文/鄒樂斌

互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)及監(jiān)管對(duì)策分析

文/鄒樂斌

安徽新華學(xué)院財(cái)會(huì)與金融學(xué)院

近年來，隨著我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷繁榮，金融市場(chǎng)的發(fā)展也取得了長足的進(jìn)步，加之目前互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展和普及，以互聯(lián)網(wǎng)為重要載體的金融市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)了跨越式的發(fā)展，得到了越來越多人的關(guān)注。但不容否認(rèn)的是，互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)也存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)，需要對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)的存在進(jìn)行深入的分析，并采取相關(guān)措施加強(qiáng)監(jiān)管，力求在最大程度上保證我國互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定與發(fā)展。

互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)；風(fēng)險(xiǎn)；監(jiān)管對(duì)策

1 引言

現(xiàn)階段，互聯(lián)網(wǎng)金融日益發(fā)展，吸引了越來越多人的注意力，但必須意識(shí)到互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展呈現(xiàn)出經(jīng)濟(jì)利益與潛在風(fēng)險(xiǎn)并存的特點(diǎn)。因此，必須重視對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管，采取科學(xué)合理的方法引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融不斷朝著更加規(guī)范的方向發(fā)展。

2 我國互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的分類

2.1 法律風(fēng)險(xiǎn)

需要明確的一個(gè)問題是，我國物聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)時(shí)間晚、發(fā)展速度相對(duì)緩慢，所以我國的互聯(lián)網(wǎng)金融在法律方面存在著互聯(lián)網(wǎng)金融立法不規(guī)范、法律邊界不清晰以及法律條文不健全等問題，已經(jīng)在很大程度上阻礙了我國互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的健康長遠(yuǎn)發(fā)展。舉例來說，像第三方支付所產(chǎn)生的問題、支付指令出現(xiàn)偏差所產(chǎn)生的責(zé)任問題等都是由于互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的立法不夠規(guī)范和監(jiān)管職責(zé)不夠清晰所造成的。在缺乏完善的立法和法律規(guī)范的背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)出現(xiàn)了企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控意識(shí)淡薄、風(fēng)險(xiǎn)控制制度缺失等現(xiàn)象，這極大地影響了互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展。

2.2 技術(shù)安全風(fēng)險(xiǎn)

當(dāng)下，我國的互聯(lián)網(wǎng)金融在知識(shí)產(chǎn)權(quán)方面的意識(shí)相對(duì)淡薄，尚未意識(shí)到知識(shí)產(chǎn)權(quán)對(duì)于維護(hù)企業(yè)合法權(quán)益的重要意義，再加上長期以來我國互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的設(shè)備未得到及時(shí)的更新，所以導(dǎo)致了我國互聯(lián)網(wǎng)金融存在較大的技術(shù)安全風(fēng)險(xiǎn)。具體來說互聯(lián)網(wǎng)金融的技術(shù)安全風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)在身份信息的安全得不到有效保證、PC端與移動(dòng)端存在著不穩(wěn)定因素以及網(wǎng)絡(luò)程序存在漏洞等方面，這些風(fēng)險(xiǎn)的存在共同導(dǎo)致了金融交易安全性的下降，金融交易風(fēng)險(xiǎn)日益嚴(yán)重。

2.3 操作風(fēng)險(xiǎn)

互聯(lián)網(wǎng)金融在操作方面存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)，而這種風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)歸根結(jié)底，還在于企業(yè)內(nèi)部的職工和廣大消費(fèi)者在金融系統(tǒng)操作方面能力不足，出現(xiàn)了金融系統(tǒng)操作失誤等現(xiàn)象。在我國互聯(lián)網(wǎng)金融的最初發(fā)展階段，金融企業(yè)的注意力主要集中在如何增加市場(chǎng)份額、如何促進(jìn)企業(yè)業(yè)務(wù)的增長和如何獲取更大的經(jīng)濟(jì)利益等方面，而忽略了對(duì)企業(yè)管理模式中存在的漏洞和風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管與治理，造成了操作體系不健全，操作風(fēng)險(xiǎn)頻繁發(fā)生的問題。

3 互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)非制度監(jiān)管對(duì)策和法律監(jiān)管對(duì)策

3.1 互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)非制度監(jiān)管對(duì)策

（1）建立開放的系統(tǒng)

我國互聯(lián)網(wǎng)金融之所以存在風(fēng)險(xiǎn)，其中一個(gè)重要的原因就是長期以來我國互聯(lián)網(wǎng)金融的系統(tǒng)體制相對(duì)較為封閉，不能夠很好地實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)和監(jiān)管數(shù)據(jù)的公開化和透明化。因此，我國要嘗試建立一個(gè)開放的互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)，形成互聯(lián)網(wǎng)制度的公開有序，在互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)發(fā)展過程中主動(dòng)探尋未來金融企業(yè)監(jiān)管的新模式。

（2）確立平等關(guān)系

目前，我國的互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)各參與主體的平等關(guān)系得不到有效保護(hù)，存在著一些壟斷問題，某些企業(yè)占據(jù)著大量的市場(chǎng)份額，擁有互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的特權(quán)，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的生態(tài)系統(tǒng)失衡，企業(yè)與企業(yè)之間、金融消費(fèi)者與金融企業(yè)之間存在著權(quán)利不平等的現(xiàn)象，這極大地阻礙了我國互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的健康長遠(yuǎn)發(fā)展，因此，應(yīng)當(dāng)積極采取措施確立互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的平等關(guān)系，使各企業(yè)、各生產(chǎn)活動(dòng)主體的利益都能夠享受公平的待遇。

（3）協(xié)作原則

應(yīng)當(dāng)明確意識(shí)到，互聯(lián)網(wǎng)金融、實(shí)體企業(yè)以及互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者是互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的主要參與主體，因此這三者之間的競(jìng)爭(zhēng)與合作能否保證公平、公正和公開將會(huì)在很大程度上影響我國互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的發(fā)展前景。由此可見，建立有效的協(xié)作原則，確保各市場(chǎng)參與主體之間的協(xié)同共進(jìn)、確?；ヂ?lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)監(jiān)管者與被監(jiān)管者的相互協(xié)作具有至關(guān)重要的意義。只有在此基礎(chǔ)上才能夠維護(hù)互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，提高互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展的安全性與穩(wěn)定性。

3.2 互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)法律監(jiān)管對(duì)策

（1）制定互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)法律法規(guī)

首先應(yīng)當(dāng)明確的一個(gè)問題是，我國互聯(lián)網(wǎng)金融的安全發(fā)展離不開相關(guān)法律法規(guī)的建立和完善，法律法規(guī)是互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)健康平穩(wěn)發(fā)展的重要前提和基礎(chǔ)。因此，必須加強(qiáng)立法，完善互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)法律使互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系的建立有堅(jiān)實(shí)的法律保障，確?；ヂ?lián)網(wǎng)金融監(jiān)管制度的發(fā)展有法可依、有章可循，只有在此基礎(chǔ)上才能夠明確互聯(lián)網(wǎng)金融交易主體之間的法律權(quán)利和法律義務(wù)，使得各市場(chǎng)參與主體嚴(yán)格按照法律法規(guī)開展活動(dòng)。

（2）明確金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)

思想是行動(dòng)的先導(dǎo)，只有金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)明確了自身的職責(zé)，才能夠確保其在實(shí)際的監(jiān)管活動(dòng)中明確自身監(jiān)管范圍和監(jiān)管事項(xiàng)。當(dāng)前，我國互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)呈蓬勃發(fā)展態(tài)勢(shì)，在金融活動(dòng)中除了金融機(jī)構(gòu)之外，大量的非金融機(jī)構(gòu)也參與到了金融活動(dòng)之中，因此，明確金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)、加快金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)權(quán)限的劃分具有至關(guān)重要的意義。除此之外，加強(qiáng)各金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的團(tuán)結(jié)協(xié)作，也對(duì)維護(hù)維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定具有明顯的作用。

（3）保證金融消費(fèi)者的合法權(quán)益

資金信息泄露和個(gè)人信息泄露是目前我國互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者在金融活動(dòng)中遇到的主要問題，金融消費(fèi)者的合法權(quán)益得不到切實(shí)維護(hù)已經(jīng)嚴(yán)重?cái)_亂了我國互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的有序發(fā)展。所以，必須加強(qiáng)對(duì)金融消費(fèi)者的權(quán)益維護(hù)，不斷規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)各活動(dòng)主體的行為規(guī)范。除此之外，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)與金融企業(yè)也要也要提醒消費(fèi)者提高互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的辨識(shí)能力，不斷提高自身保護(hù)能力。

4 結(jié)束語

本文以互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)為切入點(diǎn)，深入分析互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的類別，善互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)法律法規(guī)、明確金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)以及維護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益等互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)法律監(jiān)管對(duì)策，希望對(duì)于促進(jìn)我國互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的健康平穩(wěn)發(fā)展有一定的積極影響。

[1]劉劍.淺談我國互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)問題及監(jiān)管對(duì)策[J]. 經(jīng)貿(mào)實(shí)踐,2017.

[2]薛妮.互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的特殊性分析與監(jiān)管對(duì)策探究[J]. 西部法學(xué)評(píng)論,2017.

鄒樂斌（1995.4-），男，漢，江蘇泰州人，研究方向：經(jīng)濟(jì)與金融。