蘆運(yùn)莉

（江蘇財(cái)經(jīng)職業(yè)技術(shù)學(xué)院金融學(xué)院，江蘇 淮安 223003）

一、浙江省大學(xué)生使用互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)的現(xiàn)狀

1.互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)頻率高。浙江省作為一個(gè)經(jīng)濟(jì)大省，居民收入高，消費(fèi)能力強(qiáng)，大部分學(xué)生比較了解移動(dòng)支付且經(jīng)常關(guān)注并使用，加之江浙滬地區(qū)享受包郵服務(wù)，他們經(jīng)常使用第三方支付，網(wǎng)上消費(fèi)的頻率非常頻繁。對于他們來說，足不出戶就可以購買到自己必需的商品，尤其適合不喜歡逛街或喜歡“宅”的大學(xué)生。

2.互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)種類較多。隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)目前涉及娛樂、餐飲、住宿、購物等多方面。其中對于大學(xué)生來說，購物和餐飲、服裝占主要部分。作為潮流一族的大學(xué)生，網(wǎng)購的商品也主要是潮流的服裝和數(shù)碼產(chǎn)品。

3.互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)支出較理性。大多數(shù)學(xué)生的網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)的支出都控制在當(dāng)月生活費(fèi)之內(nèi)，除非有特殊原因，比如淘寶“雙十一”活動(dòng)，相對于平時(shí)的價(jià)格較低，部分學(xué)生的網(wǎng)購開支會超出當(dāng)月生活費(fèi)，但是減少其他月份的網(wǎng)購開支，就可以將生活費(fèi)控制在合理的范圍之內(nèi)。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融對大學(xué)生消費(fèi)的積極影響

1.互聯(lián)網(wǎng)金融帶來消費(fèi)觀念的更新。由傳統(tǒng)的消費(fèi)來源單一到消費(fèi)多元化，大學(xué)生在消費(fèi)的過程中應(yīng)做出明確的消費(fèi)計(jì)劃，合理、理性地消費(fèi)，養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣。不再拘束于傳統(tǒng)的消費(fèi)觀念，而是量入為出，適度消費(fèi)，根據(jù)自己的實(shí)際情況而制訂符合自己的消費(fèi)計(jì)劃。在互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)中，我們可以貨比三家，提前做出預(yù)算把錢用在關(guān)鍵的地方，如若事后發(fā)現(xiàn)所購商品價(jià)格較高，我們還可以申請退款，這是傳統(tǒng)消費(fèi)中所沒有的特點(diǎn)。

2.互聯(lián)網(wǎng)金融帶來消費(fèi)的便捷。首先，互聯(lián)網(wǎng)金融使購物變得便捷。互聯(lián)網(wǎng)金融使大學(xué)生的網(wǎng)上購物更為便捷，從訂貨、買貨到收貨都可以讓人足不出戶就買到心儀的商品，而且還可以采取貨到付款的方式，在驗(yàn)完貨后滿意了再付款。滿意了就收貨付款，不滿意就退回，極大地方便了大學(xué)生的互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)上購物。其次，互聯(lián)網(wǎng)金融使食宿變得便捷。對于食宿的便捷，大學(xué)生可以通過美團(tuán)、支付寶、餓了嗎等一系列的團(tuán)購軟件，找尋自己周圍最值得信賴的商家，而且享受比現(xiàn)金支付更優(yōu)惠的折扣。通過一系列的對比選擇最適合自己的套餐，無論是美食還是住宿都是非常便捷的。再次，互聯(lián)網(wǎng)金融使娛樂出行變得便捷。對于大學(xué)生來說，周一至周五的課程已經(jīng)有非常大的壓力了，所以周末的時(shí)光無疑是最美好的。大家可以通過看電影和唱KTV的方式去釋放自己的壓力，只需打開手機(jī)團(tuán)購軟件中的購票功能，進(jìn)行提前購票，選擇自己喜歡的位置，最后只要趕在電影開始之前去就好了。說到出行，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展可謂極大地方便了人們的出行。鐵路12306、途牛旅行、攜程等購票軟件的普及，讓我們無須提前到售票窗口去購票，只需打開手機(jī)的購票功能，選擇自己的行程，提前購票，避免了買票難、排隊(duì)等一系列的問題。

3互聯(lián)網(wǎng)金融帶來支付方式的多樣化。互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展使得支付方式由傳統(tǒng)的現(xiàn)金支付到便捷的移動(dòng)支付，替代了紙幣的虛擬化、金融服務(wù)的移動(dòng)化、理財(cái)工具的隨身化、虛擬貨幣的國際化。在互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)中，我們可以選擇使用微信、支付寶、銀行卡、螞蟻花唄、掃二維碼等一系列的移動(dòng)支付方式，從而可以自由支配自己的消費(fèi)方式。不受時(shí)間、地點(diǎn)的限制，信息獲取更加及時(shí)，消費(fèi)者可以隨時(shí)對賣方進(jìn)行轉(zhuǎn)賬或購物消費(fèi)，避免了隨身攜帶大量的現(xiàn)金，以防丟失。

4.互聯(lián)網(wǎng)金融使消費(fèi)不受時(shí)間、地點(diǎn)的限制。無論何時(shí)何地，只要有空，不管白天還是黑夜，什么時(shí)候想買就什么時(shí)候買。消費(fèi)者都可以上網(wǎng)選擇自己心儀或需要的商品，不用專門挑出時(shí)間去店面購物或消費(fèi)，尤其適合離市區(qū)遠(yuǎn)、不喜歡現(xiàn)實(shí)中討價(jià)還價(jià)的大學(xué)生。另外，如果想給遠(yuǎn)方的親朋好友送一些禮物，但是又因?yàn)橛惺伦卟婚_，也可以通過網(wǎng)上購物郵寄到對方所在地，無須親自到對方的所在地，節(jié)省了許多時(shí)間。

5.互聯(lián)網(wǎng)金融使支付更安全。網(wǎng)上支付相對于現(xiàn)金支付更安全、更便捷，網(wǎng)上支付避免了殘幣和假幣，對買家和賣家相對而言還是比較公平的。網(wǎng)上支付不像傳統(tǒng)支付那樣，在消費(fèi)者刷卡的同時(shí)，因擔(dān)心別人偷看自己的密碼而擔(dān)心自己的支付安全問題。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對大學(xué)生消費(fèi)的消極影響

1.互聯(lián)網(wǎng)金融使需求消費(fèi)變?yōu)橛M(fèi)。不良消費(fèi)行為給大學(xué)生身心健康造成嚴(yán)重傷害，容易讓大學(xué)生產(chǎn)生拜金主義和享受主義、盲目從眾的思想，看到什么新鮮的事物就想買，稍不留神就會超出當(dāng)月的生活費(fèi)，以至于欠下“大量”外債，導(dǎo)致精神空虛，不利于其全面發(fā)展。

2.防范意識較差，缺少理財(cái)知識。大學(xué)生的社會生活經(jīng)驗(yàn)少，想法單純，辨別是非能力較差，容易被不法分子宣傳的校園貸所騙。大學(xué)生的社會經(jīng)驗(yàn)畢竟較少，對于不法分子的花言巧語無法快速識別，以至于被校園貸所蒙騙，嚴(yán)重的可能因無法還款而逃課、輟學(xué)。很多大學(xué)生只知道如何網(wǎng)上購物消費(fèi)，對理財(cái)知識只是略懂皮毛，有些甚至一無所知。通俗一點(diǎn)說理財(cái)就是以管錢為關(guān)鍵，通過攢錢、管錢，管好現(xiàn)在和將來的現(xiàn)金流量。對于大學(xué)生來說，攢錢是理財(cái)?shù)牡谝徊?，大家可以把剩余的生活費(fèi)存起來，存到余額寶或弄個(gè)零存整取。但是這個(gè)不能想起來就存一點(diǎn)，想不起來就不存了。對于理財(cái)來說，管錢也很重要，因?yàn)榇髮W(xué)生的資金來源主要是父母給的生活費(fèi)，所以要合理、理性地利用這些有效的資源。大學(xué)生應(yīng)該增強(qiáng)理財(cái)意識，樹立正確的理財(cái)觀念，不能一直當(dāng)“月光族”，因?yàn)椤霸鹿庾濉笔墙?jīng)不起生活嚴(yán)峻的考驗(yàn)的。

3.容易被形形色色的廣告迷惑，加重家庭負(fù)擔(dān)?；ヂ?lián)網(wǎng)消費(fèi)中，賣家通過各種各樣的廣告宣傳，為自己的商品披上一層“華麗的外衣”，而其實(shí)際商品與廣告上的差距甚大。大學(xué)生在網(wǎng)購的同時(shí)可能就會被這種廣告所蒙騙，以至于買了很多不必要且不值得的商品。

4.線上付款仍有較大的風(fēng)險(xiǎn)。線上付款的安全性仍有待提高，網(wǎng)上購物最擔(dān)心的就是手機(jī)或電腦中存在病毒，而購買者本人卻不知道，就會造成賬號丟失、密碼被盜、銀行卡內(nèi)的錢被騙等一系列的問題。這就需要學(xué)生提高自己的風(fēng)險(xiǎn)防范意識，以防上當(dāng)受騙。

5.買賣雙方互動(dòng)性較差。網(wǎng)上購物的過程中，購買者只能通過圖片和介紹對產(chǎn)品進(jìn)行了解，無法見到實(shí)物，所以購買者拿到的實(shí)物和賣家介紹的可能存在較大的差距。而在商場購物就完全不用擔(dān)心這些問題，可以親身感受商品的質(zhì)量，看看是否物有所值，這是網(wǎng)上消費(fèi)所沒有的優(yōu)點(diǎn)。

四、應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融對大學(xué)生消費(fèi)行為不利影響的對策

1.學(xué)校開設(shè)相應(yīng)的教育課程。大學(xué)生正確使用互聯(lián)網(wǎng)的前提基礎(chǔ)條件，是正確認(rèn)識互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢和危害。這就需要學(xué)校開展相應(yīng)的教育課程，讓大學(xué)生了解到如何正確地理財(cái)以防被騙，對大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)進(jìn)行正確的引導(dǎo)。

2.社會應(yīng)為大學(xué)生營造良好的互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境。當(dāng)代大學(xué)生的很多消費(fèi)行為方式是受周邊壞境的影響所形成的，可以經(jīng)常開展一些相關(guān)的講座，讓大學(xué)生對互聯(lián)網(wǎng)平臺有清晰的了解和認(rèn)識。因此，形成一個(gè)良好的消費(fèi)環(huán)境，對促進(jìn)大學(xué)生形成合理的、理性的消費(fèi)觀念起著很大作用。

3.家長應(yīng)引導(dǎo)學(xué)生樹立正確的互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)和理財(cái)觀念。家長應(yīng)以身作則，為子女樹立榜樣，認(rèn)真教誨子女。應(yīng)把自己勤儉持家的行為和如何正確理財(cái)?shù)姆椒ń探o子女，讓子女知道錢的來之不易與重要性。理財(cái)?shù)耐瑫r(shí)不要一昧地追求高收益、高回報(bào)，要知道收益與風(fēng)險(xiǎn)是同在的。

4.大學(xué)生應(yīng)多學(xué)習(xí)理財(cái)知識，形成良好的消費(fèi)行為。首先，大學(xué)生自身應(yīng)從書籍、身邊的成功案例增加自己的理財(cái)知識，樹立正確的理財(cái)意識，我們應(yīng)該知道理財(cái)?shù)年P(guān)鍵就是開源節(jié)流。開源無非就是多做兼職、申請國家助學(xué)金，從而減輕家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，也為自己獲得了一定的資金。節(jié)流莫過于要合理、理性的消費(fèi)，遵循一定的消費(fèi)準(zhǔn)則，把錢花在“刀刃上”。其次，大學(xué)生要正確認(rèn)識到自己幾乎沒有收入來源，是純粹的消費(fèi)者，所以大學(xué)生不要有盲目從眾、攀比、跟風(fēng)等非理性的消費(fèi)心理，應(yīng)養(yǎng)成一種合理的消費(fèi)習(xí)慣?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展前景無疑是光明的，它將成為大學(xué)生合理消費(fèi)和正確理財(cái)?shù)闹匾??；ヂ?lián)網(wǎng)金融在國內(nèi)的急速發(fā)展，雖然方便了人們的生活，但也產(chǎn)生了諸多問題。大學(xué)生不應(yīng)盲目跟風(fēng)，而應(yīng)多學(xué)習(xí)合理消費(fèi)和正確理財(cái)?shù)南嚓P(guān)知識，樹立正確的消費(fèi)觀和理財(cái)觀，運(yùn)用我們所學(xué)的消費(fèi)和理財(cái)知識，為自己、為大眾效力。相信隨著制度的完善，監(jiān)管的加強(qiáng)，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展會更加強(qiáng)健、旺盛。