文/馮詩棠

初探保險業(yè)助推脫貧攻堅(jiān)的對策建議

文/馮詩棠

南充職業(yè)技術(shù)學(xué)院財(cái)經(jīng)系

創(chuàng)新扶貧工作機(jī)制和模式，加大扶貧攻堅(jiān)力度，打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)，是全面建成小康社會必不可少的戰(zhàn)略。本文首先介紹保險業(yè)助推脫貧攻堅(jiān)的意義，分析了保險業(yè)助推脫貧攻堅(jiān)的發(fā)展現(xiàn)狀、存在問題及政策環(huán)境，并圍繞新時期我國保險業(yè)如何更好地助推脫貧攻堅(jiān)問題，提出對策建議。

保險業(yè)；脫貧攻堅(jiān)；對策建議

精準(zhǔn)扶貧是實(shí)現(xiàn)第一個百年奮斗目標(biāo)的重點(diǎn)工作。保險作為社會主義市場經(jīng)濟(jì)中幫助人們管理風(fēng)險、減少損失的重要手段，是助推脫貧攻堅(jiān)的重要力量。我國保險業(yè)應(yīng)充分發(fā)揮自身體制機(jī)制優(yōu)勢，著力提升保險業(yè)助推脫貧攻堅(jiān)能力，積極增強(qiáng)保險業(yè)在助推脫貧攻堅(jiān)的作用。

1 保險業(yè)助推脫貧攻堅(jiān)的意義

保險業(yè)助推脫貧攻堅(jiān)，必須要創(chuàng)新扶貧方式，鼓勵社會力量參與，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)扶貧和社會幫扶有效對接。在脫貧攻堅(jiān)的“沖刺期”保險業(yè)在國家脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)略中具有更為重要的作用。

1.1服務(wù)脫貧攻堅(jiān)是保險業(yè)發(fā)展的新任務(wù)?！敖鹑诜鲐?，保險先行?！弊鳛榻鹑诜鲐毜闹匾M成部分，保險扶貧在防范風(fēng)險和化解風(fēng)險方面具有的重要作用，通過參與貧困地區(qū)社會治理和民生保障體系建設(shè)，充分發(fā)揮市場風(fēng)險管理職能，推動政府職能轉(zhuǎn)變，努力成為國家和社會發(fā)展的穩(wěn)定器、保障人民生活、助推實(shí)體經(jīng)濟(jì)良性發(fā)展。

1.2保險業(yè)發(fā)展為助力脫貧攻堅(jiān)提供新動能。保障是保險的基本功能之一，與扶貧開發(fā)有著內(nèi)在聯(lián)系。如果沒有保險保障，貧困人口容易因病因?yàn)?zāi)致貧返貧。保險業(yè)可以充分發(fā)揮其經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、社會管理、信用管理、資金融通等方面的獨(dú)特優(yōu)勢參與扶貧開發(fā)，為廣大貧困群眾提供兜底保障，構(gòu)筑脫貧致富的風(fēng)險防范屏障，為扶貧開發(fā)設(shè)置安全閥和穩(wěn)定器。

1.3參與脫貧攻堅(jiān)給保險業(yè)發(fā)展帶來新機(jī)遇。隨著扶貧開發(fā)的不斷深入，貧困地區(qū)的保險需求呈不斷增長趨勢，脫貧攻堅(jiān)重點(diǎn)人群已成為保險業(yè)參與扶貧開發(fā)的核心服務(wù)對象。根據(jù)精準(zhǔn)扶貧、精準(zhǔn)脫貧戰(zhàn)略要求，保險業(yè)必須主動融入并服務(wù)貧困地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展，將自身經(jīng)營與國家扶貧開發(fā)戰(zhàn)略相結(jié)合，為貧困戶提供風(fēng)險保障助其脫貧，進(jìn)一步拓展保險業(yè)發(fā)展空間，增強(qiáng)保險業(yè)發(fā)展后勁。

2 保險業(yè)助推脫貧攻堅(jiān)的發(fā)展現(xiàn)狀、存在問題及政策環(huán)境

2.1保險業(yè)助脫扶貧攻堅(jiān)的發(fā)展現(xiàn)狀。近年來，我國保險業(yè)自覺服務(wù)國家脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)略部署這一大局。通過大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險、大病保險、民生保險，創(chuàng)新支農(nóng)融資方式，助推扶貧開發(fā)、脫貧攻堅(jiān)方面取得了積極成效。一是初步形成多層次的保險扶貧模式。二是初步構(gòu)建農(nóng)險防范因?yàn)?zāi)致貧防護(hù)屏障。三是大病保險有效緩解因病致貧返貧問題。四是提升特色產(chǎn)業(yè)帶動脫貧能力。五是拓寬民生教育扶貧覆蓋面。六是積極探索保險扶貧典型模式。

2.2保險業(yè)助脫扶貧攻堅(jiān)當(dāng)前存在問題。保險業(yè)在助推脫貧攻堅(jiān)中取得了較好的成績, 在一定程度上發(fā)揮了保險的應(yīng)有的職能，但是同時也存在一些問題。

（1）“保險扶貧”認(rèn)識不夠。廣大農(nóng)村地區(qū)尤其是貧困農(nóng)村的村民思想觀念落后，保險普及程度和認(rèn)可度低，特別是一些貧困地區(qū)群眾，對待風(fēng)險損失，選擇聽天由命；部分貧困地區(qū)政府職能部門對保險在社會管理等方面功能的認(rèn)識很不到位；保險機(jī)構(gòu)缺乏把握政策能力，難以同步制定適應(yīng)地方政府的扶貧政策變化和扶貧項(xiàng)目開發(fā)。

（2）扶貧推進(jìn)工作受限。大多數(shù)貧困村因地理位置偏僻、交通落后、自然條件惡劣、勞力力外流等因素的影響導(dǎo)致保繳費(fèi)能力弱和保險意識低。同時，精準(zhǔn)扶貧工作最終要實(shí)現(xiàn)貧困人口自我發(fā)展，需要各方面長期持續(xù)運(yùn)營，形成整體合力。

（3）扶貧激勵機(jī)制欠缺。由于商業(yè)保險機(jī)構(gòu)先天的逐利性和短期偏好，其“保險扶貧”工作積極性不高。導(dǎo)致扶貧模式仍然處于推廣階段，保費(fèi)規(guī)模不大。政府應(yīng)該根據(jù)具體實(shí)際引導(dǎo)商業(yè)保險機(jī)構(gòu)必須加強(qiáng)對扶貧的支持力度。

2.3保險業(yè)助推脫貧攻堅(jiān)面臨的政策環(huán)境。2013年底，我國相關(guān)職能部門印發(fā)了《關(guān)于創(chuàng)新機(jī)制扎實(shí)推進(jìn)農(nóng)村扶貧開發(fā)工作的意見》，要求創(chuàng)新金融產(chǎn)品服務(wù)機(jī)制，促進(jìn)貧困地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會持續(xù)健康發(fā)展。隨著國家扶貧工作的不斷深入，保險業(yè)助推扶貧攻堅(jiān)備受關(guān)注。2014年，國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于金融服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展的若干意見》，明確加強(qiáng)涉農(nóng)信貸與涉農(nóng)保險合作，將涉農(nóng)保險投保情況作為授信要素，探索拓寬涉農(nóng)保險保單質(zhì)押范圍。2015年，中國保監(jiān)會、國務(wù)院扶貧辦印發(fā)《關(guān)于做好保險業(yè)助推脫貧攻堅(jiān)工作的意見》，明確要充分發(fā)揮保險行業(yè)體制機(jī)制優(yōu)勢，履行扶貧開發(fā)社會責(zé)任，全面加強(qiáng)和提升保險業(yè)助推脫貧攻堅(jiān)能力，助力“十三五”扶貧開發(fā)工作目標(biāo)如期實(shí)現(xiàn)。

3 保險業(yè)助推脫貧攻堅(jiān)的對策建議

為實(shí)現(xiàn)到2020年打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)、全面建成小康社會。保險業(yè)應(yīng)該根據(jù)戰(zhàn)略需要提供強(qiáng)有力的保險支撐。圍繞保險業(yè)助推扶貧攻堅(jiān)當(dāng)前發(fā)展現(xiàn)狀、存在問題以及今后發(fā)展重點(diǎn)，主要提出以下四點(diǎn)對策建議。

3.1建立健全保險扶貧機(jī)制。一是加強(qiáng)宣傳動員工作。建立保險精準(zhǔn)扶貧長效宣傳推廣機(jī)制，綜合運(yùn)用相關(guān)主流媒體、保險機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)以及村鎮(zhèn)、社區(qū)等公共宣傳欄，開展保險扶貧服務(wù)政策宣傳，提高貧困人口對精準(zhǔn)扶貧保險服務(wù)政策的認(rèn)識；及時總結(jié)精準(zhǔn)扶貧保險服務(wù)工作中的成功案例、典型經(jīng)驗(yàn)和工作成效，積極營造“學(xué)保險、懂保險、用保險”的良好氛圍，以示范的榜樣作用帶動貧困地區(qū)的貧困人口對保險的正確認(rèn)識，幫助其樹立正確的保險意識。

3.2健全產(chǎn)品支撐體系。要充分發(fā)揮保險的信用功能，要創(chuàng)新保險資金運(yùn)用方式，協(xié)助參保的貧困人口更便利地獲得的小額貸款資金。不斷擴(kuò)大涉農(nóng)保險保障范圍，提升貧困地區(qū)的政策性農(nóng)業(yè)保險覆蓋面和風(fēng)險保障水平，有效提升貧困地區(qū)農(nóng)戶抗風(fēng)險能力；要做強(qiáng)特色農(nóng)業(yè)保險，充分發(fā)揮特色農(nóng)業(yè)保險對貧困地區(qū)豐富的特色產(chǎn)業(yè)資源的保障作用。

3.3創(chuàng)新扶貧服務(wù)機(jī)制。加強(qiáng)客戶信息管理，充分利用信息技術(shù)手段對建檔立卡投保農(nóng)戶標(biāo)注識別，實(shí)現(xiàn)對建檔立卡貧困人口保險數(shù)據(jù)的精準(zhǔn)記錄、數(shù)據(jù)提取和統(tǒng)計(jì)分析，實(shí)現(xiàn)保險信息與建檔立卡信息對接；建立脫貧攻堅(jiān)保險服務(wù)信息交流平臺，充分利用保險公司內(nèi)網(wǎng)、保險助推脫貧攻堅(jiān)服務(wù)號、微信公眾號、微信工作群等交流平臺，通過不定期工作簡訊、工作簡報(bào)等形式，及時動態(tài)跟蹤交流保險扶貧工作進(jìn)展。整體提升貧困地區(qū)社會管理水平。

3.4建立激勵保障機(jī)制。保險監(jiān)管部門要建立激勵機(jī)制，充分調(diào)動保險業(yè)扶貧工作積極性；地方政府要將保險納入各級扶貧規(guī)劃和政策支持體系，發(fā)揮保險在精準(zhǔn)扶貧中的重要作用；保險機(jī)構(gòu)要爭取扶貧政策支持，通過多種渠道籌措資金并合理運(yùn)用扶貧資金，優(yōu)先購買扶貧特惠保險或用于貧困農(nóng)戶的保費(fèi)補(bǔ)貼，確保扶貧制度的可持續(xù)性。

3.5加強(qiáng)保險扶貧隊(duì)伍建設(shè)。保險公司要成立助推脫貧攻堅(jiān)領(lǐng)導(dǎo)小組，設(shè)置專門扶貧部門，實(shí)現(xiàn)跨部門、跨區(qū)域保險扶貧的業(yè)務(wù)協(xié)同發(fā)展；要加強(qiáng)貧困地區(qū)保險人才培養(yǎng)，努力改善貧困地區(qū)分支機(jī)構(gòu)職工福利，為貧困地區(qū)培養(yǎng)留得下、穩(wěn)得住的專業(yè)人才；要積極開展扶貧干部保險知識培訓(xùn)，不斷提高各級干部運(yùn)用保險的能力和水平，提高運(yùn)用保險發(fā)展經(jīng)濟(jì)的意識和能力。

3.6建立保險業(yè)與扶貧部門的工作聯(lián)動機(jī)制，搭建扶貧開發(fā)大數(shù)據(jù)與保險業(yè)信息共享平臺，準(zhǔn)確掌握貧困戶產(chǎn)業(yè)發(fā)展、防災(zāi)減災(zāi)、病情病因等情況和保險需求，實(shí)現(xiàn)保險與扶貧無縫對接；要建立保險業(yè)與扶貧部門的工作聯(lián)動機(jī)制，搭建扶貧開發(fā)大數(shù)據(jù)與保險業(yè)信息共享平臺，準(zhǔn)確掌握貧困戶產(chǎn)業(yè)發(fā)展、防災(zāi)減災(zāi)、病情病因等情況和保險需求，實(shí)現(xiàn)保險與扶貧無縫對接。

[1]楊暢.農(nóng)村金融服務(wù)覆蓋深度研究[D].湖南：湖南大學(xué)，2014.

[2]李興來.論財(cái)險企業(yè)的社會管理職能[D]. 山東大學(xué), 2015.

[3]中國保險監(jiān)督管理理委員會吉林監(jiān)管局課題組.吉林保險業(yè)參與精準(zhǔn)扶貧的路徑研究[J].吉林金融研究,2017.（7）.

馮詩棠（1988.3-），男，南充職業(yè)技術(shù)學(xué)院財(cái)經(jīng)系保險學(xué)教師，研究方向：保險管理。