文/朱德龍，江蘇鴻煊車輛部件有限公司

1 前言

現(xiàn)代社會經(jīng)濟的發(fā)展說明了中小企業(yè)是社會經(jīng)濟生活不可缺少的重要組成部分。我國經(jīng)濟的快速發(fā)展離不開中小企業(yè)，而中小企業(yè)融資難融資貴的問題成為社會各界關(guān)注的焦點。因此，在目前條件下，分別從中小企業(yè)基本情況、發(fā)展歷史與金融機構(gòu)的關(guān)系充分認識中小企業(yè)發(fā)展的特殊意義。中小企業(yè)的成長既是我國經(jīng)濟發(fā)展的巨大成就，我國的中小企業(yè)還具有很大的改善和發(fā)展空間，采取有效的企業(yè)融資策略和金融支持政策，更好地促進中小企業(yè)的發(fā)展。

2 我國中小企業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀及特征

我國的企業(yè)絕大部分為中小企業(yè)，存在絕對數(shù)量優(yōu)勢且分布十分廣泛，存在全國不同行業(yè)和地區(qū)呈現(xiàn)出一定的規(guī)律性。尤其是東部和中部的中小企業(yè)發(fā)展較好，在一定水平促進了東部和中部的經(jīng)濟發(fā)展，提高了居民的生活水平，而西部中小企業(yè)發(fā)展程度較差，所以當?shù)氐纳钏揭草^差。中小企業(yè)的資產(chǎn)有限，缺少創(chuàng)業(yè)資金和周轉(zhuǎn)運營資金，無法像大企業(yè)那樣有足夠多的機會向社會籌集資金，資金數(shù)量十分有限。

作為商品經(jīng)濟的產(chǎn)物，我國中小企業(yè)能很好地適應(yīng)市場的不斷變化，有著頑強的生命力，中小企業(yè)是經(jīng)濟成長的支持力量。中小企業(yè)創(chuàng)造的產(chǎn)值和服務(wù)價值已經(jīng)占了國民生產(chǎn)總值的60%左右，由此可見，中小企業(yè)在整個經(jīng)濟發(fā)展中起到了重要的支持作用。建立社會主義市場經(jīng)濟體制，就必須大力促進中小企業(yè)發(fā)展，以此來發(fā)揮他們對于經(jīng)濟的拉動作用，形成新的經(jīng)濟增長點。我國外商投資企業(yè)和中外合資企業(yè)絕大部分是中小企業(yè)，中小企業(yè)更能發(fā)揮其靈活特點，生產(chǎn)適銷產(chǎn)品，為國家賺取外匯。

3 中小企業(yè)融資問題

中小企業(yè)融資是指金融機構(gòu)針對中小企業(yè)推出的定制化融資解決方案，由現(xiàn)有企業(yè)籌集資金并完成項目的投資建設(shè)。中小企業(yè)的融資問題一直以來是中國經(jīng)濟發(fā)展中的問題，由于企業(yè)自身特征，償債能力弱、融資規(guī)模較小、財務(wù)規(guī)范性差、缺乏完善的公司治理機制等問題，中小企業(yè)抵御風險的能力一般較弱，因此，大型金融機構(gòu)一般缺乏相關(guān)的金融服務(wù)方案，中小企業(yè)融資困境主要表現(xiàn)為環(huán)境因素和自身因素。

3.1 環(huán)境因素

環(huán)境因素包括政府因素、金融機構(gòu)因素、信用擔保體系因素、直接融資因素、法律體系因素。中國的社會性質(zhì)決定了政府對國有企業(yè)的重視程度，國家扶持政策一直實行向大企業(yè)傾斜，而對中小企業(yè)的扶持力度不夠。銀行金融機構(gòu)的運作機制約束中小企業(yè)融資，各國政府為有效地避免金融危機帶來更深層次的危害，都采取了謹慎性原則，使得中小企業(yè)貸款首先受到傷害。中小企業(yè)的規(guī)模歧視依然存在，不愿向中小企業(yè)投放資金，缺乏與中小企業(yè)相適應(yīng)的金融機構(gòu)。中小企業(yè)信用擔保體系還不完善，為中小企業(yè)提供貸款擔保的機構(gòu)少，并且擔?；鸬姆N類和數(shù)量遠遠不能滿足需求。企業(yè)的直接外源融資主要是通過發(fā)行股票的股權(quán)融資和發(fā)行企業(yè)債券的債券融資，中小企業(yè)的生存與發(fā)展一直缺乏比較有效的法律保護。

3.2 自身因素

中國中小企業(yè)的素質(zhì)普遍不高，企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新能力較弱，缺乏競爭力，市場風險高，這使得銀行等金融機構(gòu)不敢向其發(fā)放貸款。無論是什么企業(yè)要求貸款或者擔保，都需要有擔保物來提供保證，而中小企業(yè)缺乏有價值的擔保物。中國大部分中小企業(yè)為私營企業(yè)，企業(yè)領(lǐng)導者的素質(zhì)不高，缺乏現(xiàn)代的管理理念和領(lǐng)導力。中小企業(yè)員工的整體素質(zhì)較低，留住人才的能力弱，制約企業(yè)的發(fā)展。

4 改善中小企業(yè)融資問題促進發(fā)展

建立與完善有利于中小企業(yè)融資和發(fā)展的法律法規(guī)體系，加強社會征信系統(tǒng)建設(shè)實現(xiàn)信用信息共享，成立專門機構(gòu)全面負責中小企業(yè)事務(wù)，健全中小企業(yè)商業(yè)服務(wù)體系。進一步開放金融市場，積極創(chuàng)新小微型企業(yè)融資新方案，探索出一條全新的商業(yè)模式，可以嘗試利用國外先進的動產(chǎn)融資、典當融資、天使投資和供應(yīng)鏈融資來緩解中小企業(yè)融資難的問題。各地實行和創(chuàng)新出來的中小企業(yè)融資方式，完善商業(yè)銀行特別是四大國有商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)，成立專門服務(wù)于中小企業(yè)融資的小額信貸機構(gòu)。中小企業(yè)應(yīng)苦練內(nèi)功,把產(chǎn)品做到精、細、專、深,提高市場競爭力，找準市場定位,增強自身積累能力和取得融資的能力。建立健全財務(wù)制度,增強財務(wù)透明度，吸引專業(yè)管理人員和技術(shù)人才。鼓勵金融機構(gòu)進行創(chuàng)新，為中小企業(yè)提供更好的融資服務(wù)，金融機構(gòu)應(yīng)公平公正為企業(yè)融資，，針對不同的中小企業(yè)，制定相應(yīng)的融資策略。應(yīng)建立和完善社會征信服務(wù)體系，積極發(fā)展資信調(diào)查和信用評級等中介機構(gòu)，增強對中小企業(yè)信用擔保的保障力度。

5 結(jié)束語

為了適應(yīng)現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展，中小企業(yè)必須具有經(jīng)營靈活、變化快捷的特點，要求企業(yè)自身提高積累能力，以對市場變化能做出迅速的反應(yīng)。依靠自身力量發(fā)展給中小企業(yè)帶來經(jīng)營管理的幫助，大力發(fā)展再擔保機構(gòu)，創(chuàng)新?lián)ＤＪ娇朔谫Y問題。因此，探求融資方式的改進和創(chuàng)新，促進中小企業(yè)未來的有效發(fā)展。