邵婧妤

摘 要：金融是指人們對現(xiàn)有的經(jīng)濟資源進行統(tǒng)籌管理，并通過一定的方式合理分配，實現(xiàn)貨幣的高效流通與有效保值的經(jīng)濟活動。隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展與金融行業(yè)的轉(zhuǎn)型，普惠金融開始在市場上流行和普及起來，對傳統(tǒng)金融帶來了一定的沖擊和影響。盡管當下人們難以協(xié)調(diào)傳統(tǒng)金融的商業(yè)性和普惠金融的普惠性，但這兩種金融之間并非完全對立，只要雙方能夠達成共識，就能夠在相互競爭中不斷完善自身。換句話說，普惠金融的普及是傳統(tǒng)金融轉(zhuǎn)型變革的良好契機，傳統(tǒng)金融的商業(yè)化運作是普惠金融進一步普及的重要借鑒，文章從高中生的角度出發(fā)，結(jié)合自身所學相關知識，對淺談普惠金融與傳統(tǒng)金融的聯(lián)系與發(fā)展作一個淺談。

關鍵詞：普惠金融；傳統(tǒng)金融；聯(lián)系；發(fā)展

傳統(tǒng)金融具有悠久的歷史，是為人們提供存款、貸款以及結(jié)算的簡單金融活動，具有較大的局限性。普惠金融出現(xiàn)的時間較晚，與傳統(tǒng)金融有著較大的不同，它重點為低收入群體以及小微企業(yè)提供各種服務，具有普遍惠民性。文章分為兩個部分，第一個部分闡述了普惠金融與傳統(tǒng)金融的關系；第二部分探索傳統(tǒng)金融與普惠金融的全新發(fā)展道路。

一、普惠金融與傳統(tǒng)金融的關系

隨著市場經(jīng)濟的快速發(fā)展與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的變革調(diào)整，我國的金融行業(yè)進入到了一個瓶頸期，傳統(tǒng)金融難以為小微企業(yè)與低收入群體提供優(yōu)質(zhì)的金融服務，普惠金融的出現(xiàn)使得這些群體也能夠享受各種金融服務，是金融行業(yè)進步的有效體現(xiàn)?？陀^上講，普惠金融與傳統(tǒng)金融并不是完全對立的，兩者之間的關系是互相競爭與互相促進，因此人們需要協(xié)調(diào)好這兩者之間的關系，才能夠使金融行業(yè)更加穩(wěn)定。將普惠金融與傳統(tǒng)金融的聯(lián)系分為以下三點：

1.性質(zhì)不同，并非完全對立。傳統(tǒng)金融具有商業(yè)性，是一種以盈利為目的的金融類型，主要服務對象是資金較為充裕的中型企業(yè)與高收入人群，需要客戶提供資產(chǎn)擔保。普惠金融則具備普惠性質(zhì)，是一種以惠民為目的的金融類型，主要服務對象是低收入人群和小微企業(yè)，需要政府給予相應的政策扶持?，F(xiàn)階段傳統(tǒng)金融并不愿意推廣普惠金融產(chǎn)品，因為傳統(tǒng)金融行業(yè)難以從普惠金融產(chǎn)品的推廣中獲得經(jīng)濟利潤，兩者的性質(zhì)難以協(xié)調(diào)。盡管兩者性質(zhì)不同，但并非完全對立，因為其面向的消費人群不同，且都能夠維持金融行業(yè)的穩(wěn)定有序發(fā)展，因此人們應該對兩者加以引導和協(xié)調(diào)。

2.普惠金融將促進傳統(tǒng)金融的轉(zhuǎn)型。傳統(tǒng)金融機構(gòu)從成本與利潤的角度出發(fā)，將高端客戶作為主要服務對象和投放群體，因為傳統(tǒng)金融機構(gòu)百分之八十的盈利都是這些少數(shù)高端人群帶來的，因此傳統(tǒng)金融往往忽略了一些人口基數(shù)龐大但個人資產(chǎn)較少的低收入人群。普惠金融的出現(xiàn)極大降低了金融行業(yè)的門檻，以往難以享受到金融服務的低收入人群也能夠通過這些產(chǎn)品解決資金短缺的問題，使金融行業(yè)拓寬了消費市場，其消費人數(shù)也變得越來越多。普惠金融的優(yōu)越性沖擊著傳統(tǒng)金融，促進了傳統(tǒng)金融的轉(zhuǎn)型變革，今后的傳統(tǒng)金融將不斷自我完善與自我更新，更好地針對市場推出一系列優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，更好地為消費人群提供優(yōu)質(zhì)的服務。

3.傳統(tǒng)金融將推動普惠金融的發(fā)展。因為傳統(tǒng)金融與普惠金融機構(gòu)與普惠金融機構(gòu)并不存在競爭關系，因為兩者面向的市場人群不同，普惠金融的發(fā)展并不會干預普惠金融的發(fā)展，反過來也一樣。傳統(tǒng)金融有著非常悠久的發(fā)展歷史，擁有許多值得普惠金融可以借鑒的經(jīng)驗和教訓，普惠金融應該得到傳統(tǒng)金融機構(gòu)的支持，并吸取傳統(tǒng)金融發(fā)展的經(jīng)驗教訓，結(jié)合傳統(tǒng)金融的優(yōu)點不斷地完善發(fā)展普惠金融體系，最終才能夠更好地面向市場為大眾服務。事實上，傳統(tǒng)金融的發(fā)展經(jīng)驗和金融模式是完全可以借鑒的，普惠金融完全可以“摸著石頭過河”，在繼承的基礎上將傳統(tǒng)金融的優(yōu)點發(fā)揚光大，在吸取經(jīng)驗的基礎上克服自身不足。

二、傳統(tǒng)金融與普惠金融的發(fā)展道路探索

普惠金融與傳統(tǒng)金融并非對立關系，雙方可以在達成共識的基礎上進一步深化合作，不斷地變革與完善自身的金融體系，適應當下的市場經(jīng)濟發(fā)展。只有在協(xié)商與互助的基礎上，傳統(tǒng)金融才能夠全面打開市場，有效實現(xiàn)盈利與發(fā)展，普惠金融才能夠更好地為低收入人群提供資金支持和政策紅利，讓更多的人享受到金融服務帶來的舒適與便捷。筆者對傳統(tǒng)金融與普惠金融的發(fā)展道路進行深刻地反思和探索，并將發(fā)展方式列舉為以下三點：

1.傳統(tǒng)金融應進一步打開市場

傳統(tǒng)金融應該率先突破和發(fā)展。因為現(xiàn)階段傳統(tǒng)金融在發(fā)展中遇到了較大的障礙與瓶頸，許多問題沒能得到及時解決，急需通過轉(zhuǎn)型來解決痛點與難點。傳統(tǒng)金融最大的問題在于面向的市場用戶過少，難以從中獲得高額的利潤維持金融體系的正常運行和穩(wěn)定發(fā)展，因此傳統(tǒng)金融行業(yè)需要進一步擴大市場人群，從以往的服務高端客戶到服務中高端客戶，并充分了解消費者心理，為消費者市場提供性價比更好的金融商品。

2.普惠金融學習傳統(tǒng)金融發(fā)展的經(jīng)驗成果

普惠金融的發(fā)展時間較短，盡管普惠金融推出的相關產(chǎn)品更“接地氣”，獲得了廣大低收入群體的接納與支持，但在金融模式與機構(gòu)運營方面仍然存在許多的不足。普惠金融應該充分學習傳統(tǒng)金融發(fā)展的經(jīng)驗成果，在普惠大眾的同時也要注重自身的盈利，將傳統(tǒng)金融的盈利模式與自身的公益模式牢牢結(jié)合，使得普惠金融能夠兼具盈利與公益，推出受眾更廣品質(zhì)更優(yōu)的金融產(chǎn)品，為廣大消費者提供更好的服務。

3.傳統(tǒng)金融戰(zhàn)略落實高素質(zhì)人才，普惠金融重視小微企業(yè)

傳統(tǒng)金融最大的特點是趨利性，注定了其消費群體的定位只能是擁有較多資產(chǎn)的高端客戶與中大型企業(yè)，因此需要戰(zhàn)略落實高素質(zhì)人才，增進消費者的信任，打造全新而權威高端金融服務平臺。普惠金融則需要更好地服務小微企業(yè)與低收入群體，為廣大客戶量身打造性價比更高的金融產(chǎn)品，同時也需要平衡自己的商業(yè)性與公益性，在普惠大眾的同時也應該盡可能地盈利，獲得充裕的利潤和資金維持自身的良性發(fā)展，使自身金融體系不斷地更新和完善。

綜上所述，傳統(tǒng)金融和普惠金融是當下兩種重要的金融類型。普惠金融與傳統(tǒng)金融并不是完全對立的，兩者之間的關系是互相競爭與互相促進，因此人們需要協(xié)調(diào)好這兩者之間的關系，才能夠使金融行業(yè)更加穩(wěn)定。傳統(tǒng)金融應戰(zhàn)略落實高素質(zhì)人才，進一步打開市場，普惠金融學習傳統(tǒng)金融發(fā)展的經(jīng)驗成果，更加重視小微企業(yè)的消費特點與消費需求，在相互學習互相監(jiān)督中完善金融體系，使我國金融行業(yè)得到進一步發(fā)展。

參考文獻：

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