樣的方式導(dǎo)致大銀行在利用互聯(lián)網(wǎng)提高自身效率不足的情況下開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，會加劇互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)。

2.4 信息處理

傳統(tǒng)金融行業(yè)工作必須使用大量的人力分析與統(tǒng)計(jì)信息資源。人工統(tǒng)計(jì)的方式不僅會導(dǎo)致數(shù)據(jù)信息經(jīng)常出現(xiàn)誤差，而且也會導(dǎo)致數(shù)據(jù)信息的處理效果變差，企業(yè)獲取信息的渠道變窄。運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)能幫助企業(yè)快速獲得各種數(shù)據(jù)信息，自動提取數(shù)據(jù)信息，保證所有的數(shù)據(jù)信息都具有一定的參考性。這樣能極大地減少人工成本，減少資源和時(shí)間浪費(fèi)。運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，能改革傳統(tǒng)的信息收集方式，保證數(shù)據(jù)金融行業(yè)的發(fā)展[4]。

3 結(jié)論

對大數(shù)據(jù)技術(shù)在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中的發(fā)展進(jìn)行分析，可以提升互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)的整體發(fā)展質(zhì)量，也能保證互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的整體效果，還可以為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展提供更多的可能性。

[1]孫睿. 大數(shù)據(jù)技術(shù)在互聯(lián)網(wǎng)金融中的運(yùn)用[J]. 電子技術(shù)與軟件工程，2018（10）：182-183.

[2]杜坤熠. 大數(shù)據(jù)技術(shù)在互聯(lián)網(wǎng)中的應(yīng)用[J]. 河南科技，2017（23）：44-45.

[3]賈利娟. 信息時(shí)代大數(shù)據(jù)技術(shù)在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的應(yīng)用[J]. 經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊，2017（18）：69-70，85.

[4]劉家成. 淺談大數(shù)據(jù)技術(shù)在互聯(lián)網(wǎng)金融中的應(yīng)用[J].經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊，2016（24）：70，173.

On the Application of Big Data Technology in Internet Finance

Yu Xinwei

Shanghai Xingrong Wealth Investment Consulting Co., Ltd., Guangdong Shenzhen 518000

With the rapid development of information technology, the popularity of the internet has become more and more widespread, which has spawned various “internet+” industries, such as internet medical, internet teaching, and internet finance. By combining these traditional areas, the internet can promote the rapid development of traditional industries. These emerging industries can bring certain impacts to traditional industries, and promote traditional industries to continuously change their own development trends to improve the overall development quality. From now on, internet finance must be closely integrated with big data technology to promote comprehensive improvement of risk management, finance innovation and resource optimization.

big data technology; internet finance; innovation development

TP311.1

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余新衛(wèi)（1983—），男，湖北孝感人，現(xiàn)就職于上海星融財(cái)富投資顧問股份有限公司，擔(dān)任CTO，是中國電子學(xué)會、中國計(jì)算機(jī)協(xié)會會員，專注領(lǐng)域?yàn)榉植际?、微服?wù)、高并發(fā)、互聯(lián)網(wǎng)金融、區(qū)塊鏈。